【正文】 ined in the definition, listed its features, and introduced it with the distinction between social insurance. Next, on the mercial insurance in the role of family financial management explained in two ways. In the fourth chapter of the different periods and different consumption patterns in how to carry out the insurance money management has done a detailed introduction. Keywords: Business Insurance, Family Financial Management, Earnings目錄一、緒論 1二、關(guān)于商業(yè)保險(xiǎn)的基本理論 2（一）商業(yè)保險(xiǎn)的定義和特征 2（二）商業(yè)保險(xiǎn)的種類 2（三）商業(yè)保險(xiǎn)與社會保險(xiǎn)之間的區(qū)別與聯(lián)系 3 3 4三、商業(yè)保險(xiǎn)在家庭理財(cái)中的作用 5（一）商業(yè)保險(xiǎn)在家庭現(xiàn)金流管理中起著重要的作用 5（二）保險(xiǎn)理財(cái)?shù)氖找嫣匦苑治?61．保險(xiǎn)是一種制度安排，分擔(dān)政府社會保障職能 62．保險(xiǎn)理財(cái)是合理避稅的有效途徑，是家庭財(cái)富積累的源泉之一 63．保險(xiǎn)理財(cái)可以規(guī)避通脹風(fēng)險(xiǎn)及利率風(fēng)險(xiǎn)，兼具保值增值的雙重功能 74．保險(xiǎn)可為投保人提供融資渠道，具有經(jīng)濟(jì)附加值功能 8四、如何對家庭進(jìn)行保險(xiǎn)理財(cái) 8（一）處于不同時(shí)期的家庭保險(xiǎn)理財(cái)規(guī)劃方式應(yīng)是不同的 8 8 10（二）不同生活消費(fèi)方式，人們的保險(xiǎn)理財(cái)規(guī)劃也應(yīng)是不同的 11參考文獻(xiàn) 11一、緒論說起來理財(cái)是一件非常平凡的事情，但實(shí)際上卻非常有學(xué)問。既然家庭理財(cái)是門科學(xué)，我們就必須以科學(xué)、理性的態(tài)度來對待它。近年來，人們在進(jìn)行家庭投資理財(cái)?shù)倪^程中，保險(xiǎn)投資已占了很大的份額，越來越多的普通百姓開始熱衷于未雨綢繆。就保值而言，是在保證原有價(jià)值存在的基礎(chǔ)上，使原有價(jià)值不貶值，原有價(jià)值的存在是不貶值的基礎(chǔ)，而保險(xiǎn)的保障功能就在于此—保障財(cái)產(chǎn)的安全，避免被保險(xiǎn)人因保險(xiǎn)財(cái)產(chǎn)的滅失而導(dǎo)致價(jià)值的損毀?？梢?，保險(xiǎn)在保值、增值中都有著不可低估的作用。二、關(guān)于商業(yè)保險(xiǎn)的基本理論（一）商業(yè)保險(xiǎn)的定義和特征我們一般所說的保險(xiǎn)是指商業(yè)保險(xiǎn)。商業(yè)保險(xiǎn)與我們平常所說的社會保險(xiǎn)并不相同，社會保險(xiǎn)是指收取保險(xiǎn)費(fèi)，形成社會保險(xiǎn)基金，用來對其中因年老、疾病、生育、傷殘、死亡和失業(yè)而導(dǎo)致喪失勞動能力或失去工作機(jī)會的成員提供基本生活保障的一種社會保障制度。商業(yè)保險(xiǎn)所反映的保險(xiǎn)關(guān)系是通過保險(xiǎn)合同體現(xiàn)的。商業(yè)保險(xiǎn)的經(jīng)營要以盈利為目的，而且要獲取最大限度的利潤，以保障被保險(xiǎn)人享受最大程度的經(jīng)濟(jì)保障。　，可以分為短期健康險(xiǎn)和長期健康險(xiǎn)。　　a)疾病保險(xiǎn)疾病保險(xiǎn)是指以疾病為給付保險(xiǎn)金條件的保險(xiǎn)，即只要被保險(xiǎn)人患有保險(xiǎn)條款中列明的某種疾病，無論是否發(fā)生醫(yī)療費(fèi)用或發(fā)生多少費(fèi)用，都可獲得定額補(bǔ)償。　c)失能保險(xiǎn)失能保險(xiǎn)也稱為收入損失保險(xiǎn)、收入保障保險(xiǎn)，指因被保險(xiǎn)人喪失工作能力而使收入、財(cái)產(chǎn)等受到損失的一種保險(xiǎn)?！　)費(fèi)用型保險(xiǎn)?！)津貼型保險(xiǎn)（定額給付型保險(xiǎn)）?！)提供服務(wù)型產(chǎn)品。保險(xiǎn)人根據(jù)一定標(biāo)準(zhǔn)來挑選醫(yī)療服務(wù)提供者（醫(yī)院、診所、醫(yī)生），并將挑選出的醫(yī)療服務(wù)提供者組織起來，為被保險(xiǎn)人提供醫(yī)療服務(wù)。（三）商業(yè)保險(xiǎn)與社會保險(xiǎn)之間的區(qū)別與聯(lián)系從功能上看，兩者都是社會風(fēng)險(xiǎn)化解機(jī)制。社會保險(xiǎn)的產(chǎn)生晚于商業(yè)保險(xiǎn)，它所使用的術(shù)語和計(jì)算、預(yù)測方法很多與商業(yè)保險(xiǎn)有關(guān)。 （2）、商業(yè)保險(xiǎn)依照平等自愿的原則，是否建立保險(xiǎn)關(guān)系完全由投保人自主決定：而社會保險(xiǎn)具有強(qiáng)制性，凡是符合法定條件的公民或勞動者， 其繳納保險(xiǎn)費(fèi)用 , 接受保障，都是由國家立法直接規(guī)定的。這是由它的社會保障性質(zhì)所決定的。政府對保險(xiǎn)財(cái)務(wù)負(fù)最后的責(zé)任，發(fā)生虧損由國家財(cái)政撥款彌補(bǔ)。社會保險(xiǎn)以勞動者及其供養(yǎng)的直系親屬為對象，在勞動者喪失勞動能力后給予物質(zhì)幫助；商業(yè)保險(xiǎn)是以個(gè)人或全體人民為對象，并根據(jù)其繳保費(fèi)多少和事故發(fā)生的種類給予一定的經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償。社會保險(xiǎn)強(qiáng)調(diào)勞動者必須履行為社會貢獻(xiàn)勞動的義務(wù)，并由此獲得社會保險(xiǎn)待遇的權(quán)利，實(shí)現(xiàn)權(quán)利義務(wù)基本對等；商業(yè)保險(xiǎn)則主要表現(xiàn)為“多投多保，少投少?！钡牡葍r(jià)交換關(guān)系。社會保險(xiǎn)是以保障勞動者的基本生活需要為標(biāo)準(zhǔn)，商業(yè)保險(xiǎn)則以投保所繳保費(fèi)為標(biāo)準(zhǔn)；社會保險(xiǎn)看重保障，商業(yè)保險(xiǎn)看重“償還” ；社會保障屬于勞動立法范疇，商業(yè)保險(xiǎn)屬于經(jīng)濟(jì)立法范疇。社會保險(xiǎn)由中央或地方政府集中領(lǐng)導(dǎo)，專業(yè)機(jī)構(gòu)組織管理，屬于行政領(lǐng)導(dǎo)體制；商業(yè)保險(xiǎn)是自主經(jīng)營的相對獨(dú)立的經(jīng)濟(jì)實(shí)體，屬于金融體制。根據(jù)美國理財(cái)師資格鑒定會的說明，理財(cái)是理財(cái)師通過收集整理客戶的收入資產(chǎn)、負(fù)債等數(shù)據(jù)，傾聽顧客的希望、要求、目標(biāo)等，為顧客制定投資組合、儲蓄計(jì)劃、保險(xiǎn)投資對策、繼承及經(jīng)營策略等財(cái)務(wù)設(shè)計(jì)方案，并幫助客戶施行的過程。因此，現(xiàn)金流的管理成為家庭理財(cái)?shù)暮诵?