美日保險(xiǎn)監(jiān)管制度的比較及借鑒-在線瀏覽
2025-06-29 08:09本頁(yè)面
【正文】 保險(xiǎn)公司存在嚴(yán)重的財(cái)務(wù)問(wèn)題時(shí)，會(huì)干預(yù)保險(xiǎn)公司的業(yè)務(wù)活動(dòng)以維護(hù)保險(xiǎn)公司的償付能力。如果這些措施無(wú)效，監(jiān)管人員可對(duì)保險(xiǎn)公司進(jìn)行兼并或拍賣(mài)。 日本在對(duì)外市 場(chǎng)準(zhǔn)入方面，一直限制競(jìng)爭(zhēng)，嚴(yán)格限制外國(guó)保險(xiǎn)公司的進(jìn)入。在美國(guó)的壓力下日本逐步開(kāi)放其保險(xiǎn)市場(chǎng)。 1996 年 10 月日本新的《保險(xiǎn)業(yè)法》廢除了開(kāi)業(yè)認(rèn)可制，采用申報(bào)制，并允許損害保險(xiǎn)公司通過(guò)子公司開(kāi)展生命保險(xiǎn)業(yè)務(wù)，或是生命保險(xiǎn)公司通過(guò)子公司開(kāi)展損害保險(xiǎn)業(yè)務(wù)。新《保險(xiǎn)業(yè)法》實(shí)施后，日本仿效美國(guó)對(duì)保險(xiǎn)公司實(shí)行以?xún)敻赌芰橹行牡谋O(jiān)管，引入早期改善措施，促進(jìn)有問(wèn)題的保險(xiǎn)公司及時(shí)解決問(wèn)題。 美國(guó)大多數(shù)的州實(shí)行。另一些州在費(fèi)率方面允許保險(xiǎn)公司自由競(jìng)爭(zhēng)，以確定最佳費(fèi)率。 在美國(guó)，對(duì)償付能力的監(jiān)管主要體現(xiàn)在以 下幾個(gè)方面： （ 1）對(duì)資本金和盈余的要求 保險(xiǎn)公司在開(kāi)業(yè)前必須滿足州保險(xiǎn)署對(duì)資本金和盈余的最低要求，不同的州和不同的業(yè)務(wù)有不同的標(biāo)準(zhǔn)。于是美國(guó) 1992年通過(guò)了人壽與健康保險(xiǎn)公司的風(fēng)險(xiǎn)資本法。據(jù)風(fēng)險(xiǎn)資本法，當(dāng)保險(xiǎn)公司被調(diào)整后的總資本底于其風(fēng)險(xiǎn)資本的一定比例時(shí)，保險(xiǎn)監(jiān)管機(jī)構(gòu)將視情況采取不同行動(dòng)。其投資不僅要受到證券交易委員會(huì) （ SEC）規(guī)則的制約，還要受到保險(xiǎn)法有關(guān)規(guī)定的約束，其目的在于促使保險(xiǎn)公司追求流動(dòng)性、安全性、盈利性的最佳組合，維護(hù)被保險(xiǎn)人和債權(quán)人的利益。隨著 1999 年《金融服務(wù)現(xiàn)代化法案》的通過(guò)，商業(yè)銀行、證券公司、保險(xiǎn)公司得以混業(yè)經(jīng)營(yíng)，對(duì)投資的監(jiān)管也相應(yīng)放松。之后，泡沫經(jīng)濟(jì)的崩潰導(dǎo)致保險(xiǎn)公司接連倒閉，保險(xiǎn)公司的償付能力逐漸引起有關(guān)當(dāng)局的重視?！侗ｋU(xiǎn)業(yè)法》還指出要“提高保險(xiǎn)公司資本金最低限額”。 所謂“責(zé)任準(zhǔn)備金制度”是指保險(xiǎn)監(jiān)管機(jī)構(gòu)根據(jù)保險(xiǎn)公司的經(jīng)營(yíng)情況通過(guò)自己的判斷而而制定的新的必要責(zé)任準(zhǔn)備備金水平，并以此作為衡量保險(xiǎn)公司經(jīng)營(yíng)是否穩(wěn)健的依據(jù)。此外，根據(jù)“償付能力比率”，日本保險(xiǎn)監(jiān)管當(dāng)局還引進(jìn)了“早期改善措施”，其大致思想是：保險(xiǎn)監(jiān)管當(dāng)局在了解保險(xiǎn)公司“償付能力比率”進(jìn)而了解保險(xiǎn)公司的經(jīng)營(yíng)情況后，采取各種措施促進(jìn)有問(wèn)題的保險(xiǎn)公司盡早解決這些問(wèn)題。
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