【正文】 和房屋所有權(quán)證。(2)抵押人的居住證明(戶口薄)或結(jié)婚證明。(8)抵押人所有的國(guó)有土地使用權(quán)證和房屋所有權(quán)證(必備)。(6)抵押人同意提供抵押擔(dān)保的書面文件，即股東會(huì)決議(必備)。(4)法定代表人身份證明及簽字樣本或印鑒(必備)。(2)組織機(jī)構(gòu)代碼證書及最近的年檢證明。依法可以抵押的其他財(cái)產(chǎn)。抵押人所有的國(guó)有土地使用權(quán)。抵押人正在建造中的房屋或者其他建筑物。貸款發(fā)放后5個(gè)工作日內(nèi)歸檔；對(duì)已還清貸款本息的信貸檔案資料，在還貸款結(jié)清后10個(gè)工作日內(nèi)移交綜合管理部保管（保管期限6年）。（八）建立貸款、還款、收息和抵押權(quán)證管理明細(xì)臺(tái)賬；（九）加強(qiáng)貸后監(jiān)測(cè)，實(shí)時(shí)核查借款人資金使用、經(jīng)營(yíng)、還款資金回籠等情況，督促借款人按時(shí)還貸付息，防止發(fā)生貸款逾期形成風(fēng)險(xiǎn)。（六）按約定收取利息。（四）超過(guò)總經(jīng)理審批權(quán)限的貸款，提交審貸委研究決定。（二）貸前調(diào)查信貸員及信貸業(yè)務(wù)部依據(jù)借款人提出的借款申請(qǐng)，對(duì)借款人的貸款資格、誠(chéng)信程度、經(jīng)營(yíng)項(xiàng)目、財(cái)務(wù)狀況、擔(dān)保方式以及風(fēng)險(xiǎn)程度等進(jìn)行調(diào)查分析，并提出貸款建議：包括是否貸款、貸款多少、貸款期限、擬定利率、擔(dān)保方式等。采用書面表決或舉手表決方式；主任有最終不放貸的決定權(quán)；表決必須有60％的同意票即通過(guò)；以電話等形式征詢未到會(huì)審貸委成員的意見(jiàn)，會(huì)后補(bǔ)上七、貸款操作流程（一）借款人提出書面借款申請(qǐng)。審貸委主任(會(huì)議召集人)不做定調(diào)或暗示性發(fā)言，以左右或影響其他參會(huì)人員(下屬)的判斷能力和真實(shí)意思表示。議事規(guī)則。(二)審貸委：l、人員組成。審貸委?？偨?jīng)理。信貸部經(jīng)理。六、貸款審批權(quán)限(一)貸款權(quán)限劃分信貸員(調(diào)查崗)。必須設(shè)立貸款臺(tái)帳，加強(qiáng)貸后監(jiān)控和檢查，關(guān)注借款人的生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)狀況、資金動(dòng)向和其他重大變更等，提前提示還貸和到期催收乃至依法收貸，以保證資金的安全和高效營(yíng)運(yùn)?！叭r(nóng)”貸款中的村級(jí)經(jīng)濟(jì)組織和村委會(huì)主任的保證擔(dān)保貸款。質(zhì)押貸款一是能提供有價(jià)證券、銀行承兌匯票、存款單、憑證式國(guó)庫(kù)券等作為質(zhì)押物； 二是能提供可封存的有銷售市場(chǎng)的原材料、產(chǎn)成品等作為質(zhì)押物。五、貸款風(fēng)險(xiǎn)控制(一)操作實(shí)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)控制的關(guān)鍵在于實(shí)務(wù)操作，落實(shí)《擔(dān)保法》中的擔(dān)保措施，以保障公司營(yíng)運(yùn)的安全和效益。不良貸款處置。按信貸資產(chǎn)五級(jí)分類后的損失高低程度計(jì)提專項(xiàng)準(zhǔn)備。按照國(guó)家稅務(wù)總局規(guī)定，以按當(dāng)年年末貸款余額l％的比例提取風(fēng)險(xiǎn)金，按稅后利潤(rùn)的l0％提取盈余資本公積金，累計(jì)達(dá)到其注冊(cè)資本金30％以上的，超出部分可轉(zhuǎn)增資本金。(四)五級(jí)分類的時(shí)效按照央行的要求規(guī)定，五級(jí)分類工作采取“按季認(rèn)定，實(shí)時(shí)調(diào)整”的原則，及時(shí)進(jìn)行五級(jí)分類認(rèn)定，實(shí)時(shí)監(jiān)控和調(diào)整信貸資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)變化情況，并將結(jié)果上報(bào)給人民銀行。及時(shí)發(fā)現(xiàn)貸款發(fā)放、管理、監(jiān)控、催收以及在不良貸款管理中存在的問(wèn)題，從而加強(qiáng)信貸管理。在采取所有可能的措施或一切必要的法律程序之后，貸款本息和其他債務(wù)仍然無(wú)法收回，或只能收回極少部分。債務(wù)人無(wú)法足額償還本息和其他債務(wù)，即使執(zhí)行擔(dān)保，也肯定要造成較大損失。債務(wù)人的償債能力出現(xiàn)明顯問(wèn)題，完全依靠其正常營(yíng)業(yè)收入無(wú)法足額償還貸款本息和其他債務(wù)，即使執(zhí)行擔(dān)保，也可能會(huì)造成一定損失。盡管債務(wù)人目前有能力償還貸款本息和其他債務(wù)，但存在一些可能對(duì)償還債務(wù)產(chǎn)生不利影響的因素。債務(wù)人能夠履行合同，沒(méi)有足夠理由懷疑貸款本息和其他債務(wù)不能按時(shí)足額償還。四、信貸資產(chǎn)分類與撥備(一)信貸資產(chǎn)分類方法參照銀行業(yè)評(píng)估信貸資產(chǎn)質(zhì)量的分類方法，在以風(fēng)險(xiǎn)為基礎(chǔ)的前提下，將信貸資產(chǎn)分為正常、關(guān)注、次級(jí)、可疑和損失五類，前兩類為正常信貸資產(chǎn)，后三類為不良信貸資產(chǎn)。(2)貸款逾期要向借款人、擔(dān)保人每月發(fā)書面催款通知，并取得回執(zhí)。(3)檢查抵(質(zhì))押物的現(xiàn)狀及價(jià)值變化情況以及保證人償債能力的變化情況。貸后1015天內(nèi)電話或走訪客戶貸款資金使用情況，了解相關(guān)信息；對(duì)期限在二個(gè)月以上一年以內(nèi)的貸款，每?jī)蓚€(gè)月內(nèi)至少走訪客戶一次，實(shí)地察看借款人資金使用及生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)情況，重點(diǎn)檢查貸款使用情況、償債能力變化情況和履行借款合同情況，實(shí)時(shí)進(jìn)行貸后風(fēng)險(xiǎn)預(yù)測(cè)，做到風(fēng)險(xiǎn)可控。(三)貸后檢查建立貸款臺(tái)帳和貸款業(yè)務(wù)管理檔案。(6)抵(質(zhì))押物的可靠性或保證人資格、能力的審查。(4)借款用途是否合規(guī)，金額、期限、利率是否合規(guī)。(2)借款人是否符合貸款基本條件。調(diào)查結(jié)論經(jīng)深入細(xì)致的調(diào)查，將資料和信息進(jìn)行分析和研究，提出是否貸款意見(jiàn)，連同其他貸款資料一并送交審查部門審查。貸前調(diào)查的程序和方法一般采用查閱有關(guān)資料與實(shí)地調(diào)查相結(jié)合，定性分析和定量分析相結(jié)合的方法。(6)擔(dān)保情況。(5)經(jīng)營(yíng)者素質(zhì)。(4)信譽(yù)狀況。(3)財(cái)務(wù)狀況。(2)經(jīng)營(yíng)狀況。三、貸款“三查”(一)貸前調(diào)查貸前調(diào)查的基本內(nèi)容(1)基本情況。(二)基本條件：借款人應(yīng)當(dāng)具備依法生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)、產(chǎn)品有市場(chǎng)、生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)有效益、品質(zhì)優(yōu)良，恪守信用等基本條件，并且符合以下要求(農(nóng)戶和自然人貸款除外)： l、上經(jīng)工商局年檢的營(yíng)業(yè)執(zhí)照(必備資料)；上經(jīng)技監(jiān)局年檢的組織機(jī)構(gòu)代碼證；上經(jīng)稅務(wù)部門年檢的稅務(wù)登記證；法定代表人身份證明及簽字樣本或印鑒(必備)。(四)貸款利率最高利率月息不超過(guò)人民銀行規(guī)定的基準(zhǔn)利率的四倍；（二）同一借款人貸款最高額度為不超過(guò)資本金的5％。（三）下班后及節(jié)假日放假期間，不準(zhǔn)在辦公室、營(yíng)業(yè)室會(huì)客和進(jìn)行各種娛樂(lè)活動(dòng)。（二）嚴(yán)禁私自安裝電器設(shè)備，改裝線路和使用非公用電器等，嚴(yán)禁動(dòng)用明火。第九條 辦公室管理（一）辦公室的門窗、鎖及有關(guān)安全設(shè)施，必須符合安全要求，離開辦公室必須做到：人走燈滅、關(guān)窗、鎖門。第七條 到銀行或其他單位取送大宗現(xiàn)金，必須兩人以上乘車押運(yùn)，途中不得停車辦理其他事宜。第五條 公司員工要增強(qiáng)防范各種案件和事故的意識(shí)和能力，熟知安全制度和防暴預(yù)案，能正確使用報(bào)警設(shè)施、防衛(wèi)器械、消防器材?？偨?jīng)理要經(jīng)常對(duì)員工進(jìn)行安全防范意識(shí)和防范知識(shí)教育，組織防搶防暴防火預(yù)案演練，提高員工預(yù)防暴力侵害的能力。第三條 安全保衛(wèi)工作，要認(rèn)真落實(shí)責(zé)任制。第一篇：小額貸款公司管理制度小額貸款有限公司安全管理制度為進(jìn)一步規(guī)范公司安全保衛(wèi)工作，保障公司員工人身和資金財(cái)產(chǎn)安全，維護(hù)正常工作秩序，根據(jù)有關(guān)法律法規(guī)，制定本制度。第一條安全保衛(wèi)工作應(yīng)貫徹：預(yù)防為主，領(lǐng)導(dǎo)負(fù)責(zé)、突出重點(diǎn)， 安全保衛(wèi)工作的基本任務(wù)是：防搶劫、防盜竊、防詐騙、防治安案件和災(zāi)害事故發(fā)生，維護(hù)正常的工作秩序，保障公司員工人身和資金安全?？偨?jīng)理是安全保衛(wèi)工作的第一責(zé)人。第四條 公司的各種消防設(shè)施、防衛(wèi)器具必須齊全有效，全體員工應(yīng)熟知掌握其使用方法。第六條營(yíng)業(yè)時(shí)間及辦理業(yè)務(wù)過(guò)程中，注意做好“四防一?！?，即：防詐騙、防搶劫、防盜竊，防治安案件和災(zāi)害事故發(fā)生，保證資金安全。第八條 對(duì)前來(lái)公司辦理業(yè)務(wù)的客戶，應(yīng)給予口頭警示防搶案件發(fā)生。下班前，文件必須入柜，切斷室內(nèi)電器設(shè)備電源。辦公室、營(yíng)業(yè)室內(nèi)嚴(yán)禁存放易燃、易爆等危險(xiǎn)物品，禁止存放私人現(xiàn)金和貴重物品。第二篇：小額貸款公司管理制度貸款管理制度為了防范貸款風(fēng)險(xiǎn)，合理設(shè)置制衡機(jī)制，確保公司貸款安全、穩(wěn)健、高效運(yùn)行，特制定本制度：一、貸款政策界定（一）資金主要投放于中小型企業(yè)、民營(yíng)私營(yíng)經(jīng)濟(jì)、微型企業(yè)和“三農(nóng)”經(jīng)濟(jì)。(三)本公司股東不得借款。二、貸款對(duì)象和基本條件(一)對(duì)象：企事業(yè)法人(尤其是中小、民營(yíng)、微小企業(yè))、“三農(nóng)”經(jīng)濟(jì)(尤其是種植業(yè)、養(yǎng)殖業(yè)和專業(yè)戶)、個(gè)私經(jīng)濟(jì)、具有完全民事行為的自然人。；企業(yè)章程和驗(yàn)資報(bào)告；上及當(dāng)期財(cái)務(wù)報(bào)表；股東會(huì)同意借款、用本公司財(cái)產(chǎn)辦理抵押擔(dān)保決議；股東會(huì)同意為借款人提供保證擔(dān)保決議；有必要提供的其他材料。主要是借款人的貸款主體資格，基本條件是否符合要求。主要是借款人近年的生產(chǎn)、銷售、效益情況和發(fā)展前景預(yù)測(cè)。主要是借款人近年的資產(chǎn)負(fù)債、資金結(jié)構(gòu)、資金周轉(zhuǎn)、盈利能力、現(xiàn)金流量等現(xiàn)狀及變化。主要是借款人有無(wú)拖欠金融機(jī)構(gòu)的貸款本息和不良信用記錄。主要是法定代表人和主要領(lǐng)導(dǎo)層的學(xué)識(shí)、經(jīng)歷、業(yè)績(jī)、品德和經(jīng)營(yíng)管理能力。主要是抵(質(zhì))押物的權(quán)屬，價(jià)值和變現(xiàn)難易程度，保證人的保證資格和保證能力。貸前調(diào)查工作要求由雙人（主辦信貸員與信貸主管等）共同完成。(二)貸中審查 l、審查的主要內(nèi)容(1)借款人的主體資格是否合法，有無(wú)承擔(dān)民事責(zé)任能力。(3)借款人生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)、財(cái)務(wù)狀況、信譽(yù)狀況、發(fā)展前景及內(nèi)部管理是否良好。(5)法人公章、法定代表人或授權(quán)代理人的印章、簽字的真?zhèn)?。貸款審批在貸款調(diào)查、審查意見(jiàn)的基礎(chǔ)上，按授權(quán)權(quán)限進(jìn)行審批，決定貸與不貸，貸多貸少以及貸款方式、期限和利率。貸后檢查的主要內(nèi)容：(1)對(duì)借款人的生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)狀況、資信狀況、償債能力及貸款使用情況定期進(jìn)行檢查。(2)對(duì)提供保證擔(dān)保的貸款，對(duì)保證人定期檢查的期限、內(nèi)容同借款人。貸后管理(1)貸款到期前一個(gè)星期，要向借款人發(fā)出提示還貸的通知(電話提示)。(3)貸款逾期三個(gè)月以上，采取向借款人、擔(dān)保人依法收貸。(二)五級(jí)分類的定義正常。關(guān)注。次級(jí)?？梢伞p失。(三)五級(jí)分類的目標(biāo)意義揭示信貸資產(chǎn)的實(shí)際價(jià)值和風(fēng)險(xiǎn)程度，真實(shí)、全面且動(dòng)態(tài)地反映信貸資產(chǎn)質(zhì)量。為提取損失準(zhǔn)備提供依據(jù)，并建立損失類貸款全額撥備制度，確保資產(chǎn)損失準(zhǔn)備金充足率始終保持在100％以上，全面覆蓋風(fēng)險(xiǎn)。(五)撥備計(jì)提與處置一般準(zhǔn)備。專項(xiàng)準(zhǔn)備。關(guān)注類計(jì)提比例為2％，次級(jí)類計(jì)提比例為25％，可疑類計(jì)提比例為50％，損失類計(jì)提比例為100％。當(dāng)經(jīng)營(yíng)過(guò)程中發(fā)生不良貸款超過(guò)資本金10％時(shí)，或者是發(fā)生損失類貸款，由董事會(huì)召開會(huì)議研究處置不良貸款的方案，并實(shí)行賬銷案存制度，留待以后繼續(xù)清收。抵押貸款能提供房地產(chǎn)產(chǎn)權(quán)證作為抵押，其抵押物座落于城鎮(zhèn)較為繁華的地段，價(jià)高且易變現(xiàn)。保證貸款選擇有擔(dān)保實(shí)力的國(guó)企、民企、私企及自然人、縣重點(diǎn)企業(yè)和縣龍頭企業(yè)等提供保證擔(dān)保。貸后監(jiān)控加強(qiáng)貸后管理工作，也是控制風(fēng)險(xiǎn)的一種必要手段。拔備制度：風(fēng)險(xiǎn)金的提取和呆帳損失準(zhǔn)備金的管理等。對(duì)是否給客戶貸款只有建議權(quán)，沒(méi)有否定權(quán)和審批權(quán)。對(duì)有疑問(wèn)、有爭(zhēng)議的貸款有建議權(quán)，無(wú)否定權(quán)和審批權(quán)。貸款審批權(quán)限為100萬(wàn)元(含)以下。（1）貸款審批權(quán)限為100萬(wàn)元以上至250萬(wàn)元；（2）審批疑難貸和優(yōu)惠利率貸款。審貸委由 人組成，主任，成員。召開審貸委會(huì)議，必須有 個(gè)以上人員到會(huì)方能成立，必須讓與會(huì)人員充分發(fā)表意見(jiàn)。表決程序。申請(qǐng)內(nèi)容包括借款人基本情況、借款用途、借款金額、借款期限、還款來(lái)源、擔(dān)保方式等。（三）向總經(jīng)理匯報(bào)確定是否放貸。（五）辦理借款抵押登記、擔(dān)保等相關(guān)手續(xù)，填寫借款合同、擔(dān)保合同、借據(jù)、擔(dān)保承諾、轉(zhuǎn)賬承諾、簽字蓋章等，履行貸款審批手續(xù)。（七）檢查確認(rèn)貸款相關(guān)合同發(fā)生時(shí)效時(shí)間生效后，向計(jì)劃財(cái)務(wù)部提交簽批后的貸款借據(jù)第二聯(lián)作為轉(zhuǎn)賬通知，計(jì)劃財(cái)務(wù)部依據(jù)轉(zhuǎn)賬通知對(duì)借款人按期發(fā)放貸款。（十）整理完善信貸檔案資料，建立檔案臺(tái)賬。八、抵押貸款操作流程(一)抵押物的范圍抵押人所有的房屋和其它地上定著物。抵押人購(gòu)買的預(yù)售房屋。抵押人所有的機(jī)器設(shè)備、交通工具和其他財(cái)產(chǎn)。(二)抵押人應(yīng)提交的材料l、抵押人為法人的需提交下列材料：(1)營(yíng)業(yè)執(zhí)照及最近的年檢證明(附本及復(fù)印件，必備)。(3)稅務(wù)登記證明及最近的年檢證明。(5)企業(yè)章程。(7)抵押人對(duì)抵押物享有所有權(quán)、使用權(quán)或者依法處分權(quán)的權(quán)屬證明。抵押人為自然人的需提交下列材料：(1)抵押人及配偶的有效身份證件(居民身份證)。(3)抵押人及配偶同意提供抵押擔(dān)保的書面文件。(三)辦理財(cái)產(chǎn)抵押應(yīng)注意的事項(xiàng)l、以共有財(cái)產(chǎn)抵押的，應(yīng)有共有人簽字同意抵押的書面文件。以鄉(xiāng)鎮(zhèn)(村)企業(yè)廠房和集體土地使用權(quán)抵押的，應(yīng)有鄉(xiāng)鎮(zhèn)(村)出具并經(jīng)村民代表大會(huì)審議通過(guò)的同意抵押的書面文件。以承包經(jīng)營(yíng)企業(yè)的財(cái)產(chǎn)抵押的，應(yīng)有發(fā)包方同意抵押的書面文件。以在建工程抵押的，應(yīng)具有國(guó)有土地使用權(quán)證、建設(shè)用地規(guī)