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正文內(nèi)容

個(gè)人征信報(bào)告解讀-展示頁(yè)

2024-11-03 23:07本頁(yè)面
  

【正文】 和還款意愿。當(dāng)前逾期總額,是被征信人的該筆貸款當(dāng)前應(yīng)歸還而未歸還的總金額(包括 利息和罰息)。結(jié)合本月應(yīng)還款金額等指標(biāo)反映被征信人的還款能力和還款意愿。本月應(yīng)還款金額,貸款到期前,指根據(jù)還款計(jì)劃表,被征信人應(yīng)在連續(xù)兩個(gè) 結(jié)算/應(yīng)還款日期間歸還的累計(jì)金額;貸款到期后,指被征信人所欠全部金 額。最近一次實(shí)際還款日期,指貸款機(jī)構(gòu)上報(bào)數(shù)據(jù)之前,被征信人對(duì)該筆貸款進(jìn) 行還款的最近一次還款的日期。剩余還款月數(shù),被征信人該筆貸款的剩余還款期數(shù)所折合的月數(shù)。最高貸款余額,即最大負(fù)債額,是該筆貸款協(xié)議項(xiàng)下貸款余額的歷史最高 值。結(jié)合貸款發(fā)放日期,反映該筆貸 款的時(shí)間長(zhǎng)短。如果兩筆貸款的當(dāng)前逾期總額相等,但是貸款發(fā)放日期不 同,其信用狀況也不同。貸款發(fā)放日期,是被征信人的該筆貸款的第一次放款日,反映被征信人與貸 款發(fā)放機(jī)構(gòu)之間建立信用關(guān)系的時(shí)間。還款頻率,是被征信人的該筆貸款連續(xù)兩次還款時(shí)間的間隔,從一個(gè)側(cè)面反 映了被征信人取得收入的頻度和還款習(xí)慣。擔(dān)保方式,是指被征信人的該筆貸款使用的擔(dān)保形式,反映了該筆貸款的風(fēng) 險(xiǎn)程度。例如某 人的由中國(guó)工商銀行北京市分行宣武支行發(fā)放的一筆貸款,貸款法人機(jī)構(gòu)名 稱為“中國(guó)工商銀行”。業(yè)務(wù)號(hào),是商業(yè)銀行惟一標(biāo)識(shí)本行內(nèi)一筆業(yè)務(wù)的號(hào)碼,由商業(yè)銀行自行制 定。貸款明細(xì)信息反映了被征信人每筆貸款的活動(dòng)情況。結(jié)算年月,是“24 個(gè)月還款狀態(tài)”的參照時(shí)間點(diǎn)。即透支后還清; “1”表示透支130 天; “2”表示透支3160 天; “3”表示透支6190 天; “4”表示透支91120 天; “5”表示透支121150 天; “6”表示透支151180 天; “7”表示透支180 天以上; “C”結(jié)清的銷戶;“G”結(jié)束(除結(jié)清外的其他任何形態(tài)的終止賬戶); “”賬戶已開立,但當(dāng)月狀態(tài)未知。反映了被征信人 在一段時(shí)間內(nèi)的還款意愿或能力的變化過程,從而預(yù)測(cè)被征信人在未來時(shí)間 里的還款可能性。貸記卡 12 個(gè)月內(nèi)未還最低還款額次數(shù),是被征信人的該張貸記卡在12 個(gè)月 內(nèi)未還最低還款額的次數(shù),反映被征信人的還款意愿或能力。從該張準(zhǔn)貸記卡首透日開始計(jì)算的透支天數(shù)超過180 天(不含180 天)時(shí),透支180 天以上未付余額為全部透支余額及其產(chǎn)生的利 息之和;如果從首透日開始計(jì)算的透支天數(shù)未超過180 天,則透支180 天以 上未付余額=0。當(dāng)前逾期總額,卡類型為貸記卡時(shí),指當(dāng)前連續(xù)未還最低還款額總額,包括 利息(含罰息)和費(fèi)用(包括超限費(fèi)和滯納金);卡類型為準(zhǔn)貸記卡時(shí),此 數(shù)據(jù)項(xiàng)沒有意義,顯示為零。當(dāng)前逾期期數(shù)。最近一次實(shí)際還款日期,發(fā)卡機(jī)構(gòu)上報(bào)數(shù)據(jù)時(shí)間之前,被征信人對(duì)該張信用 卡進(jìn)行還款的最近一次還款的日期。本月實(shí)際還款金額,卡類型為準(zhǔn)貸記卡時(shí),為累計(jì)還款額,即上一個(gè)月累計(jì) 償還透支部分的金額合計(jì);卡類型為貸記卡時(shí),為上一結(jié)算周期的實(shí)際還款 金額。本月應(yīng)還款金額,卡類型為準(zhǔn)貸記卡時(shí),為本月內(nèi)累計(jì)透支金額與利息之 和;卡類型為貸記卡時(shí),為出單日計(jì)算出的最低還款額。此數(shù)據(jù)只包含本金,不包括利息和罰息,反 映了此張信用卡的當(dāng)前負(fù)債情況。最大負(fù)債額,是此卡的實(shí)際使用額度(透支)的最高值,反映了持卡人的歷 史負(fù)債情況。如果兩張準(zhǔn)貸記卡透 支180 天以上未付余額相等,或兩張貸記卡12 個(gè)月內(nèi)未還最低還款額次數(shù)相 等,但是開戶日期不同,其信用狀況也不同。開戶日期,是信用卡的發(fā)卡日期,反映被征信人與金融機(jī)構(gòu)之間建立信用關(guān) 系的時(shí)間。擔(dān)保方式是指被征信人的該張信用卡使用的擔(dān)保形式,反映了該張信用卡的 風(fēng)險(xiǎn)程度。例 如某人使用由中國(guó)工商銀行北京市分行宣武支行發(fā)放的牡丹卡,則其發(fā)卡法 人機(jī)構(gòu)名稱為“中國(guó)工商銀行”。業(yè)務(wù)號(hào),是商業(yè)銀行惟一標(biāo)識(shí)本行內(nèi)一筆業(yè)務(wù)的號(hào)碼,由商業(yè)銀行自行制 定。信用卡明細(xì)信息反映了被征信人每張信用卡的活動(dòng)情況。當(dāng)前逾期總額,是被征信人所有貸款的當(dāng)前應(yīng)還未還金額(包括本金和利息)的合計(jì)。貸款余額,是被征信人所有貸款的當(dāng)前未還貸款余額的合計(jì)。反映了貸款 發(fā)放機(jī)構(gòu)對(duì)被征信人的信用評(píng)估狀況。貸款機(jī)構(gòu)數(shù),是被征信人所有的貸款所屬的不同貸款機(jī)構(gòu)數(shù)量的統(tǒng)計(jì)。結(jié)合筆數(shù)反映被征信人的貸款在不同貸款法人機(jī)構(gòu)中的分布狀況。筆數(shù),是指被征信人有幾筆貸款,反映被征信人的貸款業(yè)務(wù)活躍程度。反映了被征信人的還款意愿或能力。準(zhǔn)貸記卡透支180 天以上未付余額,是被征信人的所有準(zhǔn)貸記卡的透支180 天以上未付余額的匯總。已使用額度,針對(duì)貸記卡而言,是被征信人的所有貸記卡的已使用額度的合 計(jì),反映了被征信人貸記卡負(fù)債情況。信用額度,是按照準(zhǔn)貸記卡、貸記卡等信用卡類型統(tǒng)計(jì)的被征信人所有的信 用卡的信用額度的合計(jì),反映了授信機(jī)構(gòu)對(duì)被征信人的信用評(píng)估狀況。發(fā)卡法人機(jī)構(gòu)數(shù)和賬戶數(shù)相結(jié)合可以反 映被征信人的忠實(shí)程度和信用卡業(yè)務(wù)活躍程度。賬戶數(shù),是按照準(zhǔn)貸記卡、貸記卡等信用卡類型統(tǒng)計(jì)的被征信人所有的信用 卡賬戶(一卡可以有多個(gè)賬戶)總數(shù),可以據(jù)此考慮該人的信用卡業(yè)務(wù)活躍 程度。為他人貸款合同擔(dān)保金額,是被征信人為他人貸款業(yè)務(wù)進(jìn)行擔(dān)保的擔(dān)保 合同金額的合計(jì),在一定程度上反映了被征信人的或有債務(wù)情況。授信額度,是被征信人所有的信用卡的信用額度和貸款合同金額的統(tǒng)計(jì),反映了授信機(jī)構(gòu)對(duì)被征信人的信用評(píng)估狀況。法 人機(jī)構(gòu)數(shù)和賬戶數(shù)相結(jié)合可以反映被征信人的忠實(shí)程度和信貸業(yè)務(wù)活躍 程度。法人機(jī)構(gòu)數(shù),是被征信人所有的信用卡和貸款所屬的不同法人機(jī)構(gòu)數(shù)量 的合計(jì)。年收入是指被征信人向商業(yè)銀行 提供的本人年收入的金額。居住信息居住地址、郵政編碼和居住狀況,反映被征信人的住址情況和居住狀況,由此可以 判斷該人的生活穩(wěn)定程度,同時(shí)可以展示該人的房產(chǎn)擁有信息?;橐鰻?況,能夠在一定程度上反映被征信人生活的穩(wěn)定程度。通訊地址、郵政編碼、住宅電話、單 位電話、手機(jī)號(hào)碼、電子郵箱,提供了被征信人的多種聯(lián)系方式。性別、出生日期,能夠輔助識(shí)別被征信人。查詢記錄顯示何人(或機(jī)構(gòu))在何時(shí)、以何種理由查詢過該人的信用報(bào)告。特別記錄用于描述數(shù)據(jù)上報(bào)機(jī)構(gòu)上報(bào)的應(yīng)引起特別關(guān)注的信息(特別是負(fù)面信息),如欺詐、被起訴、破產(chǎn)、失蹤、死亡、核銷后還款等信息。信用交易信息段 包含銀行信貸信用信息匯總、信用卡匯總信息、準(zhǔn)貸記卡匯總信息、貸記卡匯總信 息、貸款匯總信息、為他人貸款擔(dān)保匯總信息和信用卡明細(xì)信息、貸款明細(xì)信息、為 他人貸款擔(dān)保明細(xì)信息九個(gè)子段。報(bào)告首頁(yè)的報(bào)告編號(hào)前8位與查詢請(qǐng)求時(shí)間年月日8位數(shù)相同。信用報(bào)告主體由基本信息、信用交易信息、特殊交易信息、特別記錄、本人聲明、查 詢記錄六段組成,主要展示了被征信人的基本信息和信用信息。個(gè)人信用報(bào)告由信用報(bào)告名稱和信用報(bào)告內(nèi)容組成。第一篇:個(gè)人征信報(bào)告解讀個(gè)人信用報(bào)告是全面記錄個(gè)人信用活動(dòng),反映個(gè)人信用狀況的文件,是個(gè)人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫(kù)的基礎(chǔ)產(chǎn)品。為了結(jié)構(gòu)清晰,根據(jù)信息類別不同將信用報(bào)告內(nèi)容劃分為多個(gè)部分,每個(gè)部分為一個(gè)段,并將每一段進(jìn)一步劃分為多個(gè)子段。信用報(bào)告內(nèi)容包括信用報(bào)告頭、信用報(bào) 告主體、信用報(bào)告說明三個(gè)部分?;拘畔徽餍湃说膫€(gè)人身份信息、居住信息、職業(yè)信息三個(gè)子段,具體數(shù)據(jù)項(xiàng) 包括姓名、性別、證件類型、證件號(hào)碼、出生日期、學(xué)歷、地址、配偶姓名等數(shù)據(jù) 項(xiàng)。信用交易信息記錄被征信人的信用交易歷史和現(xiàn)狀,包括匯總信息和明細(xì)信息,反映 了信用卡、貸款兩類業(yè)務(wù)和為他人貸款擔(dān)保的總體情況和明細(xì)情況。特殊交易信息用于描述被征信人在商業(yè)銀行發(fā)生的特殊信用交易的總體情況,包括展 期(延期)、擔(dān)保人代還、以資抵債等情況。本人聲明用于描述消費(fèi)者本人對(duì)信用報(bào)告某些內(nèi)容的解釋和說明。個(gè)人身份信息姓名、證件類型、證件號(hào)碼,三者結(jié)合形成標(biāo)識(shí)項(xiàng),能夠惟一地標(biāo)識(shí)被征信人。最高學(xué)歷和最高學(xué)位,說明被征信人的受 教育程度,作為衡量該人還款能力的參考指標(biāo)。戶籍地址,是在公 安部門登記的被征信人戶口所在地的地址,提供了聯(lián)系該人的另外一種途徑。配偶姓名、配偶證件類型、配 偶證件號(hào)碼、配偶工作單位、配偶聯(lián)系電話,是為了找到被征信人的配偶,進(jìn)而了解 該人家庭的經(jīng)濟(jì)狀況,同時(shí)也提供了聯(lián)系該人的另外一種途徑。職業(yè)信息工作單位名稱、單位地址、郵政編碼、單位所屬行業(yè)、職業(yè)、職務(wù)、職稱、本單 位工作起始年份,反映被征信人的工作穩(wěn)定程度及職業(yè)的分類,同時(shí)提供了了解該人 信息的渠道,在一定程度上反映了該人的還款能力。銀行信貸信用信息匯總賬戶數(shù),是按照信用卡和貸款不同業(yè)務(wù)類型統(tǒng)計(jì)的被 征信人所有的信用卡(一卡可以有多個(gè)賬戶)和貸款賬戶總數(shù)。反映了被征信人的信貸業(yè)務(wù)在不同法人機(jī)構(gòu)中的分布狀況。機(jī)構(gòu)數(shù),是被征信人所有的貸款和信用卡所屬的不同機(jī)構(gòu)數(shù)量的統(tǒng)計(jì)。余額,是被征信人當(dāng)前未歸還信用卡透支余額(已使用額度)和貸款余 額的合計(jì),反映了被征信人當(dāng)前的負(fù)債情況。準(zhǔn)貸記卡匯總信息反映了被征信人使用準(zhǔn)貸記卡的整體情況,貸記卡匯總信 息反映了被征信人使用貸記卡的整體情況,而信用卡匯總信息反映了被征信 人使用信用卡(包括準(zhǔn)貸記卡和貸記卡)的整體情況。發(fā)卡法人機(jī)構(gòu)數(shù),是按照準(zhǔn)貸記卡、貸記卡等信用卡類型統(tǒng)計(jì)的被征信人所 有的信用卡所屬的不同發(fā)卡法人機(jī)構(gòu)數(shù)量的統(tǒng)計(jì),反映了被征信人的信用卡 在不同發(fā)卡法人機(jī)構(gòu)中的分布狀況。發(fā)卡機(jī)構(gòu)數(shù),是按照準(zhǔn)貸記卡、貸記卡等信用卡類型統(tǒng)計(jì)的被征信人所有的 信用卡所屬的不同發(fā)卡機(jī)構(gòu)數(shù)量的統(tǒng)計(jì)。透支余額,針對(duì)準(zhǔn)貸記卡而言,是對(duì)被征信人所有準(zhǔn)貸記卡的透支余額的合 計(jì),反映了被征信人的準(zhǔn)貸記卡負(fù)債情況。透支余額/已使用額度,在信用卡匯總信息中顯示被征信人所有準(zhǔn)貸記卡的 透支余額和貸記卡的已使用額度的合計(jì),反映了被征信人信用卡的總體負(fù)債 情況。從首透日開始計(jì)算的透支天數(shù)超過180 天(不含180 天)時(shí),透支180 天以上未付余額為全部透支余額及其產(chǎn)生的利息之和;如 果從首透日開始計(jì)算的透支天數(shù)未超過180 天,則透支180 天以上未付余額 =0。貸款匯總信息反映了被征信人使用貸款的整體情況。貸款法人機(jī)構(gòu)數(shù),是被征信人所有的貸款所屬的不同貸款法人機(jī)構(gòu)數(shù)量的合 計(jì)。貸款 法人機(jī)構(gòu)數(shù)和筆數(shù)相結(jié)合可以反映被征信人的忠實(shí)程度和貸款業(yè)務(wù)的活躍程 度。貸款 合同金額,是被征信人與商業(yè)銀行簽訂的貸款合同的金額合計(jì)。最高貸款余額,是被征信人貸款余額的歷史最高值。反映了被征信 人的當(dāng)前負(fù)債情況,結(jié)合其他指標(biāo)可以反映被征信人的還款意愿或能力。反映了被征信人的還款意愿或能力??愋?,包括準(zhǔn)貸記卡和貸記卡。發(fā)卡法人機(jī)構(gòu)名稱,是指被征信人的該張信用卡的發(fā)卡機(jī)構(gòu)的法人名稱。在商業(yè)銀行查詢時(shí)可以看出哪些卡是本行 發(fā)的。幣種,指賬戶開立時(shí)所使用的幣種。結(jié)合準(zhǔn)貸記卡透支180 天以上未付余額或貸記卡12 個(gè)月內(nèi)未還最 低還款額次數(shù)等指標(biāo),可以分析被征信人的信用狀況。信用額度,是發(fā)卡機(jī)構(gòu)根據(jù)持卡人的資信狀況,為其核定的此卡最高可以使 用(透支)的金額,反映了發(fā)卡機(jī)構(gòu)對(duì)被征信人的信用評(píng)估狀況。透支余額/已使用額度,卡類型為準(zhǔn)貸記卡時(shí),此處為透支余額,卡類型為 貸記卡時(shí),此處為己使用額度。賬戶狀態(tài),指賬戶當(dāng)前處于何種狀態(tài),如正常、凍結(jié)、止付等,反映了發(fā)卡 機(jī)構(gòu)對(duì)該張信用卡風(fēng)險(xiǎn)程度的評(píng)估。表示持卡人在該月 應(yīng)歸還發(fā)卡機(jī)構(gòu)的金額。和應(yīng)還款金額等指標(biāo)結(jié)合起來反映持卡人的還款能力和還款意愿。結(jié)合賬戶狀態(tài)、透支余額/已使用額度 等指標(biāo)反映被征信人的活動(dòng)情況,從而了解被征信人的活躍程度及還款意 愿、還款能力??愋蜑橘J記卡時(shí),指當(dāng)前連續(xù)未還最低還款額次數(shù);卡類 型為準(zhǔn)貸記卡時(shí),此數(shù)據(jù)項(xiàng)沒有意義,顯示為零。準(zhǔn)貸記卡透支180 天以上未付余額,是被征信人的該張準(zhǔn)貸記卡透支180 天 以上未還的余額。反映被征信人的還款意愿或能力。信用卡最近24 個(gè)月每個(gè)月的還款狀態(tài)記錄,最近24 個(gè)月為本賬戶從最后上 報(bào)的一筆業(yè)務(wù)的結(jié)算月開始(含本結(jié)算月)往前的24 個(gè)月??愋蜑闇?zhǔn)貸記卡: “/”未開立賬戶;“*”本月沒有透支行為且上月該賬戶沒有透支余額; “N”正常。卡類型為貸記卡: “/”未開立賬戶;“*”本月未使用額度且不需要還款;“N”正常,即當(dāng)月的最低還款額已被全部還清或使用額度后處于免息期 內(nèi);“1”表示未還最低還款額1 次; “2”表示連續(xù)未還最低還款額2 次; “3”表示連續(xù)未還最低還款額3 次 “4”表示連續(xù)未還最低還款額4 次; “5”表示連續(xù)未還最低還款額5 次; “6”表示連續(xù)未還最低還款額6 次; “7”表示連續(xù)未還最低還款額7 次以上; “C”結(jié)清的銷戶;“G”結(jié)束(除結(jié)清外的其他任何形態(tài)的終止賬戶); “”賬戶已開立,但當(dāng)月狀態(tài)未知。信用卡最近24 個(gè)月每個(gè)月的還款狀態(tài)記錄中顯示的編號(hào)對(duì)應(yīng)信用卡明細(xì)信 息中的編號(hào)。貸款種類,是根據(jù)貸款用途來劃分的業(yè)務(wù)類別。貸款法人機(jī)構(gòu)名稱,是指被征信人的該筆貸款發(fā)放機(jī)構(gòu)的法人名稱。在商業(yè)銀行查詢時(shí)可以看出哪些貸款是本行發(fā)放 的。幣種,指賬戶開立時(shí)所使用的幣種賬戶狀態(tài),指賬戶當(dāng)前處于何種狀態(tài),如正常、逾期、結(jié)清等,是貸款發(fā)放 機(jī)構(gòu)對(duì)該筆貸款風(fēng)險(xiǎn)程度的評(píng)估。還款月數(shù),是被征信人的該筆貸款要?dú)w還的總的時(shí)間所折合的月數(shù),結(jié)合貸 款發(fā)放日期、結(jié)算月等指標(biāo)可以反映貸款的進(jìn)行狀態(tài)。結(jié)合當(dāng)前逾期總額等指標(biāo),分析被征 信人的信用狀況。貸款到期日期,是被征信人的該筆貸款的計(jì)劃結(jié)束日期,反映被征信人與貸 款發(fā)放機(jī)構(gòu)之間預(yù)期結(jié)束信用關(guān)系的時(shí)間。貸款合同金額,是該筆貸款協(xié)議項(xiàng)下的合同總金額,無論貸款以何幣種發(fā)放 均折合為人民幣金額,反映貸款機(jī)構(gòu)對(duì)被征信人的信任度。貸款余額,是被征信人的該筆貸款金額中的當(dāng)前未歸還部分(只包含本金),反映被征信人在該筆貸款協(xié)議項(xiàng)下的當(dāng)前負(fù)債情況。結(jié)合貸款 余額等指標(biāo)可以反映被征信人從當(dāng)前到貸款到期前每月平均負(fù)債情況。結(jié)合賬戶狀態(tài)、貸款余額等指標(biāo)反映被征信 人的還款情況,從而了解被征信人的還款意愿和還款能力。本月實(shí)際還款金額,是連續(xù)兩個(gè)結(jié)算/應(yīng)還款日期間的實(shí)際還款金額總和。當(dāng)前逾期期數(shù),是被征信人的該筆貸款當(dāng)前應(yīng)歸還而未歸還的期數(shù)。結(jié)合當(dāng)前逾期期數(shù)反映被征信人還款能力和還款意愿。最高逾期期數(shù),是被征信人的該筆貸款當(dāng)前逾期期數(shù)的歷史最大值。逾期 31-0 天未歸還貸款本金、逾期6190 天未歸還貸款本金、逾期91180 天
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