【正文】 組織形式，吸收現(xiàn)代企業(yè)制度和管理制度的要素，規(guī)范經(jīng)營行為，打造化解融資難的自身?xiàng)l件。六是進(jìn)一步規(guī)范部門和中介機(jī)構(gòu)收費(fèi)，逐步引導(dǎo)抵押、評估、登記、公證、擔(dān)保等行業(yè)建立自律機(jī)制，簡化手續(xù)，降低收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)，切實(shí)減少中小企業(yè)負(fù)擔(dān)，降低融資成本。一方面要加強(qiáng)誠信守信的道德和法制宣傳教育，提高全體市民的信用意識、守法意識和道德水平，對企業(yè)和個(gè)人逃廢銀行債務(wù)的行為要采取行政的、法律的、輿論的多種手段，有效制止。按照“政策引導(dǎo)，多方出資，市場運(yùn)行”的模式，通過地方財(cái)政撥款，企業(yè)法人或個(gè)人出資以及社會(huì)捐贈(zèng)等多種渠道籌集資金。市委、政府特別是項(xiàng)目計(jì)劃、市金融證券辦等有關(guān)部門要會(huì)同金融機(jī)構(gòu)按照產(chǎn)業(yè)政策，篩選有市場、有效益、有信用的企業(yè)和項(xiàng)目，分行業(yè)、分區(qū)域，組織項(xiàng)目或金融新品種的企業(yè)推介會(huì)和銀企洽談會(huì)，促進(jìn)商業(yè)銀行貸款和企業(yè)資金需求的有機(jī)結(jié)合。一方面要積極爭取國家、省市對中小企業(yè)扶持的發(fā)展專項(xiàng)基金，另一方面財(cái)政要安排專門預(yù)算，設(shè)立專項(xiàng)政府扶持基金，對中小企業(yè)以稅收優(yōu)惠、財(cái)政補(bǔ)貼、貸款援助等方式給予資金上的支持。加強(qiáng)對企業(yè)的引導(dǎo)，完善為企業(yè)的服務(wù)，規(guī)范企業(yè)行為，保障企業(yè)權(quán)益，為中小企業(yè)的創(chuàng)立和發(fā)展創(chuàng)造有利的環(huán)境。政府應(yīng)當(dāng)充分發(fā)揮組織、引導(dǎo)、規(guī)范作用，改善中小企業(yè)信貸投入環(huán)境，提供必要的政策扶持和制度性保障，營造好化解融資難的外部環(huán)境。破解中小企業(yè)融資難是一個(gè)復(fù)雜的系統(tǒng)工程，要解決好這一難題，必須從企業(yè)自身發(fā)展，政府政策扶持和金融多維創(chuàng)新等方面突破，才能有效地解決中小企業(yè)融資難問題。如市工業(yè)園一家企業(yè)貸款1500萬元，某一部門一開價(jià)就要收取抵押等手續(xù)費(fèi)用29萬元，后經(jīng)市領(lǐng)導(dǎo)出面協(xié)調(diào)還收了10萬元，另一部門也開價(jià)要收取抵押等手續(xù)費(fèi)用6萬元，協(xié)調(diào)后還收了2萬元。二是政府今年6月份就已出臺(tái)臨政函[2009]36號減免收費(fèi)的文件，但少數(shù)部門仍不遵照執(zhí)行。調(diào)查中發(fā)現(xiàn)房產(chǎn)、國土、公證等部門和少數(shù)中介機(jī)構(gòu)均有超標(biāo)準(zhǔn)收費(fèi)的現(xiàn)象。目前，中小企業(yè)的信用評級體系主要由銀行的評級機(jī)構(gòu)進(jìn)行，但各家銀行的評級標(biāo)準(zhǔn)不盡一致，同時(shí)社會(huì)上缺乏權(quán)威性的企業(yè)資信評級機(jī)構(gòu)。如今年上半年凡泰公司申請銀行貸款就只能向岳陽市的擔(dān)保機(jī)構(gòu)申請擔(dān)保。國家推行中小企業(yè)信用擔(dān)保試點(diǎn)工作從1998年就開始了，2000年國務(wù)院辦公廳就印發(fā)了《關(guān)于鼓勵(lì)和促進(jìn)中小企業(yè)發(fā)展若干政策意見的通知》，全國各地根據(jù)通知精神已組建了4000多家為中小企業(yè)服務(wù)的擔(dān)保機(jī)構(gòu)。迄今為止尚無一個(gè)統(tǒng)一的專門機(jī)構(gòu)來對中小企業(yè)進(jìn)行管理，這樣不僅不利于中小企業(yè)總體發(fā)展戰(zhàn)略的規(guī)劃和協(xié)調(diào)，也不利于政府對它們進(jìn)行宏觀指導(dǎo)的政令的有效實(shí)施。一是缺乏統(tǒng)一的中小企業(yè)的管理機(jī)構(gòu)。又如市工商行，近幾年來對臨湘的中小企業(yè)貸款的發(fā)放幾乎為零，但2009年上半年，因爭取到了上級銀行集團(tuán)貸款發(fā)放權(quán)，已對省高速公路發(fā)放貸款6個(gè)億，下半年還準(zhǔn)備發(fā)放9個(gè)億。三是銀行從資金的安全性、贏利性出發(fā)，貸款始終堅(jiān)持面向重點(diǎn)行業(yè)、重點(diǎn)企業(yè)、重點(diǎn)地區(qū)、重點(diǎn)客戶的方針，貸款主要提供給了重點(diǎn)行業(yè)和大企業(yè)。二是各國有商業(yè)銀行為了避免風(fēng)險(xiǎn)，上收基層信貸權(quán)，貸款權(quán)限集中到省行和總行。一是我國商業(yè)銀行加大了對不良資產(chǎn)的監(jiān)控力度和責(zé)任追究力度，實(shí)行了貸款第一責(zé)任人制度和信貸員承擔(dān)貸款風(fēng)險(xiǎn)的終身責(zé)任。有的企業(yè)以某一行政管理部門為主管單位，有的企業(yè)是本地的主要稅源，或是本地政府招商引資的企業(yè)，對這些企業(yè)的執(zhí)行往往受到比其它案件執(zhí)行更多的行政干預(yù)或地方保護(hù)主義的干涉。造成金融糾紛案件“執(zhí)行難”原因是復(fù)雜和多方面的，既有地方經(jīng)濟(jì)發(fā)展的原因，又有金融部門管理體制，運(yùn)行機(jī)制以及整個(gè)社會(huì)執(zhí)法環(huán)境等方面的原因。四是“執(zhí)行難”現(xiàn)象普遍。盡管全市多次部署過清欠行動(dòng)，催收通知書發(fā)了一輪又一輪；但清收效果卻一次又一次令金融部門失望。三是公職人員拖欠銀行貸款嚴(yán)重。如作為我市唯一的國家政策性銀行的農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行，多年來對臨湘糧食收購企業(yè)貸款發(fā)放作出的貢獻(xiàn)是有目共賭的。二是惡意逃廢銀行債務(wù)嚴(yán)重。從1994年至2008年底止，我市99家企業(yè)通過法院破產(chǎn)，近幾年來各家銀行還采用其他方式通過總行核銷了很大一部份呆帳，但不良貸款仍居高不下。但從我市信用環(huán)境看，社會(huì)誠信環(huán)境不優(yōu)，惡意逃廢銀行債務(wù)嚴(yán)重，這也是造成企業(yè)貸款難的重要原因。金融環(huán)境不優(yōu)造成企業(yè)貸款難。有的企業(yè)受過安監(jiān)部門、環(huán)保部門的處罰，有的企業(yè)在銀行的貸款逾期未還，都會(huì)在央行的征信管理互聯(lián)網(wǎng)上留下不良記錄，影響貸款。如我市有很多不符合國家產(chǎn)業(yè)政策規(guī)定的“五小”（小鋼鐵廠，小水泥廠、小紙廠等）企業(yè)，銀行是不能發(fā)放貸款的，如造紙廠要年產(chǎn)6萬噸以上，方可通過省級銀行審批發(fā)放貸款。而銀行部門除了500強(qiáng)企業(yè)貸款不要抵押外，其它企業(yè)都要抵押，貸款抵押物的折扣率卻很低，最多的只有70%，少的還只有50%。全市約有50%左右的中小企業(yè)其土地和廠房是租賃的，可供抵押的有效資產(chǎn)不夠或者手續(xù)不全。我市中小企業(yè)普遍存在“以單代帳”、“帳外經(jīng)營”、“現(xiàn)金結(jié)賬”的現(xiàn)象，信息不透明，報(bào)表不健全，大多無法向銀行提供真實(shí)有效的財(cái)務(wù)信息，銀行難以全面掌握企業(yè)財(cái)務(wù)的真實(shí)情況，從而影響銀行的貸款決策。如我市的傳統(tǒng)礦業(yè)鉛鋅礦、非金屬礦等企業(yè)，近年來由于受金融危機(jī)的影響，礦業(yè)市場疲軟，訂單大幅減少，大部分企業(yè)處于半停產(chǎn)或倒閉狀態(tài)，銀行擔(dān)心貸款風(fēng)險(xiǎn)而不敢放貸。一是市場競爭不足，抗風(fēng)險(xiǎn)能力低。企業(yè)發(fā)展程度不高造成貸款難。二、中小企業(yè)貸款難的原因分析我市中小企業(yè)貸款難原因紛繁復(fù)雜。此外，在信貸產(chǎn)品創(chuàng)新方面，除極少數(shù)金融機(jī)構(gòu)分別嘗試或使用過銀行承兌匯票、信用證、商鋪抵押貸款、惠農(nóng)卡等信貸新產(chǎn)品外，大多數(shù)金融機(jī)構(gòu)都一直沿用房地產(chǎn)抵押這一單一的信貸產(chǎn)品，甚至原來做過票據(jù)貼現(xiàn)業(yè)務(wù)的金融機(jī)構(gòu)也因種種原因停止不做了。我市現(xiàn)有金融機(jī)構(gòu)只對中小企業(yè)開放了短期信貸業(yè)務(wù)，中長期信貸和權(quán)益性資本的供給幾乎沒有。%，加上中小企業(yè)的上浮利率(國有商業(yè)銀行可上浮30%,信用社可上浮230%)和授信審計(jì)費(fèi)用、擔(dān)保費(fèi)用、評估費(fèi)用、財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)費(fèi)用、公證費(fèi)用、價(jià)格調(diào)節(jié)基金、資料費(fèi)用等，中小企業(yè)的融資成本高達(dá)11%以上，平均比大企業(yè)高出了34個(gè)百分點(diǎn)。融資成本較高。融資規(guī)模有限。但由于中小企業(yè)的經(jīng)營規(guī)模普遍較小，沒有一家企業(yè)可以進(jìn)入股市或債市進(jìn)行直接融資，而中小企業(yè)的發(fā)展基金和風(fēng)險(xiǎn)投資在還沒有起步。中小企業(yè)大多是靠自我積累，自我籌資發(fā)展起來的，內(nèi)源性融資占比較高。今年9月通過上網(wǎng)查資料，學(xué)校圖書館查閱，電話咨詢有關(guān)單位，及我現(xiàn)在的工作單位的了解，對中小企業(yè)的融資狀況進(jìn)行一個(gè)調(diào)查。因此，如何解決資本的合理流動(dòng)和優(yōu)化配置已成為經(jīng)濟(jì)發(fā)展中的突出問題。另外，從世界范圍來看，隨著經(jīng)濟(jì)全球化和世界經(jīng)濟(jì)虛擬化，中國企業(yè)的發(fā)展也將逐步由資本的內(nèi)部積累向擴(kuò)張方式多元化轉(zhuǎn)移，資本經(jīng)營正成為企業(yè)改善生存狀況，加速發(fā)展的重要手段。如不給予中小企業(yè)公平的發(fā)展機(jī)會(huì)，并為其創(chuàng)造暢通的融資渠道，必定會(huì)壓縮中小企業(yè)的發(fā)展空間，其對國民經(jīng)濟(jì)的貢獻(xiàn)也會(huì)降低，還會(huì)產(chǎn)生一定的社會(huì)問題。但是，我國中小企業(yè)普遍融資困難，融資環(huán)境不理想。20世紀(jì)70年代以來，由于技術(shù)革命的迅猛發(fā)展以及隨之而來的“大企業(yè)病”的困擾，世界范圍內(nèi)企業(yè)結(jié)構(gòu)出現(xiàn)了專業(yè)化、小型化趨勢，中小企業(yè)得到了蓬勃發(fā)展。第一篇：關(guān)于中小企業(yè)融資調(diào)查報(bào)告關(guān)于中小企業(yè)融資情況的調(diào)查報(bào)告中小企業(yè)在世界各國的經(jīng)濟(jì)發(fā)展中都占有十分重要的地位，在擴(kuò)大就業(yè)、活躍市場、增加收入、穩(wěn)定社會(huì)等方面有著不可替代的作用。中小企業(yè)在各國經(jīng)濟(jì)發(fā)展中的重大作用已成為人們的共識。在我國，隨著經(jīng)濟(jì)市場化的不斷推進(jìn)，多種所有制形式的中小企業(yè)快速發(fā)展，己經(jīng)成為推動(dòng)國民經(jīng)濟(jì)發(fā)展的生力軍和緩解就業(yè)壓力、維護(hù)社會(huì)長治久安的重要途徑。目前，融資難已成為中小企業(yè)發(fā)展的瓶頸。目前，我國政府已經(jīng)對中小企業(yè)融資難的問題給予了高度重視，并出臺(tái)了一些政策措施來幫助中小企業(yè)，但由于各種原因，成效不大。這些年我國在經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)型期土地、勞動(dòng)力、資本、技術(shù)等各種生產(chǎn)要素市場化進(jìn)程中，資本要素市場化相對滯后。綜上所述，就中國中小企業(yè)融資問題開展深入、系統(tǒng)的研究，對推動(dòng)我國經(jīng)濟(jì)發(fā)展和活躍經(jīng)濟(jì)理論研究，如何根據(jù)我國經(jīng)濟(jì)發(fā)展的特點(diǎn)改善中小企業(yè)融資環(huán)境，如何將發(fā)達(dá)國家和地區(qū)中小企業(yè)融資的優(yōu)秀經(jīng)驗(yàn)本土化都是一個(gè)急待解決的問題。現(xiàn)將有關(guān)情況報(bào)告如下：一、中小企業(yè)的融資現(xiàn)狀融資渠道狹窄。然而，單純的內(nèi)源性融資已經(jīng)不能滿足企業(yè)發(fā)展的需求，對外源性融資的依賴程度正逐步提高。因此，中小企業(yè)的資金籌措基本上是依靠銀行提供的貸款進(jìn)行間接融資，融資渠道單一。企業(yè)授信面小，授信額度低。與大中型企業(yè)相比，中小企業(yè)借款方面大多與優(yōu)惠利率無緣，而且還要支付比大中型企業(yè)借款更多的浮動(dòng)利息。信貸產(chǎn)品單調(diào)。特別是對于科技創(chuàng)新型企業(yè)來說，最為缺乏的不是短期貸款而是中長期貸款和股權(quán)投資，但從金融體系中很難獲得。動(dòng)產(chǎn)質(zhì)押、權(quán)利質(zhì)押、訂單貸款、行業(yè)協(xié)會(huì)聯(lián)保等系列信貸產(chǎn)品在我市很難得到推廣使用。調(diào)查表明，中小企業(yè)貸款難問題與中小企業(yè)的自身發(fā)展，與金融環(huán)境，與金融機(jī)構(gòu)、中介機(jī)構(gòu)的服務(wù)和政府及職能部門履職效能關(guān)系比較大。通過對我市中小企業(yè)的調(diào)查發(fā)現(xiàn)，98%以上的中小企業(yè)處于創(chuàng)業(yè)階段，只有2%左右的中小企業(yè)處于成長階段，而處于成熟階段的中小企業(yè)甚少，這樣客觀造成了企業(yè)發(fā)展的先天不足，從而造成企業(yè)貸款難。我市中小企業(yè)大多是家族經(jīng)營、合伙經(jīng)營等方式發(fā)展起來的，產(chǎn)權(quán)單一，企業(yè)規(guī)模小，科技含量低，經(jīng)營行為短期化及負(fù)債多、積累少，投資規(guī)模與市場競爭力不足，抗風(fēng)險(xiǎn)能力低，容易遭到市場的淘汰。二是財(cái)務(wù)管理不規(guī)范。三是抵押能力不足。如市工業(yè)園，至目前為止已入園企業(yè)36家，但在房產(chǎn)、國土部門辦理了房屋所有權(quán)證和國土使用權(quán)證的企業(yè)只有14家，且大部份企業(yè)還只是辦理了部份證照。四是不符合國家產(chǎn)業(yè)政策。五是有不良記錄影響貸款。如湖南國發(fā)公司本來發(fā)展勢頭較好，就因?yàn)?007年其總公司廣西北海國發(fā)公司以湖南國發(fā)公司的資產(chǎn)作抵押在中國銀行貸款2600萬元一直未還，湖南國發(fā)公司兩年以來一直得不到銀行的貸款援助。誠信守信是銀行信貸投放的前提條件。一是不良貸款仍居高不下。截止今年7月底，%。有的企業(yè)多頭開戶，銷貨款體外循環(huán)，逃避銀行監(jiān)督，有的通過非正常的相關(guān)交易抽逃資金，轉(zhuǎn)移資產(chǎn)，有的未經(jīng)銀行同意，擅自處理銀行貸款抵押物，有的拒不還貸，不簽收銀行催債文書，企圖使銀行債權(quán)失去法律時(shí)效，有的借破產(chǎn)或重組之機(jī)逃廢銀行債務(wù)等。但由于發(fā)生在2008年的富民米業(yè)事件，市糧食局及糧食企業(yè)不顧及銀行的利益，一夜之間將1000多萬元已作為抵押物的庫存糧食全部賣掉以償還職工的集資款和買斷職工工齡，結(jié)果又造成被買家所騙，致使省農(nóng)發(fā)行、岳陽市農(nóng)發(fā)行對臨湘形成了金融環(huán)境惡劣的看法，至今不愿對臨湘發(fā)放貸款。至2009年4月底止，全市國家公職人員拖