【正文】 委托資金來(lái)源系委托人合法擁有的自有資金。第六條小額貸款公司接受的單筆委托貸款金額應(yīng)在100萬(wàn) 元以上（含100萬(wàn)元，下同），接受的委托人不得超過(guò)50個(gè)。第四條小額貸款公司委托貸款業(yè)務(wù)，不得墊付委托貸款資 金，不得以辦理虛假委托貸款方式變相從事非法集資和吸收公眾 存款。第三條本辦法所指的委托人包括小額貸款公司法人股東 在內(nèi)的機(jī)構(gòu)投資者，小額貸款公司不得作為委托貸款的委托人。第二篇：重慶市小額貸款公司委托貸款管理暫行辦法重慶市小額貸款公司委托貸款管理暫行辦法第一條為了指導(dǎo)小額貸款公司開展委托貸款業(yè)務(wù)，規(guī)范委 托貸款業(yè)務(wù)操作程序，根據(jù)《重慶市人民政府辦公廳關(guān)于轉(zhuǎn)發(fā)重 慶市小額貸款公司試點(diǎn)管理暫行辦法的通知》（渝辦發(fā)〔2008〕239 號(hào)）和商業(yè)銀行辦理委托貸款的有關(guān)規(guī)定，結(jié)合本市小額貸款公 司實(shí)際，特制定本辦法。第三十條 本暫行辦法由自治區(qū)金融辦負(fù)責(zé)制訂、解釋和修改。第二十八條 各級(jí)小額貸款公司主管部門，應(yīng)當(dāng)加強(qiáng)對(duì)轄區(qū)內(nèi)小額貸款公司開展委托貸款業(yè)務(wù)的日常監(jiān)管，對(duì)違反本規(guī)定開展委托貸款業(yè)務(wù)，或擅自開展委托貸款業(yè)務(wù)的應(yīng)及時(shí)上報(bào)自治區(qū)金融辦。第二十六條 委托貸款的核算須嚴(yán)格按有關(guān)規(guī)定執(zhí)行，并確保核算的及時(shí)、真實(shí)、準(zhǔn)確。第二十四條 小額貸款公司應(yīng)建立項(xiàng)目檔案制度，及時(shí)收集、妥善保管項(xiàng)目資料，確保項(xiàng)目資料的完整性，并按規(guī)定及時(shí)歸檔。第五章 委托貸款管理第二十二條 小額貸款公司應(yīng)建立委托貸款業(yè)務(wù)統(tǒng)計(jì)制度和信息反饋制度，每月定期向自治區(qū)金融辦上報(bào)有關(guān)業(yè)務(wù)執(zhí)行情況和信息。第二十條 涉及委托貸款的保證事項(xiàng)，由委托人與借款人另行約定并報(bào)備。第十八條 根據(jù)到位的委托貸款資金和簽訂的委托貸款合同，由小額貸款公司業(yè)務(wù)部門按其內(nèi)部審批流程進(jìn)行貸款發(fā)放。第十六條 小額貸款公司在受理委托貸款業(yè)務(wù)時(shí)，應(yīng)逐筆報(bào)各級(jí)小額貸款公司主管部門及自治區(qū)金融辦備案，委托貸款報(bào)備材料如下：一、委托貸款備案表（原件）；二、委托貸款合同；三、風(fēng)險(xiǎn)申明書；四、自治區(qū)金融辦要求的其他材料。第四章 發(fā)放和回收第十四條 小額貸款公司在辦理委托貸款業(yè)務(wù)時(shí)，應(yīng)向委托人詳細(xì)介紹小額貸款公司運(yùn)行情況、經(jīng)營(yíng)業(yè)績(jī)，充分揭示委托貸款業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)及風(fēng)險(xiǎn)承擔(dān)原則，明確說(shuō)明委托資金不能回收的風(fēng)險(xiǎn)由委托人承擔(dān)，不得使用任何可能影響委托人進(jìn)行獨(dú)立風(fēng)險(xiǎn)判斷的誤導(dǎo)性陳述，并簽訂《風(fēng)險(xiǎn)申明書》。申請(qǐng)材料應(yīng)當(dāng)包括以下內(nèi)容：一、由小額貸款公司法定代表人簽署的申請(qǐng)書；二、股東會(huì)（股東大會(huì)）、董事會(huì)關(guān)于開展委托貸款業(yè)務(wù)的決議；三、開展委托貸款業(yè)務(wù)試點(diǎn)的實(shí)施方案，內(nèi)容至少應(yīng)當(dāng)包括業(yè)務(wù)發(fā)展規(guī)劃、目標(biāo)委托人和目標(biāo)客戶定位、業(yè)務(wù)可行性分析及資源配置情況、業(yè)務(wù)人員和部門的情況介紹、內(nèi)部控制制度及風(fēng)險(xiǎn)防控措施、委托貸款業(yè)務(wù)手續(xù)費(fèi)收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)、委托貸款業(yè)務(wù)合同草案、與合作銀行的業(yè)務(wù)合作合同草案等；四、截至申請(qǐng)日的公司運(yùn)營(yíng)情況報(bào)告；五、自治區(qū)金融辦要求的其他文件。二、具有健全的公司治理結(jié)構(gòu)、內(nèi)控制度和風(fēng)險(xiǎn)管理機(jī)制，且執(zhí)行良好，能有效識(shí)別、控制和防范業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)和內(nèi)部管理風(fēng)險(xiǎn)；三、公司及其董事、監(jiān)事、高級(jí)管理人員最近2年內(nèi)未因違法違規(guī)經(jīng)營(yíng)受到行政處罰和刑事處罰，且不存在因涉嫌違法違規(guī)正被有關(guān)機(jī)構(gòu)立案調(diào)查或者正處于整改期間的情形；四、財(cái)務(wù)狀況良好，各項(xiàng)風(fēng)險(xiǎn)控制指標(biāo)持續(xù)符合規(guī)定，最近6個(gè)月不良貸款率不超過(guò) ％；五、已制定切實(shí)可行的委托貸款業(yè)務(wù)試點(diǎn)實(shí)施方案和內(nèi)部管理制度以及風(fēng)險(xiǎn)防范措施；六、配備開展委托貸款業(yè)務(wù)試點(diǎn)所需的專業(yè)人員；七、沒有不良監(jiān)管記錄，年度考評(píng)為優(yōu)秀；八、自治區(qū)金融辦要求的其他審慎性條件。第十條 委托貸款是否需要擔(dān)保及擔(dān)保條件由委托人確定，但須符合《中華人民共和國(guó)物權(quán)法》、《中華人民共和國(guó)擔(dān)保法》等法律法規(guī)的有關(guān)規(guī)定。上限不得高于人民銀行公布的同期貸款基準(zhǔn)利率的4倍。第九條 期限與利率、費(fèi)率一、委托貸款期限原則上不超過(guò)一年。受托人不得代委托人指定借款人，或者為委托人介紹借款人。第六條 小額貸款公司開辦委托貸款業(yè)務(wù)試點(diǎn)由自治區(qū)金融辦審批。第四條 委托人在金融機(jī)構(gòu)有未結(jié)清貸款時(shí)，需獲得有關(guān)金融機(jī)構(gòu)同意，小額貸款公司方予接受其委托。小額貸款公司只收取手續(xù)費(fèi)，不承擔(dān)貸款風(fēng)險(xiǎn)。第一篇：廣西壯族自治區(qū)小額貸款公司委托貸款業(yè)務(wù)試點(diǎn)暫行辦法廣西壯族自治區(qū)小額貸款公司委托貸款業(yè)務(wù)試點(diǎn)暫行辦法第一章 總則第一條 為規(guī)范小額貸款公司委托貸款業(yè)務(wù)行為，進(jìn)一步發(fā)揮小額貸款公司支持“三農(nóng)”、小企業(yè)和縣域經(jīng)濟(jì)發(fā)展的作用，根據(jù)《廣西壯族自治區(qū)小額貸款公司管理辦法》和《廣西壯族自治區(qū)金融工作辦公室關(guān)于小額貸款公司監(jiān)管的指導(dǎo)意見》等有關(guān)規(guī)定，制定本辦法。第二條 本辦法所稱委托貸款是指合格委托人提供資金，并承擔(dān)全部貸款風(fēng)險(xiǎn)，小額貸款公司作為受托人，根據(jù)委托人確定的貸款對(duì)象、用途、金額、期限、利率等代為發(fā)放并協(xié)助收回的貸款。第三條 前條所指的合格委托人是指除小額貸款公司股東以外的，以自有合法資金委托并符合下列條件之一，能夠識(shí)別、判斷和承擔(dān)委托貸款業(yè)務(wù)相應(yīng)風(fēng)險(xiǎn)，在小額貸款公司所屬經(jīng)營(yíng)轄區(qū)內(nèi)的法人、自然人或其他組織：一、依法設(shè)立并有效存續(xù)的法人或者其他組織；二、個(gè)人或家庭金融資產(chǎn)總計(jì)在其委托時(shí)超過(guò)100萬(wàn)元人民幣，且能提供相關(guān)財(cái)產(chǎn)證明的具有完全民事行為能力的自然人；三、個(gè)人收入在最近三年內(nèi)每年收入超過(guò)20萬(wàn)元人民幣或者夫妻雙方合計(jì)收入在最近三年內(nèi)每年收入超過(guò)30萬(wàn)元人民幣，且能提供相關(guān)收入證明的具有完全民事行為能力的自然人。第五條 小額貸款公司在任一時(shí)點(diǎn)上接受委托人用于委托貸款的資金總額不得超過(guò)其資本凈額注冊(cè)資本金的50%，接受的委托貸款筆數(shù)根據(jù)小額貸款公司注冊(cè)資本金大小比例分別確定。第二章 貸款條件第七條 委托貸款的借款人只能由委托人以書面形式確定，不得由委托人以外的第三者指定借款人。第八條 委托貸款用途、投向須符合《廣西壯族自治區(qū)小額貸款公司管理辦法》的相關(guān)規(guī)定，委托人用于委托貸款的單筆資金金額下限不得低于50萬(wàn)元人民幣。二、委托貸款利率及借款人違約金的計(jì)收由委托人與借款人約定，但需符合國(guó)家相關(guān)規(guī)定但須符合國(guó)家相關(guān)規(guī)定。三、小額貸款公司要根據(jù)業(yè)務(wù)發(fā)展的實(shí)際情況及成本核算等綜合因素，制定本公司委托貸款手續(xù)費(fèi)收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)，報(bào)自治區(qū)金融辦備案。第三章 受理和審批第十一條 申請(qǐng)開展委托貸款業(yè)務(wù)試點(diǎn)的小額貸款公司應(yīng)具備以下條件：一、小額貸款公司依法合規(guī)經(jīng)營(yíng)一年以上，沒有不良信用記錄，嚴(yán)格執(zhí)行《廣西壯族自治區(qū)關(guān)于印發(fā)廣西壯族自治區(qū)小額貸款公司管理辦法的通知》和《廣西壯族自治區(qū)小額貸款公司監(jiān)管指導(dǎo)意見》的相關(guān)規(guī)定。第十二條 在開展委托貸款業(yè)務(wù)試點(diǎn)階段，由小額貸款公司向自治區(qū)金融辦提出申請(qǐng)，同時(shí)報(bào)送各級(jí)小額貸款公司主管部門備案，經(jīng)自治區(qū)金融辦審查批準(zhǔn)后，方可開展委托貸款業(yè)務(wù)。第十三條 小額貸款公司受理委托貸款業(yè)務(wù)須符合以下基本條件：一、委托人資金來(lái)源正當(dāng)；二、委托貸款用途合法；三、委托貸款利率和其他要求符合國(guó)家有關(guān)規(guī)定。第十五條 小額貸款公司根據(jù)委托人的《委托貸款發(fā)放通知書》，與委托人、借款人三方或與借款人雙方簽訂《委托貸款合同》。第十七條 委托貸款發(fā)放前，應(yīng)建立委托貸款資金專戶，該賬戶必須在小額貸款公司合作銀行單獨(dú)開設(shè)，必須在委托貸款資金到位后方能辦理貸款發(fā)放手續(xù)。第十九條 在委托貸款執(zhí)行期間，如委托人書面通知調(diào)整利率，小額貸款公司應(yīng)及時(shí)做好合同的重簽和報(bào)備工作。第二十一條 委托貸款的轉(zhuǎn)銷、核銷，按委托人通知要求處理。第二十三條 小額貸款公司應(yīng)建立臺(tái)賬制度，對(duì)于每項(xiàng)每筆委托貸款業(yè)務(wù)，均應(yīng)及時(shí)準(zhǔn)確地記入進(jìn)行業(yè)務(wù)臺(tái)賬登記業(yè)務(wù)統(tǒng)計(jì)系統(tǒng)。第二十五條 小額貸款公司應(yīng)認(rèn)真履行協(xié)議，提高服務(wù)質(zhì)量，對(duì)委托貸款資金應(yīng)及時(shí)足額發(fā)放，不得擠占挪用，并加強(qiáng)對(duì)資金使用的監(jiān)督管理。第二十七條 合作銀行每月將該委托貸款資金專戶的資金明細(xì)賬分別報(bào)自治區(qū)金融辦。第六章 附則第二十九條 違反本暫行辦法辦理委托貸款業(yè)務(wù)的，自