【正文】 答： (1)出具的營(yíng)業(yè)執(zhí)照、證書、批文等必須是正本； (2)開立一般存款賬戶、專用存款賬戶必須出具存款人的基本存款賬戶開戶許可證。 (2)中國(guó)人民解放軍軍人，可出具軍人身份證；中國(guó)人民武裝警察，可出具武警身份證；中國(guó)人民解放軍、中國(guó)人民武裝警察離退休干部以及在解放軍軍事院校學(xué)習(xí)的現(xiàn)役軍人，可出具離退休干部榮譽(yù)證、軍官退休證、文職干部退休證或軍事院校學(xué)員證申請(qǐng)開立個(gè)人銀行結(jié)算賬戶。 (4)居住在境內(nèi)或境外的中國(guó)籍華僑，可出具中國(guó)護(hù)照申請(qǐng)開立個(gè)人銀行結(jié)算賬戶。 (6) 外國(guó)邊民可出具所在國(guó)制發(fā)的《邊民出入境通行證》，向我國(guó)邊境地區(qū)的銀行申請(qǐng)開立個(gè)人銀行賬戶。 28個(gè)人申請(qǐng)開立個(gè)人銀行結(jié)算賬戶的手續(xù)應(yīng)由誰辦理 ? 答：個(gè)人申請(qǐng)開立個(gè)人銀行結(jié)算賬戶時(shí)，提倡由存款人本人親自辦理，但申請(qǐng)開立使用支票、信用卡等信用支付工具的個(gè)人銀行結(jié)算賬戶時(shí)，因存款人要辦理預(yù)留簽名或名章等開戶手續(xù)，必 須由存款人本人親自辦理。由法定代表人或單位負(fù)責(zé)人直接辦理的，應(yīng)出具法定代表人或單位負(fù)責(zé)人本人的身份證件；授權(quán)他人辦理的，除出具被授權(quán)人本人的身份證件外，還應(yīng)出具法定代表人或單位負(fù)責(zé)人的授權(quán)書及其身份證件，授權(quán)書中應(yīng)對(duì)被授權(quán)人的姓名及其身份證件、權(quán)限等內(nèi)容作 明確說明，并在授權(quán)書上加蓋單位公章及法定代表人或單位負(fù)責(zé)人簽章。 (2)非獨(dú)立核算單位或派出機(jī)構(gòu)因收入?yún)R繳和業(yè)務(wù)支出需要開 立的專用存款賬戶，其賬戶名稱應(yīng)為其隸屬單位的名稱。 (4)有字號(hào)的個(gè)體工商戶開立銀行結(jié)算賬戶的名稱應(yīng)與其營(yíng)業(yè)執(zhí)照的字號(hào)相一致；．無字號(hào)的個(gè)體工商戶開立銀行結(jié)算賬戶的名稱，由“個(gè)體戶”字樣和營(yíng)業(yè)執(zhí)照記載的經(jīng)營(yíng)者姓名組成。 290、“開立單位銀行結(jié)算賬戶申請(qǐng)書”應(yīng)記載哪些事項(xiàng) ? 答： (1)應(yīng)記載的基本信息有：存款人名稱、賬戶性質(zhì)、專用存 款賬戶的資金性質(zhì)、法定代表人或負(fù)責(zé)人姓名及其身份證件種類和號(hào)碼。 29《人民幣銀行結(jié)算賬戶管理辦法》規(guī)定哪些賬戶種類不得支取現(xiàn)金 ? 答：不得支取現(xiàn)金的賬戶種類有：一般存款賬戶和單位銀行卡、財(cái)政預(yù)算外資金、證券交易結(jié)算資金、期貨交易保證金、信托基金專戶資金開立的專用存款賬戶不得支取現(xiàn)金。 (2)基本建設(shè)資金、更新改造資金、政策性房地產(chǎn)開發(fā)資金以及金融存放同業(yè)資金賬戶需要支取現(xiàn)金的，應(yīng)在開戶時(shí)報(bào)中國(guó)人民銀行批準(zhǔn)。 29單位銀行結(jié)算賬戶生效日制度有什么規(guī)定 ? 答：存款人開 立單位銀行結(jié)算賬戶， 自正式開立之日起 3 個(gè)工作日后，方可辦理付款業(yè)務(wù)。 ? 29對(duì)臨時(shí)存款賬戶有效期限有什么管理規(guī)定 ? 答：存款人在臨時(shí)存款賬戶的有效期內(nèi)，可向開戶銀行提出延長(zhǎng)賬產(chǎn)使用期限的申請(qǐng)，由開戶銀行報(bào)中國(guó)人民銀行核準(zhǔn)后展期，但最長(zhǎng) (含展期 )不得超過兩年。 29對(duì)注冊(cè) 驗(yàn)資的臨時(shí)存款賬戶如何進(jìn)行管理 ? 答 (1)因注冊(cè)驗(yàn)資而開立的臨時(shí)存款賬戶，注冊(cè)驗(yàn)資資金的匯繳人應(yīng)與出資人的名稱一致，驗(yàn)資期間，該賬戶只收不付。 (3)注冊(cè)驗(yàn)資的存款人未經(jīng)工商行政管理部門核準(zhǔn)的，在驗(yàn)資期滿后，應(yīng)按照撤銷銀行結(jié)算賬戶的要求，向開戶銀行申請(qǐng)撤銷臨時(shí)存款賬戶。注冊(cè) 資金以現(xiàn)金方式存入，出資人需要提取現(xiàn)金的，應(yīng)出具繳存現(xiàn)金時(shí)的現(xiàn)金繳款單原件及其有效身份證件。 29存款人在哪些情況下應(yīng)向開戶銀行提出撤銷賬戶申請(qǐng) ? 答：存款人有下列情形之一的，應(yīng)向開戶銀行提出撤銷賬戶申請(qǐng)：一存款人被撤并、解散、宣告破產(chǎn)或關(guān)閉的；二注銷、被吊銷營(yíng)業(yè)執(zhí)照的；三因遷址需要變 更開戶銀行的；四其他原因需要撤銷銀行結(jié)算賬戶的。 300、我國(guó)哪部法律是制裁和打擊洗錢犯罪的 ? 答：《中華人民共和國(guó)刑法》。（ ） 支票上的收款人名稱不得更改，更改的支票無效。 2020 年 12 月 9 日， A 公司（開戶銀行 D）向 B 公司購(gòu)買一批原材料，貨款為 26000 元。 B 公司向自己的開戶銀行 C 提交支票時(shí)，開戶銀行 C 的工作人員受理了該支票，并做了認(rèn)真審查，發(fā)現(xiàn)支票上 A 公司的簽章為“發(fā)票專用章”和 A 公司財(cái)務(wù)主管“張某某”的個(gè)人名章，遂建議 B 公司要求 A 公司重新簽發(fā)支票，否則其向 A 公司開戶銀行 D 提示付款時(shí)，開戶銀行 D 將會(huì)拒絕付款，并作退票處理。 法人和其他單位在票據(jù)和結(jié)算憑證上的簽章，為該法人或單位的公章或財(cái)務(wù)專用章，加上其法定代表人或者其授權(quán)的代理人的簽名或蓋章。根據(jù)《票據(jù)法》的規(guī)定，該公司的下列簽章行為中，正確的是（ ）。 根據(jù)《支付結(jié)算辦法》的規(guī)定，下列各項(xiàng)中，屬于無效票據(jù)的有（ ） 下列銀行賬戶中，需要報(bào)中國(guó)人民銀行當(dāng)?shù)胤种泻藴?zhǔn)的是（ ）。 1根據(jù)支付結(jié)算法律制度的規(guī)定，存款人日常經(jīng)營(yíng)活動(dòng)的資金收付，以及工資、獎(jiǎng)金和現(xiàn)金的支取，只能通過規(guī)定的賬戶辦理。 1根據(jù)《人民幣銀行結(jié)算賬戶管理辦法》的規(guī)定，下列各項(xiàng)中，屬于一般存款賬戶使用范圍的有（ ）。（ ） 1根據(jù)《人民幣銀行結(jié)算賬戶管理辦法》的規(guī)定，下列各項(xiàng)中，可以申請(qǐng)開立臨時(shí)存款賬戶的是（ ）。 1存款人只能在注冊(cè)地開立一個(gè)基本存款賬戶， 不得異地開立銀行結(jié)算賬戶。 1下列各項(xiàng)中屬于我國(guó)銀行結(jié)算紀(jì)律的有（ ）。 根據(jù)票據(jù)法律制度的規(guī)定，下列各項(xiàng)中，屬于票據(jù)基本當(dāng)事人的有（ ）。 ，票據(jù)無效 ，其簽章無效，但影響其他符合規(guī)定簽章的效力 ，其簽章無效，但不影響其他符合規(guī)定簽章的效力 ，其簽章 無效，但影響其前手符合規(guī)定簽章的效力 2票據(jù)喪失是指票據(jù)因滅失、遺失、被盜等原因而使票據(jù)權(quán)利人脫離其對(duì)票據(jù)的占有。 2根據(jù)支付結(jié)算法律制度的規(guī)定，下列票據(jù)喪失后，可以掛失止付的有（ ）。（ ）。 1 個(gè)月 2 個(gè)月 3 個(gè)月 4 個(gè)月 2商業(yè)匯票未按照規(guī)定期限提示承兌的，持票人喪失對(duì)其前手的追索權(quán)。 月 20 日 月 20 日 月 30 日 月 8 日 2下列關(guān)于銀行本 票性質(zhì)的表述中，不正確的是（ ）。（ ） 根據(jù)票據(jù)法律制度的規(guī)定，支票的下列記載事項(xiàng)中，可由出票人授權(quán)補(bǔ)記的是（ ）。支票的提示付款期限為（ ）。 1 個(gè)月 ，支票的出票人賬戶金額不足的，銀行應(yīng)先向持票人支付票款 3根據(jù)票據(jù)法律制度的規(guī)定，票據(jù)持票人應(yīng)在法定期限內(nèi)向付款人提示付款。 1 個(gè)月內(nèi)提示付款 2 個(gè)月內(nèi) 提示付款 2 個(gè)月內(nèi)提示付款 10 日內(nèi)提示付款 3根據(jù)《票據(jù)法》的規(guī)定，支票的（ ）可以由出票人授權(quán)補(bǔ)記。 3下列各項(xiàng)中，有關(guān)匯票與支票的區(qū)別的表述中正確的有（ ）。 C 公司于 9 月 1日向付款銀行提示付款。 要求：根據(jù)上述情況和《票據(jù)法》的有關(guān)規(guī)定，回答下列問題： （ 1）公司簽發(fā)的未記載收款人名稱的支票是否有效？簡(jiǎn)要說明理由。 （ 3）付款銀行能否拒絕向 C 公司付款？簡(jiǎn)要說明理由。 榮昌公司開具商業(yè)承兌匯票時(shí)，將付款人填寫為“榮晶商貿(mào)有限責(zé)任公司”，出票日期填寫為“貳零零陸年壹月拾捌日”，收款人未填寫。 要求：根據(jù)上述情況和票據(jù)法律制度的有關(guān)規(guī)定，回答下列問題： （ 1）榮昌公司開 具商業(yè)承兌匯票未填寫收款人名稱是否影響該票據(jù)效力 ?簡(jiǎn)要說明理由。 （ 3）指出榮昌公司在更改付款人名稱行為中的不當(dāng)之處，簡(jiǎn)要說明理由。 3根據(jù)《支付結(jié)算辦法》的規(guī)定，匯款人委托銀行將其款項(xiàng)支付給收款人的結(jié)算方式是（ ）。 4下列業(yè)務(wù)中，國(guó)有企業(yè)之間不能采用托收承付結(jié)算方式的有（ ）。 4下列企業(yè)中，可以在銀行辦理托收承付結(jié)算方式的有（ ）。 100000 元 4我國(guó)國(guó)內(nèi)信用證開具后，在有效期內(nèi)，非經(jīng)信用證各有關(guān)當(dāng)事人的同意，開證銀 行不得修改或者撤銷。（ 錯(cuò) ） 解析：根據(jù)《中 華 人民共和 國(guó) 中 國(guó) 人民 銀 行法》第三十 條 之 規(guī) 定，中國(guó) 人民 銀 行不得向任何 單 位和 個(gè) 人提供擔(dān)保。（ 錯(cuò) ） 解析：根據(jù)《中 華 人民共和 國(guó) 中 國(guó) 人民 銀 行法》第三十 條 之 規(guī) 定，中國(guó) 人民 銀 行不得向地方政府、各 級(jí) 政府部 門 提供 貸 款，不得向非 銀 行金融機(jī) 構(gòu) 以及其他 單 位和 個(gè) 人提供 貸 款，但 國(guó)務(wù) 院 決 定中 國(guó) 人民 銀 行可以向特定的非 銀 行金融機(jī) 構(gòu) 提供 貸 款的除外。（ 錯(cuò) ） 解析：根據(jù)《中 華 人民共和 國(guó) 仲裁法》第九 條 之 規(guī) 定，仲裁 實(shí) 行一裁終 局的制度。 人民法院受理破 產(chǎn) 申 請(qǐng) 后，有 關(guān)債務(wù) 人的民事 訴訟 ，只能向受理破 產(chǎn) 申 請(qǐng) 的人民法院提起。（ 對(duì) ） 沒 有代理 權(quán) 而以代理人名 義 在票據(jù)上 簽 章的， 應(yīng)當(dāng) 由代理人承擔(dān)票據(jù) 責(zé) 任；代理人超越 權(quán) 限的， 應(yīng)當(dāng) 就其超越 權(quán) 限的部分承擔(dān)票據(jù) 責(zé)任。 商 業(yè)匯 票的提示付款期限，自 匯 票到期日起 10日 內(nèi) 。（ 錯(cuò) ） 解析：根據(jù)《中 華 人民共和 國(guó) 票據(jù)法》第六 條 之 規(guī) 定，無民事行 為 能力人或者限制民事行 為 能力人在票據(jù)上 簽 章的，其 簽 章無效，但是不影 響 其他 簽 章的效力。（ 錯(cuò) ） 解析：根據(jù)《中 華 人民共和 國(guó) 票據(jù)法》第九 條 之 規(guī) 定，票據(jù)金 額 、日期、收款人名 稱 不得更改，更改的票據(jù)無效。 轉(zhuǎn)帳 支票只能 轉(zhuǎn)賬 ，不能支取 現(xiàn) 金。（ 對(duì) ） 1合 伙 企 業(yè)對(duì) 合 伙 人 執(zhí) 行合 伙 事 務(wù) 以及 對(duì) 外代表合 伙 企 業(yè)權(quán) 利的限制，不得 對(duì) 抗善意第三人。（ 對(duì) ） 1 經(jīng) 股 東 （大） 會(huì)決議 ，金融企 業(yè) 可以用法定盈余公 積 金和任意盈余公 積 金彌 補(bǔ) 虧 損 或者 轉(zhuǎn) 增 資 本。（ 對(duì) ） 1金融 許 可 證 由中 國(guó) 人民 銀 行 統(tǒng) 一印制和管理。 1金融 許 可 證 的 頒發(fā) 、更 換 、吊 銷 等由人民 銀 行依法行使，其他任何 單 位和 個(gè) 人不得行使上述 職權(quán) 。 1出 讓 方式取得的土地使用 權(quán) ，不可以 設(shè) 定抵押 權(quán) 。 1房地 產(chǎn) 抵押合同 簽訂 后，土地上新增的房屋不 屬 于抵押 財(cái)產(chǎn) 。需要拍賣該 抵押的房地 產(chǎn)時(shí) ，可以依法 將 土地上新增的房屋 與 抵押 財(cái)產(chǎn) 一同拍 賣 ，但 對(duì) 拍 賣 新增房屋所得，抵押 權(quán) 人無 權(quán)優(yōu) 先受 償 。（ 對(duì) ） 客 戶 由他人代理 辦 理 業(yè)務(wù) 的，金融機(jī) 構(gòu)應(yīng)當(dāng) 同 時(shí)對(duì) 代理人和被代理人的身 份證 件或者其他身 份證 明文件 進(jìn) 行核 對(duì)并 登 記 。（ 錯(cuò) ） 解析：依據(jù)《 貸 款通 則 》第二十 條 之 規(guī) 定，借款人不可以在一 個(gè)貸 款人同一 轄區(qū) 的 兩個(gè) 或 兩個(gè) 以上的同 級(jí) 分支機(jī) 構(gòu) 取得 貸 款。（ 錯(cuò) ） 解析：根據(jù)《 貸 款通 則 》第三十二 條 第五款之 規(guī) 定，借款人提前 歸還貸 款， 應(yīng)當(dāng)與貸 款人 協(xié) 商。（ 對(duì) ） 2 貸 款人可根據(jù)借款人的 條 件， 決 定 貸與 不 貸 、 貸 款金 額 、期限和利率等。 （ 錯(cuò) ） 解析：根據(jù)《民法通 則 》第六十六 條 之 規(guī) 定，代理人和第三人串通，損 害被代理人的利益的，由代理人人和第三人 負(fù)連帶責(zé) 任。（ 對(duì) ） 2商 業(yè)銀 行 應(yīng)當(dāng)設(shè) 立 獨(dú) 立的法律事 務(wù) 部 門 或 崗 位， 統(tǒng) 一管理各 類 授權(quán) 、授信的法律事 務(wù) ，制定和 審查 法律文本， 對(duì) 新 業(yè)務(wù) 的推出 進(jìn) 行法律 論證 ，確保各 項(xiàng)業(yè)務(wù) 的合法和有效。行 長(zhǎng) 擔(dān)任授信 審查 委 員會(huì) 的 組長(zhǎng) 。行 長(zhǎng) 不得擔(dān)任授信 審查 委 員會(huì) 的成 員 。（ 對(duì) ） 公司股 東濫 用股 東權(quán) 利 給 公司或者其他股 東 造成 損 失的， 應(yīng)當(dāng) 依法承擔(dān) 賠償責(zé) 任。 （ 對(duì) ） 3 當(dāng) 事人一方 雖經(jīng)對(duì) 方同意，但不可以 將 自己在合同中的 權(quán) 利和 義務(wù)轉(zhuǎn)讓給 第三人。 3公司可以 設(shè) 立分公司。（ 錯(cuò) ） 解析：根據(jù)《中 華 人民共和 國(guó) 公司法》第十四 條 之 規(guī) 定，公司可以 設(shè)立分公司。分公司不具有法人 資 格，其民事 責(zé) 任由公司承擔(dān)。（ 錯(cuò) ） 解析：根據(jù)《中 華 人民共和 國(guó) 公司法》第二十四 條 之 規(guī) 定，有限 責(zé) 任公司由五十 個(gè) 以下股 東 出 資設(shè) 立。（ 對(duì) ） 3公司合 并時(shí) ， 對(duì) 合 并 各方的 債權(quán) 、 債務(wù) ，合 并 后存 續(xù) 的公司或者新 設(shè) 的公司可不承 繼 。 3根據(jù)《合同法》 規(guī) 定， 經(jīng)雙 方 約 定借款的利息可以 預(yù) 先在本金中扣除。利息 預(yù) 先在本金中扣除的， 應(yīng)當(dāng) 按照 實(shí)際 借款 數(shù)額 返 還 借款并計(jì) 算利息。（ 對(duì) ） 3出 納 人 員 可以兼任稽核、 會(huì)計(jì)檔 案保管和收入、支出、 費(fèi)