民營企業(yè)融資問題的探討-在線瀏覽
2025-05-13 02:04本頁面
【正文】 企業(yè)中有65%選擇了銀行貸款這種融資形式，選擇民間融資的企業(yè)為32%。(見表表4)企業(yè)規(guī)模(人)小于5151——100101500大于500拒絕次數(shù)比例(%)789257872434銀行貸款比例(%)54企業(yè)年齡(年)小于22—44—55—8大于8拒絕次數(shù)比例(%)724449074697銀行貸款比例(%)12176253企業(yè)規(guī)模(人)小于5151100101—500大于500認(rèn)為融資難比例93836554注冊(cè)資本(萬)小于100100—100010005000大于5000認(rèn)為融資難比例(%)82775936經(jīng)常聽到企業(yè)管理者抱怨：“銀行在我要錢時(shí)不給貸款，在我不要錢時(shí)要我貸款”。作為信用企業(yè)的銀行實(shí)際上沒有開展真正意義上的“信用”業(yè)務(wù)。銀行如對(duì)所有企業(yè)的貸款有求必應(yīng)，那么這個(gè)銀行肯定有問題。所以，商業(yè)銀行“惜貸”是可以理解的行為，是市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)的必然要求，是商業(yè)銀行的本質(zhì)特點(diǎn)所決定的。這是銀行的自我保護(hù)措施，是可以理解的?！痹诿绹?屬于有抵押或擔(dān)保的債務(wù)?！ ?jù)人民銀行溫州中心支行2002年統(tǒng)計(jì)，全市抵押貸款所占比例約為50%，各家銀行還就新增貸款規(guī)定了80%或更高的抵押比例。在經(jīng)濟(jì)快速增長。按目前的規(guī)定，可供貸款抵押的房產(chǎn)、土地和其他動(dòng)產(chǎn)一般只占企業(yè)資產(chǎn)20%，難以滿足企業(yè)擴(kuò)大規(guī)模的資金需求。如地處農(nóng)村的房產(chǎn)、70平方米以下的商品房和其他如機(jī)器設(shè)備等固定資產(chǎn)一般也不予抵押；民辦學(xué)校和其他公益產(chǎn)業(yè)的資產(chǎn)抵押與擔(dān)保法相抵觸；房產(chǎn)、土地權(quán)證辦理時(shí)間滯后；資產(chǎn)評(píng)估隨意性大，抵押率偏低。所以，目前有必要增加抵押物的品種，提高抵押效率。表5 目前我國抵押貸款的抵押率資料來源：梅強(qiáng)等，中小企業(yè)信用擔(dān)保理論、模式及政策，第1版，經(jīng)濟(jì)管理出版社，2002 民間金融雖然適應(yīng)非國有經(jīng)濟(jì)融資需求，卻有“合理不合法”的性質(zhì)。民間自由借貸是民間金融的一種重要形式。民間金融雖然有悖現(xiàn)行法律法規(guī)，但其存在是市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的需要，通過一定的程序操作改造，它也能夠轉(zhuǎn)化為正規(guī)金融的組成部分。通過制訂法律或制度保護(hù)民間金融機(jī)構(gòu)的財(cái)產(chǎn)權(quán)利和正當(dāng)?shù)慕?jīng)營活動(dòng)，使它能進(jìn)行公開的而不是隱蔽性的地下業(yè)務(wù)活動(dòng)?！ 刂菝耖g資本市場(chǎng)來自于溫州民營經(jīng)濟(jì)的興盛，也由于農(nóng)村信用社的利息與市場(chǎng)供求的嚴(yán)重背離。應(yīng)當(dāng)允許利率浮動(dòng)。實(shí)際上是處理信息的過程，從收集信息，到分析比較信息，再到跟蹤信息變化，都以信息為基礎(chǔ)。民營企業(yè)大都是中小企業(yè)，它們不能提供完整可靠的信息，銀行就很難給它們貸款。地域性強(qiáng)，深入民間，手續(xù)簡單，機(jī)動(dòng)靈活，便于吸存和放貸是溫州民間金融的又一特點(diǎn)?！ 刂菝耖g金融業(yè)還有很強(qiáng)的社區(qū)性，掌握民營企業(yè)的信息遠(yuǎn)比國營金融要充分。時(shí)間要求急等特點(diǎn)，這是國營金融業(yè)所無法滿足的。獲得必要的信息，保證金融契約的簽定和執(zhí)行。表6 民營企業(yè)不同發(fā)展階段可利用的外源融資形式 民間金融從某種程度上填補(bǔ)了金融支持的空白，拓寬了投資渠道，彌補(bǔ)了資金供求的缺口，支持了民營經(jīng)濟(jì)的發(fā)展。開始是互助性的個(gè)人之間的民間自由借貸及各種“會(huì)”，然后是中介性的私人錢莊，再往后是“半合法”的農(nóng)村基金會(huì)、社會(huì)集資等?！ 】傊?，溫州人勇于承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)、善于開拓市場(chǎng)，在體制外迅速發(fā)展起發(fā)達(dá)的民營經(jīng)濟(jì)；民營企業(yè)的迅速發(fā)展促進(jìn)了民間金融業(yè)的發(fā)展。民間金融對(duì)溫州民營企業(yè)的發(fā)展仍然有著十分重要的作用，其規(guī)模大約為銀行貸款的2／3?！ 《?、解決融資問題對(duì)策有著不同的性質(zhì)，所以，解決民營企業(yè)融資問題也應(yīng)根據(jù)不同企業(yè)、不同的發(fā)展階段，提出不同對(duì)策?！ ∈紫?，必須分企業(yè)規(guī)模，企業(yè)發(fā)展階段，有針對(duì)性地探討，才能找到合適的途徑加以解決。此時(shí)銀行貸款不可能成為主要的資金來源，因?yàn)殂y行作為企業(yè)不可能不顧風(fēng)險(xiǎn)去放貸，而目前還沒有二板證券市場(chǎng)的情況下，難以通過證券融資方式進(jìn)行融資：民間借貸進(jìn)入也會(huì)有限。對(duì)于進(jìn)入穩(wěn)定發(fā)展階段的民營企業(yè)，民間融資和銀行貸款是主要的融資方式，銀行應(yīng)當(dāng)加大貸款力度，以利民營企業(yè)
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