【正文】 必須明確定位于有三個(gè)月以上經(jīng)營實(shí)踐，需要擴(kuò)大規(guī)模，并且具有持續(xù)穩(wěn)定現(xiàn)金流的小企業(yè)或個(gè)體工商戶。否則，按照國家法律和xxxxxxxxx安全運(yùn)營的有關(guān)規(guī)定追究單位領(lǐng)導(dǎo)及相關(guān)責(zé)任人的責(zé)任。嚴(yán)格執(zhí)行事故匯報(bào)制度，凡發(fā)生重大事故，必須嚴(yán)格按照對(duì)口管理的程序，在規(guī)定的時(shí)間內(nèi)逐級(jí)上報(bào)。第十條 xxxxxxxxx對(duì)控參股公司安全運(yùn)營履行監(jiān)督、監(jiān)察職能。第八條 未經(jīng)xxxxxxxxx批準(zhǔn)，控參股公司不得提供對(duì)外擔(dān)保，也不得進(jìn)行互相擔(dān)保。第六條 控參股公司的重大合同，應(yīng)向xxxxxxxxx法務(wù)中心備案。第二章 “三會(huì)”及安全運(yùn)營管理第四條 控參股公司應(yīng)嚴(yán)格按照相關(guān)法律完善企業(yè)法人治理結(jié)構(gòu)，依法建立、健全內(nèi)部控制制度及“三會(huì)”議事規(guī)則，確保股東大會(huì)、董事會(huì)、監(jiān)事會(huì)依法規(guī)范運(yùn)作。xxxxxxxxx委派至各控參股公司的董事、監(jiān)事、高級(jí)管理人員對(duì)本辦法的有效執(zhí)行負(fù)責(zé)。第二篇：村鎮(zhèn)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理實(shí)施辦法[推薦]村鎮(zhèn)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理實(shí)施辦法第一章 總則第一條為促進(jìn)xxxxxxxxx股份有限公司（以下簡稱“xxxxxxxxx”）的規(guī)范運(yùn)作和健康發(fā)展，明確xxxxxxxxx與各控參股公司的經(jīng)營管理責(zé)任，建立有效的風(fēng)險(xiǎn)控制機(jī)制，保護(hù)投資者合法權(quán)益，按照《中華人民共和國公司法》、《xxxxxxxxx股份有限公司章程》的相關(guān)規(guī)定，結(jié)合xxxxxxxxx實(shí)際，制定本辦法。一是對(duì)前期的違章違紀(jì)貸款進(jìn)行處理，落實(shí)責(zé)任人，并限期進(jìn)行收回，對(duì)未收回的按照相關(guān)處罰辦法進(jìn)行處理。二是大力盤活，化解存量風(fēng)險(xiǎn)，落實(shí)責(zé)任考核。一是強(qiáng)化管理，防范新增風(fēng)險(xiǎn)。三是查找問題根源，對(duì)癥施治，尤其與農(nóng)村信用社、農(nóng)行、建行、工行比較，要有所反思，不能放松對(duì)資金組織工作的重視,提高市場占有份額。一是充分發(fā)揮全員及支農(nóng)信息員的作用。（二）繼續(xù)針對(duì)主要業(yè)務(wù)進(jìn)行細(xì)致、全面的檢查、監(jiān)督，及早發(fā)現(xiàn)問題、解決問題，為今后工作的發(fā)展奠定良好的基礎(chǔ)。上述現(xiàn)場檢查工作，我部均提前按要求形成了全面、詳實(shí)地書面報(bào)告，并積極為其提供所需的資料及數(shù)據(jù)，認(rèn)真配合監(jiān)管部門工作人員完成每一次的現(xiàn)場檢查工作。（五）配合監(jiān)管部門對(duì)我行內(nèi)控工作的檢查今年，巴彥淖爾銀監(jiān)分局工作人員對(duì)我行的內(nèi)控工作進(jìn)行了兩次現(xiàn)場檢查。今年我部12月初重點(diǎn)檢查了發(fā)放貸款的合規(guī)、合法性進(jìn)行了檢查。一是通過審查資料這種非現(xiàn)場監(jiān)控的方式提供的線索，制訂了現(xiàn)場檢查計(jì)劃。我部通過審查報(bào)告引導(dǎo)客戶經(jīng)理部控制風(fēng)險(xiǎn)，糾正了吸收存款而忽視風(fēng)險(xiǎn)控制，從而申報(bào)高風(fēng)險(xiǎn)貸款的經(jīng)營思想，通過風(fēng)險(xiǎn)提示引導(dǎo)客戶經(jīng)理部轉(zhuǎn)變觀念，從全面發(fā)展、優(yōu)化結(jié)構(gòu)的角度看待存貸問題。各項(xiàng)制度、辦法、操作流程的健全和制定，一方面進(jìn)一步理順了各部室業(yè)務(wù)流程，明確了各環(huán)節(jié)的職責(zé)分工，另一方面進(jìn)一步強(qiáng)化了我行的垂直管理，有效地防范了風(fēng)險(xiǎn)。全年累計(jì)應(yīng)收利息XXX萬元,實(shí)收利息XXX萬元,利息回收率XXX%?，F(xiàn)將ⅩⅩ年的各項(xiàng)工作總結(jié)如下：（一）ⅩⅩ年我行資產(chǎn)質(zhì)量狀況ⅩⅩ年末我行貸款余額5000多萬元，（其中自然人貸款XXX萬元；法人貸款XXX萬元）。第一篇：村鎮(zhèn)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理部工作總結(jié)ⅩⅩ村鎮(zhèn)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理部工作總結(jié)今年以來，風(fēng)險(xiǎn)管理部在行領(lǐng)導(dǎo)的正確領(lǐng)導(dǎo)下以及各部門的大力支持下，全面貫徹年初我行工作會(huì)議精神，緊緊圍繞我行成立時(shí)下達(dá)的各項(xiàng)任務(wù)，以支持“三農(nóng)”為重點(diǎn)，以服務(wù)縣域中小企業(yè)為中心，各項(xiàng)業(yè)務(wù)和改革工作平穩(wěn)進(jìn)展?？傮w情況是：存款快速增長，貸款質(zhì)量不斷提高，貸款規(guī)模逐漸擴(kuò)張，盈利水平得以提高。不良貸款按五級(jí)分類余額為零，無不良率。（二）進(jìn)一步健全和制定內(nèi)控制度和操作流程今年，我部制定了各項(xiàng)規(guī)章制度，著力構(gòu)建內(nèi)部控制制度的整體框架，根據(jù)我行開展的業(yè)務(wù)特點(diǎn)和風(fēng)險(xiǎn)控制需要，力爭將風(fēng)險(xiǎn)控制措施滲透到各個(gè)業(yè)務(wù)領(lǐng)域和各個(gè)操作環(huán)節(jié)，督促各職能部門制定相關(guān)規(guī)章制度，從合法性、操作性角度出發(fā)進(jìn)行審查審定。（三）充分發(fā)揮風(fēng)險(xiǎn)評(píng)審職能，正確引導(dǎo)資產(chǎn)業(yè)務(wù)發(fā)展方向今年，我部從既不限制業(yè)務(wù)發(fā)展又能控制風(fēng)險(xiǎn)的角度出發(fā)，共評(píng)審貸款33戶，金額3420萬元。（四）防范風(fēng)險(xiǎn)與發(fā)現(xiàn)問題并重，發(fā)揮監(jiān)督作用今年，我部綜合運(yùn)用現(xiàn)場檢查與非現(xiàn)場監(jiān)控兩種手段，實(shí)現(xiàn)相輔相成，提高了風(fēng)險(xiǎn)管理的整體效能。二是集中開展了兩次所有新發(fā)放貸款的手續(xù)審查。通過全面、詳盡、細(xì)致地檢查，在發(fā)現(xiàn)問題的同時(shí)，更注重對(duì)產(chǎn)生問題的原因分析和及時(shí)的整改，有效地防范了今后工作中類似問題出現(xiàn)的風(fēng)險(xiǎn)，也進(jìn)一步加強(qiáng)了我行控制風(fēng)險(xiǎn)的意識(shí)。分別是：三月份檢查我行運(yùn)營情況；7月份對(duì)我行進(jìn)行了為期14天的突擊現(xiàn)場檢查，其中對(duì)重要空白憑證的保管和調(diào)撥、營業(yè)室防盜尾隨門、臨柜人員的“一日三碰庫”的問題提出了相關(guān)的整改意見。2012年工作的打算和安排（一）繼續(xù)完善風(fēng)險(xiǎn)控制制度，構(gòu)建全面、可行的內(nèi)控制度體系，實(shí)現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)控制的有效性、前瞻性，有效的防范風(fēng)險(xiǎn)、減少風(fēng)險(xiǎn)。鞏固和擴(kuò)大存款成果，增加有效信貸來源。二是發(fā)揮好信貸優(yōu)勢，督促個(gè)體工商企業(yè)加大貨款歸行率，增加企業(yè)信用積累，并以此作為信貸支持的主要考核依據(jù)。（三）對(duì)上報(bào)我部的業(yè)務(wù)項(xiàng)目進(jìn)行客觀、真實(shí)的評(píng)估，充分發(fā)揮風(fēng)險(xiǎn)提示作用，把風(fēng)險(xiǎn)防范在貸前。嚴(yán)格把新增貸款的不良率控制在2%以內(nèi)，特別是在建立和制定貸款“三查”、貸款審批、授權(quán)授信、不良貸款管理、貸款風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警等一系列制度，做好貸款五級(jí)分類等基礎(chǔ)工作。（四）嚴(yán)格查處違章違紀(jì)貸款的問題。二是對(duì)今后發(fā)放的貸款進(jìn)行嚴(yán)格的審查，杜絕違章違規(guī)貸款的發(fā)放。第二條 本辦法適用于xxxxxxxxx各控參股公司。第三條 控參股公司應(yīng)遵循本辦法規(guī)定，結(jié)合xxxxxxxxx的其他內(nèi)部控制制度，根據(jù)自身的實(shí)際情況，制定具體實(shí)施細(xì)則，以保證本辦法的貫徹執(zhí)行。第五條 控參股公司的各項(xiàng)生產(chǎn)經(jīng)營管理活動(dòng)必須遵守國家各項(xiàng)法律法規(guī)，并結(jié)合公司發(fā)展規(guī)劃和經(jīng)營計(jì)劃，制定和不斷修訂自身經(jīng)營管理目標(biāo)，確保公司及其他股東權(quán)益。第七條 控參股公司不得將銀行存款進(jìn)行抵押、質(zhì)押。第九條 控參股公司改制改組、收購兼并、投資融資、資產(chǎn)處臵、收益分配等重大事項(xiàng)，必須事先報(bào)告xxxxxxxxx，并經(jīng)xxxxxxxxx批準(zhǔn)，公司董事會(huì)、股東大會(huì)通過后方可實(shí)施。受xxxxxxxxx董事會(huì)委派，審計(jì)部不定期對(duì)控參股公司的經(jīng)營管理進(jìn)行全面審計(jì)。任何單位及工作人員不允許拒報(bào)、瞞報(bào)、謊報(bào)、遲報(bào)、漏報(bào)。第十一條 控參股公司按照公司發(fā)展戰(zhàn)略，結(jié)合人員實(shí)際情況，制訂人力資源招聘計(jì)劃，提交xxxxxxxxx總行，經(jīng)審核批準(zhǔn)后，由xxxxxxxxx總行指導(dǎo)實(shí)施招聘。第十三條 授權(quán)管理。在辦理信貸業(yè)務(wù)過程中，按規(guī)定設(shè)立調(diào)查崗和審查崗，人員相對(duì)固定、定期輪換，將調(diào)查、審查、審批、經(jīng)營管理等環(huán)節(jié)的工作職責(zé)分解，由不同崗位和管理人員承擔(dān)，實(shí)現(xiàn)權(quán)利制約。審貸會(huì)組成人員至少由兩人組成，實(shí)行一票否決制。第十六條 發(fā)放貸款應(yīng)堅(jiān)持小額、分散的原則，提高貸款覆蓋面，防止貸款過度集中。第十七條 按照責(zé)、權(quán)、利相結(jié)