中小企業(yè)融資難問(wèn)題探析-在線瀏覽
2025-05-13 23:21本頁(yè)面
【正文】 企業(yè)信用擔(dān)保的管理辦法，但部門(mén)規(guī)章立法層次較低、效力有限，難以對(duì)擔(dān)保業(yè)所涉及的社會(huì)關(guān)系進(jìn)行全面規(guī)范和調(diào)整，導(dǎo)致?lián)Ｐ袠I(yè)在業(yè)務(wù)開(kāi)展過(guò)程中，面對(duì)一些法律糾紛、責(zé)權(quán)界定難以找到有效的法律依據(jù)。同時(shí)，由于中小企業(yè)信用體系建設(shè)尚未步入正軌，市場(chǎng)主體無(wú)法通過(guò)特定的衡量標(biāo)準(zhǔn)來(lái)判斷企業(yè)信用狀況，由此造成的交易成本、運(yùn)營(yíng)成本和財(cái)務(wù)成本提高進(jìn)一步加重了中小企業(yè)負(fù)擔(dān)。由于中小企業(yè)經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)大、資金實(shí)力弱、市場(chǎng)前景不明、抵質(zhì)押擔(dān)保不足，不符合貸款機(jī)構(gòu)內(nèi)部授信評(píng)級(jí)標(biāo)準(zhǔn)，銀行等金融機(jī)構(gòu)信貸支持多向大型優(yōu)質(zhì)企業(yè)傾斜。銀行與擔(dān)保公司在中小企業(yè)信貸業(yè)務(wù)鏈條上的分工不明確同上。二是在風(fēng)險(xiǎn)分擔(dān)上，權(quán)利與義務(wù)不對(duì)等。擔(dān)保業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)與收益不對(duì)稱(chēng)。擔(dān)保機(jī)構(gòu)資本實(shí)力及抵御風(fēng)險(xiǎn)能力較弱。二是公司治理基礎(chǔ)薄弱，多數(shù)擔(dān)保機(jī)構(gòu)未能建立有效的集體審核、風(fēng)險(xiǎn)內(nèi)控、運(yùn)行監(jiān)測(cè)、代償和債務(wù)追償?shù)戎贫?，缺少科學(xué)完整的風(fēng)險(xiǎn)甄別與分析評(píng)估系統(tǒng)。擔(dān)保公司以資本金承擔(dān)擔(dān)保責(zé)任后，只能依靠業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)收入來(lái)彌補(bǔ)虧損。另外，擔(dān)保機(jī)構(gòu)難以通過(guò)再擔(dān)?；蛘弑ｋU(xiǎn)的方式轉(zhuǎn)移或化解代償風(fēng)險(xiǎn)，擔(dān)保業(yè)務(wù)規(guī)模因此受到很大制約。著重探討如何加強(qiáng)中小企業(yè)自身素質(zhì)，配合外部支持走上良性發(fā)展之路。中小企業(yè)重新劃型有利于加大對(duì)小企業(yè)、微型企業(yè)的扶持力度，更有針對(duì)性的出臺(tái)優(yōu)惠扶持政策，有利于銀行業(yè)更科學(xué)、準(zhǔn)確、統(tǒng)一的細(xì)分中小企業(yè)客戶，為中小企業(yè)創(chuàng)新融資方式、產(chǎn)品服務(wù)和制定差異化信貸扶持政策提供了標(biāo)準(zhǔn)和依據(jù)。稅收政策市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)中，市場(chǎng)行為往往存在規(guī)模效益和信息不對(duì)稱(chēng)。而目前國(guó)內(nèi)的稅收政策未向中小企業(yè)傾斜，導(dǎo)致其成本相對(duì)較高，競(jìng)爭(zhēng)力差。信貸政策建立中小企業(yè)信貸激勵(lì)和約束機(jī)制，提高金融服務(wù)能力。中小企業(yè)貸款余額應(yīng)以較低系數(shù)計(jì)入商業(yè)銀行存貸比考核指標(biāo)，提高貸款容量。（3）鑒于中小企業(yè)自身狀況，銀監(jiān)會(huì)在考核金融機(jī)構(gòu)不良貸款率、撥備覆蓋率等指標(biāo)時(shí)，應(yīng)提高容忍度，對(duì)中小企業(yè)不良貸款應(yīng)單獨(dú)計(jì)算或按較低乘數(shù)計(jì)入不良貸款指標(biāo)，提高金融機(jī)構(gòu)支持積極性。應(yīng)參照美國(guó)小企業(yè)法，幫助中小企業(yè)獲得政府采購(gòu)。很好，建議多加比較?？v向比較—國(guó)內(nèi)大企業(yè)和小企業(yè)比較。（二）政府組織架構(gòu)及問(wèn)責(zé)機(jī)制組織架構(gòu)及職責(zé)由中央成立小企業(yè)管理司，隸屬?lài)?guó)家工商行政管理總局，負(fù)責(zé)統(tǒng)籌管理各地方小企業(yè)管理局工作、建設(shè)全國(guó)性小企業(yè)信息網(wǎng)絡(luò)平臺(tái)、根據(jù)國(guó)內(nèi)小企業(yè)實(shí)際狀況及經(jīng)濟(jì)形勢(shì)等宏觀面變化向全國(guó)人大提出立法建議等。小企業(yè)管理局下設(shè)財(cái)務(wù)顧問(wèn)部、審計(jì)監(jiān)察部和企業(yè)服務(wù)部。審計(jì)監(jiān)察部主要負(fù)責(zé)對(duì)財(cái)務(wù)顧問(wèn)部工作情況予以核查，評(píng)估企業(yè)真實(shí)經(jīng)營(yíng)運(yùn)作情況并出具審計(jì)監(jiān)察報(bào)告。企業(yè)服務(wù)部職責(zé)主要有四項(xiàng)，一是負(fù)責(zé)輔助經(jīng)營(yíng)者培訓(xùn)員工，尤其改善財(cái)務(wù)、會(huì)計(jì)方面的專(zhuān)業(yè)資質(zhì)；二是由于地方銀行接觸的中小企業(yè)數(shù)量多，行業(yè)分布廣泛，在接洽過(guò)程中不難發(fā)掘潛在的客戶、優(yōu)良的供應(yīng)商和外包商，企業(yè)服務(wù)部可將地方銀行這些資源加以整合，在客戶之間探索可能的商務(wù)配對(duì)，并根據(jù)客戶的具體需求，承辦中小企業(yè)商談會(huì)；三是提供技術(shù)評(píng)估服務(wù)，對(duì)創(chuàng)業(yè)者在不同階段的技術(shù)、產(chǎn)品和市場(chǎng)進(jìn)行
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