我認(rèn)識的金融理財-展示頁
2024-11-15 22:07本頁面
【正文】 還有很多知識和經(jīng)驗去學(xué)習(xí)，現(xiàn)在學(xué)習(xí)的知識只是冰山一角，將來必定會有更大的挑戰(zhàn)，自己需要鼓足勇氣去面對！第二篇：金融理財郭先生每月工資8000元，社?？劾U300元，所得稅扣繳1000元，交通費500元，快餐費300元，交際應(yīng)酬費平均300元。經(jīng)過幾天的學(xué)習(xí)知道了很多關(guān)于金融類的知識，例如保險、證券、銀行、信貸都是金融行業(yè)的一部分；作為金融行業(yè)從業(yè)人員的穿戴、禮儀、溝通，應(yīng)該具備的專業(yè)知識、從業(yè)資格證書……這些都說明不是隨隨便便的一個人就能做金融，更不能很容易的就成功。第一篇：我認(rèn)識的金融理財我認(rèn)識的金融理財（初步）以前曾沒有接觸過這個行業(yè)，所以對這個行業(yè)幾乎是一無所知，但是也知道我們沒每個人的生活都會和這個行業(yè)息息相關(guān)，因為我們每個人只要活在這個世上就會用到“錢”。有這么一句話“錢不是萬能的，但是沒有錢是萬萬不能的”，它充分說明了金融、理財在我們每個人生活中扮演著極其重要的角色，可以說是缺其不可！自己也是一直用非常仰慕的眼光看待從事金融行業(yè)的人，覺得就是這些神秘的他們操縱著“萬能的錢”，全世界的金錢就是經(jīng)過他們的雙手有序的流通運轉(zhuǎn)。也像老師實際說的那樣，就是以后不會從事金融，那你學(xué)習(xí)的穿戴、禮儀、溝通也會在其它行業(yè)和人群中增加你的人格魅力、學(xué)識素養(yǎng)；學(xué)習(xí)到的金融專業(yè)知識會幫助你更科學(xué)的打理好錢財，總之會讓你今后受益匪淺、受益終生。那么其工作收入結(jié)余為5600元，結(jié)余率70%?？梢运愠銎涫罩胶恻c收入為5000元247。%，這可以稱為安全邊際，%的緩沖空間。如果這部分開支每月需要500元，則收支平衡點收入為7900元，幾乎已沒有緩沖空間。郭先生與張先生10年前使大學(xué)同窗，這10年他們每年都可以儲蓄5萬元，而儲蓄得年報酬率為10%，郭先生工作5年后，將積攢下來的30萬做為首付款，向銀行貸款50萬元買房，利息5000元。郭先生：房子沒有增值：5年后累積凈資產(chǎn)=30+*5==房子升值至250萬：5年后累積凈資產(chǎn)=25050+*5==*（5*50）=、郭先生期初資產(chǎn)50萬元，其中20 萬元金融資產(chǎn)/生息資產(chǎn)，30萬元個人使用/自用資產(chǎn)。本期資產(chǎn)增加額=5+20*10%=7萬元資產(chǎn)增長率=7/50=14%如果郭先生收入10萬元，儲蓄率=5/10=50%收入周轉(zhuǎn)率=10/50=20%資產(chǎn)增長率=50%*20%+40%*10%=14%客戶最遲65歲時候退休，而屆時的理財成就率為1，凈資產(chǎn)=年儲蓄*已工作年數(shù) 客戶25歲開數(shù)工作，剛開始時年收入3萬元，收入成長率=投資報酬率=5%應(yīng)有儲蓄率=1/（1+工作年數(shù)*投資報酬率）=1/（1+40*5%）=%如果項工作30年就退休，投資報酬率提高到8%應(yīng)有儲蓄率=1/（1+30*8%）=%結(jié)論：報酬率越高，或工作年數(shù)越長，所需的儲蓄率越低。它是由專業(yè)的理財規(guī)劃師通過明確客戶的理財目標(biāo)、分析客戶的財務(wù)狀況，從而幫助客戶制定出可行的理財方案這樣一種理財服務(wù)。追求投資于股票、債券、金融衍生工具、黃金、外匯、房地產(chǎn)以及藝術(shù)品等各種投資工具時的最佳回報，加速客戶資產(chǎn)的成長，從而提高客戶的生活水平和質(zhì)量。二級市場是證券以后的銷售和轉(zhuǎn)讓交易的場所，可分為現(xiàn)貨交易市場和期貨交易市場。CFP的職業(yè)道德規(guī)范基本原則:正直誠實、客觀、稱職、公平、保密、專業(yè)精神、勤勉。：投資規(guī)劃、教育投資規(guī)劃、居住規(guī)劃、保險規(guī)劃、退休規(guī)劃、個人年稅收及資產(chǎn)傳承規(guī)劃。也稱資金的時間價值。復(fù)利是指每一次計算出利息后，即將利息加入本金從而使下一次的利息計算在上一次的本利和的基礎(chǔ)上進(jìn)行?，F(xiàn)值是指將來的一筆收付款折合為現(xiàn)在的價值。普通年金是指各期期末收付的年金。遞
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