【正文】 企業(yè)不斷發(fā)展壯大，已經(jīng)成為國(guó)民經(jīng)濟(jì)和人們社會(huì)生活中不可或缺的重要力量，國(guó)家十二五規(guī)劃已經(jīng)把發(fā)展民營(yíng)經(jīng)濟(jì)，讓民營(yíng)企業(yè)能夠真正進(jìn)入一部分為國(guó)有企業(yè)壟斷的經(jīng)濟(jì)領(lǐng)域納入規(guī)劃內(nèi)容，因此我市在“十二五”的開(kāi)局之年更應(yīng)重視私營(yíng)經(jīng) 濟(jì)的綠色健康發(fā)展，使私營(yíng)經(jīng)濟(jì)進(jìn)入健康快速發(fā)展的快車(chē)道 。 第 6 頁(yè) amp。 2021 年 4 月 26日， XX市第十二屆人大常委會(huì)第三十一次會(huì)議上， XX市中小企業(yè)局局長(zhǎng)茹述創(chuàng)受市政府委托向會(huì)議作《關(guān)于全市中小企業(yè)和民營(yíng)經(jīng)濟(jì)發(fā)展情況的報(bào)告》。 截止到 2021年底， XX市民營(yíng)企業(yè)總戶(hù)數(shù)達(dá)到 萬(wàn)戶(hù)（其中：私營(yíng)企業(yè) 4． 16萬(wàn)戶(hù)，個(gè)體工商戶(hù) 13． 65萬(wàn)戶(hù)），比“十五”期末凈增 。數(shù)據(jù)顯示， XX市中小企業(yè)和民營(yíng)經(jīng)濟(jì)的數(shù)量和經(jīng)濟(jì)總量，以及對(duì)財(cái)政的貢獻(xiàn)率都已迅速躍升，占到 XX市國(guó)民經(jīng)濟(jì)總量的“半壁江山”，同時(shí)也成為吸納社會(huì)就業(yè)人員的主要途徑，成為促進(jìn)民生改善和推進(jìn)社會(huì)各項(xiàng)事業(yè)發(fā)展的重要支柱。 4 月 7 日， XX 市人大對(duì)中小企業(yè)和民營(yíng)經(jīng)濟(jì)發(fā)展情況進(jìn)行了視察調(diào)研。首先，商 業(yè)銀行門(mén)檻仍然相對(duì)過(guò)高，融資條件仍然比較苛刻，對(duì)中小企業(yè)惜貸明顯。民營(yíng)擔(dān)保機(jī)構(gòu)至今得不到政府擔(dān)保第 7 頁(yè) amp。三是多數(shù)中小企業(yè)和民營(yíng)經(jīng)濟(jì)仍然存在家族式?jīng)Q策、粗放型經(jīng)營(yíng)、低水平管理、信譽(yù)度較低等問(wèn)題，抵押物、質(zhì)押物相對(duì)缺乏，融資條件差。 三 、設(shè)立 小額 貸款公司 的必要性 由于現(xiàn)在社會(huì)信用體系不健全，中小企業(yè)信用評(píng)價(jià)難以操作，致使不少技術(shù)過(guò)關(guān)，產(chǎn)品市場(chǎng)潛力大、科技含量高、市場(chǎng)前景、就業(yè)容量大，短期內(nèi)就可生產(chǎn)較大經(jīng)濟(jì)效益甚至成為經(jīng)濟(jì)發(fā)展支柱的企業(yè)因受資金不足的困擾，無(wú)法迅速做大做強(qiáng)。 中小企業(yè)資金緊張、貸款難。共 49 頁(yè) 市、大企業(yè)、大項(xiàng)目”的戰(zhàn)略前提下，審批貸款手續(xù)嚴(yán)格，貸款條件更加規(guī)范；二是不少中小企業(yè)財(cái)務(wù)制度不健全，測(cè)定風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)困難，無(wú)法取得貸款；三是因無(wú)法落實(shí)擔(dān)保機(jī)構(gòu)而被拒貸（比例高達(dá) 60%）；四是多層次，多元化融資市場(chǎng)尚未形成；五是部分中小企業(yè)貸款不良率 相對(duì)較高，而銀行信貸政策嚴(yán)、信貸門(mén)檻較高。但很多中小企業(yè)都面臨融資的困難，而不能正常發(fā)展。剩余較小企業(yè)及個(gè)體工商戶(hù)感到資金短缺，籌資無(wú)門(mén)。有 大量 企業(yè)根本無(wú)法獲取貸款。 而 大力發(fā)展中小企業(yè)經(jīng)濟(jì)，已成為區(qū)域經(jīng)濟(jì)發(fā)展的重要舉措， 哪 里解決了中小企業(yè)融資難的矛盾， 哪 里的民營(yíng)經(jīng)濟(jì)就插上了騰飛的翅膀。鑒于以上情況分析，為適應(yīng)市場(chǎng) 需求，經(jīng)過(guò)充分論證，組建小額貸款第 9 頁(yè) amp。 四、設(shè)立小額貸款公司的可行性 小額貸款行業(yè)是符合中國(guó)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的需要，符合 WTO規(guī)則的新興朝陽(yáng)產(chǎn)業(yè)。貸款時(shí)信譽(yù)證明和資產(chǎn)責(zé)任結(jié)合在一起的金融行為，其最基本和最重要的屬性就是具有經(jīng)濟(jì)杠桿的屬性。因而它正在成為國(guó)家實(shí)現(xiàn)一定的政策目的的有效服務(wù)手段。在充分了解企業(yè)經(jīng)營(yíng)管理的基礎(chǔ)上，為核定范圍內(nèi)一些符合國(guó)家產(chǎn)業(yè)政策、科技含量較第 10 頁(yè) amp。公司建立現(xiàn)代企業(yè)法人治理機(jī)構(gòu)，自愿入股，自主經(jīng)營(yíng)，自負(fù)盈虧，自擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)；工作人員大多具有中級(jí)以上職稱(chēng)，具有豐富的實(shí)踐經(jīng)驗(yàn)，是一個(gè)管理科學(xué)、經(jīng)營(yíng)穩(wěn)健、運(yùn)轉(zhuǎn)高效的服務(wù)機(jī)構(gòu)。 （ 2）貸款方式：針對(duì)中小企業(yè)、“三農(nóng)”項(xiàng)目及自然人在經(jīng)營(yíng)活動(dòng)中出現(xiàn)的資金需求，提供信用擔(dān)保貸款、抵押貸款、質(zhì)押貸款等多樣化全方位的貸款服務(wù)，幫助企業(yè)克服經(jīng)營(yíng)過(guò)程中出現(xiàn)或遇到的資金障礙，為企業(yè)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)的順利開(kāi)展和誠(chéng)信度的提高助一臂之力。包括中小企業(yè)貸款中、短期項(xiàng)目及流資貸款，商業(yè)企業(yè)流資貸款，農(nóng)業(yè)種植業(yè)貸款，農(nóng)業(yè)養(yǎng)殖業(yè)貸款，農(nóng) 副產(chǎn)品加工業(yè)貸款，個(gè)體工商戶(hù)、自然人貸款等。 主要是從金融的角度為企業(yè)制定發(fā)展戰(zhàn)略當(dāng)好參謀；從經(jīng)營(yíng)的角度對(duì)企業(yè)的經(jīng)營(yíng)活動(dòng)，特別是財(cái)務(wù)狀況進(jìn)行診斷、分析、當(dāng)好良醫(yī)；從合理配置人力資源的角度為企業(yè)提高融資技能當(dāng)好教練；從提升核心競(jìng)爭(zhēng)力的角度使企業(yè)在金融資本的競(jìng)爭(zhēng)力方面能夠迅速提升當(dāng)好策劃師。共 49 頁(yè) 風(fēng)險(xiǎn)分析 風(fēng)險(xiǎn)是指客觀(guān)事物中客觀(guān)存在的、因人們對(duì)事物未來(lái)發(fā)展?fàn)顟B(tài)不明確、難把握而出現(xiàn)引發(fā)損失產(chǎn)生的可能性。 小額貸款公司風(fēng)險(xiǎn)主要是貸款風(fēng)險(xiǎn)。在貸款公司方面，有客觀(guān)原因，也有主觀(guān)原因。在主觀(guān)方面，主要有：缺乏對(duì)風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行專(zhuān)業(yè)經(jīng)營(yíng)管理的人才隊(duì)伍、機(jī)構(gòu)內(nèi)部審批制度不健全不完善內(nèi)設(shè)機(jī)構(gòu)缺乏制衡機(jī)制、存在人情貸款現(xiàn)象、存在貸 款人的道德風(fēng)險(xiǎn)等等。共 49 頁(yè) 及社會(huì)信用狀況等因素。在貸款企業(yè)方面，主要存在市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)、財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)、政策風(fēng)險(xiǎn)、技術(shù)風(fēng)險(xiǎn)、道德風(fēng)險(xiǎn)、自然風(fēng)險(xiǎn)等等。防范小額貸款風(fēng)險(xiǎn)，核心環(huán)節(jié)關(guān)鍵在于最大限度地排除或減少外部因素和內(nèi)部因素對(duì)小額貸款風(fēng)險(xiǎn)的 綜合作用、助長(zhǎng)作用，使小額貸款風(fēng)險(xiǎn)的“生長(zhǎng)”產(chǎn)生“斷路”。 貸款前期可行性論證必須嚴(yán)密，采用信用分析 5C法原則（個(gè)人品質(zhì)、經(jīng)營(yíng) 條件、抵押擔(dān)保、能力、資本實(shí)力），強(qiáng)化對(duì)貸款風(fēng)險(xiǎn)的全面調(diào)查、系統(tǒng)分析、仔細(xì)研究、專(zhuān)家論證、科學(xué)評(píng)估。第二，借助外部專(zhuān)家力量，如探索與專(zhuān)業(yè)信用服務(wù)機(jī)構(gòu)共同組建具有高級(jí)專(zhuān)業(yè)水平的企業(yè)信用評(píng)級(jí)機(jī)構(gòu)，通過(guò)信用評(píng)級(jí)建立企業(yè)信用檔第 13 頁(yè) amp。由于申請(qǐng)貸款的企業(yè)主要是中小企業(yè)， 其財(cái)務(wù)管理規(guī)范性較低，因此應(yīng)重點(diǎn)關(guān)注其財(cái)務(wù)信息的真實(shí)性、存在的法律風(fēng)險(xiǎn)并對(duì)其未來(lái)的現(xiàn)金流量進(jìn)行科學(xué)的預(yù)測(cè)；第三，完善企業(yè)信用等級(jí)評(píng)定辦法。貸款審批實(shí)行連環(huán)式審批制度，實(shí)行分工審批負(fù)責(zé)制；擬建信貸審批委員會(huì)，設(shè)立主任委員、償還性審查委員、合法合規(guī)性審查委員、計(jì)劃財(cái)務(wù)性審查委員。共 49 頁(yè) 觀(guān)原因造成貸款風(fēng)險(xiǎn)損失，由主任委員及相關(guān)委員負(fù)責(zé)。 要加強(qiáng)對(duì)貸款風(fēng)險(xiǎn)成長(zhǎng)階段的分析、研究和預(yù)防、控制，把握好貸款從進(jìn)入關(guān)注類(lèi)以后到進(jìn)入損失類(lèi)整個(gè)階段的三個(gè)關(guān)鍵節(jié)點(diǎn)：貸款進(jìn)入次級(jí)類(lèi)時(shí)的節(jié)點(diǎn)、貸款進(jìn)入可疑類(lèi)時(shí)的節(jié)點(diǎn)、貸款進(jìn)入損失類(lèi)時(shí)的節(jié)點(diǎn)。尋找對(duì)策，預(yù)防、減少和避免風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生。主要防范手段應(yīng)該是加強(qiáng)對(duì)貸款企業(yè)的貸后信貸管理，幫助貸款企業(yè)恢復(fù)和加強(qiáng) 經(jīng)營(yíng)管理，隨時(shí)掌握企業(yè)財(cái)務(wù)動(dòng)態(tài)，加強(qiáng)財(cái)務(wù)監(jiān)控。 建立健全各種規(guī)章制度，完善內(nèi)控體系，從嚴(yán)治理機(jī)構(gòu)，組織、協(xié)調(diào)、制約各部門(mén)、各相關(guān)人員，嚴(yán)格按照科學(xué)、實(shí)用的業(yè)務(wù)規(guī)程進(jìn)行操作：實(shí)行審、貸、查分離制度，增強(qiáng)操作的透明度和責(zé)任制；建立貸款限額審批制度，實(shí)行內(nèi)部稽核制度，建立貸款業(yè)務(wù)報(bào)告制度，定期報(bào)告業(yè)務(wù)動(dòng)作情況；嚴(yán)格執(zhí)行貸款“三查”制度，及時(shí)預(yù)警擔(dān)保風(fēng)險(xiǎn)，加強(qiáng)過(guò)程控制，注重貸款事后的及時(shí)性和連續(xù)性監(jiān)督，對(duì)已經(jīng)出現(xiàn)的貸款事故要盡早處理；對(duì)高風(fēng)險(xiǎn)貸款項(xiàng)目要重點(diǎn)關(guān)注，專(zhuān)人監(jiān)控，提前制定追索方案，盡力降低代償率和損失率；嚴(yán)格執(zhí)行貸款“三查”制度，確?！叭椤辟|(zhì)量，制定完善明晰的貸款“三查”流程圖、貸款“三查”規(guī)范以及檢驗(yàn)“三查”工作質(zhì)量的標(biāo)準(zhǔn)，使貸款“三查”制度執(zhí)行有路第 15 頁(yè) amp。首先，要全面做好貸前調(diào)查，對(duì)借款人有關(guān)資料進(jìn)行收集、 整理、歸納、分析和判斷，通過(guò)各種方法驗(yàn)證借款人有關(guān)信息資料的真實(shí)性，重點(diǎn)抓貸款信息資料真實(shí)性管理。再次，要及時(shí)做好貸后檢查，要重點(diǎn)抓貸款風(fēng)險(xiǎn)生長(zhǎng)的預(yù)警和處置管理，理順與政府、執(zhí)法部門(mén)等之間的關(guān)系。 第 16 頁(yè) amp。商業(yè)性小額貸款公司由于更貼近農(nóng)戶(hù)、個(gè)體生產(chǎn)者和小企業(yè)的實(shí)際情況，因而能夠更好地滿(mǎn)足他們的小額融資需求，對(duì)支持農(nóng)業(yè)發(fā)展、引導(dǎo)民間融資以及創(chuàng)造一種適度競(jìng)爭(zhēng)的農(nóng)村金融環(huán)境，具有深遠(yuǎn)的歷史意義和現(xiàn)實(shí)意義。平均貸款利率水平高于商業(yè)銀行貸款利率，低于民間借貸利率，不僅提高了小 額貸款公司的風(fēng)險(xiǎn)覆蓋能力，同時(shí)也對(duì)周邊地區(qū)民間借貸利率水平起到有效的 平抑作用。 由此可見(jiàn)，經(jīng)營(yíng)效益良好、 市場(chǎng)定位準(zhǔn)確、運(yùn)行機(jī)制靈活、貸款方式簡(jiǎn)便宜行 的小額貸款公司 ， 能深深扎根于農(nóng)村， 有效緩解廣大農(nóng)村“貸款難”的 問(wèn)題 。共 49 頁(yè) 與發(fā)展基礎(chǔ) 。 2021年我國(guó)經(jīng)工商行政部門(mén)注冊(cè)的中小企業(yè)已超過(guò) 1000萬(wàn) 家，占全國(guó)企業(yè)總數(shù)的 %，中小企業(yè)提供的出口額占 %，上繳 稅收占 %，并提供了 75%以上的城鎮(zhèn)就業(yè)機(jī)會(huì)。其中資金問(wèn)題已成為制約我國(guó)中小企業(yè)發(fā)展的突出問(wèn)題，“融資難”已引起政府和社會(huì)各界的高度關(guān)注，中央及地方政府已出臺(tái)了很多政策和辦法鼓勵(lì)民間成立小額貸款公司。 小額貸款業(yè)務(wù)發(fā)展的趨勢(shì) 我國(guó)《借款條例》、《貸款通則》、《經(jīng)濟(jì)合同法》、《物權(quán)法》等法規(guī)中專(zhuān)門(mén)規(guī)定了貸款條件及原則及尺度，因此，專(zhuān)業(yè)的小額貸款公司在參考專(zhuān)業(yè)銀行的貸款管理辦法后開(kāi)始成為企業(yè)快捷、簡(jiǎn)便的融資方式之一。貸款公司將開(kāi)展中期企業(yè)技 改貸款、在建工程項(xiàng)目貸款、中（短）第 18 頁(yè) amp。 未來(lái)貸款公司的業(yè)務(wù)發(fā)展將呈現(xiàn)以下特點(diǎn)：第一、貸款業(yè)務(wù)操作的商業(yè)和市場(chǎng)化程度越來(lái)越高；第二、選擇符合國(guó)家產(chǎn)業(yè)政策的企業(yè)選擇所熟悉的產(chǎn)業(yè)和領(lǐng)域開(kāi)展貸款業(yè)務(wù)；第三、向金融機(jī)構(gòu)申請(qǐng)?jiān)儋J款；四是需要通過(guò)相關(guān)貸款和增值服務(wù)業(yè)務(wù)來(lái)建立貸款業(yè)的補(bǔ)償機(jī)制。銀行“獨(dú)霸市場(chǎng)”的局面己有改變；第六、業(yè)務(wù)發(fā)展呈現(xiàn)國(guó)際化趨勢(shì)，經(jīng)濟(jì)全球化、網(wǎng)絡(luò)化趨勢(shì)和我國(guó)加入世貿(mào)組織，都將為我國(guó)貸款業(yè)務(wù)拓展國(guó)際化發(fā)展空間。共 49 頁(yè) 市場(chǎng)需求的特點(diǎn)與產(chǎn)品戰(zhàn)略發(fā)展趨勢(shì) （ 1）、融資貸款市場(chǎng)空間巨大，具有巨大的數(shù)量上的增長(zhǎng)潛力，金融機(jī)構(gòu)在傳統(tǒng)融資市場(chǎng)中的機(jī)遇和業(yè)務(wù)空間源于融資市場(chǎng)的市場(chǎng)化程度，但我國(guó)的融資市場(chǎng)的市場(chǎng)化程度不高、制度不完善，導(dǎo)致資 金市場(chǎng)的供需雙方之間嚴(yán)重缺乏信用橋梁 ，不能相互滿(mǎn)足。市場(chǎng)信用的缺失和貸款機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估技術(shù)的落后，使得決定是否貸款的條件過(guò)分依賴(lài)于借款人能否提供足額的實(shí)物擔(dān)?；虻谌降男庞弥С帧ＹY金市場(chǎng)的這些供需結(jié)構(gòu)矛盾給．小額貸款公司創(chuàng)造了非常好的市場(chǎng)機(jī)遇和條件，只要能堅(jiān)持分析了解市場(chǎng)的需求和問(wèn)題所在，不斷創(chuàng)新，運(yùn)用靈活的業(yè)務(wù) 操作方法，同時(shí)擴(kuò)充自身的資本規(guī)模，就能在傳統(tǒng)的貸款融資領(lǐng)域拓展出廣闊的業(yè)務(wù)空間。共 49 頁(yè) （ 2）、金融創(chuàng)新產(chǎn)品貸款業(yè)務(wù)的市場(chǎng)潛力。這些金融創(chuàng)新活動(dòng)具有廣闊的市場(chǎng)前 景，各類(lèi)市場(chǎng)機(jī)構(gòu)（包括以從事傳統(tǒng)存款信貸業(yè)務(wù)的商業(yè)銀行在內(nèi)）都在不斷進(jìn)行業(yè)務(wù)創(chuàng)新，尋找新的業(yè)務(wù)和利潤(rùn)增長(zhǎng)點(diǎn)。所謂的市場(chǎng)認(rèn)同，就是市場(chǎng)對(duì)這些金融產(chǎn)品的投資價(jià)值及投資保障（即獲利能力的確定性）的確認(rèn)。金融創(chuàng)新作為我國(guó)經(jīng)濟(jì)所面臨的重大課題和急迫任務(wù)，在這項(xiàng)業(yè)務(wù)的 發(fā)展過(guò)程中，必然存在著大量的小額貸款業(yè)務(wù)空間和機(jī)會(huì)。 三 、市場(chǎng)前景 第 21 頁(yè) amp。 劣勢(shì) （ 1） 屬新興行業(yè)， 經(jīng)營(yíng)和管理經(jīng)驗(yàn)不夠豐富 ； （ 2） 行業(yè)性質(zhì)特殊， 風(fēng)險(xiǎn)防范和控制經(jīng)驗(yàn)不足 ； （ 3） 微型企業(yè)和農(nóng)村借款客戶(hù)分布較 為分散， 管理成本相對(duì)較高； （ 4） 網(wǎng)點(diǎn)規(guī)模 較少， 在 一定程度上影響綜合競(jìng)爭(zhēng)能力。共 49 頁(yè) 款公司提供了歷史機(jī)遇。 （二）結(jié)論 通過(guò)前述的市場(chǎng)狀況分析，我國(guó)目前的金融市場(chǎng)發(fā)展不均衡，特別是廣大農(nóng)村金融和微型企業(yè)的融資渠 道單一，借款品種單一， 嚴(yán)重制約了農(nóng)村經(jīng)濟(jì)、金融的快速發(fā)展。 XX市 對(duì)農(nóng)業(yè)和農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展的目標(biāo)規(guī)劃 和現(xiàn)代都市農(nóng)業(yè)經(jīng)濟(jì)的培育也蘊(yùn)育著較大的 貸款需求 ，因此 成立小額貸款公司具有廣闊的市場(chǎng)前 景。共 49 頁(yè) 第 四 章 未來(lái)業(yè)務(wù)發(fā)展規(guī)劃 一、市場(chǎng)定位和發(fā)展目標(biāo) 在 XX市 設(shè)立小額貸款公司，將遵循“ 創(chuàng)新發(fā)展、穩(wěn)健經(jīng)營(yíng)、專(zhuān)業(yè)規(guī)范”的基本原則，按照以完全市場(chǎng)化的方式 經(jīng)營(yíng)， 公司近期的 市場(chǎng)定位 和目標(biāo)客戶(hù)主要在以下三個(gè)方向： XX 市 內(nèi)的現(xiàn)代農(nóng)業(yè)經(jīng)濟(jì)作物、花卉苗木的種植經(jīng)營(yíng)戶(hù)。 市 內(nèi)部分優(yōu)質(zhì)和具有發(fā)展?jié)摿Φ奈⑿汀⑿⌒推髽I(yè)。 市內(nèi)有許多 知名工業(yè)企業(yè) 的配套企業(yè)，同時(shí)在高新區(qū) 、經(jīng)濟(jì)開(kāi)發(fā)區(qū) 內(nèi)還有很多 處于成長(zhǎng)階段，但產(chǎn)品非常有市場(chǎng)潛力的大量的微型、小型企業(yè)，這些企業(yè)有 優(yōu)秀的人才和先進(jìn)的技術(shù)，但苦于資金短缺，如果能夠在其初創(chuàng)期和起步成長(zhǎng)階段給予資金支持，對(duì) 后期的發(fā)展壯大將起 重要 作用。 兩 至三 年內(nèi)成第 24 頁(yè) amp。 （二） 中期 目標(biāo)規(guī)劃 公司成立后的第三至六 年， 在市場(chǎng)方面， 在 繼續(xù) 鞏固 XX 市市場(chǎng)的同時(shí)，拓展市場(chǎng)領(lǐng)域，將業(yè)務(wù)范圍覆蓋到 郊縣及 所有城鎮(zhèn)的農(nóng)村小額貸款市場(chǎng) ，加大對(duì)高成長(zhǎng)或具有較大潛力的微型企業(yè)的小額貸款支持力度。 在資金實(shí)力 方面，公司通過(guò)投資人追加投入和自身積累，進(jìn)一步增強(qiáng)資金實(shí)力，計(jì)劃 將 注冊(cè)資本金 增加到 一億元人民幣 ， 同時(shí)通過(guò)向金融機(jī)構(gòu)融借 資金，將公司的貸款余額擴(kuò)大到 一 億 伍仟萬(wàn)元 以上，為 近百家微型企業(yè) 和 近千家農(nóng)戶(hù) 提供小額貸款服務(wù) 。 （三） 長(zhǎng) 期 目標(biāo) 規(guī)劃 公司成立六 年后， 全面進(jìn)軍 XX 市小額貸款市場(chǎng)， 力爭(zhēng)將公司的業(yè)務(wù)范圍向 XX市各區(qū)縣農(nóng)村市場(chǎng)拓展， 新增聯(lián)絡(luò)網(wǎng)點(diǎn) 20個(gè) 。 同時(shí)，狠抓公司的規(guī)范化和制度流程建設(shè)，建立一個(gè)具有 良好金融文化 ， 治理結(jié)構(gòu) 清晰，管理規(guī)范，經(jīng)濟(jì)效益和社會(huì)效益顯著的小額貸款公司，在全國(guó)樹(shù)立一面小額貸款公司的旗幟。共 49 頁(yè) 二 、 財(cái)務(wù) 預(yù)測(cè)說(shuō)明 （一）貸款業(yè)務(wù) 業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu) 小額貸款公司主要 為 中小型企業(yè)、微型企業(yè)、 農(nóng)民、農(nóng)業(yè)和農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展服務(wù)， 業(yè)務(wù) 范圍主要 為 微型企業(yè)和 農(nóng)戶(hù) 發(fā)放小額貸款。 （二）融資借款 融資借款規(guī)模 根據(jù)規(guī)定，小額貸款公司的主要資金來(lái)源為股東繳納的資本金、捐贈(zèng)資金，以及來(lái)自不超過(guò)兩個(gè)銀 行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的融入資金，從銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)獲得融入資金的余