【正文】 限額管理的政策和程序，流動性風險限額包括但不限于（）。答案：審慎性來源：貸款風險分類指引50、對零售貸款如自然人和小企業(yè)貸款主要采取脫期法，依據(jù)（）直接劃分風險類別。答案：關(guān)注來源：貸款風險分類指引4重組后的貸款（簡稱重組貸款）如果仍然逾期，或借款人仍然無力歸還貸款，應(yīng)至少歸為（）類。答案：正常、關(guān)注、次級、可疑、損失；三 來源：貸款風險分類指引4對貸款進行分類時，要以評估借款人的還款能力為核心，把借款人的（）作為貸款的主要還款來源，（）作為次要還款來源。答案： 營業(yè)網(wǎng)點擠兌、多個營業(yè)網(wǎng)點受自然災(zāi)害破壞、多個營業(yè)網(wǎng)點業(yè)務(wù)系統(tǒng)故障 來源：中國銀行業(yè)營業(yè)網(wǎng)點服務(wù)突發(fā)事件應(yīng)急處理工作指引4貸款分類應(yīng)遵循（）、（）、（）、（）原則。對住房、汽車、裝修等社會公眾關(guān)注度較多的消費貸款，要在各辦理網(wǎng)點實現(xiàn)（）、（）、（）、（）、（）“五公開”答案：信貸政策、辦理流程、辦事資料、格式文本、辦結(jié)時限來源：蘇州銀監(jiān)分局關(guān)于印發(fā)《蘇州銀監(jiān)分局關(guān)于進一步加強和改善公眾金融服務(wù)的指導(dǎo)意見》的通知4按事件產(chǎn)生或可能產(chǎn)生的危害程度、波及范圍、涉及人數(shù)、可控性及影響程度、范圍等，服務(wù)突發(fā)事件可劃分為（）、（）、（）三個級別。答案： 托管基金資產(chǎn)與自營資產(chǎn) 來源：商業(yè)銀行內(nèi)部控制指引商業(yè)銀行應(yīng)當對會計賬務(wù)處理的全過程實行監(jiān)督，會計賬務(wù)應(yīng)當做到（）、（）、（）、（）、（）和（）的六相符。答案：分級授權(quán)；雙簽 來源：商業(yè)銀行內(nèi)部控制指引3商業(yè)銀行辦理結(jié)匯、售匯和付匯業(yè)務(wù)，應(yīng)當對業(yè)務(wù)的（）、（）和（）實行恰當?shù)穆氊煼蛛x，并嚴格執(zhí)行內(nèi)部管理和檢查制度，確保結(jié)匯、售匯和收付匯業(yè)務(wù)的合規(guī)性。涉及（）、（）、（）和（）等重要事項變動均不得由一個人獨自決定。答案：合規(guī)經(jīng)營類指標；風險管理類指標；經(jīng)營效益類指標；發(fā)展轉(zhuǎn)型類指標；社會責任類指標來源：銀行業(yè)金融機構(gòu)績效考評監(jiān)管指引3對于（）等不規(guī)范經(jīng)營的考評對象，應(yīng)當調(diào)低發(fā)展轉(zhuǎn)型類指標的考評得分。答案：主動匯報和提請工作回避來源：銀行業(yè)金融機構(gòu)從業(yè)人員職業(yè)操守指引3《中國銀監(jiān)會關(guān)于進一步推進銀行業(yè)不規(guī)范經(jīng)營專項治理的通知》中提到，要重點訪查七類附加不合理貸款附加條件問題，具體是指（）、（）、（）、（）、（）、（）、（）等問題。答案：每案立卷，專人管理來源：中國銀監(jiān)會關(guān)于印發(fā)銀行業(yè)金融機構(gòu)案件處置三項制度的通知（銀行業(yè)金融機構(gòu)案件處置工作規(guī)程）2商業(yè)銀行高級管理人員以及對風險有重要影響崗位上的員工，其績效薪酬的40%以上應(yīng)采?。ǎ┑姆绞?，且延期支付期限一般不少于（）年答案：延期支付；3 來源：中國銀監(jiān)會關(guān)于印發(fā)《商業(yè)銀行穩(wěn)健薪酬監(jiān)管指引》的通知商業(yè)銀行績效考核指標應(yīng)包括（）、（）和（）。答案：大額存款優(yōu)先檢查、存款異常變動優(yōu)先檢查、重點賬戶存款變動優(yōu)先檢查 來源：中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會關(guān)于印發(fā)《銀行業(yè)金融機構(gòu)建立存款風險滾動式檢查制度的指導(dǎo)意見》的通知2《銀行業(yè)金融機構(gòu)案件處置工作規(guī)程》所稱銀行業(yè)金融機構(gòu)案件處置工作包括（）。答案：新設(shè)境內(nèi)分支機構(gòu)來源：中國銀監(jiān)會關(guān)于促進銀行業(yè)金融機構(gòu)進一步加強案件防控工作的通知2銀行業(yè)金融機構(gòu)存款風險滾動式檢查具體周期由銀行業(yè)金融機構(gòu)自行確定，但一年不得少于（）個周期，以實現(xiàn)全面覆蓋的要求。答案：上一年度案件風險金額占核心資本比例的兩倍來源：中國銀監(jiān)會關(guān)于促進銀行業(yè)金融機構(gòu)進一步加強案件防控工作的通知2根據(jù)《中國銀監(jiān)會關(guān)于促進銀行業(yè)金融機構(gòu)進一步加強案件防控工作的通知》規(guī)定，大型銀行業(yè)金融機構(gòu)1年內(nèi)發(fā)生案件累計金額達到1億元的，1年內(nèi)不得（）。答案：聲譽來源：商業(yè)銀行聲譽風險管理指引商業(yè)銀行應(yīng)積極穩(wěn)妥應(yīng)對聲譽事件，其中，對重大聲譽事件，相關(guān)處置措施包括：重大聲譽事件發(fā)生后（）小時內(nèi)向銀監(jiān)會或其派出機構(gòu)報告有關(guān)情況答案：12 來源：商業(yè)銀行聲譽風險管理指引2銀監(jiān)會及其派出機構(gòu)將商業(yè)銀行聲譽風險監(jiān)管納入持續(xù)監(jiān)管框架，對商業(yè)銀行聲譽風險管理的有效性進行監(jiān)督檢查，將商業(yè)銀行聲譽風險管理狀況作為（）的考慮因素。答案：策略風險；聲譽風險來源：《商業(yè)銀行操作風險管理指引》1商業(yè)銀行應(yīng)指定部門專門負責全行操作風險管理體系的建立和實施。答案：名單制來源：中國銀監(jiān)會辦公廳關(guān)于防范外部風險傳染的通知1銀行業(yè)金融機構(gòu)從事客戶交易結(jié)算資金存管業(yè)務(wù)，要嚴格遵照有關(guān)規(guī)定對客戶交易結(jié)算資金進行有效監(jiān)督，嚴禁向證券公司和其他任何機構(gòu)和個人發(fā)放（）的貸款。來源：中國銀監(jiān)會辦公廳關(guān)于防范銀行業(yè)金融機構(gòu)員工參與地下錢莊非法活動的通知1銀行業(yè)金融機構(gòu)應(yīng)重點關(guān)注銀行業(yè)外部風險的五種主要來源：（）、（）、（）、（）、（）。答案：交易量；資金量；存款量來源：中國銀監(jiān)會辦公廳關(guān)于防范銀行業(yè)金融機構(gòu)員工參與地下錢莊非法活動的通知1一旦發(fā)現(xiàn)銀行業(yè)金融機構(gòu)參與地下錢莊非法活動，監(jiān)管部門依法對其處以罰款；情節(jié)嚴重的，可以（）。（）不得參與本機構(gòu)的對賬工作檢查；（）不得參與上級機構(gòu)對本機構(gòu)的對賬工作檢查。答案：離崗休假；代班檢查；離崗審計來源：中國銀監(jiān)會辦公廳關(guān)于落實案件防控工作有關(guān)要求的通知為減少環(huán)境因素導(dǎo)致案件風險發(fā)生的可能性，基層營業(yè)機構(gòu)負責人輪崗期限最長不超過（），輪崗?fù)瑫r必須實施（）。答案：經(jīng)濟效益來源：中國銀監(jiān)會辦公廳關(guān)于銀行業(yè)金融機構(gòu)嚴格執(zhí)行財務(wù)制度和財經(jīng)紀律的通知根據(jù)銀監(jiān)會《關(guān)于加強案件防控，落實輪崗、對賬及內(nèi)審有關(guān)要求的工作意見》，各銀行業(yè)金融機構(gòu)必須建立重要崗位員工輪崗制度。答案：貸款或貼現(xiàn)資金來源：中國銀監(jiān)會辦公廳關(guān)于銀行承兌匯票業(yè)務(wù)案件風險提示的通知（）是銀行業(yè)金融機構(gòu)在經(jīng)濟活動中必須遵守的行為準則。答案：上限來源：《中國銀監(jiān)會辦公廳關(guān)于國有及國有控股銀行業(yè)金融機構(gòu)“小金庫”問題處理處罰的意見》銀行業(yè)金融機構(gòu)要加強對重要空白憑證和業(yè)務(wù)印章的管理，嚴格執(zhí)行出入庫、領(lǐng)用、登記、交接、作廢和銷毀制度，堅持（）、（）、（）分管原則。來源：《中國銀監(jiān)會辦公廳關(guān)于國有及國有控股銀行業(yè)金融機構(gòu)“小金庫”問題處理處罰的意見》銀行業(yè)金融機構(gòu)用經(jīng)營性收入等各類收入設(shè)立“小金庫”的，對直接負責的董事、高級管理人員和其他直接責任人員給予警告，處（）的罰款。第一篇：金融知識競賽題庫3金融知識競賽題庫（三）一、填空題根據(jù)《中國銀監(jiān)會辦公廳關(guān)于國有及國有控股銀行業(yè)金融機構(gòu)“小金庫”問題處理處罰的意見》，認定是否屬于“小金庫”的唯一標準是（）。答案：資金或資產(chǎn)是否列入符合規(guī)定的單位賬簿。答案：5萬以上50萬以下《中國銀監(jiān)會辦公廳關(guān)于國有及國有控股銀行業(yè)金融機構(gòu)“小金庫”問題處理處罰的意見》“小金庫”資金來源與“小金庫”資金用途處理處罰適用法律法規(guī)依據(jù)不一致時，以法律法規(guī)規(guī)定的（）為標準進行處罰。答案：??；押；證來源：中國銀監(jiān)會辦公廳關(guān)于銀行承兌匯票業(yè)務(wù)案件風險提示的通知銀行機構(gòu)辦理業(yè)務(wù)過程中，必須確保承兌保證金比例適當且及時足額到位，不得以（）繳存保證金。答案：財務(wù)制度和財經(jīng)紀律來源：中國銀監(jiān)會辦公廳關(guān)于銀行業(yè)金融機構(gòu)嚴格執(zhí)行財務(wù)制度和財經(jīng)紀律的通知費用支出應(yīng)與（）保持平衡配比，并實行歸口管理和預(yù)算控制。堅決禁止采用（）、（）或（）等方式來代替輪崗制度的落實。答案：3年；離任審計來源：中國銀監(jiān)會辦公廳關(guān)于落實案件防控工作有關(guān)要求的通知各機構(gòu)應(yīng)至少每年組織一次對總、分行對賬制度執(zhí)行情況的現(xiàn)場檢查。答案：經(jīng)辦對賬工作的人員；被查機構(gòu)人員來源：中國銀監(jiān)會辦公廳關(guān)于落實案件防控工作有關(guān)要求的通知1銀行業(yè)金融機構(gòu)要嚴格按照有關(guān)部門的要求，將地下錢莊非法活動排查工作納入稽核檢查的范圍，結(jié)合（）、（）、（）等客戶信息進行數(shù)據(jù)篩選。答案：責令停業(yè)整頓或吊銷其經(jīng)營許可證。答案：小貸公司、典當行、擔保機構(gòu)、民間融資、非法集資 來源：中國銀監(jiān)會辦公廳關(guān)于防范外部風險傳染的通知1銀行業(yè)金融機構(gòu)應(yīng)對小貸公司和融資性擔保機構(gòu)實行（）管理，由總行統(tǒng)一確定合作機構(gòu)準入標準。答案：以客戶交易結(jié)算資金為擔保來源：中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會關(guān)于進一步防范銀行業(yè)金融機構(gòu)與證券公司業(yè)務(wù)往來相關(guān)風險的通知1《商業(yè)銀行操作風險管理指引》所指操作風險包括法律風險，但不包括（）和（）。該部門主要職責包括：協(xié)助其他部門（）、（）、（）、（）及（）操作風險答案：識別、評估、監(jiān)測、控制、緩釋 來源：《商業(yè)銀行操作風險管理指引》1（）風險是指由商業(yè)銀行經(jīng)營、管理及其他行為或外部事件導(dǎo)致利益相關(guān)方對商業(yè)銀行負面評價的風險。答案：市場準入來源：商業(yè)銀行聲譽風險管理指引2根據(jù)《中國銀監(jiān)會關(guān)于促進銀行業(yè)金融機構(gòu)進一步加強案件防控工作的通知》規(guī)定，對大、中型銀行業(yè)金融機構(gòu)，按照（）提高最低資本充足率要求。答案：發(fā)行長期次級債務(wù)等監(jiān)管資本工具補充附屬資本來源：中國銀監(jiān)會關(guān)于促進銀行業(yè)金融機構(gòu)進一步加強案件防控工作的通知2根據(jù)《中國銀監(jiān)會關(guān)于促進銀行業(yè)金融機構(gòu)進一步加強案件防控工作的通知》規(guī)定，1年內(nèi)不得（）。答案：2 來源：中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會關(guān)于印發(fā)《銀行業(yè)金融機構(gòu)建立存款風險滾動式檢查制度的指導(dǎo)意見》的通知2銀行業(yè)金融機構(gòu)存款風險滾動式檢查制度應(yīng)遵循存款檢查“三優(yōu)先”原則，“三優(yōu)先”是指（）、（）、（）。答案：案件信息報送及登記、案件調(diào)查、案件審結(jié)和后續(xù)處置來源：中國銀監(jiān)會關(guān)于印發(fā)銀行業(yè)金融機構(gòu)案件處置三項制度的通知（銀行業(yè)金融機構(gòu)案件處置工作規(guī)程）2銀行業(yè)金融機構(gòu)案件處置堅持專案專檔制度，發(fā)案銀行業(yè)金融機構(gòu)和銀監(jiān)局應(yīng)當分別建立檔案，做到（）。答案：經(jīng)濟效益指標、風險成本控制指標；社會責任指標 來源：中國銀監(jiān)會關(guān)于印發(fā)《商業(yè)銀行穩(wěn)健薪酬監(jiān)管指引》的通知3從業(yè)人員應(yīng)當遵守國家和本單位防止利益沖突的規(guī)定，在辦理授信、資信調(diào)查、融資等業(yè)務(wù)涉及本人、親屬或其他利益相關(guān)人時，應(yīng)（）。答案：以貸轉(zhuǎn)存；存貸掛鉤；以貸收費；浮利分費；借貸搭售；一浮到頂；轉(zhuǎn)嫁成本 來源：中國銀監(jiān)會關(guān)于進一步推進銀行業(yè)不規(guī)范經(jīng)營專項治理的通知3銀行業(yè)金融機構(gòu)績效考評指標包括五大類：（）、（）、（）、（）、（）。答案： 以貸轉(zhuǎn)存、以貸收費和轉(zhuǎn)嫁成本 來源：銀行業(yè)金融機構(gòu)績效考評監(jiān)管指引3商業(yè)銀行內(nèi)部控制應(yīng)當貫徹（）、（）、（）、（）的原則 答案：全面、審慎、有效、獨立 來源：商業(yè)銀行內(nèi)部控制指引3商業(yè)銀行應(yīng)當明確劃分相關(guān)部門之間、崗位之間、上下級機構(gòu)之間的職責，建立職責分離、橫向與縱向相互監(jiān)督制約的機制。答案：資產(chǎn)、負債、財務(wù)、人員 來源：商業(yè)銀行內(nèi)部控制指引3商業(yè)銀行應(yīng)當對大額存單簽發(fā)、大額存款支取實行（）和（）制度，按規(guī)定對大額款項收付進行登記和報備，確保存款等交易信息的真實、完整。答案：審批；操作；會計記錄 來源：商業(yè)銀行內(nèi)部控制指引3商業(yè)銀行應(yīng)當確保（）相分離，對不同基金獨立設(shè)賬，分戶管理，獨立核算，確保不同基金資產(chǎn)的相互獨立。答案：賬賬、賬據(jù)、賬款、賬實、賬表、內(nèi)外賬 來源：商業(yè)銀行內(nèi)部控制指引4各銀行業(yè)金融機構(gòu)要在本行網(wǎng)點和網(wǎng)站全面、準確地提供公眾金融服務(wù)信息。答案：特大服務(wù)突發(fā)事件、重大服務(wù)突發(fā)事件、較大服務(wù)突發(fā)事件 來源：中國銀行業(yè)營業(yè)網(wǎng)點服務(wù)突發(fā)事件應(yīng)急處理工作指引4特大服務(wù)突發(fā)事件包括（）等。答案：真實性、及時性、重要性、審慎性 來源：貸款風險分類指引4商業(yè)銀行應(yīng)按照貸款風險分類指引，至少將貸款劃分為（）、（）、（）、（）和（）、五類，后（）類合稱為不良貸款。答案：正常營業(yè)收入；貸款的擔保 來源：貸款風險分類指引4同一借款人對本行或其他銀行的部分債務(wù)已經(jīng)不良的貸款應(yīng)至少歸為（）類。答案：可疑來源：貸款風險分類指引4“對難以準確判斷借款人還款能力的貸款，應(yīng)適度下調(diào)其分類等級”屬于貸款分類的（）原則。答案：貸款逾期時間長短 來源：貸款風險分類指引5流動性風險監(jiān)管指標包括（）。答案：現(xiàn)金流缺口限額、負債集中度限額、集團內(nèi)部交易和融資限額 來源：《商業(yè)銀行流動性風險管理辦法》二、簡答題1．案件信息臺賬應(yīng)當包括哪些內(nèi)容？ 答案：(一)案件信息：發(fā)案銀行業(yè)金融機構(gòu)名稱、案發(fā)時間、涉及金額、基本情況、案件登記的時間、承辦部門和主辦人員等。(三)案件審結(jié)情況：銀行業(yè)金融機構(gòu)整改方案、責任人追究意見及審核意見，采取的監(jiān)管措施，案件審結(jié)報告等。來源：中國銀監(jiān)會關(guān)于印發(fā)銀行業(yè)金融機構(gòu)案件處置三項制度的通知（銀行業(yè)金融機構(gòu)案件(風險)信息報送及登記辦法）2．商業(yè)銀行應(yīng)當選擇適當?shù)姆椒▽Σ僮黠L險進行管理，具體的方法包括哪些？ 答案：（1）評估操作風險和內(nèi)部控制（2）損失事件的報告和數(shù)據(jù)收集（3）關(guān)鍵風險指標的監(jiān)測（4）新產(chǎn)品和新業(yè)務(wù)的風險評估（5）內(nèi)部控制的測試和審查以及操作風險的報告。（二）完善授信決策與審批機制，防止對單一客戶、關(guān)聯(lián)企業(yè)客戶和集團客戶授信風險的高度集中。來源：商業(yè)銀行內(nèi)部控制指引5．從業(yè)人員與所在單位簽訂有競業(yè)限制協(xié)議的，如何處理？ 答案：（一）在協(xié)議規(guī)定的競業(yè)限制期限和地域范圍內(nèi)，從業(yè)人員不得在行業(yè)間流動。（三）在勞動合同終止或者解除時，會員單位應(yīng)向其從業(yè)人員支付競業(yè)限制補償金。來源：中國銀行業(yè)反不正當競爭公約7．商業(yè)銀行對貸款進行分類，應(yīng)主要考慮哪些因素？ 答案：（一）借款人的還款能力；（二）借款人的還款記錄；（三）借款人的還款意愿；（四）貸款項目的盈利能力；（五）貸款的擔保；（六）貸款償還的法律責任；（七）銀行的信貸管理狀況。來源：來源：貸款風險分類指引9．在貸款風險分類中，哪些貸款應(yīng)至少歸為次級類？ 答案：（一）逾期（含展期后）超過一定期限、其應(yīng)收利息不再計入當期損益的貸款；（二）借款人利用合并、分立等形式惡意逃廢銀行債務(wù)，本金或者利息已經(jīng)逾期的貸款；（三）需要重組的貸款 來源：貸款風險分類指引10．流動性風險管理政策和程序包括哪些內(nèi)容？ 答案：（一）流動性風險識別、計量和監(jiān)測，包括現(xiàn)金流測算和分析。（三）融資管理。（五）壓力測試。（七）優(yōu)質(zhì)流動性資產(chǎn)管理。（九）對影響流動性風險的潛在