國際金融科技監(jiān)管實踐與對我國的啟示-在線瀏覽
2025-05-31 04:41本頁面
【正文】 創(chuàng)新成果進行實驗測試，待測試成功后再推廣?！氨O(jiān)管沙箱”機制在金融科技監(jiān)管方面發(fā)揮了積極作用，新加坡、澳大利亞、荷蘭、中國臺灣等地也結(jié)合實際，推出或籌備具有本地特色的“監(jiān)管沙箱”。 Innovation Group，簡稱FTIG）負責金融科技領(lǐng)域的監(jiān)管。這種方法為金融科技發(fā)展帶來了更大的機會和發(fā)展空間，政府也能根據(jù)實際市場的反應(yīng)進行有效監(jiān)管。 日本金融科技監(jiān)管根據(jù)科技創(chuàng)新主體的不同實施不同的政策規(guī)定，靈活性強。二是中小型企業(yè)的創(chuàng)新，主要解決融資難、擔保難問題，采用風險由中央與地方共擔、擔保與保險相結(jié)合的信用保證機制。日本對金融科技的監(jiān)管更偏重于對金融科技發(fā)展的支持，根據(jù)不同的創(chuàng)新主體實施不同的監(jiān)管策略，有效滿足不同主體的不同需求，針對性更強。該沙箱型創(chuàng)新中心為金融科技企業(yè)提供便利化的服務(wù)，能夠與ASIC 的高層官員直接接觸交流，并通過相關(guān)申請審批程序，使金融科技企業(yè)獲得對自身商業(yè)模式進行合規(guī)性模擬測試的機會。該法案對所有的投資者制定了保護措施，特別是對散戶補充了額外保護措施，有效保護了投資者利益。 我國的金融科技發(fā)展基于互聯(lián)網(wǎng)的發(fā)展，對金融科技的監(jiān)管主要表現(xiàn)在對互聯(lián)網(wǎng)金融的監(jiān)管方面，包括四個階段：一是信息安全監(jiān)管階段。二是風險警示階段。三是監(jiān)管規(guī)則初創(chuàng)階段。2015年7月，中國人民銀行等十部門發(fā)布了《關(guān)于促進互聯(lián)網(wǎng)金融健康發(fā)展的指導(dǎo)意見》（以下簡稱《指導(dǎo)意見》），標志著我國金融科技監(jiān)管治理架構(gòu)正式建立。隨后，銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會發(fā)布了《網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機構(gòu)業(yè)務(wù)活動管理暫行辦法》，證券業(yè)監(jiān)督委員會發(fā)布了《關(guān)于對通過互聯(lián)網(wǎng)開展股權(quán)融資活動的機構(gòu)進行專項檢查的通知》、保險業(yè)監(jiān)督委員會發(fā)布了《互聯(lián)網(wǎng)保險業(yè)務(wù)監(jiān)管暫行辦法》。四是風險排查和集中整治階段。同期，銀監(jiān)會、證監(jiān)會和保監(jiān)會分別出臺了《P2P網(wǎng)絡(luò)借貸風險專項整治工作實施方案》、《股權(quán)眾籌風險專項整治工作實施方案》和《互聯(lián)網(wǎng)保險風險專項整治工作實施方案》，配合此次互聯(lián)網(wǎng)金融整治工作。英國、新加坡成立了專門的監(jiān)管機構(gòu)負責金融科技監(jiān)管，美國成立金融創(chuàng)新辦公室，負責對金融科技新產(chǎn)品進行專門的審核、評估和評價等，新加坡設(shè)立金融科技署，為金融科技企業(yè)提供一站式服務(wù)。英國、新加坡、澳大利亞等國建立的“監(jiān)管沙盒”機制，在推動金融科技發(fā)展、加強風險監(jiān)管方面取得了顯著成效，美國的“無異議函”政策和“監(jiān)管沙盒”機制有異曲同工之處，在平衡鼓勵創(chuàng)新發(fā)展和防范風險方面，目前是相對理想的做法。美國發(fā)布了《Fintech 監(jiān)管框架》，英國制定了詳細的P2P和眾籌業(yè)務(wù)、網(wǎng)絡(luò)銀行等監(jiān)管規(guī)則和要求，我國銀監(jiān)會、保監(jiān)會、證監(jiān)會針對P2P網(wǎng)絡(luò)借貸、股權(quán)眾籌、互聯(lián)網(wǎng)保險等風險制定了專項治理方案。美國發(fā)布了金融科技監(jiān)管框架、英國提出金融科技振興策略、新加坡發(fā)布了金融領(lǐng)域科技和創(chuàng)新計劃等，對金融科技發(fā)展進行科學(xué)規(guī)劃，有利于金融科技監(jiān)管有的放矢。這主要指中國和日本。日本根據(jù)不同的創(chuàng)新主體實施不同的監(jiān)管策略，更多的是提供針對性的發(fā)展需求，效率高、成效好。監(jiān)管科技（RegTech）是指使用新技術(shù)高效解決合規(guī)要求，以減少如法定報告、反洗錢和反欺詐措施等監(jiān)管合規(guī)需求產(chǎn)生的費用。由監(jiān)管機構(gòu)設(shè)立知識中心，監(jiān)管科技開發(fā)人員按照相關(guān)監(jiān)管需求，建立一套監(jiān)管科技解決方案，通過監(jiān)管的技術(shù)系統(tǒng)直連每個金融機構(gòu)的后臺系統(tǒng)，實時獲取監(jiān)管數(shù)據(jù)，運用大數(shù)據(jù)分析、數(shù)據(jù)可視化等技術(shù)完成監(jiān)管的報告、建模與合規(guī)等工作。七是構(gòu)建司法處理體系，英國成立了金融申訴專員服務(wù)公司、澳大利亞成立了金融申訴專員服務(wù)機構(gòu)等，都建立了“一站式”的金融業(yè)消費糾紛服務(wù)，有效保障了消費者合法權(quán)益。金融科技發(fā)展使得現(xiàn)代金融更加復(fù)雜化，伴隨著科學(xué)技術(shù)的快速發(fā)展，監(jiān)管者對現(xiàn)代金融的監(jiān)管更依賴技術(shù)、依賴數(shù)據(jù)、算法分析等，但是在宏觀審慎和微觀審慎領(lǐng)域，監(jiān)管的方式方法應(yīng)有所區(qū)別，在相當一段時期內(nèi)，監(jiān)管科技的發(fā)展還不能完全取代傳統(tǒng)的監(jiān)管方式，如何將傳統(tǒng)的監(jiān)管優(yōu)勢和經(jīng)驗與最新的監(jiān)管科技聯(lián)合起來，這需要監(jiān)管者和技術(shù)提供商共同協(xié)商。金融科技發(fā)展是一個過程，即使在科技對金融業(yè)高度滲透的形勢下，由于成本、文化等因素影響，部分傳統(tǒng)的金融業(yè)態(tài)也會保留，建立具有彈性的監(jiān)管體系，從金融業(yè)態(tài)本質(zhì)出發(fā)，合理監(jiān)管，不限以何種形式出現(xiàn)，只探究金融本質(zhì)，對其監(jiān)管。二是監(jiān)管規(guī)則的沖突。
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