【正文】 行零售貸款的整體收益率處于較高水平。農(nóng)行貸款收益率最高，主要是由于其風(fēng)險議價能力較強。由于活期存款占比較高，農(nóng)行存款成本最低。金融創(chuàng)新包括金融機構(gòu)、金融市場、金融工具、服務(wù)、融資方式、管理技術(shù)以及支付制度等方面的創(chuàng)新。實施金融創(chuàng)新。實施內(nèi)部營銷，構(gòu)建新興企業(yè)文化。實施客戶經(jīng)理制。樹立顧客滿意理念，實施關(guān)系營銷?；蛘吒纱嘤眯姓畲娣桑ㄖ埔庾R與法律氣氛比較淡薄。金融立法不及時、相關(guān)的金融配套法律不健全。自我國加入WIO以來，我國不斷放寬相關(guān)政策，打破了我國金融領(lǐng)域長期四大國有商業(yè)銀行獨大的局面，中國農(nóng)業(yè)銀行在此 過程中也受到了較大的沖擊。即使形成壞賬也是商業(yè)銀行自身的問題，與當(dāng)?shù)卣疀]有關(guān) 系，這是政府干預(yù)銀行的內(nèi)在動力。各級政府對商業(yè)銀行的行政干預(yù)在較長的一段時間內(nèi)仍然難以根除，中國農(nóng)業(yè)銀行也不例外。目前，國有商業(yè)銀行普遍借鑒外資銀行的經(jīng)驗，改變傳統(tǒng)經(jīng)營管理模式，將業(yè)務(wù)發(fā)展的重點從傳統(tǒng) 的存貸款轉(zhuǎn)向加快發(fā)展中間業(yè)務(wù)，從而降低經(jīng)營風(fēng)險，這為中國農(nóng)業(yè)銀行拓展市場帶來了機會。外資銀行的先進(jìn)經(jīng)驗給國有銀行帶來契機。（三）機會分析。大量不良資產(chǎn)的消化問題。雖然近兩年國家財政投入使得中國農(nóng)業(yè)銀行的資本金達(dá)到了《商業(yè)銀行法》的規(guī)定，但由于投入不足，中國農(nóng)業(yè)銀行資信和抗風(fēng)險能力并未增強。資產(chǎn)負(fù)債比例管理是商業(yè)銀行現(xiàn)代化管理的重要方面和手段。與建行和中行不同，農(nóng)行和工行都采取了自主研發(fā)策略，具備強大的IT研發(fā)團(tuán)隊，農(nóng)行的IT團(tuán)隊人數(shù)高達(dá)2300多人。這是全球最多的營業(yè)網(wǎng)點、全球最多的ATM終端和全球最多的柜員終端。服務(wù)網(wǎng)點眾多，具備龐大的服務(wù)網(wǎng)絡(luò)和穩(wěn)固的基礎(chǔ)環(huán)境。我國四大國有銀行均具有較大的資產(chǎn)規(guī)模，2012年英國銀行家雜志（The Banker）公布全球1000強銀行排行榜，中國農(nóng)業(yè)銀行排第十名。也正是因為有著多年的長期經(jīng)營，較 中小銀行和外資銀行相比，更有親和力，具有較強的企業(yè)文化優(yōu)勢，客戶忠誠度相對較高。與外資銀行相比，農(nóng)行擁有一套適合中國金融市場情況 的完善的本幣清算系統(tǒng)和配套服務(wù)，并且對中央的金融監(jiān)管條例和規(guī)則有著更深刻的理解，更了解國家的宏觀經(jīng)濟政策及中國的民族文化和風(fēng)土人情。市場領(lǐng)先地位。與其他非國有商業(yè)銀行相比，中國農(nóng)業(yè)銀行作為國家主要扶持的四大國有商業(yè)銀行之一可以長期獲得低成本資金。作 為四大國有商業(yè)銀行之一的農(nóng)業(yè)銀行雖然本身具備一定的優(yōu)勢，如國家的信譽支持，市場的領(lǐng)先地位等，但同時也必須盡快增強自身競爭實力在愈發(fā)激烈的市場中占 據(jù)屬于自己的地位。主要控股子公司包括6家境內(nèi)控股子公司和3家境外控股子公司。中國境內(nèi)分支機構(gòu)共計23,461個，包括總行本部、32個一級分行、5個直屬分行、316個二級分行、3,479個一級支行、19,573個基層營業(yè)機構(gòu)以及 55家其他機構(gòu)。第一篇：中國農(nóng)業(yè)銀行SWOT分析中國農(nóng)業(yè)銀行SWOT分析中國農(nóng)業(yè)銀行是中國大型上市銀行，中國五大銀行之一。中國農(nóng)行通過全國24064家分支機構(gòu)，30089臺自動柜員機和遍布全球的1171家境外代理行，以覆蓋面最廣的網(wǎng)點網(wǎng)絡(luò)體系和領(lǐng)先的信息科技優(yōu)勢，向全世界超過3億5千萬客戶提供便利、高效、優(yōu)質(zhì)的金融服務(wù)。境外分支機構(gòu)包括3家境外分行和4家境外代表處。近年來金融業(yè)的迅速發(fā)展使得金融相關(guān)行業(yè)盈利偏高，在較大程度上偏離了正常的利潤率，正基于此大量的新勢力開始進(jìn)軍金融行業(yè)，其中銀行業(yè)的競爭尤其激烈。一、中國農(nóng)業(yè)銀行SWOT分析（一）優(yōu)勢分析強大的國家信譽支持。與工、中、建另三大 國有商業(yè)銀行一樣名稱中都有“中國”兩個字，這使得身為四大國有商業(yè)銀行之一的中國農(nóng)業(yè)銀行更能獲得國民的信任，有著強大的信用支撐。中國農(nóng)業(yè)銀行經(jīng)過六十多年的發(fā)展，其市場份額是其他非國有商業(yè)銀行所不能比擬的。同時，經(jīng)過長 期的經(jīng)營活動，中國農(nóng)業(yè)銀行已經(jīng)擁有了為數(shù)眾多的穩(wěn)定客戶資源，尤其是與一些國有大中型企業(yè)已經(jīng)建立了多年的業(yè)務(wù)聯(lián)系。資本規(guī)模大，實力雄厚。這一權(quán)威排名的標(biāo)準(zhǔn)是銀行的一級資本，而一級資本是衡量一家銀行承擔(dān)風(fēng)險能力的指 標(biāo)，因此，排名充分表明我國四大國有銀行具有雄厚的資金實力。、17萬柜員機、8萬臺自助設(shè)備和20萬臺POS機。采取自主開發(fā)路線，具備強大的后續(xù)開發(fā)能力。（二）劣勢分析資產(chǎn)質(zhì)量差。但從我國近期的實際狀況來看，實施規(guī)范的資產(chǎn)負(fù)債比例管理還有很多工作要做。同時中國農(nóng)業(yè)銀行 的農(nóng)村業(yè)務(wù)回報率比城市業(yè)務(wù)低，涉農(nóng)貸款壞賬率高于總體不良貸款率。中國農(nóng)業(yè)銀行的不良資產(chǎn)一方面源于銀行信貸管理缺乏有效的制約機制和責(zé)任約束，重貸輕管、重放輕收，其直接后果是留下大量 的不良資產(chǎn)；另一方面，某些與銀行有血緣關(guān)系的國有企業(yè)，其資產(chǎn)質(zhì)量和經(jīng)濟效益的不良狀況嚴(yán)重影響著銀行的資產(chǎn)質(zhì)量和經(jīng)濟效益。從整個宏觀經(jīng)濟角度看，加入WTO后，我國的投資環(huán)境進(jìn)一步改善，國外企業(yè)來華投資的數(shù)量大量增加，必將產(chǎn)生大量的金融需求，這為中國農(nóng)業(yè)銀行的發(fā)展帶來契機，為其選擇優(yōu)良客戶、建立穩(wěn)定的客戶群體提供了較大的空間。入世后，外資銀行帶著國外市場化的經(jīng)營方式、營銷理念和先進(jìn)技術(shù)進(jìn)入中國，參與我國金融業(yè)的競爭，對我國銀 行產(chǎn)生強大的促進(jìn)作用，有利于中國農(nóng)業(yè)銀行推進(jìn)其市場化改革。（四）威脅分析行政干預(yù)問題。對于地方政府來說，首要任務(wù)便是提升當(dāng)?shù)氐慕?jīng) 濟水平，而地方政府能想到的最簡便的一條途徑就是從銀行取得發(fā)展資金而不管商業(yè)銀行能否收回貸款。WIO帶來的巨大的競爭壓力。相比于國外金融機構(gòu)，中國農(nóng)業(yè)銀行總體來說還比較缺乏與國外銀行打交道的經(jīng)驗；員工的整體素質(zhì)不高、高級管理人才與后備人才不 足；通信及相關(guān)結(jié)算手段相對落后。長期以來，我國的金融法制建設(shè)始終處于一種滯后狀態(tài)，經(jīng)常是一種新的業(yè)務(wù)已經(jīng)開展，或在某一方面出現(xiàn)了問題后 才開始逐步進(jìn)行立法約束，而且這一立法過程過于緩慢跟不上市場的變化。二、中國農(nóng)業(yè)銀行的市場營銷策略從當(dāng)前