程祖?zhèn)?、韓玉軍國(guó)際貿(mào)易結(jié)算與融資第六章國(guó)際貿(mào)易信貸實(shí)務(wù)-在線瀏覽
2025-07-17 00:21本頁(yè)面
【正文】 下，由該國(guó)的出口信貸管理機(jī)構(gòu)、專業(yè)銀行及商業(yè)銀行向本國(guó)出口商或外國(guó)進(jìn)口商或進(jìn)口商銀行提供的各種中長(zhǎng)期優(yōu)惠性貿(mào)易專項(xiàng)貸款。 國(guó)際貿(mào)易結(jié)算與融資 12 第三節(jié) 國(guó)際貿(mào)易中長(zhǎng)期信貸 出口信貸有以下一些特點(diǎn) : （ 1）貸款的用途被嚴(yán)格限定。 （ 2）貸款的期限較長(zhǎng)，一般為分期償還 :貸款期限多為 1～ 5年，甚至有長(zhǎng)達(dá) 30年以上的。不同出口國(guó)及其對(duì)不同進(jìn)口國(guó)提供出口信貸金額的起點(diǎn)各不相同，另外不同種類出口信貸的起點(diǎn)金額也不相同。 （ 4）貸款的利率較低。 （ 5）一般要求買方預(yù)付合同金額 10%～ 20%的現(xiàn)匯定金。 （ 6）一般要求與出口信用保險(xiǎn)相結(jié)合。這樣，信貸風(fēng)險(xiǎn)完全由政府承擔(dān)，參與提供貸款的銀行就沒(méi)有了后顧之憂。 （ 1）出口商與進(jìn)口商簽訂利用賣方信貸出口大型或成套資本類商品的延期付款貿(mào)易合同，進(jìn)口商須于簽約后一定期限內(nèi)先預(yù)付 10%～ 20%的現(xiàn)匯定金之后貿(mào)易合同方才生效。出口商除須承擔(dān)賣方信貸的承擔(dān)費(fèi)和管理費(fèi)以外，還須提供賣方信貸保險(xiǎn)。 （ 4）進(jìn)口商再根據(jù)貿(mào)易合同，在全部交貨后若干年內(nèi)分期償還其余貨款。 國(guó)際貿(mào)易結(jié)算與融資 14 第三節(jié) 國(guó)際貿(mào)易中長(zhǎng)期信貸 （二）買方信貸 :出口地銀行為支持本國(guó)大型或成套的資本類貨物的出口貿(mào)易，而對(duì)外國(guó)進(jìn)口商或進(jìn)口商銀行提供的中長(zhǎng)期優(yōu)惠信貸。 （ 4）貸款的使用期和還款期 關(guān)于買方信貸的使用期有兩種不同的概念，一種是指總協(xié)議中規(guī)定的申請(qǐng)具體貸款項(xiàng)目的辦理期限 。 國(guó)際貿(mào)易結(jié)算與融資 16 第三節(jié) 國(guó)際貿(mào)易中長(zhǎng)期信貸 買方信貸有兩種方式 : 。 （ 1）直接貸款給外國(guó)進(jìn)口商的業(yè)務(wù)程序 1）進(jìn)口商與出口商簽訂利用買方信貸進(jìn)口大型或成套資本類商品的現(xiàn)匯貿(mào)易合同，進(jìn)口商須于簽約后一定期限內(nèi)先預(yù)付 10%～ 20%的現(xiàn)匯定金之后貿(mào)易合同方才生效。進(jìn)口商除須承擔(dān)買方信貸的承擔(dān)費(fèi)和管理費(fèi)以外，還須提供信貸擔(dān)保或承擔(dān)買方信貸保險(xiǎn)費(fèi)。 4）進(jìn)口商根據(jù)貸款協(xié)議，分期償還銀行貸款本息。 國(guó)際貿(mào)易結(jié)算與融資 17 第三節(jié) 國(guó)際貿(mào)易中長(zhǎng)期信貸 （ 2）貸款給進(jìn)口地銀行的業(yè)務(wù)程序。 2）進(jìn)口商與出口商簽訂利用買方信貸進(jìn)口大型或成套資本類商品的現(xiàn)匯貿(mào)易合同，進(jìn)口商須于簽約后一定期限內(nèi)先預(yù)付 10%～ 20%的現(xiàn)匯定金之后貿(mào)易合同方才生效。進(jìn)口商除須承擔(dān)該項(xiàng)貸款的承擔(dān)費(fèi)和管理費(fèi)以外，還須承擔(dān)信貸擔(dān)保費(fèi)或買方信貸保險(xiǎn)費(fèi)。 5）進(jìn)口商根據(jù)貸款協(xié)議，分期償還其銀行貸款本息。不論進(jìn)口商能否按期還貸，進(jìn)口地銀行均須以其自身的信譽(yù)履行按期還貸的義務(wù)。 1）可以促成需要長(zhǎng)期占用巨額資金的大宗貿(mào)易。而買方信貸則是直接以銀行信用為基礎(chǔ)的（直接由銀行向進(jìn)口方提供貸款），銀行有著雄厚的資金實(shí)力，從而可以促成使用賣方信貸所難以做成的大宗貿(mào)易項(xiàng)目。 3）風(fēng)險(xiǎn)較小，資金周轉(zhuǎn)較快。 4）可以改善其資產(chǎn)負(fù)債表。 國(guó)際貿(mào)易結(jié)算與融資 19 第三節(jié) 國(guó)際貿(mào)易中長(zhǎng)期信貸 （ 2）使用買方信貸對(duì)于進(jìn)口商的好處 1）以現(xiàn)匯價(jià)談判，可避免在價(jià)格談判中對(duì)延期付款的價(jià)格構(gòu)成難以確切了解的不利地位。 3）使用買方信貸的借貸成本通常低于使用賣方信貸的延期付款加價(jià)成本。 國(guó)際貿(mào)易結(jié)算與融資 20 第三節(jié) 國(guó)際貿(mào)易中長(zhǎng)期信貸 （ 3）使用買方信貸對(duì)于出口地銀行的好處 1）發(fā)放買方信貸的風(fēng)險(xiǎn)小于賣方信貸。 2）發(fā)放買方信貸比賣方信貸省事。 3）買方信貸為出口國(guó)銀行資金在國(guó)外的運(yùn)用開(kāi)拓了出路。 當(dāng)然，較之賣方信貸買方信貸也有一些缺點(diǎn)，比如，對(duì)于出口商來(lái)說(shuō)，使用賣方信貸時(shí)，可以利用買方無(wú)法確知其融資成本的弱點(diǎn)而采用超額加價(jià)的手段來(lái)謀取超額利潤(rùn)，而使用買方信貸時(shí)，就不再能利用延期付款的加價(jià)手段來(lái)謀取超額利潤(rùn)了。 國(guó)際貿(mào)易結(jié)算與融資 21 第三節(jié) 國(guó)際貿(mào)易中長(zhǎng)期信貸 （三）政府貸款 （ 1）政府貸款的定義 :一國(guó)政府利用財(cái)政或國(guó)庫(kù)資金向另一國(guó)政府提供的優(yōu)惠性有償貸款。 1）贈(zèng)與成分（ Grant Element）的定義公式 : 2）贈(zèng)與成分的計(jì)算公式 : 國(guó)際貿(mào)易結(jié)算與融資 22 第三節(jié) 國(guó)際貿(mào)易中長(zhǎng)期信貸 （ 1）貸款的貨幣 （ 2）貸款的利息 （ 3）貸款的期限 （ 4）貸款的費(fèi)用 （ 5）貸款的使用限制 1）一般限定借款國(guó)必須將全部或部分貸款用于向貸款國(guó)購(gòu)買設(shè)備、技術(shù)、商品和勞務(wù) 。 2）主要用于援助能源、水利、交通等基本建設(shè)，特別是跟人民生活密切相關(guān)的（如環(huán)保、城市基礎(chǔ)設(shè)施等）有關(guān)社會(huì)效益方面的項(xiàng)目。 國(guó)際貿(mào)易結(jié)算與融資 23 第三節(jié) 國(guó)際貿(mào)易中長(zhǎng)期信貸 （ 1
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