【正文】 近年來(lái)，為破解農(nóng)村農(nóng)民貸款難、貸款貴等難點(diǎn)堵點(diǎn)問(wèn)題，**市以黨的“五位一體”總體布局為指引，通過(guò)經(jīng)濟(jì)為杠桿、黨建為引領(lǐng)，帶動(dòng)政治、自治、法治、德治、智治“五治”融合，創(chuàng)新構(gòu)建了“五位一體”農(nóng)村信用體系。通過(guò)多種方式和渠道的征信知識(shí)的宣傳教育，使農(nóng)牧民充分了解信用信息對(duì)其生活、經(jīng)濟(jì)等各方面的有利影響。在征信立法的前提下，建立自上而下的“政府牽頭、人行主導(dǎo)、政府各部門(mén)及涉農(nóng)金融機(jī)構(gòu)參與”的農(nóng)村信用體系，明確各部門(mén)權(quán)責(zé)，一方面，可以確保包括金融、公安、稅務(wù)、環(huán)保、工商等各部門(mén)信息的完全、真實(shí)、順利征集，另一方面也確保了信用信息采集和更新的制度化及連續(xù)性。加強(qiáng)個(gè)人和企業(yè)征信體系建設(shè),增加征信系統(tǒng)的信息履蓋面,盡量多地采集個(gè)人和企業(yè)信息,既方便守信者融資,也使不守信用的人增加融資難度和融資成本,形成守信履約的內(nèi)生機(jī)制；四是結(jié)合農(nóng)村的實(shí)際抓好典型宣傳，充分發(fā)揮典型人物的示范效應(yīng)，帶動(dòng)農(nóng)牧民信用意識(shí)的增強(qiáng)。一是要借助政府的力量,形成部門(mén)聯(lián)動(dòng)機(jī)制。在調(diào)查研究的基礎(chǔ)上，研發(fā)一套完善的農(nóng)村信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)采集模式，建立獨(dú)立的農(nóng)村信用信息數(shù)據(jù)庫(kù)，包括金融信貸信息、稅務(wù)、司法判決、交通、電信、水電費(fèi)等一切與企業(yè)及個(gè)人有關(guān)的信用交易信息，構(gòu)建起涵蓋農(nóng)牧戶全部信息的共享系統(tǒng)。第二，建立統(tǒng)一的農(nóng)村信用信息系統(tǒng)平臺(tái)。二、推進(jìn)農(nóng)村信用體系建設(shè)的有關(guān)建議第一，加快和完善征信立法、執(zhí)法，提供良好的法律環(huán)境?，F(xiàn)階段,廣大農(nóng)村已有的誠(chéng)信教育和信用觀念培養(yǎng)主要來(lái)自于淳樸民風(fēng)形成的誠(chéng)實(shí)守信傳統(tǒng)、人民銀行在農(nóng)村開(kāi)展的征信知識(shí)宣傳和農(nóng)村信用社開(kāi)展的部分宣傳。特別是對(duì)農(nóng)牧戶失信違約等行為，缺少聯(lián)合制裁等實(shí)際懲戒措施,“守信得益、失信受損”的激勵(lì)約束機(jī)制和舉全社會(huì)之力共同維護(hù)創(chuàng)建誠(chéng)信社會(huì)的氛圍不夠濃厚。目前的農(nóng)牧戶信息采集錄入僅按照農(nóng)牧戶的實(shí)際生產(chǎn)生活需求，由不同的部門(mén)進(jìn)行采集，即使人民銀行征信系統(tǒng)上線后，所錄入的農(nóng)牧戶信息也只能是農(nóng)牧民金融活動(dòng)的一部分。農(nóng)村信用體系建設(shè)是一項(xiàng)綜合性系統(tǒng)工程，涉及部門(mén)、環(huán)節(jié)較多，由于缺乏法律、法規(guī)的硬性制約，各部門(mén)參與的積極性不高，涉及企業(yè)及個(gè)人的工商、稅務(wù)、電信、法院判決、繳水電費(fèi)、拖欠工資等相關(guān)信息的采集都存在著相當(dāng)大的難度，嚴(yán)重影響農(nóng)村信用體系建設(shè)的進(jìn)程和效果。大多數(shù)農(nóng)牧戶小農(nóng)思想根深蒂固，逃廢債務(wù)、合同違約、商品交易主體之間失信現(xiàn)象依然屢見(jiàn)不鮮，甚至為了逃避信用記錄的制約，一些人不愿意參與信用信息征集、評(píng)級(jí)等業(yè)務(wù)，或者消極對(duì)待信息征集，提供虛假信息。一方面，由于我國(guó)信用產(chǎn)品的推廣使用起步較晚，對(duì)于信用意識(shí)和信用行為的記錄還不具備普遍的關(guān)注。嚴(yán)重影響信息的質(zhì)量，導(dǎo)致數(shù)據(jù)真實(shí)性有待考證，也給信息的實(shí)際應(yīng)用帶來(lái)一定困難。三是農(nóng)牧戶眾多，居住分散，而金融機(jī)構(gòu)人員少，信息征集工作難以做細(xì)，以****地區(qū)為例，目前農(nóng)牧戶信息的采集主要由農(nóng)村信用社一家進(jìn)行，信息采集難度較大。（二）農(nóng)牧戶信息采集困難，數(shù)據(jù)真實(shí)性難以保證。我國(guó)目前還沒(méi)有明確針對(duì)農(nóng)村信用體系建設(shè)的法律、法規(guī)，對(duì)農(nóng)村經(jīng)濟(jì)體的征信活動(dòng)既沒(méi)有一個(gè)明確的機(jī)構(gòu)，也沒(méi)有統(tǒng)一的市場(chǎng)準(zhǔn)入、運(yùn)行和退出機(jī)制，對(duì)農(nóng)牧戶信用信息采集、加工和處理也沒(méi)有明確的行為規(guī)范，農(nóng)村信用信息的征集、評(píng)估和失信懲治無(wú)法可依，使得農(nóng)村信用體系難以獲得全面的信用信息。但是由于受信用體系建設(shè)滯后，農(nóng)牧民誠(chéng)信意識(shí)差等多種因素制約，農(nóng)村信用體系建設(shè)中還存在著諸多亟待解決的問(wèn)題。2012年7月26日第二篇：淺析農(nóng)村信用體系建設(shè)淺析農(nóng)村信用體系建設(shè)農(nóng)村信用體系建設(shè)是提高農(nóng)村金融服務(wù)水平,增強(qiáng)農(nóng)牧民信用意識(shí),改善農(nóng)村信用環(huán)境和融資環(huán)境的一項(xiàng)重要基礎(chǔ)性工作。四是村在貸款難現(xiàn)象。存在的問(wèn)題：一是外出戶較多，特別是全家外出戶大量存在，對(duì)信息的采集和農(nóng)戶參評(píng)率有一定的影響；XX鎮(zhèn)是一個(gè)勞務(wù)輸出鎮(zhèn)，全鎮(zhèn)青壯年一般都外出打工，家中大部分是留守老人、孩童，大多欠缺征信意識(shí)，讓他們接受新觀念需要些時(shí)間。根據(jù)工作要求，結(jié)合實(shí)際，明確了時(shí)間要求，工作步驟和做法，按照先易后難、由點(diǎn)到面的原則，我們確定了XX鎮(zhèn)XX村率先啟動(dòng)，然后再在全鎮(zhèn)其他村全面鋪開(kāi)。我們通過(guò)召開(kāi)鎮(zhèn)村社干部會(huì)議，各村召開(kāi)了群眾會(huì)，講清了開(kāi)展信用評(píng)價(jià)體系試點(diǎn)工作建設(shè)和信用評(píng)級(jí)的意義，講清了評(píng)級(jí)辦法和和需要配合金融部門(mén)所要做的工作，同時(shí)印發(fā)了宣傳資料，利用標(biāo)語(yǔ)、板報(bào)、閉路電視和廣播進(jìn)行了廣泛宣傳。確保了工作有人抓有人管。鎮(zhèn)上成立了信用體系建設(shè)工作領(lǐng)導(dǎo)小組，成立以鎮(zhèn)長(zhǎng)同志為組長(zhǎng)，縣農(nóng)行同志、鎮(zhèn)上分管領(lǐng)導(dǎo)為副組長(zhǎng)的XX鎮(zhèn)農(nóng)村信用體系建設(shè)試點(diǎn)工作領(lǐng)導(dǎo)小組，同時(shí)，成立了以鎮(zhèn)黨委書(shū)記為組長(zhǎng)，相關(guān)人員、各界代表參與的農(nóng)戶信用等級(jí)評(píng)定工作小組。第一篇：在農(nóng)村信用體系建設(shè)座談會(huì)上的講話在農(nóng)村信用體系建設(shè)座談會(huì)上的講話XX鎮(zhèn)非常榮幸成為全縣參加農(nóng)村信用體系建設(shè)工作試點(diǎn)鄉(xiāng)鎮(zhèn)之一，六月以來(lái)，主要做了以下幾項(xiàng)工作：一是加強(qiáng)領(lǐng)導(dǎo)，確保工作落落實(shí)。黨委政府高度重視，加強(qiáng)了此項(xiàng)工作的領(lǐng)導(dǎo)。并結(jié)合鎮(zhèn)情實(shí)際，制定了切實(shí)可行的實(shí)施方案，把工作任務(wù)和責(zé)任細(xì)化到人，為信息采集工作提供強(qiáng)有力的組織保障。二是廣泛宣傳，確保家喻戶曉。三是狠抓工作實(shí)施，確保工作有成效。每到一個(gè)村都是分管領(lǐng)導(dǎo)，帶隊(duì)，聯(lián)村干部、村社干部與農(nóng)行的同志一道開(kāi)展工作，對(duì)鎮(zhèn)村社干部嚴(yán)格了工作紀(jì)律，確定了那天到那一個(gè)村，那個(gè)村的聯(lián)村干部和村干部不得請(qǐng)假。二是個(gè)別農(nóng)戶思想保守，對(duì)信息和資料的體統(tǒng)不愿說(shuō)不愿講；三是個(gè)別村宣傳部到位，沒(méi)有把評(píng)級(jí)的意義講 1清楚，導(dǎo)致工作進(jìn)展慢，群眾積極性不高。下步打算：信用體系建設(shè)是一項(xiàng)長(zhǎng)期性的工作，我們將以這次座談會(huì)為契機(jī)，下來(lái)后，我們將與縣農(nóng)行的同志齊心協(xié)力，完善工作舉措，深入開(kāi)展好農(nóng)村信用體系建設(shè)。開(kāi)展農(nóng)村信用體系建設(shè),可以有效改善區(qū)域金融生態(tài)環(huán)境和金融機(jī)構(gòu)信用形象、增強(qiáng)對(duì)外部信用資源的吸引力,有利于更好地利用信用資源,增加金融機(jī)構(gòu)對(duì)“三農(nóng)”的有效信貸投入，實(shí)現(xiàn)農(nóng)村經(jīng)濟(jì)的快速發(fā)展。一、****地區(qū)農(nóng)村信用體系建設(shè)存在的問(wèn)題（一）農(nóng)村信用體系建設(shè)缺乏法律政策依據(jù)。農(nóng)村信用社雖然在實(shí)踐過(guò)程中，摸索建立了農(nóng)牧戶信用評(píng)定的制度和辦法，但是由于應(yīng)用對(duì)象的單一和應(yīng)用范圍的局限，農(nóng)牧戶信用評(píng)級(jí)的科學(xué)性和準(zhǔn)確性仍然存在較大差距，無(wú)法普遍應(yīng)用。一是隨著農(nóng)村城鎮(zhèn)化進(jìn)程的加快，農(nóng)牧戶搬遷和外出打工人員日益增多，給農(nóng)牧戶信息的采集造成較大阻礙，使部分農(nóng)牧 1戶始終游離于信用體系之外；二是絕大部分農(nóng)牧戶對(duì)涉及自身隱私(如家庭資產(chǎn)、收支和健康狀況等)的指標(biāo)較為敏感，不愿填報(bào)或少填報(bào)，涉及信用、工商、保險(xiǎn)等信息難以獲得。四是個(gè)別未貸款或無(wú)貸款需求的農(nóng)牧戶，不愿意透露其相關(guān)信息，以至于非存量客戶信息無(wú)法采集；五是信息采集人員個(gè)人素質(zhì)存在差異，部分工作人員對(duì)農(nóng)牧戶信息采集工作重視不夠，敷衍了事，甚至存在主觀臆測(cè)等情況，使部分關(guān)鍵信息項(xiàng)缺失或失真。（三）信用意識(shí)淡薄，農(nóng)村信用體系建設(shè)基礎(chǔ)依然較差。另一方面，受地區(qū)經(jīng)濟(jì)發(fā)展落后等因素影響，****地區(qū)整體信用意識(shí)不高。（四）社會(huì)參與度較低，農(nóng)村信用體系創(chuàng)建氛圍較弱。（五）農(nóng)村信用信息共享機(jī)制尚待完善，失信違約成本較低。信息無(wú)法及時(shí)共享，不能全面、真實(shí)的反應(yīng)農(nóng)牧戶的信用狀況。（六）缺乏誠(chéng)信教育制度和信用觀念培養(yǎng)機(jī)制,農(nóng)牧戶主動(dòng)參與征信的意識(shí)不強(qiáng)。這些誠(chéng)信教育工作在一定程度上提高了農(nóng)牧戶信用意識(shí),但大部分工作仍局限在面上,未能在農(nóng)村全面鋪開(kāi),不夠深入系統(tǒng),農(nóng)村誠(chéng)信教育體系仍不完善。及時(shí)出臺(tái)相關(guān)法律法規(guī)，明確農(nóng)村信息征集主體，各主體的權(quán)利、義務(wù)及法律責(zé)任，規(guī)范信息征集和使用的方式、方法，建立并完善征信系統(tǒng)監(jiān)督管理制度，使征信工作及征信行為有法可依、有法必依。以人行個(gè)人征信系統(tǒng)為依托，加快農(nóng)村個(gè)人征信系統(tǒng)建設(shè)。第三，優(yōu)化農(nóng)村金融生態(tài)環(huán)境。金融機(jī)構(gòu)、公檢法、稅務(wù)、工商等職能部門(mén),建立守信激勵(lì)和失信懲戒機(jī)制,重點(diǎn)打擊惡意逃廢銀行債務(wù)的行為,打擊“釘子戶”、“賴賬戶”,同時(shí)為誠(chéng)實(shí)守信者提供更好的服務(wù),形成區(qū)域性的正向激勵(lì)機(jī)制,推動(dòng)地方農(nóng)村金融生態(tài)建設(shè)；二是金融機(jī)構(gòu)加大農(nóng)村金融產(chǎn)品創(chuàng)新力度,增加針對(duì)農(nóng)村、農(nóng)業(yè)和農(nóng)牧民的金融產(chǎn)品、金融服務(wù),以金融供給引導(dǎo)農(nóng)村金融環(huán)境的改善；三是切實(shí)發(fā)揮征信體系的規(guī)范、引導(dǎo)作用,增強(qiáng)社會(huì)信用意識(shí)。第四，明確政府主導(dǎo)作用，建立農(nóng)村征信體系建設(shè)溝通和協(xié)作機(jī)制。第五，進(jìn)一步加強(qiáng)征信宣傳，培育農(nóng)村信用文化。創(chuàng)新農(nóng)村征信產(chǎn)品，使農(nóng)牧民通過(guò)利用征信產(chǎn)品，感知征信的內(nèi)涵及意義，同時(shí)能自覺(jué)、自愿地參與、促進(jìn)并維護(hù)信用體系的建設(shè)。以激發(fā)群眾共謀善治共同富裕的內(nèi)生動(dòng)力，達(dá)到政府治理、社會(huì)調(diào)節(jié)和居民自治的良性互動(dòng)，有力增強(qiáng)鄉(xiāng)村社會(huì)治理效能，夯實(shí)黨在基層的執(zhí)政基礎(chǔ)，全力助推鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略實(shí)施，推動(dòng)鄉(xiāng)村善治共富。從經(jīng)濟(jì)、政治、文化、社會(huì)、生態(tài)文明五個(gè)方面為農(nóng)戶、行政村、鄉(xiāng)（鎮(zhèn)）三個(gè)層級(jí)設(shè)置指標(biāo)體系。目前，全市11個(gè)縣（區(qū)）均已完成“五位一體”農(nóng)村信用指標(biāo)體系設(shè)置，并在xxx縣完成整縣推廣，其他9個(gè)縣（區(qū)）已分別完成1個(gè)鄉(xiāng)（鎮(zhèn)）的試點(diǎn)。二、樹(shù)立“信用為本”鮮明時(shí)代導(dǎo)向。根據(jù)農(nóng)戶實(shí)際，評(píng)出信用分?jǐn)?shù)和信用等級(jí)，將各縣（區(qū)）所有