擔保公司管理制度模版-在線瀏覽
2025-03-27 08:44本頁面
【正文】 第三條 公司擔保業(yè)務風險管理體現(xiàn)“ 內(nèi)控優(yōu)先，預防為主 ”指導思想，所遵循的管理原則是： （一） 統(tǒng)一領(lǐng)導，分組負責 （二） 崗位分設(shè)，部門制約 （三） 流程監(jiān)控，集中管理 （四） 預案防范，權(quán)限決策 （五） 先履約，后責任追償 第四條 風險評審委員會是公司從事?lián)I(yè)務和風險管理的最高決策機構(gòu)，由 5名成員組成，委員人選由公司內(nèi)外部行業(yè)專家推選產(chǎn)生。其主要職責： 決定公司風險管理指導方針；批準公司提交的風險管理制度；對 公司單筆超限額對外擔保業(yè)務進行審查批準。 公司擔保業(yè)務實行初審、復審、評議、評審四級審核制度，執(zhí)行股東會決策授權(quán)范圍內(nèi)的擔保業(yè)務實行前三級審核。不同環(huán)節(jié)分別在不同部門運作，崗位職責明確，控制風險于 各個環(huán)節(jié)之中， 誠信 務實 合作 雙贏 第 3 頁 共 19 頁 以降低風險；組織機構(gòu)上暫設(shè)擔保業(yè)務部、 擔保委員評審委員會 、風險管理部、財務部、法務部、總經(jīng)理辦公室、部門職責明確，相互制約更相互配合；項目調(diào)查分 A,B 角，各有側(cè)重又相互監(jiān)督。 ，并予以初審。 ，并就此補充完善相關(guān)法律手續(xù)。 。 。 ，監(jiān)控擔保業(yè)務全過程。 ，整體風險的測評及重點風險的監(jiān)控工作。 、發(fā)布、解釋和修改。 。 數(shù)制決策原則。 誠信 務實 合作 雙贏 第 5 頁 共 19 頁 。 （四 ）財務部 負責擔保費收訖，保證金頭寸的調(diào)撥 ，客戶有價及重要權(quán)證的保管工作。 1. 進行初訪客戶登記 ① 業(yè)務人員與來訪客戶交談，根據(jù)客戶口述情況，填寫《來訪企業(yè)基礎(chǔ)信息登記表》 。 ③ 接受客戶咨詢并告知業(yè)務辦理相關(guān)事項及收費標準。 ⑤ 對來訪客戶進行登記造冊。 ② 對客戶主體項目進行初步評價。 ③ 業(yè)務人員填寫《擔保項目審理進展表》和《申保項目受理一覽表》。 （二） 業(yè)務調(diào)查 業(yè)務調(diào)查崗位職責由擔保業(yè)務部項目經(jīng)理 A,B 共同行使，項目經(jīng)理 A 負主 誠信 務實 合作 雙贏 第 6 頁 共 19 頁 要責任，調(diào)查的全過程及真實性，可行性，完善性負責；項目經(jīng)理 B 負輔助責任，負責對業(yè)務過程進行監(jiān)督，對反擔保物的真實，足額，可靠性負責。 ② 對客戶進行“四性”認定（領(lǐng)導人的資信與品 行、貨款真實用途與合法規(guī)性、現(xiàn)金流程量測算與第一還款保證可靠性、項目意義及項目實施可行性）。 ④ 貸款卡信息（貸款、對外擔保、基本戶、外 匯賬戶、一般戶、納稅賬戶）及銀行賬戶往來。 ⑥ 反擔保資產(chǎn)的調(diào)查，必要時組織評估或委托專業(yè)公司評估。 2. 撰寫調(diào)查報告，為結(jié)論提供相關(guān)依據(jù) 。 ③ 調(diào)查報告應對企業(yè)競爭優(yōu)勢進行分 析（所處行業(yè)特點及吸引力，經(jīng)營特色，相對成本等三個方面 ）。 ⑤ 調(diào)查報告應明確判斷擔保風險所在，并提出風險化解措施。 誠信 務實 合作 雙贏 第 7 頁 共 19 頁 4. 根據(jù)部門經(jīng)理指示，整理相關(guān)資料并移交給風險管理部內(nèi)審員 。 6. 保后常規(guī)檢查，對風險適時監(jiān)控監(jiān)測，彌補法律遺漏。 （三） 審核評議 審核崗位職 責由風險管理部內(nèi)審員行使。 2. 審核客戶提交的具有法律效力資料的真實性，合法性。 4. 審核前臺對客戶信用等級的評定，擔保風險度測算結(jié)果的正確性。 6. 審核反擔保預案的可行性，可靠性，合法性和準確性。 8. 將審核結(jié)果報部門經(jīng)理審批。 10. 根據(jù)評議 （評審）工作由公司評議會（評審會）負責。 （四） 擔保決策 所有擔保項目均由股東會審批，股東會授權(quán) 公司評審委員會為擔保業(yè)務最終決策機構(gòu)，在一定范圍內(nèi)，授權(quán)執(zhí)行董事 進行決策。 誠信 務實 合作 雙贏 第 8 頁 共 19 頁 ② 負責召開評審會，對提交屬于評審會決策的擔保項目進行評審，并根據(jù)評審結(jié)果簽署決策意見。 ④ 加強風險管理制度建設(shè)。 ② 加強對業(yè)務拓展，業(yè)務辦理，風險管理工作領(lǐng)導。 （五） 反擔保協(xié)議 反擔保協(xié)議的崗位 工作由法務室或風險管理部法律專員行使，鑒于法律工作滲透 流程全過程，各崗位均應配合法律專員完善本崗位所涉及的所有法律手續(xù)。 ② 負責對客戶資料從法律角度加以審核。 ④ 負責處理擔保業(yè)務過程中出現(xiàn)的法律 問題和法律糾紛。 ⑥ 負責反擔保物，追償債務時的法律事務。 （六） 保后管理 保 后管理包括 常規(guī)檢查、重點檢查和風險監(jiān)測 三個部分，其崗位職責由業(yè)務部、風險管理部共同行使。 ② 每季不少于 2 次的保后常規(guī)檢查 （詳見 《保后管理制度》 ） 。 ④ 逾期擔保，一個月之內(nèi)到期擔保的重點監(jiān)控。 ⑥ 追償進度的監(jiān)測與反饋。 第三章 擔保風險防范 第八條 擔保是高風險行業(yè)，風險類型有： 政策性 風險、客戶資信風險、客戶經(jīng)營風險、員工能力與道德風險、法律風險等 。 （二） 設(shè)定擔保準
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