【正文】 ...................................... 10 授信編號(hào) ............................................................................................................... 10 合作項(xiàng)目編號(hào) ........................................................................................................ 10 機(jī)構(gòu)的組織架構(gòu) ............................................................................................................. 10 個(gè)貸業(yè)務(wù)的崗位設(shè)置 ...................................................................................................... 12 個(gè)貸業(yè)務(wù)的權(quán)限管理 ...................................................................................................... 13 2 系統(tǒng)概述 .............................................................................................................................. 14 個(gè)貸項(xiàng)目功能說明書第一冊(cè) 第 3 頁 共 31 頁 【浦發(fā)個(gè)貸集中項(xiàng)目組】 【內(nèi)部資料 請(qǐng)勿外泄】 系統(tǒng)體系結(jié)構(gòu) ................................................................................................................. 14 網(wǎng)絡(luò)拓?fù)鋱D ........................................................................................................... 14 應(yīng)用邏輯關(guān)系圖 .................................................................................................... 14 系統(tǒng)模塊劃分 ................................................................................................................. 16 貸前管理模塊劃分 ................................................................................................. 16 貸款申請(qǐng)發(fā)放模塊劃分 .......................................................................................... 17 貸后管理模塊劃分 ................................................................................................. 19 系統(tǒng)管理模塊劃分 ................................................................................................. 21 個(gè)貸系統(tǒng)的業(yè)務(wù)范圍 ...................................................................................................... 21 與核心系統(tǒng)的帳務(wù)核算約定 ............................................................................................ 23 與核心系統(tǒng)的資料管理約定 ............................................................................................ 24 客戶信息管理 ........................................................................................................ 24 借款合同、借據(jù)號(hào)對(duì)應(yīng)關(guān)系 ................................................................................... 25 借款合同基本資料的管理 ...................................................................................... 25 借款還款計(jì)劃要素的管理 ...................................................................................... 25 貸款歷史交易明細(xì)的管理 ...................................................................................... 25 欠款明細(xì)資料的管理 ............................................................................................. 25 合作項(xiàng)目管理 ........................................................................................................ 26 系統(tǒng)參數(shù)管理 ........................................................................................................ 26 補(bǔ)充信息 ............................................................................................................... 26 與核心系統(tǒng)的利息計(jì)算管理約定 ..................................................................................... 26 個(gè)貸系統(tǒng)處理規(guī)則 .......................................................................................................... 26 檔案管理處理規(guī)則 ................................................................................................. 26 客戶信息處理規(guī)則 ................................................................................................. 27 合作項(xiàng)目處理規(guī)則 ................................................................................................. 27 貸款申請(qǐng)?zhí)幚硪?guī)則 ................................................................................................. 27 信用評(píng)估處理規(guī)則 ................................................................................................. 28 貸后變更處理規(guī)則 ................................................................................................. 28 貸款計(jì)劃處理規(guī)則 ................................................................................................. 29 風(fēng)險(xiǎn)管理處理規(guī)則 ................................................................................................. 29 貸后管理處理規(guī)則 ................................................................................................. 29 資產(chǎn)保全處理規(guī)則 ................................................................................................. 29 統(tǒng)計(jì)分析處理規(guī)則 ................................................................................................. 30 影像處理規(guī)則 ........................................................................................................ 30 績(jī)效考核處理規(guī)則 ................................................................................................. 30 系統(tǒng)管理處理規(guī)則 ................................................................................................. 30 個(gè)貸項(xiàng)目功能說明書第一冊(cè) 第 4 頁 共 31 頁 【浦發(fā)個(gè)貸集中項(xiàng)目組】 【內(nèi)部資料 請(qǐng)勿外泄】 1 引言 系統(tǒng)設(shè)計(jì)的總體原則 ? 系統(tǒng)具有較高的靈活性，通過工作流平臺(tái)技術(shù)和參數(shù)控制使整個(gè)貸款的審批流程，可以按照浦發(fā)的現(xiàn)狀進(jìn)行靈活設(shè)計(jì)，并能充分體現(xiàn)各地方與貸款品種的特性 . ? 系統(tǒng)可方便拓展新的個(gè)貸業(yè)務(wù)，通過參數(shù)化和組件化的方式來實(shí)現(xiàn)產(chǎn)品的快速開發(fā)。 ? 系統(tǒng)要切實(shí)滿足業(yè)務(wù)人員的實(shí)際需要，在界面設(shè)計(jì)上充分考慮使用的便捷性。 術(shù)語和定義 抵押貸款 抵押貸款是指借款人不轉(zhuǎn)移財(cái) 產(chǎn)（如房屋）的占有，將該財(cái)產(chǎn)作為債權(quán)向銀行提供擔(dān)保，所取得的銀行貸款。 住房公積金 住房公積金是指國(guó)家機(jī)關(guān)、國(guó)有企業(yè)、城鎮(zhèn)集體企業(yè)、外商投資企業(yè)、城鎮(zhèn)私營(yíng)企業(yè)及其他城鎮(zhèn)企業(yè)、事業(yè)單位及其在職職工繳存的長(zhǎng)期住房?jī)?chǔ)金。在交存期內(nèi)職工可以申請(qǐng)住房公積金貸款。由于公積金貸款屬商業(yè)銀行委托貸款，銀行不承擔(dān)貸款風(fēng)險(xiǎn)，僅收取手續(xù)費(fèi)，故組合貸款的貸款合同需分開簽定。 個(gè)貸項(xiàng)目功能說明書第一冊(cè) 第 5 頁 共 31 頁 【浦發(fā)個(gè)貸集中項(xiàng)目組】 【內(nèi)部資料 請(qǐng)勿外泄】 貸款保險(xiǎn) 貸款保險(xiǎn) 包括 財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn) 、履約保險(xiǎn) ， 保險(xiǎn)期限與貸款合同期限可能不一致 。 合作商指與銀行合作辦理某項(xiàng)個(gè)人貸款業(yè)務(wù)的合作方，如住房貸款中的房產(chǎn)開發(fā)商；汽車貸款中的汽車經(jīng)銷商；旅游貸款中的旅行社、賓館；耐用消費(fèi)品貸款的商店或廠家等。 個(gè)人貸款轉(zhuǎn)逾期 當(dāng)借款人還款帳戶的資金不足，致使當(dāng)期不能按時(shí)還貸，則會(huì)計(jì)部門應(yīng)將當(dāng)期商業(yè)性貸款本息分別列入逾期貸款及應(yīng)收利息科目核算。 個(gè)人貸款轉(zhuǎn)呆帳 呆帳貸款按貸款的質(zhì)量標(biāo)準(zhǔn)認(rèn)定，凡符合下述條件之一，造成本行不能收回的貸款可以列作呆帳貸款： 借款人和保證人僅依法宣告破產(chǎn)，進(jìn)行清償后，仍不能還清的貸款； 借款人死亡，或依照《中華人民共和國(guó)民法通則》的規(guī)定，宣告失蹤或死亡，以其財(cái)產(chǎn)或遺產(chǎn)清償后，仍未能還清的貸款； 借款人遭受重大自然災(zāi)害或意外事故，損失巨大且不能獲得保險(xiǎn)補(bǔ)償，確實(shí)無力償還的部分或全部貸款，或者以保險(xiǎn)賠償清償后，仍不能還清的貸款； 經(jīng)國(guó)務(wù)院專案批準(zhǔn)核銷的逾期貸款。即銀行給予借款人還款的寬限期限優(yōu)惠，浦發(fā)目前設(shè)