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美日保險監(jiān)管制度的比較及借鑒-在線瀏覽

2025-06-29 08:09本頁面
  

【正文】 保險公司存在嚴(yán)重的財務(wù)問題時,會干預(yù)保險公司的業(yè)務(wù)活動以維護(hù)保險公司的償付能力。如果這些措施無效,監(jiān)管人員可對保險公司進(jìn)行兼并或拍賣。 日本在對外市 場準(zhǔn)入方面,一直限制競爭,嚴(yán)格限制外國保險公司的進(jìn)入。在美國的壓力下日本逐步開放其保險市場。 1996 年 10 月日本新的《保險業(yè)法》廢除了開業(yè)認(rèn)可制,采用申報制,并允許損害保險公司通過子公司開展生命保險業(yè)務(wù),或是生命保險公司通過子公司開展損害保險業(yè)務(wù)。新《保險業(yè)法》實施后,日本仿效美國對保險公司實行以償付能力為中心的監(jiān)管,引入早期改善措施,促進(jìn)有問題的保險公司及時解決問題。 美國大多數(shù)的州實行。另一些州在費(fèi)率方面允許保險公司自由競爭,以確定最佳費(fèi)率。 在美國,對償付能力的監(jiān)管主要體現(xiàn)在以 下幾個方面: ( 1)對資本金和盈余的要求 保險公司在開業(yè)前必須滿足州保險署對資本金和盈余的最低要求,不同的州和不同的業(yè)務(wù)有不同的標(biāo)準(zhǔn)。于是美國 1992年通過了人壽與健康保險公司的風(fēng)險資本法。據(jù)風(fēng)險資本法,當(dāng)保險公司被調(diào)整后的總資本底于其風(fēng)險資本的一定比例時,保險監(jiān)管機(jī)構(gòu)將視情況采取不同行動。其投資不僅要受到證券交易委員會 ( SEC)規(guī)則的制約,還要受到保險法有關(guān)規(guī)定的約束,其目的在于促使保險公司追求流動性、安全性、盈利性的最佳組合,維護(hù)被保險人和債權(quán)人的利益。隨著 1999 年《金融服務(wù)現(xiàn)代化法案》的通過,商業(yè)銀行、證券公司、保險公司得以混業(yè)經(jīng)營,對投資的監(jiān)管也相應(yīng)放松。之后,泡沫經(jīng)濟(jì)的崩潰導(dǎo)致保險公司接連倒閉,保險公司的償付能力逐漸引起有關(guān)當(dāng)局的重視。《保險業(yè)法》還指出要“提高保險公司資本金最低限額”。 所謂“責(zé)任準(zhǔn)備金制度”是指保險監(jiān)管機(jī)構(gòu)根據(jù)保險公司的經(jīng)營情況通過自己的判斷而而制定的新的必要責(zé)任準(zhǔn)備備金水平,并以此作為衡量保險公司經(jīng)營是否穩(wěn)健的依據(jù)。此外,根據(jù)“償付能力比率”,日本保險監(jiān)管當(dāng)局還引進(jìn)了“早期改善措施”,其大致思想是:保險監(jiān)管當(dāng)局在了解保險公司“償付能力比率”進(jìn)而了解保險公司的經(jīng)營情況后,采取各種措施促進(jìn)有問題的保險公司盡早解決這些問題。
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