中國農(nóng)業(yè)銀行法人客戶授信管理辦法-在線瀏覽
2025-05-30 05:09本頁面
【正文】 80萬元?？蛻羰谛蓬~度（含特別授信額度）原則上不得超過授信額度理論值，總行批準的除外。（二）授信額度及分配方案。（四）用途。（五）價格。（六）擔保條款。（七）授信監(jiān)管條款。第二十三條 制定授信方案時，客戶部門應按照本辦法的規(guī)定，要求客戶提供相關資料（資料清單見附件2）。（一）客戶非財務分析包括但不限于以下方面：基本情況分析：包括主體資格合規(guī)合法性、注冊資本、成立時間、股權結(jié)構、股東情況、經(jīng)營范圍、管理層素質(zhì)等。外部環(huán)境分析：包括宏觀經(jīng)濟環(huán)境、行業(yè)、區(qū)域金融生態(tài)環(huán)境等。集團性客戶還應重點分析集團及主要關聯(lián)企業(yè)股權結(jié)構、主營業(yè)務經(jīng)營情況等。財務指標分析：包括近三年資產(chǎn)負債變動情況以及償債能力、營運能力、盈利能力（成立不足三年的客戶分析成立以來年度財務狀況）。還款來源分析：包括客戶第一還款來源和擔保情況。（三）授信風險、收益綜合評價，授信額度的合理性分析等。增量授信流程為：（一）客戶管理行授信額度審批權限內(nèi)：經(jīng)營行初步調(diào)查后直接或逐級提交客戶管理行客戶部門調(diào)查并擬定授信方案，同級信貸管理部門審查，貸審會審議，有權審批人審批，下達授信方案。第二十六條 存量續(xù)授信流程為：（一）客戶管理行授信額度審批權限內(nèi)：按照第二十五條第一項流程報批。同時符合存量續(xù)授信報備條件要求的客戶，經(jīng)營行初步調(diào)查后直接或逐級提交客戶管理行客戶部門調(diào)查，同級信貸管理部門審查，貸審會審議，有權審批人審批，并向有權審批行信貸管理部門報備后執(zhí)行?？蛻艏胺ǘù砣恕⒅饕芾砣藛T信用紀錄良好?？蛻粲行糍Y產(chǎn)不變或增加。（1）若D0≥（行業(yè)可接受值－5%），客戶資產(chǎn)負債率未上升；（2）若（行業(yè)可接受值－5%）＞D0≥（行業(yè)可接受值－15%），客戶資產(chǎn)負債率上升未超過5個百分點；（3）若（行業(yè)可接受值－15%）＞D0≥（行業(yè)可接受值－25%），客戶資產(chǎn)負債率上升未超過10個百分點；（4）若（行業(yè)可接受值－25%）＞D0，客戶資產(chǎn)負債率上升未超過15個百分點。）（三）客戶管理行為總行：不符合存量續(xù)授信報備條件的，按二十五條第一項流程報批；符合存量續(xù)授信報備條件的，由客戶部門起草簽報，會簽信貸管理部門，分管客戶部門行長審批。（二）對根據(jù)公式測算法及擔保測算法測算的授信額度理論值不足的客戶，由經(jīng)營行初步調(diào)查后直接或逐級提交客戶管理行客戶部門調(diào)查，制定壓縮方案，同級信貸管理部門審查，貸審會審議，有權審批人審批。有效期超過1年的，須為總行授權書中列明的優(yōu)勢行業(yè)重點客戶。原授信額度有效期超過1年的，存量續(xù)授信有效期不得超過1年。辦理低風險業(yè)務不受授信額度理論值限制，項目融資客戶根據(jù)相關資本金管理規(guī)定控制授信額度理論值。（五）對于季節(jié)性收購、儲備農(nóng)副產(chǎn)品的農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化龍頭企業(yè)，若風險可控、綜合回報較高、實行收購資金封閉管理，根據(jù)公式測算法及擔保測算法測算授信額度理論值不足的，可根據(jù)收購資金需求核定授信額度或特別授信額度，按突破制度規(guī)定的信貸業(yè)務流程報批。第六章 循環(huán)額度的核定與管理第二十九條 核定可循環(huán)使用信用額度的客戶除具備第十六條第一至四項規(guī)定的條件外，還必須同時具備以下條件：（一）客戶信用等級為AA級以上（含）。（三）資產(chǎn)負債比率、速動比率、凈資產(chǎn)收益率、現(xiàn)金流動負債比率指標中至少3個指標優(yōu)于行業(yè)可接受值（事業(yè)單位客戶、采用擔保測算法的客戶可不受本項限制）。第三十一條 核定國際貿(mào)易融資額度的客戶除具備第十六條第一至五項規(guī)定的條件外，還必須同時具備以下條件：（一）客戶或核心管理層從事進出口業(yè)務3年以上（含），進出口業(yè)務量大。第三十二條 在國際貿(mào)易融資額度內(nèi)辦理1年以內(nèi)短期國際貿(mào)易融資業(yè)務，可不受單筆權限限制，由經(jīng)營行在有權審批人審批后直接辦理（可不經(jīng)貸審會審議）。有效期超過1年的，客戶須為總行授權書中列明的優(yōu)勢行業(yè)重點客戶。第三十五條 循環(huán)額度審批流程為：（一）對客戶擬核定的循環(huán)額度大于原循環(huán)額度的：執(zhí)行客戶授信額度項下單筆信貸業(yè)務審批流程，AA級以上（含）優(yōu)良客戶核定循環(huán)額度可不經(jīng)貸審會審議。第三十六條 小企業(yè)核定循環(huán)額度，按照第三十五條第一項規(guī)定逐年報批。符合信用貸款條件或有權行批準可以信用方式用信的除外。第七章 授信后管理第三十九條 授信方案實施過程中，應按照相關信貸管理制度的規(guī)定和授信方案要求執(zhí)行，否則不得使用授信額度。第四十條 客戶管理行客戶部門牽頭（信貸管理部門和風險管理部門等相關部門配合），會同經(jīng)營行定期或不定期對授信方案實施情況進行分析與評價，集團性客戶至少每年一次，可結(jié)合年度授信額度核定工作一并進行。第四十一條 授信額度一經(jīng)審批同意，在有效期內(nèi)原則上不得隨意核增，確需核增的，按照增量授信審批流程報批。第四十三條 單項業(yè)務額度分配、擔保條款、授信監(jiān)管條款、價格、用途等未涉及重大不利變化的一般性變更，由客戶管理行客戶部門提出調(diào)整方案，直接或逐級報原審批行審核，有權審批人審批（可不經(jīng)貸審會審議）。（一）客戶不符合授信監(jiān)管條款要求的，經(jīng)經(jīng)營行行長或分管客戶部門行長審批同意后，應對授信額度予以凍結(jié)，不得對客戶提供新增信用，并將情況反饋客戶管理行客戶部門和原授信額度審批行。（二）出現(xiàn)國家宏觀政策、產(chǎn)業(yè)政策重大變化，或出現(xiàn)授信對象變更、重組、市場環(huán)境、財務狀況重大變化，或出現(xiàn)客戶挪用信貸資金、擅自處理抵（質(zhì)）押物、逃廢銀行債務、涉案訴訟等將對農(nóng)業(yè)銀行信貸資產(chǎn)安全產(chǎn)生重大不利影響的預警信號，經(jīng)行長或分管客戶部門行長審批同意后，各級行均可對授信額度予以凍結(jié)，不得對客戶提供新增信用及辦理收回再貸業(yè)務，并將情況反饋客戶管理行客戶部門和原授信額度審批行。第四十五條 授信額度的終止。因有權審批行原因致使新的授信方案未能按時審批的，客戶管理行可向有權審批行提出授信方案延期申請，經(jīng)有權審批行同意后，根據(jù)審批要求辦理業(yè)務。第八章 附則第四十六條 本辦法由農(nóng)業(yè)銀行總行
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