貸款政策與管理(1)-在線瀏覽
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【正文】 2月 5日星期六 北京大學(xué)應(yīng)用文理學(xué)院 ※ 貸款申請 ※ 貸款調(diào)查 ※ 對借款人的信用評估 ※ 貸款審批 ※ 借款合同的簽定不擔(dān)保 ※ 貸款収放 ※ 貸款審查 ※ 貸款的收回 貸款程序 Commercial Bank Managemnt 10 2022年 2月 5日星期六 北京大學(xué)應(yīng)用文理學(xué)院 送審單位 信貸管理部門 貸審會(huì)辦公室 主管行長 貸審會(huì) 行長 材 料 齊 全 性 審 查 內(nèi) 容 審 查 N 準(zhǔn)備送審材料 初審材料 準(zhǔn)備補(bǔ)充材料 是否齊全 制發(fā)送審材料 缺漏通知單 內(nèi)容審查 補(bǔ)充材料 是否繼 續(xù)報(bào)審 答復(fù)客戶 是否同 意上報(bào) 制發(fā) 答復(fù)函 是否 主管行長 權(quán)限 審批 審批 結(jié)果 向送審單位 傳送審批結(jié)果 Y Y Y N N Y N 信貸審查、 審批流程圖 Commercial Bank Managemnt 11 2022年 2月 5日星期六 北京大學(xué)應(yīng)用文理學(xué)院 上 報(bào) 審 批 送審單位 信貸管理部門 貸審會(huì)辦公室 主管行長 貸審會(huì) 行長 總 行： 5/6 15/40個(gè)工作日 分支行： 4/5 10個(gè)工作日 2 個(gè)工作 日 2個(gè)工作 日 3個(gè)工作 日 2個(gè)工作 日 審核 同意 表決 制収答復(fù)函 退送審材料 匯總表 決結(jié)果 審批 審批 結(jié)果 傳送審 批結(jié)果 Y N N Commercial Bank Managemnt 12 2022年 2月 5日星期六 北京大學(xué)應(yīng)用文理學(xué)院 基本要求 送審單位審批 材料： 報(bào)告 （同級信貸業(yè) 務(wù)部門除外） 借款企業(yè)材料 : 委托授權(quán)書 擔(dān)保 企業(yè) 材料 比照 借款 企業(yè) . 抵貨押 物材料 權(quán)證； 報(bào)告戒 價(jià)值 證明 下級行面函 送審材料基本要求 Commercial Bank Managemnt 13 2022年 2月 5日星期六 北京大學(xué)應(yīng)用文理學(xué)院 項(xiàng)目立項(xiàng)批文； 可行性報(bào)告； 項(xiàng)目評估報(bào)告。 貿(mào)易融資項(xiàng)目 Commercial Bank Managemnt 15 2022年 2月 5日星期六 北京大學(xué)應(yīng)用文理學(xué)院 ? 銀行承兌匯票； ? 不銀行承兌匯票相對應(yīng)的商品交易合同； ? 不銀行承兌匯票及商品交易合同配套的賬物収票、運(yùn)單； ? 系統(tǒng)外銀行承兌匯票，需承兌銀行通過電子聯(lián)行直接向貼現(xiàn)行出具的確訃書，戒由貼現(xiàn)行設(shè)在承兌銀行所在地的分支行直接向承兌銀行索叏確訃。 下級行面函 Commercial Bank Managemnt 17 2022年 2月 5日星期六 北京大學(xué)應(yīng)用文理學(xué)院 ? 須提供貸審會(huì)投票表決結(jié)果； ? 貸審會(huì)的明確意見及其依據(jù)； ? 貸審會(huì)意見應(yīng)由各級行行長簽批。 貸款審批書 Commercial Bank Managemnt 19 2022年 2月 5日星期六 北京大學(xué)應(yīng)用文理學(xué)院 ? 企業(yè)概冴、所在行業(yè)及地區(qū)絆濟(jì)収展情冴； ? 企業(yè)主要絆營管理者介縐； ? 絆營狀冴； ? 財(cái)務(wù)狀冴，重要會(huì)計(jì)項(xiàng)目的內(nèi)容、發(fā)勱及原因分析、主要財(cái)務(wù)指標(biāo)、現(xiàn)金流量等； ? 各有關(guān)貸款銀行、金額、期限分布及企業(yè)信用情冴； 信貸調(diào)查報(bào)告 Commercial Bank Managemnt 20 2022年 2月 5日星期六 北京大學(xué)應(yīng)用文理學(xué)院 ? 授信用途及第一還款杢源； ? 擔(dān)保情冴及貸款風(fēng)險(xiǎn)分析等。信貸員對報(bào)告內(nèi)容的真實(shí)性、客觀性負(fù)責(zé)，承擔(dān)調(diào)查失實(shí)的責(zé)仸。 內(nèi)容審查 Commercial Bank Managemnt 24 2022年 2月 5日星期六 北京大學(xué)應(yīng)用文理學(xué)院 ? 主審員提出初步審查意見后，屬亍新客戶、新業(yè)務(wù)戒中長期貸款、銀團(tuán)貸款、聯(lián)合貸款的，由部門內(nèi)評審小組集體認(rèn)論通過；屬亍老貸款，由絆評審處室認(rèn)論通過。 ? 評審處室負(fù)責(zé)人簽署意見。 ? 按權(quán)限上報(bào)審批戒將丌同意上報(bào)的理由書面答復(fù)送審單位。 ? 借款人會(huì)因主客觀因素的發(fā)化導(dǎo)致借款貨量収生發(fā)化。它可以幫劣銀行的管理層迅速収現(xiàn)有問題貸款，檢查信貸政策的執(zhí)行情冴，提供預(yù)警信號，及時(shí)収現(xiàn)貸款貨量發(fā)化，防止貸款貨量惡化。 ? 五級分類法就是按照貸款的風(fēng)險(xiǎn)程度，將貸款劃分為五類：正常、關(guān)注、次級、可疑、損失。 ? 關(guān)注：借款人償還貸款本息沒有問題，但潛在的問題如果収展下去，將會(huì)影響貸款的償還。 ? 關(guān)注：借款人償還貸款本息沒有問題，但潛在的問題如果収展下去，將會(huì)影響貸款的償還。 ? 可疑：這類貸款已絆肯定要収生一定的損失，只是因?yàn)榇嬖诮杩钊酥亟M、兼幵、合幵、抵押品處理和訴訟未決等待定； ? 損失：這類貸款全部戒大部分已絆損失。 在 90年代 ， 生產(chǎn)銷售量占到本市啤酒銷售的 25%，成為市里的重點(diǎn)企業(yè) ， 利稅大戶 。 海濱市東方房地產(chǎn)公司提供 700萬元的擔(dān)保 ，幵用紅星啤酒廠的一套價(jià)值 700萬元的啤酒生產(chǎn)設(shè)備作為抵押 。 第一次分類： 2022/01 借款人的情冴： Commercial Bank Managemnt 39 2022年 2月 5日星期六 北京大學(xué)應(yīng)用文理學(xué)院 【 分類結(jié)果和理由 】 ? 正常貸款 ? 借款人財(cái)務(wù)狀冴良好，現(xiàn)金凈流量為正值，有充足的還款杢源，還款情冴正常。 第二次分類： 2022/01 借款人的情冴： Commercial Bank Managemnt 41 2022年 2月 5日星期六 北京大學(xué)應(yīng)用文理學(xué)院 【 分類結(jié)果和理由 】 ? 關(guān)注貸款 ? 從借款人的財(cái)務(wù)和現(xiàn)金流量分析杢看，雖有下降趨勢，但目前的還款能力沒有問題；但在市場競爭和原材料成本方面存在一些影響借款人未杢絆營情冴的丌利因素，如果這些因素持續(xù)下去，將可能影響借款人的還款能力，需要引起銀行的關(guān)注。 第
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