銀行授信全流程總結(jié)-在線瀏覽
2025-06-19 11:27本頁面
【正文】 行在確定授信方案后，由客戶經(jīng)理進(jìn)行調(diào)查，收集借款人的信息（借款人授信申請書、營業(yè)執(zhí)照、稅務(wù)登記證、組織機(jī)構(gòu)代碼證、公司章程、購銷合同、銀行對賬單等，若涉及項目授信，應(yīng)提供項目情況），分析借款人信用狀況、財務(wù)狀況、經(jīng)營情況等，評估項目效益和借款人還本付息能力。 。 。 。對于保證擔(dān)保授信，銀行還需與保證人簽訂保證合同，對于抵（質(zhì)）押擔(dān)保授信，銀行還需簽訂抵（質(zhì)）押合同，并辦理抵押手續(xù)等。銀行設(shè)立獨立的部門或崗位，負(fù)責(zé)授信審核發(fā)放。 。目前一般采用受托支付方式，銀行將授信資金通過借款人賬戶直接支付給其交易對手，確保授信按約定用途使用。銀行應(yīng)監(jiān)督借款人授信使用情況，跟蹤了解借款人的財務(wù)狀況及還款能力，檢查抵（質(zhì)）押物有效性和保證人擔(dān)保能力，客戶經(jīng)理定期收集借款人的財務(wù)報表，并了解借款人實際生產(chǎn)經(jīng)營情況或項目實際施工情況。銀行應(yīng)在授信到期前向借款人提示到期還本付息。 審貸分離分級審批 劉經(jīng)理是負(fù)責(zé)信貸的客戶經(jīng)理，另外這家支行行長是馬行長。小王今天去銀行貸款。完了劉經(jīng)理才能放給小王。這樣做的目的就是最大限度地規(guī)避風(fēng)險，防止道德風(fēng)險和壞賬的發(fā)生。 即銀行根據(jù)借款人的資信及經(jīng)濟(jì)狀況，授予其一定期限內(nèi)的貸款額度。 簡單來說，授信是指銀行向客戶直接提供資金支持，或?qū)蛻粼谟嘘P(guān)經(jīng)濟(jì)活動中的信用向第三方做出保證的行為。短期授信指一年以內(nèi)（含一年）的授信，中長期授信指一年以上的授信。授信可以分為兩類：表內(nèi)授信和表外授信。表外授信包括貸款承諾、保證、信用證、票據(jù)承兌等。 授信額度簡單地說 ,就是銀行能貸給你最高多少的錢。一次授信后，在約定的時間和額度內(nèi)隨借隨用隨還； 憑證貸款，手續(xù)簡便。 三、銀行授信流程 (一 )凡在銀行開立了存款賬戶并有一定存款和結(jié)算往來的公司客戶，當(dāng)企業(yè)需要貸款時 ,可向銀行提出申請 ,并向銀行提供以下資料： ①企業(yè)借款申請書。③中國人民銀行核發(fā)的《貸款卡》。屬于抵押、質(zhì)押擔(dān)保的，還須提交擔(dān)保財產(chǎn)的權(quán)屬證明文件。 （二）辦理手續(xù) 銀行同意辦理客戶的申請后，借貸雙方須簽訂《授信額度協(xié)議》。 （三）授信 首先，銀行信貸審批中心對企業(yè)的資質(zhì)審核一個額度→企業(yè)提供所需材料→經(jīng)各 個審批部門的審批→授信完成，授信步驟結(jié)束（此時，企業(yè)有審批額度，授信期限等等信息）。 授信審批流程在授信有效期內(nèi)只走一遍，每次做業(yè)務(wù)在未超過授信有效期和授信額度之前，辦理業(yè)務(wù)直接進(jìn)入用信步驟就可以，用信流程一般不是很復(fù)雜，就是看看額度，合同，期限，利率對不對之類的。 用信是企業(yè)已有銀行的授信額度，使用銀行的信用叫用信，簡稱額度使用。 第四篇：我國商業(yè)銀行授信流程研究 1 我國商業(yè)銀行授信流程研究 科學(xué)、高效的信貸業(yè)務(wù)流程是有效防范信貸風(fēng)險的重要手段，本文主要對我國主 要商業(yè)銀行的公司授信流程進(jìn)行比較研究。辦理信貸業(yè)務(wù)前，首先根據(jù)客戶營銷維護(hù)和風(fēng)險管理需要確定客戶管理行，再根據(jù)客戶的管理行確定相應(yīng)的信貸業(yè)務(wù)流程。橫向平行制衡是指根據(jù)審貸分離原則將信貸業(yè)務(wù)流程分解為受理、調(diào)查（評估）、審查、審議、審批、報備、實施、信貸業(yè)務(wù)發(fā)生后管理、不良貸款管理等不同環(huán)節(jié)，由不同部門或崗位承擔(dān)，實現(xiàn)部門（崗位）間的相互配合、相互制約；縱向權(quán)限制約是指 按照一級法人統(tǒng)一授權(quán)要求，對不同分支機(jī)構(gòu)、崗位或個人設(shè)置不同的信貸業(yè)務(wù)審批權(quán)限，各有權(quán)審批人在權(quán)限內(nèi)審批信貸業(yè)務(wù)。包括部門審貸分離和審貸崗位分離。 經(jīng)營行客戶部門直接面對客戶，承擔(dān)信貸產(chǎn)品營銷、業(yè)務(wù)受理、貸前調(diào)查（評估）和貸后管理職責(zé)。（ 3）授信執(zhí)行部門 授信執(zhí)行部 門負(fù)責(zé)信貸業(yè)務(wù)實施及貸后監(jiān)督、風(fēng)險監(jiān)控等職能。（ 5）風(fēng)險管理部門 承擔(dān)全行風(fēng)險管理戰(zhàn)略實施和各項具體風(fēng)險管理目標(biāo)的落實和執(zhí)行等職責(zé)。每次參加貸審會專家委員不少于參會部門委員人數(shù)的 30％。中心內(nèi)部專職負(fù)責(zé)信貸業(yè)務(wù)審查的人員為專職審查人；專職負(fù)責(zé)信貸業(yè)務(wù)審議工作的人員為專職審議人。業(yè)務(wù)量較小的一級分行中心運作比照二級分行。二級分行成立信貸業(yè)務(wù)審查審批中心中心，設(shè)主任、副主任、專職審查人、獨 立審批人等崗位。對于信用環(huán)境較好、客戶資源豐富、信貸管理水平較高的縣級支行，報經(jīng)總行審批同意后，其審議組織架構(gòu)可以比照二級分行。 主要流程 中國農(nóng)業(yè)銀行辦理法人客戶信貸業(yè)務(wù)的基本流程為：客戶申請與受理→信貸業(yè)務(wù)調(diào)查（評估）→信貸業(yè)務(wù)審查、審議與審批→（報備）→信貸業(yè)務(wù)實施→信貸業(yè)務(wù)發(fā)生后管理→（不良貸款管理）→信用收回。 具體來講，信貸業(yè)務(wù)流程包括以下幾個階段：（ 1）客戶部門受理調(diào)查階段。對不同意受理的信貸業(yè)務(wù)，應(yīng)及時通知申請人。調(diào)查環(huán)節(jié)負(fù)責(zé)對客戶情況進(jìn)行調(diào)查核實，獲取真實、全面、客觀 的客戶及擔(dān)保信息，提出信貸業(yè)務(wù)實施的可行性意見和建議。調(diào)查分析結(jié)束后，客戶經(jīng)理撰寫調(diào)查報告或填制制式客戶調(diào)查表。 （ 2）審查部門獨立審查階段。信貸事項
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