【正文】 三、周密實(shí)施，確保反洗錢工作有序開展。首先，聯(lián)社充分認(rèn)識(shí)到農(nóng)村信用社是控制反洗錢流通的第一道屏障，要確保反洗錢工作措施得到全面落實(shí)，就我縣而言，必須充分發(fā)揮農(nóng)村信用社“點(diǎn)多面廣”的優(yōu)勢(shì)，提高員工反洗錢的積極性和主動(dòng)性。根據(jù)人行平昌縣支行《關(guān)于轉(zhuǎn)發(fā)巴中市金融系統(tǒng)反洗錢宣傳活動(dòng)實(shí)施方案的通知》（平銀發(fā)〔2008〕80號(hào)）文件精神，從2008年9月1日至9月30日,在平昌轄內(nèi)開展為期一個(gè)月的反洗錢知識(shí)宣傳活動(dòng)，根據(jù)我縣實(shí)際，以平信聯(lián)發(fā)[2008]221號(hào)印發(fā)了《平昌縣農(nóng)村信用合作聯(lián)社反洗錢宣傳活動(dòng)實(shí)施方案的通知》，提高了對(duì)反洗錢工作的認(rèn)識(shí)，確保反洗錢工作正常、有序的開展。為增強(qiáng)對(duì)反洗錢工作的認(rèn)識(shí)，我縣聯(lián)社首先從自身做起，加強(qiáng)對(duì)《反洗錢》、《金融機(jī)構(gòu)反洗錢規(guī)定》、《金融機(jī)構(gòu)大額交易和可疑交易報(bào)告管理辦法》等法律法規(guī)知識(shí)的學(xué)習(xí)。二是結(jié)合當(dāng)?shù)厍闆r，制定了適合當(dāng)?shù)氐姆聪村X工作計(jì)劃，加強(qiáng)與縣人民銀行、新聞、城管等部門的協(xié)調(diào)溝通，為開展反洗錢工作營(yíng)造良好的社會(huì)環(huán)境。為使反洗錢工作得到真正落實(shí)?；顒?dòng)結(jié)束后，請(qǐng)各縣支公司認(rèn)真總結(jié)經(jīng)驗(yàn)，并于9 月30 日前將宣傳月活動(dòng)總結(jié)、成效和建議以公文形式報(bào)至市公司綜合部。四、相關(guān)要求（一）各縣公司要積極配合市公司，細(xì)致了解本地區(qū)反洗錢宣傳月活動(dòng)內(nèi)容，確保宣傳月活動(dòng)有序有效開展。通過(guò)活動(dòng)，全面了解本機(jī)構(gòu)相關(guān)崗位人員反洗錢知識(shí)和技能水平，提高公司員工學(xué)習(xí)的自覺性。（二）開展員工反洗錢知識(shí)測(cè)試答卷活動(dòng)。市公司嚴(yán)格按照當(dāng)?shù)厝嗣胥y行要求，開展反洗錢戶外宣傳活動(dòng)。六安中支總經(jīng)理室**同志擔(dān)任組長(zhǎng)，小組中的其他成員擔(dān)任組員。一、宣傳主題和內(nèi)容（一）宣傳主題：增強(qiáng)反洗錢意識(shí)警惕洗錢陷阱（二）宣傳時(shí)間：2013年9月1日2013年9月30日(三)宣傳內(nèi)容；；。隨著我國(guó)經(jīng)濟(jì)社會(huì)的深入發(fā)展，壽險(xiǎn)公司必然會(huì)飛速發(fā)展，洗錢分子欲利用壽險(xiǎn)公司進(jìn)行洗錢的賊心不會(huì)改變，我們應(yīng)該時(shí)刻保持警惕，結(jié)合實(shí)踐不斷探索壽險(xiǎn)公司的各種反洗錢措施，保證經(jīng)濟(jì)的平穩(wěn)、健康、正常地運(yùn)行，為建設(shè)小康社會(huì)、和諧社會(huì)提供一個(gè)良好的金融環(huán)境。但是在壽險(xiǎn)公司的分支機(jī)構(gòu)，很多業(yè)務(wù)人員、工作人員對(duì)洗錢、反洗錢的相關(guān)知識(shí)缺乏深入了解。（四）加強(qiáng)保險(xiǎn)行業(yè)間協(xié)調(diào)合作，共同防犯各種洗錢手段，實(shí)現(xiàn)各壽險(xiǎn)公司的信息共享，可對(duì)可疑客戶的可疑資金渠道進(jìn)行全面監(jiān)控，并通過(guò)系統(tǒng)標(biāo)識(shí)，對(duì)可疑客戶進(jìn)行全面核實(shí)，從宏觀上建立更加全面、合理的、操作性極強(qiáng)的反洗錢監(jiān)管體系（五）強(qiáng)化人民銀行的監(jiān)管與服務(wù)，形成合力。抓住重點(diǎn)，有側(cè)重、有針對(duì)地進(jìn)行防范。用制度保駕護(hù)航、明確責(zé)任、強(qiáng)化管理。建議考慮如下要點(diǎn)：（一）培養(yǎng)壽險(xiǎn)公司一線業(yè)務(wù)人員的反洗錢意識(shí)，完善制度、落實(shí)培訓(xùn)、加強(qiáng)指引。核保環(huán)節(jié)對(duì)資金來(lái)源渠道認(rèn)定難。（三）措施缺陷在壽險(xiǎn)公司的核保、保全、理賠環(huán)節(jié)有了一定措施，但是驗(yàn)證保險(xiǎn)相對(duì)人身份等措施不完善且各家公司內(nèi)部系統(tǒng)較獨(dú)立，很難排查單一客戶的分散的大額可疑資金，措施有局限。但從實(shí)際工作中看，仍存在一些問(wèn)題：（一）制度缺陷客戶識(shí)別、大額交易、可疑交易等制度沒(méi)有完全建立；或雖已建立比較完善的識(shí)別查詢制度，缺乏相關(guān)流程管理；培訓(xùn)制度缺失，雖有大量關(guān)于反洗錢的文件下發(fā)，但仍有部份代理人不了解或視而不見；反洗錢內(nèi)部控制存在制度缺陷。四、壽險(xiǎn)公司反洗錢工作存在的問(wèn)題目前，壽險(xiǎn)公司根據(jù)《反洗錢法》和相關(guān)規(guī)章的要求，基本制定相應(yīng)的框架性反洗錢制度，指導(dǎo)分支機(jī)構(gòu)開展反洗錢工作，逐步開展建章立制工作。（5）對(duì)于萬(wàn)能險(xiǎn)種等可以任意追加保費(fèi)的保險(xiǎn)產(chǎn)品，客戶如果突然要求改變?cè)瓉?lái)的銀行轉(zhuǎn)賬的方式而要求改用大額現(xiàn)金或者支票追加大額保費(fèi)，卻不能給出相關(guān)證明文件或不能合理解釋原因。（3）短期內(nèi)分散投保、集中退保或者集中投保、分散退保。保全業(yè)務(wù)中可能的洗錢行為有以下幾種：（1）寧愿損失投連險(xiǎn)等產(chǎn)品的初始費(fèi)用執(zhí)意解除保險(xiǎn)合同。（四）保全環(huán)節(jié)保全是指保險(xiǎn)公司為了維護(hù)人身保險(xiǎn)合同的持續(xù)有效，根據(jù)合同條款約定及客戶要求而提供的一系列服務(wù)。業(yè)務(wù)員為了銷售業(yè)績(jī)可能與洗錢分子串通，代繳保費(fèi)掩蓋非法收益的來(lái)源，甚至從洗錢分子那里得到好處。（4）洗錢分子為掩飾身份和收益的非法來(lái)源，在繳納保費(fèi)時(shí)委托不相關(guān)的第三人代繳，如果忽視對(duì)第三方身份的驗(yàn)證，沒(méi)有核實(shí)第三方與投保人、被保險(xiǎn)人和受益人的關(guān)系，很容易讓“黑錢”流入保險(xiǎn)公司。（2）保險(xiǎn)中介公司代理的保險(xiǎn)產(chǎn)品的保費(fèi)收取是以公對(duì)公的方式由中介公司的帳戶轉(zhuǎn)賬到保險(xiǎn)公司帳戶的，保險(xiǎn)公司難以或者無(wú)法獲得客戶資金來(lái)源信息和帳戶信息，因此在后續(xù)的猶豫期撤單、退保、滿期給付或理賠等資金給付環(huán)節(jié)就會(huì)出現(xiàn)客戶資金進(jìn)出帳戶不一致的問(wèn)題，為洗“黑錢”留下漏洞。（三）收費(fèi)環(huán)節(jié)個(gè)險(xiǎn)產(chǎn)品在收取保費(fèi)時(shí)的洗錢風(fēng)險(xiǎn)比團(tuán)險(xiǎn)要小，但是仍然存在一定的風(fēng)險(xiǎn)?？蛻艏罢箻I(yè)人員的不如實(shí)告知，大大降低了核保人員對(duì)可疑資金來(lái)源及真正投保動(dòng)機(jī)的準(zhǔn)確判斷，給洗錢分子帶來(lái)了可乘之機(jī)。從保險(xiǎn)產(chǎn)品的銷售渠道來(lái)看，進(jìn)行展業(yè)的主要是公司業(yè)務(wù)員、保險(xiǎn)中介公司和商業(yè)銀行代理網(wǎng)點(diǎn)，而中介公司和商業(yè)銀行是獨(dú)立于保險(xiǎn)公司的金融機(jī)構(gòu)，現(xiàn)有法規(guī)中沒(méi)有規(guī)定它們必須履行客戶身份識(shí)別義務(wù)，只是要求在委托協(xié)議中明確雙方在識(shí)別客戶身份方面的職責(zé)，因此這些中介可能為了追求效益而疏于客戶身份識(shí)別，同樣增加洗錢風(fēng)險(xiǎn)。在此階段，代理人是壽險(xiǎn)公司的第一風(fēng)險(xiǎn)官，進(jìn)行第一次風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別。盡管在人民銀行指導(dǎo)下，壽險(xiǎn)公司做了大量工作使得上述風(fēng)險(xiǎn) 1得到有效遏制，但在個(gè)別地方或因個(gè)案仍有存在。保險(xiǎn)公司對(duì)洗錢分子通過(guò)躉繳可能獲取的大宗保費(fèi)，可能會(huì)降低審核門檻。操作風(fēng)險(xiǎn)引發(fā)洗錢風(fēng)險(xiǎn)。保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)引發(fā)洗錢風(fēng)險(xiǎn)。實(shí)際工作經(jīng)驗(yàn)不足，愿多學(xué)習(xí)多交流。第一篇：小議壽險(xiǎn)公司反洗錢工作小議壽險(xiǎn)公司反洗錢工作近年來(lái)，隨著我國(guó)經(jīng)濟(jì)社會(huì)的快速發(fā)展，洗錢源頭的“黑錢”數(shù)量呈上升趨勢(shì)，洗錢活動(dòng)增多，方式手法愈發(fā)多樣化；隨著洗錢需求的增加，犯罪分子可能要將壽險(xiǎn)公司及產(chǎn)品作為洗錢的工作，與此同時(shí)，保險(xiǎn)產(chǎn)品的不斷演變也不同程度地吸引了“黑錢”，保險(xiǎn)行業(yè)日益成為犯罪分子洗錢的重要領(lǐng)域，面臨著愈演愈烈的“黑錢”的威脅和沖擊，壽險(xiǎn)公司如何應(yīng)對(duì)，成為一個(gè)現(xiàn)實(shí)而迫切的課題。泰康人壽吉林分公司的反洗錢工作開展時(shí)間較短，尚無(wú)洗錢案件發(fā)生。這里結(jié)合國(guó)內(nèi)壽險(xiǎn)公司機(jī)構(gòu)設(shè)臵、業(yè)務(wù)流程及反洗錢工作實(shí)踐就壽險(xiǎn)公司洗錢風(fēng)險(xiǎn)問(wèn)題發(fā)表如下觀點(diǎn)，供商榷：一、產(chǎn)品、中介、操作存在的洗錢風(fēng)險(xiǎn)主要體現(xiàn)在兩種產(chǎn)品，保障型險(xiǎn)種保險(xiǎn)期限長(zhǎng)、費(fèi)率較低、保險(xiǎn)繳費(fèi)方式和退保操作靈活；投資型險(xiǎn)種現(xiàn)金價(jià)值高、合同保全快、資金劃轉(zhuǎn)活，投資分紅后使保險(xiǎn)金轉(zhuǎn)變?yōu)橥顿Y收益，這兩種方式易被洗錢分子利用，為非法資金合法化提供了操作的可能。中介機(jī)構(gòu)在追求利潤(rùn)的過(guò)程中，存在明知客戶可能洗錢的情況而不報(bào)告甚至盡力掩蓋事實(shí)的可能性，甚至可能與客戶存在隱性關(guān)系，或被控制和操縱，蒙蔽保險(xiǎn)公司，產(chǎn)生洗錢風(fēng)險(xiǎn)。利潤(rùn)最大化是企業(yè)的經(jīng)營(yíng)目標(biāo)，保險(xiǎn)公司也同樣。退保時(shí)，洗錢分子可能會(huì)采取成本較高的短期退保方式，保險(xiǎn)公司可獲得比較客觀的手續(xù)費(fèi)，也容易放松警惕。二、壽險(xiǎn)公司業(yè)務(wù)環(huán)節(jié)存在洗錢風(fēng)險(xiǎn)（一）展業(yè)環(huán)節(jié)業(yè)務(wù)拓展主要是完成投保資料的收集和交付。如果客戶沒(méi)有履行如實(shí)告知業(yè)務(wù)，或者業(yè)務(wù)員只顧個(gè)人銷售業(yè)績(jī)沒(méi)有按照投保規(guī)則對(duì)投保單進(jìn)行逐項(xiàng)審核，甚至答應(yīng)客戶一些不合理的要求做出保險(xiǎn)責(zé)任以外的承諾，就會(huì)為洗錢分子提供可乘之機(jī)，公司也無(wú)法核實(shí)客戶的真實(shí)的投保動(dòng)機(jī)，增加洗錢風(fēng)險(xiǎn)。（二）核保環(huán)節(jié)核保是保險(xiǎn)人選擇或評(píng)估申請(qǐng)保險(xiǎn)保障的風(fēng)險(xiǎn)個(gè)體并做出承保決定的過(guò)程，也是洗錢風(fēng)險(xiǎn)較大的業(yè)務(wù)環(huán)節(jié)。在核保環(huán)節(jié)經(jīng)常會(huì)發(fā)現(xiàn)的可疑點(diǎn)：交費(fèi)期間短、交費(fèi)頻率低、交費(fèi)金額大、保險(xiǎn)期限短、返還保額大、退保有特殊約定、追溯保單生效日、資料不真實(shí)等。主要有如下方面：（1）投保人要求用大額現(xiàn)金躉繳保費(fèi)。（3）對(duì)于商業(yè)銀行網(wǎng)點(diǎn)代理的銀保產(chǎn)品，客戶在銀行柜面繳納保費(fèi)，通過(guò)銀行網(wǎng)點(diǎn)歸集到公司在該銀行渠道開立的保費(fèi)歸集帳戶中，銀行代理網(wǎng)點(diǎn)容易忽視客戶資金的真實(shí)來(lái)源，不顧客戶的繳費(fèi)方式，這也為洗錢分子留下后路。（5）大部分保險(xiǎn)公司都規(guī)定業(yè)務(wù)員不能代收保費(fèi)，但實(shí)際操作中這樣的情況仍會(huì)出現(xiàn)。（6）當(dāng)前的各種反洗錢系統(tǒng)僅以數(shù)額達(dá)到一定標(biāo)準(zhǔn)的繳費(fèi)客戶進(jìn)行篩選，識(shí)別工作仍然是人工，如不能細(xì)致入微、認(rèn)真核對(duì)，就會(huì)給洗錢分子以可乘之機(jī)。保全業(yè)務(wù)中洗錢風(fēng)險(xiǎn)中最大的環(huán)節(jié)是猶豫期內(nèi)解除合同，頻繁更換受益人，要求變更繳費(fèi)途徑，特別是將轉(zhuǎn)賬方式變?yōu)槠渌绞?。?）退保時(shí)要求將保費(fèi)退還給投保人以外的第三人。（4）投保后猶豫期內(nèi)解除合同，將并將所退保費(fèi)退還給投保人以外的第三人。（五）給付環(huán)節(jié)當(dāng)壽險(xiǎn)公司給付保險(xiǎn)金時(shí)，如出現(xiàn)客戶委托他人代領(lǐng)，強(qiáng)烈要求收取現(xiàn)金、支票或者要求將資金匯入被保險(xiǎn)人、受益人以外的第三人；或者客戶要求將退還的保險(xiǎn)費(fèi)和保單現(xiàn)金價(jià)值匯往投保人以外的其他人時(shí)，洗錢嫌疑比較大。如身份識(shí)別、記錄保存等方面，在一定程度上阻止了個(gè)人利用相關(guān)便利通過(guò)壽險(xiǎn)業(yè)務(wù)進(jìn)行洗錢。（二）管理漏洞反洗錢意識(shí)不強(qiáng)，專業(yè)人才匱乏，如對(duì)中介機(jī)構(gòu)的約束，體現(xiàn)展業(yè)階段對(duì)代理公司的業(yè)務(wù)員沒(méi)有控制操作性風(fēng)險(xiǎn)的措施，容易疏于反洗錢義務(wù)，被洗錢分子利用，同時(shí)因?qū)I(yè)人員不足，無(wú)法及時(shí)準(zhǔn)確判斷是否屬于洗錢行為，給壽險(xiǎn)公司業(yè)務(wù)發(fā)展帶來(lái)較大隱憂。（四）工作有難點(diǎn)客戶盡職調(diào)查困難，團(tuán)險(xiǎn)中對(duì)參加保險(xiǎn)的每個(gè)人的身份資料無(wú)法逐個(gè)見面了解，僅能憑資料審核；團(tuán)體年金險(xiǎn)在退保時(shí)難以全面審核保險(xiǎn)受益人情況。五、措施建議建立在人民銀行統(tǒng)一領(lǐng)導(dǎo)下，金融機(jī)構(gòu)齊抓共管、分級(jí)落實(shí)、步步為營(yíng)的有效防控體系。（二）提高壽險(xiǎn)公司工作人員的反洗錢技能。（三）把握不同業(yè)務(wù)環(huán)節(jié)的不同洗錢方式，有重點(diǎn)地開展壽險(xiǎn)公司反洗錢工作。保險(xiǎn)業(yè)務(wù)拓展建立代理關(guān)系時(shí)需預(yù)先明確“客戶識(shí)別”義務(wù)的履行與責(zé)任；核保時(shí)明確核保人員的責(zé)任，加強(qiáng)其查詢被保險(xiǎn)人以往所有投保記錄、保全記錄、理賠記錄等信息的壓力和動(dòng)力，并參照可以交易識(shí)別標(biāo)準(zhǔn)對(duì)投保件進(jìn)行審核。當(dāng)前人民銀行為了反洗錢工作做了大量卓有成效的工作，取得了眾所周知的成績(jī)。希望人民銀行在強(qiáng)化監(jiān)管的同時(shí)做好服務(wù)，兩手抓，兩手都要硬。（泰康人壽保險(xiǎn)股份有限公司吉林分公司）第二篇：人保壽險(xiǎn)2013年反洗錢宣傳月活動(dòng)實(shí)施方案人保壽險(xiǎn)六安中心支公司****年反洗錢宣傳月活動(dòng)實(shí)施方案為貫徹落實(shí)《反洗錢法》，加大預(yù)防和打擊洗錢犯罪力度，提高社會(huì)反洗錢意識(shí)，配合人民銀行履行反洗錢職責(zé)十周年宣傳活動(dòng)，根據(jù)中國(guó)人民銀行六安市中心支行《關(guān)于開展2013 年反洗錢宣傳月活動(dòng)的通知》（六銀辦?2013?69號(hào)）要求，市公司擬于2013 年9月開展反洗錢知識(shí)宣傳活動(dòng)，為做好宣傳活動(dòng)，特制定本方案。（四）宣傳對(duì)象：公司員工、營(yíng)銷員、客戶及社會(huì)公眾二、組織領(lǐng)導(dǎo)為保證此次宣傳月活動(dòng)圓滿完成，市公司反洗錢領(lǐng)導(dǎo)小組，統(tǒng)一組織領(lǐng)導(dǎo)宣傳月活動(dòng)。三、活動(dòng)時(shí)間安排（一）集中戶外宣傳日活動(dòng)。在反洗錢期間將通過(guò)懸掛橫幅標(biāo)語(yǔ)、展板展示、發(fā)放宣傳手冊(cè)、業(yè)務(wù)咨詢等多種方式，普及反洗錢知識(shí)，提升社會(huì)公眾的反洗錢意識(shí)。市公司反洗錢領(lǐng)導(dǎo)小組將組織開展對(duì)涉及反洗錢業(yè)務(wù)的崗位人員知識(shí)能力測(cè)試答卷活動(dòng)，對(duì)于各縣支公司也將抽取相關(guān)人員進(jìn)行反洗錢知識(shí)測(cè)試答卷。（三）宣傳月活動(dòng)期間，市公司將聯(lián)系各縣支公司組織反洗錢崗位人員開展“送培訓(xùn)進(jìn)職場(chǎng)”活動(dòng)，加強(qiáng)對(duì)營(yíng)銷團(tuán)隊(duì)的反洗錢業(yè)務(wù)知識(shí)培訓(xùn)。（二）宣傳月活動(dòng)中遇到問(wèn)題，請(qǐng)及時(shí)報(bào)告市公司綜合部。中國(guó)人民人壽保險(xiǎn)股份有限公司**中心支公司二0一三年八月二十日第三篇：反洗錢工作縣聯(lián)社反洗錢工作總結(jié) 時(shí)間：20090914 19:12 點(diǎn)擊:474次 字體設(shè)置: 大 中 小為全面推進(jìn)我縣農(nóng)村信用社反洗錢工作，全面普及反洗錢知識(shí)，提高公眾的反洗錢意識(shí)，為反洗錢工作提供良好的社會(huì)環(huán)境，貫徹《反洗錢法》、《金融機(jī)構(gòu)反洗錢規(guī)定》、《金融機(jī)構(gòu)大額交易和可疑交易報(bào)告管理辦法》，推動(dòng)全轄反洗錢工作全面深入開展，現(xiàn)將2008年反洗錢工作開展情況匯報(bào)如下：一、加強(qiáng)組織領(lǐng)導(dǎo)，進(jìn)行精心部署。一是領(lǐng)導(dǎo)高度重視，成立了由聯(lián)社主任為