【正文】 至正鈔時期：元代在制度上嚴(yán)禁白銀流通，但在民間已有不少使用，紙幣與白銀相聯(lián)系。 二、貨幣量的測算 ? 1. 貨幣存量的測算 ? 2. 貨幣流量的測算 貨幣流量 =貨幣存量 貨幣流通速度 貨幣制度 ? 一、貨幣制度的形成及其構(gòu)成要素 ? 二、貨幣制度的演變 ? 三、中國人民幣制度的基本內(nèi)容 貨幣制度 ? 貨幣制度（ moary system），國家法律規(guī)定的貨幣流通的規(guī)則、結(jié)構(gòu)和組織機(jī)構(gòu)體系的總稱。 ? 依據(jù)貨幣制度作用的范圍不同，貨幣制度包括國家貨幣制度、國際貨幣制度和區(qū)域性貨幣制度； ? 根據(jù)貨幣的不同特性，貨幣制度分為金屬貨幣制度和不兌現(xiàn)的信用貨幣制度。 一、 貨幣制度的形成 及其構(gòu)成要素 ? “金銀天然不是貨幣，但貨幣天然是金銀” ? 交換矛盾 貨幣自發(fā)形成 ? 制度化的貨幣 新的交換矛盾 一、 貨幣制度的形成 及其 構(gòu)成要素 ? ① 貨幣金屬。從歷史上看，曾經(jīng)歷了從銀本位制、金銀復(fù)本位制，到金本位制，再到不兌現(xiàn)本位制的過程。即法律規(guī)定貨幣的名稱與含金量。 ? ④貨幣儲備制度。本世紀(jì) 30年代以后，各國逐漸取消金本位制。在當(dāng)代，世界各國都實(shí)行的是不兌現(xiàn)的信用貨幣制度，即不兌現(xiàn)本位制。其主要特點(diǎn)有：金幣可以自由鑄造、自由熔化；流通中的輔幣和價值符號（如銀行券）可以自由兌換金幣；黃金可以自由輸出輸入。 金塊本位制 ? 金塊本位制是指由中央銀行發(fā)行、以金塊為準(zhǔn)備的紙幣流通的貨幣制度。 金匯兌本位制 ? 金匯兌本位制是指以銀行券為流通貨幣，通過外匯間接兌換黃金的貨幣制度。但規(guī)定銀行券可以換取外匯，不能兌換黃金。 布雷頓森林體制 ? 各國政府將本幣與美元掛鉤制定兌換比率，這樣使各國貨幣與黃金間接掛鉤。所以，這種制度又稱為以美元為中心的國際貨幣制度。② 匯率政策。④通過國際協(xié)調(diào)來解決國際收支平衡問題。牙買加體系對維持國際經(jīng)濟(jì)運(yùn)轉(zhuǎn)和推動世界經(jīng)濟(jì)發(fā)展發(fā)揮了積極的作用，但仍存在著一些缺陷，國際貨幣制度仍有待于進(jìn)一步改革和完善。在貨幣制度的演變過程中銀本位的歷史要早于金本位。銀幣具有無限法償能力，其名義價值與實(shí)際含有的白銀價值一致。 （三）復(fù)本位制 ? 復(fù)本位制指一國同時規(guī)定金和銀為本位幣。 ? 復(fù)本位制從表面上看能夠使本位貨幣金屬有更充足的來源，使貨幣數(shù)量更好地滿足商品生產(chǎn)與交換不斷擴(kuò)大的需要，但實(shí)際上卻是一種具有內(nèi)在不穩(wěn)定性的貨幣制度。這一現(xiàn)象被稱為“格雷欣法則”。 （四）紙幣本位制 ? 將紙幣本位制又稱作 信用本位制 ，由于從國家法律而論，紙幣已經(jīng)無須以金屬貨幣作為發(fā)行準(zhǔn)備。 ? 紙幣給政府通過調(diào)節(jié)貨幣數(shù)量影響經(jīng)濟(jì)活動創(chuàng)造了條件。 ? 主張恢復(fù)金本位的人認(rèn)為只有使貨幣能兌換為金，才能從物質(zhì)基礎(chǔ)上限制政府的草率行為，促使政府謹(jǐn)慎行事。 三、中國人民幣制度的基本內(nèi)容 ? 人民幣是指中國人民銀行成立后于 1948年 12月 1日首次發(fā)行的貨幣，建國后為中華人民共和國法定貨幣，至 1999年 10月 1日啟用新版為止共發(fā)行五套，形成了包括紙幣與金屬幣、普通紀(jì)念幣與貴金屬紀(jì)念幣等多品種、多系列的貨幣體系。 人民幣發(fā)行程序與原則 ? 中國人民銀行設(shè)立人民幣發(fā)行庫，在其分支機(jī)構(gòu)設(shè)立分支庫，負(fù)責(zé)保管人民幣發(fā)行基金。 發(fā)行基金的調(diào)拔應(yīng)按中國人民銀行的規(guī)定辦理。商業(yè)銀行存取款必須在人民銀行開立存款戶。 人民幣發(fā)行程序與原則 ? 商業(yè)銀行向人民銀行存取現(xiàn)金，以開戶商業(yè)銀行為單位辦理；開戶商業(yè)銀行下屬基層處（所）的現(xiàn)金，由開戶商業(yè)銀行調(diào)劑后統(tǒng)一向人民銀行存取。當(dāng)商業(yè)銀行基層行處的現(xiàn)金超過其業(yè)務(wù)庫庫存限額時，商業(yè)銀行應(yīng)將超過的部分填制現(xiàn)金交款單，送交人民銀行。 ? 中國人民幣的發(fā)行歷來堅(jiān)持以下三大發(fā)行原則。 (2)計(jì)劃發(fā)行原則。 人民幣 第一套人民幣（ 12枚） ? 1948年，隨著人民解放戰(zhàn)爭的順利進(jìn)行，分散的各解放區(qū)迅速連成一片，為適應(yīng)形勢的發(fā)展，亟需一種統(tǒng)一的貨幣替代原來種類龐雜、折算不便的各解放區(qū)貨幣。至 1951年底，人民幣成為中國唯一合法貨幣，在除臺灣、西藏以外的全國范圍流通。第二套人民幣和第一套人民幣折合比率為：1元等于 1萬元。 第三套人民幣（ 13枚） ? 為了促進(jìn)工農(nóng)業(yè)生產(chǎn)發(fā)展和商品流通，方便群眾使用，中國人民銀行于 1962年 4月20日開始發(fā)行第三套人民幣。 第四套人民幣（ 11枚） ? 為了適應(yīng)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的需要，進(jìn)一步健全我國的貨幣制度，方便流通使用和交易核算，中國人民銀行自 1987年 4月 27日起，采取“一次公布，分次發(fā)行”的辦法，陸續(xù)發(fā)行第四套人民幣。因此，通常稱為1999年版第五套人民幣。 2022年版第五套人民幣（ 6枚） ? 2022年 8月 31日，中國人民銀行開始發(fā)行 2022年版第五套人民幣，保持了1999年版第五套人民幣主圖案、主色調(diào)、規(guī)格不變，從構(gòu)成貨幣的基本要素來說，不是發(fā)行一套新的人民幣。所以把改進(jìn)印制生產(chǎn)工藝、技術(shù)后的第五套人民幣稱為2022年版第五套人民幣。 第一節(jié) 電子貨幣概述 ? 二、電子貨幣的特點(diǎn) （ 1）以電子計(jì)算機(jī)技術(shù)為依托，進(jìn)行儲存，支付和流通； （ 2）可廣泛應(yīng)用于生產(chǎn)、交換、分配和消費(fèi)領(lǐng)域； （ 3）融儲蓄，信貸和非現(xiàn)金結(jié)算等多種功能為一體； （ 4）電子貨幣具有使用簡便、安全、迅速、可靠的特征； （ 5）現(xiàn)階段電子貨幣的使用通常以 銀行卡 （磁卡、智能卡）為媒體。 ? 儲值 ? 預(yù)付機(jī)制 電子貨幣的種類 ? 按照接受的程度：單一用途 ——多用途 ? 按照使用方式和條件不同： 認(rèn)證 ——匿名 在線 ——離線 ? 按照結(jié)算方式不同： 支付方式電子化 ——支付手段電子化 ? 按照依托的計(jì)算機(jī)網(wǎng)絡(luò)方式劃分： 銀行卡 ——網(wǎng)絡(luò)貨幣 電子貨幣真能代替紙幣嗎？ ? 從貨幣的三種職能的角度來進(jìn)行分析： 交換媒介 價值尺度 存儲手段 電子貨幣的特性 ? 存款特性 ? 現(xiàn)金通貨特性 ? 現(xiàn)金與非現(xiàn)金相互轉(zhuǎn)化特性 ? 信息顯示特性 ? 優(yōu)越性體現(xiàn)：國家、銀行、客戶 電子貨幣對銀行業(yè)的沖擊 ? 小型結(jié)算方法日趨多樣化，開放式網(wǎng)絡(luò)結(jié)算服務(wù)使用者隊(duì)伍不斷壯大，結(jié)算業(yè)務(wù)的提供者已逐步超出銀行范圍，結(jié)算業(yè)務(wù)作為銀行的固有業(yè)務(wù)地位受到挑戰(zhàn)。 ? 以往企業(yè)間交易雙方的資金結(jié)算一般都是通過銀行中介進(jìn)行，銀行可以從中收取一定得手續(xù)費(fèi)，但是電子貨幣的引入使銀行的這筆收入大大減少。 電子貨幣的金融風(fēng)險 ? 安全性風(fēng)險 ? 操作風(fēng)險 ? 信譽(yù)風(fēng)險 ? 法律風(fēng)險 ? 跨國交易風(fēng)險 ? 信用風(fēng)險（到期貸款償還不上） ? 流動性風(fēng)險（兌現(xiàn)擠兌） ? 利率和市場風(fēng)險 第一節(jié) 電子貨幣概述 電子貨幣 電子貨幣的發(fā)行和運(yùn)行 A （電子貨幣發(fā)行者） Y （電子貨幣使用者） X （電子貨幣使用者） 現(xiàn)金或存款流 數(shù)據(jù)流 1 3 2 直接發(fā)行 電子貨幣 電子貨幣的發(fā)行和運(yùn)行 第一節(jié) 電子貨幣概述 A（電子貨幣發(fā)行者）Y（電子貨幣使用者）X（電子貨幣使用者）現(xiàn)金或存款流數(shù)據(jù)流153a銀行 b銀行42間接發(fā)行 電子貨幣 儲值卡型電子貨幣 儲值卡型電子貨幣就是功 能得到進(jìn)一步提高的儲值卡 電子貨幣 銀行卡型電子貨幣 銀行卡型電子貨幣是實(shí)現(xiàn) 了電子化應(yīng)用的信用卡 電子支票 什么是電子支票 電子支票是將支票的全部內(nèi)容電子化， 然后借助于互聯(lián)網(wǎng)完成支票在客戶之間 銀行客戶與客戶之間以及銀行之間的傳遞 實(shí)現(xiàn)銀行客戶間的資金結(jié)算 電子支票 電子支票應(yīng)用過程 A 注冊申請B 獲取支票C訂單和支票F確認(rèn)D審核E確認(rèn)買方 銀行賣方電子支票 電子支票的特點(diǎn) （ 1）易于接受； （ 2）加密的電子支票易于流通； （ 3）降低了支票的處理成本； （ 4）第三方金融機(jī)構(gòu)帶的收益； 電子現(xiàn)金 什么是電子現(xiàn)金 電子現(xiàn)金又稱為數(shù)字現(xiàn)金 是一種表示現(xiàn)金的加密序列數(shù) 它可以用來表示現(xiàn)實(shí)中各種金額的幣值。它可以通過因特網(wǎng)或無線接入設(shè)備來完成傳統(tǒng)支票的所有功能； ? 電子支票 (Electronic Check)是紙質(zhì)支票的電子替代物，它與紙支票一樣是用于支付的一種合法方式，它使用數(shù)字簽名和自動驗(yàn)證技術(shù)來確定其合法性。 電子支票的特點(diǎn) ? （ 1）電子支票以傳統(tǒng)支票為雛形，客戶容易接受而且容易上手。 ? （ 3）電子支票采用先進(jìn)技術(shù)提供了比傳統(tǒng)支票更為可靠的安全防欺詐手段。 ? （ 5）電子支票業(yè)務(wù)流程的自動化和網(wǎng)絡(luò)化，節(jié)省了大量的人力物力，極大的降低了處理成本。 ? （ 2）消費(fèi)者通過網(wǎng)絡(luò)向商家發(fā)出電子支票，同時向銀行發(fā)出付款通知單。 ? （ 4）銀行在商家