【正文】 直接責(zé)任人。第二十七條 領(lǐng)導(dǎo)責(zé)任人是指對違規(guī)行為和后果負(fù)有審批責(zé)任的金融集團(tuán)各部室、市辦事處、直屬公司、縣域綜合金融服務(wù)中心及金融集團(tuán)按權(quán)限管理的控（參）股公司領(lǐng)導(dǎo)班子成員，包括直接領(lǐng)導(dǎo)責(zé)任人和主要領(lǐng)導(dǎo)責(zé)任人。 主要領(lǐng)導(dǎo)責(zé)任人是指在其職責(zé)范圍內(nèi)，對應(yīng)管的工作或者參與決定的工作不履行或者不正確履行職責(zé)，對造成的損失或者后果負(fù)次要領(lǐng)導(dǎo)責(zé)任的集團(tuán)部室、市辦事處、直屬公司、縣域綜合金融服務(wù)中心及金融集團(tuán)按權(quán)限管理的控（參）股公司主要負(fù)責(zé)人。其中，受記過、記大過、撤職、留用察看處分的，不得晉升工資級別。受到撤職、留用察看處分或者降職、待崗處理的期限屆滿解除的，不視為恢復(fù)受紀(jì)律處分或者行政處理前的原職務(wù)、原職級。集團(tuán)部室、市辦事處、直屬公司、縣域綜合金融服務(wù)中心、金融集團(tuán)按權(quán)限管理的控（參）股公司領(lǐng)導(dǎo)班子成員及中層管理人員，因違規(guī)違紀(jì)行為受到降職以上行政處理或者記大過（撤銷黨內(nèi)職務(wù)）以上紀(jì)律處分,其他員工因違規(guī)違紀(jì)行為受到解除勞動合同處理或者開除處分的，取消所在部門、單位參加金融集團(tuán)當(dāng)年年度考核評優(yōu)和評選各類先進(jìn)的資格。第三十一條 項目主辦人、協(xié)辦人有下列違反擔(dān)保業(yè)務(wù)保前調(diào)查規(guī)章制度情形之一的，視情節(jié)輕重，分別或者單獨給予項目主辦人經(jīng)濟(jì)處罰、降職至待崗處理、記過至記大過處分；分別或者單獨給予協(xié)辦人經(jīng)濟(jì)處罰、誡勉談話至降職處理、警告至記過處分： （一）未按照國家法律法規(guī)、監(jiān)管部門有關(guān)規(guī)定以及金融集團(tuán)擔(dān)保業(yè)務(wù)基本制度或者單項業(yè)務(wù)管理辦法等要求，對客戶及反擔(dān)保人的主體資格、客戶產(chǎn)品市場競爭力、客戶現(xiàn)金流情況和實際控制的人品進(jìn)行盡職調(diào)查的；（二）未審核反擔(dān)保措施是否符合《中華人民共和國擔(dān)保法》、《中華人民共和國物權(quán)法》等有關(guān)法律法規(guī)的規(guī)定，未核實抵（質(zhì)）押物的權(quán)屬及完整性的； （三）未按金融集團(tuán)規(guī)定反映擔(dān)保貸款用途，誤導(dǎo)審查審批決策的；（四）對關(guān)系人申請擔(dān)保，未采取有效回避措施的；（五）未按規(guī)定執(zhí)行雙人調(diào)查制度，或者雖為雙人調(diào)查，但流于形式而導(dǎo)致調(diào)查失實的；（六）調(diào)查報告結(jié)論不明確或者分析內(nèi)容與結(jié)論自相矛盾，評價、評估報告失實，或者未對風(fēng)險提出預(yù)警的；（七）違反擔(dān)保業(yè)務(wù)保前調(diào)查規(guī)章制度的其他情形。其他人員參與項目保前調(diào)查，未發(fā)現(xiàn)或者不糾正本條第一款所列違規(guī)情形的，給予經(jīng)濟(jì)處罰或者按照本條第一款規(guī)定的行政處理、紀(jì)律處分減輕一檔處理。對項目主辦人、協(xié)辦人上述違規(guī)情形實行單一的經(jīng)濟(jì)處罰的，應(yīng)區(qū)分主要和次要責(zé)任，確定減發(fā)預(yù)發(fā)績效工資的額度并按照7:3的比例分?jǐn)?。第三十三條 項目審查人、有權(quán)投票人、會議主持人、有權(quán)審批人有下列違反擔(dān)保業(yè)務(wù)項目審查審批規(guī)章制度情形之一的，視違規(guī)情節(jié)輕重，分別或者單獨給予經(jīng)濟(jì)處罰、通報批評至降職處理、警告至記大過處分：（一）未履行盡職責(zé)任，未如實揭示或者故意隱瞞授信報告中足以影響貸款擔(dān)保審批決策的風(fēng)險，誤導(dǎo)審批的（調(diào)查報告反映不實或經(jīng)辦人刻意隱瞞的除外）；（二）違反前后臺崗位分離原則審查擔(dān)保事項或者在審查時擅自接觸客戶及其請托人的；（三）違反項目審查、審議（咨詢）回避原則，對所評審項目未進(jìn)行回避的；（四）違反項目審查審批制度規(guī)定的其他情形。第三十五條 項目評審會議會務(wù)工作人員有下列違反擔(dān)保業(yè)務(wù)項目審查審批規(guī)章制度情形之一的，視違規(guī)情節(jié)輕重，分別或者單獨給予經(jīng)濟(jì)處罰、通報批評至降職處理、警告至記大過處分：（一）未按規(guī)定實行計票或者虛假計票的；（二）未按規(guī)定形成會議紀(jì)要的；（三）違反規(guī)定泄露評審會議審議的保密事項及結(jié)果的；（四）違反項目評審會議制度規(guī)定的其他情形。項目主辦人、協(xié)辦人與他人內(nèi)外勾結(jié)，偽造抵（質(zhì)）押登記手續(xù)、內(nèi)部抵（質(zhì)）押的財產(chǎn)權(quán)利憑證的，給予開除處分。管理人員、領(lǐng)導(dǎo)人員對本條第一款、第二款所列違規(guī)情形未按規(guī)定進(jìn)行審核檢查或者審核檢查未發(fā)現(xiàn)、發(fā)現(xiàn)不糾正的，給予經(jīng)濟(jì)處罰或者按照本條第一款規(guī)定的行政處理、紀(jì)律處分減輕一檔處理。對項目主辦人、協(xié)辦人上述違規(guī)情形實行單一經(jīng)濟(jì)處罰的，應(yīng)區(qū)分主要和次要責(zé)任，確定減發(fā)預(yù)發(fā)績效工資的額度并按照7:3的比例分?jǐn)偂５谌藯l 項目主辦人、協(xié)辦人有下列違反擔(dān)保業(yè)務(wù)項目保后管理規(guī)章制度情形之一的，視情節(jié)輕重，分別或者單獨給予經(jīng)濟(jì)處罰、誡勉談話至免職處理、記過至撤職處分：（一）擔(dān)保到期前，未按規(guī)定進(jìn)行保后檢查或者雖按規(guī)定進(jìn)行了檢查但因重大過失導(dǎo)致未能發(fā)現(xiàn)在?？蛻暨€款資金未落實、抵（質(zhì)）押物存在重大風(fēng)險、未向客戶發(fā)送《擔(dān)保貸款到期通知書》或者未辦理其它應(yīng)辦手續(xù)的；（二）保后檢查發(fā)現(xiàn)重大風(fēng)險事項故意隱瞞或者未按規(guī)定及時報告并發(fā)出風(fēng)險預(yù)警提示的；（三）在擔(dān)保責(zé)任解除前，擅自返還抵（質(zhì)）押物權(quán)利憑證或者他項權(quán)利憑證，或者提前返還抵（質(zhì)）押物、解除抵（質(zhì)）押反擔(dān)保手續(xù)的；（四）未按法律法規(guī)操作，致使合同對應(yīng)關(guān)系、抵（質(zhì)）押對應(yīng)關(guān)系錯誤，導(dǎo)致反擔(dān)保措施懸空的；（五）發(fā)現(xiàn)或者知悉違規(guī)問題或者案件隱患、線索后，未及時報告或者未及時采取防范措施的。其他人員參加項目保后檢查，未發(fā)現(xiàn)或者發(fā)現(xiàn)不糾正本條第一款所列違規(guī)情形的，給予經(jīng)濟(jì)處罰或者按照本條第一款規(guī)定的行政處理、紀(jì)律處分減輕一檔處理。第四十條 項目主辦人、協(xié)辦人、科室負(fù)責(zé)人、項目單位分管副總經(jīng)理、總經(jīng)理有下列違反擔(dān)保業(yè)務(wù)項目保后管理規(guī)章制度情形之一的，視情節(jié)輕重，分別或者單獨給予經(jīng)濟(jì)處罰、待崗處理至解除勞動合同處理、撤職至開除處分：（一）未經(jīng)批準(zhǔn)，擅自接受或者處置抵債資產(chǎn)的；（二）擅自放棄債權(quán)或者核銷代償資產(chǎn)的；（三）對收回曾被確認(rèn)為損失的代償資產(chǎn)的本息及抵債物，未按規(guī)定及時入賬和管理，或者進(jìn)行賬外處理的；（四）對已批準(zhǔn)確認(rèn)為損失的代償資產(chǎn)，違反保密原則，擅自向債務(wù)人和反擔(dān)保人泄露相關(guān)情況的；（五）違反擔(dān)保業(yè)務(wù)保后管理規(guī)章制度的其他情形。第二節(jié) 違反小額貸款業(yè)務(wù)管理規(guī)定的行為及處理第四十二條 貸款調(diào)查過程中，經(jīng)營單位（含金融集團(tuán)業(yè)務(wù)部門、市辦事處、縣域綜合金融服務(wù)中心、直屬公司等單位，本節(jié)同）調(diào)查人員有下列情形之一的，視情節(jié)輕重，分別或者單獨給予經(jīng)濟(jì)處罰、通報批評至降職處理、警告至記大過處分：（一）貸前調(diào)查流于形式，在調(diào)查過程中對應(yīng)發(fā)現(xiàn)的重大風(fēng)險點未作出充分揭示和分析的；（二）未按相關(guān)貸款管理規(guī)定，執(zhí)行雙人貸前調(diào)查的；（三）未按規(guī)定對保證人的擔(dān)保能力或抵(質(zhì))押物的權(quán)屬及價值、實現(xiàn)抵（質(zhì)）押權(quán)的可行性進(jìn)行調(diào)查的；（四）未按規(guī)定核實借款申請人、擔(dān)保人等主體資格的；（五）未按小貸制度要求提供完整、真實的貸款資料和調(diào)查材料的；（六）未按金融集團(tuán)規(guī)定反映貸款用途、背景，誤導(dǎo)審查審批決策的；（七）違反貸款調(diào)查制度規(guī)定的其他情形。項目所在部門負(fù)責(zé)人等管理人員對本條第一款所列違規(guī)情形未按規(guī)定進(jìn)行審核檢查或者審核檢查未發(fā)現(xiàn)、發(fā)現(xiàn)不糾正的，給予經(jīng)濟(jì)處罰或者按照本條第一款規(guī)定的行政處理、紀(jì)律處分減輕一檔處理。對調(diào)查人員上述違規(guī)情形實行單一經(jīng)濟(jì)處罰的，應(yīng)區(qū)分項目主辦人、協(xié)辦人的主要和次要責(zé)任，確定減發(fā)預(yù)發(fā)績效工資的額度并按照7:3的比例分?jǐn)?。第四十四條 貸款審查過程中，經(jīng)營單位審查人員（含合同審查人員）有下列情形之一的，視情節(jié)輕重，分別或者單獨給予經(jīng)濟(jì)處罰、通報批評至解除勞動合同處理、警告至開除處分： （一）審查流于形式，對貸款重大風(fēng)險點應(yīng)發(fā)現(xiàn)而未發(fā)現(xiàn)的；（二）未按規(guī)定出具審查意見的；（三）未按規(guī)定審核借款、抵(質(zhì))押、保證等法律文書簽訂的；（四）未按規(guī)定對貸款利率進(jìn)行合規(guī)性審查的；（五）未按規(guī)定對信貸材料的完整性、合規(guī)性、合法性進(jìn)行審查的； （六）違反規(guī)定對未經(jīng)調(diào)查部門調(diào)查的貸款業(yè)務(wù)進(jìn)行審查并轉(zhuǎn)入下一貸款業(yè)務(wù)環(huán)節(jié)的；（七）不堅持獨立審查原則，按照他人授意降低審查標(biāo)準(zhǔn)出具審查意見的；（八）審查人員故意隱瞞審查中發(fā)現(xiàn)的重大風(fēng)險點，誤導(dǎo)貸款審批決策的；（九）違反貸款審查制度規(guī)定的其他情形。第四十五條 貸款審議（含評審會、貸審會、咨委會）過程中，經(jīng)營單位審議人員有下列情形之一的，視情節(jié)輕重，分別或者單獨給予經(jīng)濟(jì)處罰、通報批評至降職處理、警告至記大過處分：（一）參加表決的委員未達(dá)到規(guī)定人數(shù)，作出審批決議的；（二）不堅持獨立審議原則，按照他人授意出具表決意見的；（三）相互串通，影響審議結(jié)果的；（四）審議投票不符合制度規(guī)定的；（五）審議機(jī)構(gòu)未按規(guī)定形成會議紀(jì)要的；（六）違反規(guī)定泄露審議的保密事項及結(jié)果的；（七）違反復(fù)議制度規(guī)定對信貸事項進(jìn)行復(fù)議的。第四十七條 貸款審批過程中，經(jīng)營單位審批人員有下列情形之一的，視情節(jié)輕重，分別或者單獨給予經(jīng)濟(jì)處罰、誡勉談話至待崗處理、記過至撤職處分：（一）未落實貸款調(diào)查、審查、審議提出的要求即審批貸款，造成信貸風(fēng)險的；（二）越權(quán)或者變相越權(quán)審批信貸業(yè)務(wù)的；（三）逆程序或者變相逆程序?qū)徟刨J業(yè)務(wù)的；（四）違反貸款審批制度規(guī)定的其他情形。貸款發(fā)放經(jīng)辦人員與抵（質(zhì)）押人惡意串通，辦理或者授意辦理虛假抵（質(zhì)）押擔(dān)保手續(xù)，幫助客戶隱匿、轉(zhuǎn)移資產(chǎn)，幫助客戶通過假破產(chǎn)、假改制等方式逃廢債務(wù)的，給予開除處分。放款經(jīng)辦人員所在部門及審查部門負(fù)責(zé)人等管理人員對本條第一款、第二款所列違規(guī)情形未按規(guī)定進(jìn)行審核檢查或者審核檢查未發(fā)現(xiàn)、發(fā)現(xiàn)不糾正的，給予經(jīng)濟(jì)處罰或者按照本條第一款、第二款規(guī)定的行政處理、紀(jì)律處分減輕一檔處理。對貸后管理人員上述違規(guī)情形實行單一經(jīng)濟(jì)處罰的，應(yīng)區(qū)分貸后管理主辦人、協(xié)辦人的主要和次要責(zé)任，確定減發(fā)預(yù)發(fā)績效工資的額度并按照7:3的比例分?jǐn)偂５谖迨畻l 在貸款業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)統(tǒng)計、報表統(tǒng)計及報送過程中，經(jīng)營單位統(tǒng)計責(zé)任人有下列情形之一的，視情節(jié)輕重，分別或者單獨給予經(jīng)濟(jì)處罰、通報批評至誡勉談話處理、警告至記過處分：（一）未按要求及時、真實地將貸款業(yè)務(wù)基本信息、本息認(rèn)領(lǐng)錄入小貸業(yè)務(wù)系統(tǒng)（含小貸監(jiān)管系統(tǒng)及信貸綜合管理系統(tǒng)），造成系統(tǒng)數(shù)據(jù)缺漏或者無法真實、及時反饋貸款信息和生成報表的；（二）未按要求在規(guī)定時間內(nèi)將經(jīng)營單位臺賬報至小貸公司的；（三）貸款業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)統(tǒng)計報送不及時、不準(zhǔn)確、不完整被金融集團(tuán)通報的；（四）貸款業(yè)務(wù)和風(fēng)控統(tǒng)計數(shù)據(jù)出現(xiàn)瞞報、漏報、弄虛作假，掩蓋小貸業(yè)務(wù)真實性的；（五）擅自修改小貸業(yè)務(wù)系統(tǒng)（含小貸監(jiān)管系統(tǒng)及信貸綜合管理系統(tǒng)）人員權(quán)限，導(dǎo)致信息泄漏、越權(quán)限訪問的；（六）違反小貸監(jiān)管系統(tǒng)及信貸綜合管理系統(tǒng)管理要求，造成貸款數(shù)據(jù)錯誤、丟失等影響考核評級的。第五十二條 經(jīng)營單位的貸款項目調(diào)查、審查、審議（審批）、貸后管理人員在執(zhí)行小貸業(yè)務(wù)管理規(guī)章制度過程中有下列情形之一的，給予降職至解除勞動合同處理或者記大過至開除處分：（一）不按照規(guī)章制度執(zhí)行，造成小貸公司發(fā)生重大經(jīng)濟(jì)損失或重大案件的；（二）發(fā)現(xiàn)或知悉重大風(fēng)險事件、違規(guī)問題或者案件隱患線索，未按規(guī)定報告，造成嚴(yán)重后果的；（三）未經(jīng)小貸公司授權(quán)或同意，擅自向外界公布公司敏感信息，造成嚴(yán)重后果的；（四）采取收貸收息不入賬、少入賬等手段截留、挪用資金的。第五十四條 經(jīng)營單位有下列情形之一的，視情節(jié)輕重，分別或者單獨給予經(jīng)營單位分管負(fù)責(zé)人、主要負(fù)責(zé)人200元以上2000元以下的經(jīng)濟(jì)處罰、通報批評至待崗處理、警告至撤職處分：（一）未按規(guī)定實行貸款審查委員會制度或者合議制度的；（二）未按規(guī)定實行審貸部門分離或者崗位分離的；（三）未按規(guī)定實行信貸業(yè)務(wù)報備的；（四）未經(jīng)金融集團(tuán)批準(zhǔn)，對借款人實行貸款掛賬停息、豁免利息、減收利息的。第五十六條 對本節(jié)未列舉的違反小額貸款業(yè)務(wù)管理規(guī)定的其他情形，可比照本節(jié)同類或者相似條款進(jìn)行處理；本辦法實施后，金融集團(tuán)頒布新制度對小額貸款業(yè)務(wù)違規(guī)違紀(jì)情形另有規(guī)定的，從其規(guī)定執(zhí)行。前款所稱金融集團(tuán)保險兼業(yè)代理業(yè)務(wù)經(jīng)辦人是指保險兼業(yè)代理業(yè)務(wù)主要營銷人員和主要辦理人員，以下簡稱“業(yè)務(wù)經(jīng)辦人”，本節(jié)各條款同此含義。第五十九條 業(yè)務(wù)經(jīng)辦人有下列情形之一的，給予減發(fā)300元預(yù)發(fā)績效工資的經(jīng)濟(jì)處罰或者誡勉談話： （一）因工作不盡職造成代理業(yè)務(wù)手續(xù)費無法收回，涉及金額5000元以上的；（二）因工作不盡職造成代理業(yè)務(wù)手續(xù)費未按照保險兼業(yè)代理合同規(guī)定通過指定賬戶轉(zhuǎn)賬結(jié)算，而是通過個人賬戶結(jié)算或現(xiàn)金結(jié)算，涉及金額5000元以上30000元以下的。 業(yè)務(wù)經(jīng)辦人有串通保險公司業(yè)務(wù)員挪用或者私分保險兼業(yè)代理手續(xù)費行為的，視情節(jié)輕重，給予撤職至開除處分。辦事處的管理人員、領(lǐng)導(dǎo)人員指使業(yè)務(wù)員以各種方式私下將其他的業(yè)務(wù)收入轉(zhuǎn)為保險代理業(yè)務(wù)收入以達(dá)到完成指標(biāo)任務(wù)目的的，給予管理人員、領(lǐng)導(dǎo)人員警告至記大過處分。第六十二條 業(yè)務(wù)經(jīng)辦人因工作不盡職，造成金融集團(tuán)違反保險兼業(yè)代理合同規(guī)定，并被合同另一方（保險公司）追究責(zé)任，造成金融集團(tuán)利益受損的，責(zé)令改正，給予業(yè)務(wù)經(jīng)辦人記過至開除處分，給予管理人員、單位領(lǐng)導(dǎo)人員警告至記大過處分。第六十四條 業(yè)務(wù)經(jīng)辦人有下列違規(guī)情形之一的，給予開除處分：（一）直接或者間接向客戶索要保險兼業(yè)代理合同約定以外的利益的；（二）與客戶內(nèi)外勾結(jié)，騙取保費或者謀取其他不正當(dāng)利益的。辦事處私設(shè)小金庫，導(dǎo)致保險兼業(yè)代理手續(xù)費被挪用或者貪污的，給予直接經(jīng)辦人、管理人員撤職至開除處分；給予辦事處分管財務(wù)負(fù)責(zé)人、主要負(fù)責(zé)人記大過至留用察看處分。保險公司及員工發(fā)生下列案件之一的，金融集團(tuán)按管理權(quán)限分別或者單獨給予相關(guān)領(lǐng)導(dǎo)人員，或者建議保險公司黨委（董事會）分別或者單獨給予相關(guān)領(lǐng)導(dǎo)人員經(jīng)濟(jì)處罰、通報批評至誡勉談話處理、警告至記過處分；情節(jié)較重的，給予相關(guān)領(lǐng)導(dǎo)人員降職至待崗處理或者記大過至撤職處分；情節(jié)嚴(yán)重的，給予相關(guān)領(lǐng)導(dǎo)人員免職至解除勞動合同處理或者留用察看至開除處分：（一）觸犯《中華人民共和國刑法》，構(gòu)成貪污、挪用、侵占、詐騙、商業(yè)賄賂、非法集資、洗錢、傳銷等犯罪，人民法院已經(jīng)作出生效判決的案件，或者人民法院尚未判決，但案件事實已基本查清、實際損失已確定發(fā)生的案件；（二）違反《中華人民共和國保險法》等法律、法規(guī)、規(guī)章，受到保險監(jiān)管部門等金融監(jiān)管部門重大行政處罰的案件；（三）嚴(yán)重違反保險公司規(guī)章制度，給保險公司造成重大