【正文】 致的原則建立業(yè)務(wù)關(guān)系，并在合同中明確約定承擔(dān)擔(dān)保責(zé)任的方式。省金融辦可以根據(jù)融資性擔(dān)保公司責(zé)任風(fēng)險狀況和審慎監(jiān)管的需要，提出調(diào)高擔(dān)保賠償準(zhǔn)備金比例的要求。擔(dān)保賠償準(zhǔn)備金累計達(dá)到當(dāng)年擔(dān)保責(zé)任余額10％的，實行差額提取。第三十五條 融資性擔(dān)保公司不得為其母公司或子公司提供融資性擔(dān)保。第三十四條 融資性擔(dān)保公司以自有資金進(jìn)行投資，限于國債、金融債券及大型企業(yè)債務(wù)融資工具等信用等級較高的固定收益類金融產(chǎn)品，以及不存在利益沖突且總額不高于凈資產(chǎn)20％的其他投資。第三十二條 融資性擔(dān)保公司對單個被擔(dān)保人提供的融資性擔(dān)保責(zé)任余額不得超過凈資產(chǎn)的10％，對單個被擔(dān)保人及其關(guān)聯(lián)方提供的融資性擔(dān)保責(zé)任余額不得超過凈資產(chǎn)的15％，對單個被擔(dān)保人債券發(fā)行提供的擔(dān)保責(zé)任余額不得超過凈資產(chǎn)的30％。第三十條 融資性擔(dān)保公司應(yīng)當(dāng)按照金融企業(yè)財務(wù)規(guī)則和企業(yè)會計準(zhǔn)則等要求，建立健全財務(wù)會計制度，真實地記錄和反映企業(yè)的財務(wù)狀況、經(jīng)營成果和現(xiàn)金流量?？缡。ㄗ灾螀^(qū)、直轄市）設(shè)立分支機構(gòu)的融資性擔(dān)保公司應(yīng)當(dāng)設(shè)立首席合規(guī)官和首席風(fēng)險官。第二十八條 融資性擔(dān)保公司應(yīng)當(dāng)建立符合審慎經(jīng)營原則的擔(dān)保評估制度、決策程序、事后追償和處置制度、風(fēng)險預(yù)警機制和突發(fā)事件應(yīng)急機制，并制定嚴(yán)格規(guī)范的業(yè)務(wù)操作規(guī)程，加強對擔(dān)保項目的風(fēng)險評估和管理。第四章 經(jīng)營規(guī)則和風(fēng)險控制第二十七條 融資性擔(dān)保公司應(yīng)當(dāng)依法建立健全公司治理結(jié)構(gòu)，完善議事規(guī)則、決策程序和內(nèi)審制度，保持公司治理的有效性。（五）省金融辦規(guī)定不得從事的其他活動。（三）受托發(fā)放貸款。第二十六條 融資性擔(dān)保公司不得從事下列活動：（一）吸收存款。（二）省金融辦規(guī)定的其他審慎性條件。（五）省金融辦規(guī)定的其他業(yè)務(wù)。（三）與擔(dān)保業(yè)務(wù)有關(guān)的融資咨詢、財務(wù)顧問等中介服務(wù)。第二十四條 融資性擔(dān)保公司經(jīng)省金融辦批準(zhǔn)，可以兼營下列部分或全部業(yè)務(wù)：（一）訴訟保全擔(dān)保。（五）信用證擔(dān)保。（三）貿(mào)易融資擔(dān)保。第三章 業(yè)務(wù)范圍第二十三條 融資性擔(dān)保公司經(jīng)省金融辦批準(zhǔn)，可以經(jīng)營下列部分或全部融資性擔(dān)保業(yè)務(wù)：（一）貸款擔(dān)保。第二十一條 融資性擔(dān)保公司解散、被撤銷或破產(chǎn)的，由省金融辦依法注銷和繳回其經(jīng)營許可證。擔(dān)保責(zé)任解除前，公司股東不得分配公司財產(chǎn)或從公司取得任何利益。第十九條 融資性擔(dān)保公司解散或被撤銷的，應(yīng)當(dāng)依法成立清算組進(jìn)行清算，按照債務(wù)清償計劃及時償還有關(guān)債務(wù)。第十八條 融資性擔(dān)保公司有重大違法經(jīng)營行為，不予撤銷將嚴(yán)重危害市場秩序、損害公眾利益的，由省金融辦予以撤銷。（五）資產(chǎn)分配方案。（三）清算程序。申請解散融資性擔(dān)保公司，應(yīng)向省金融辦提交下列文件、資料：（一）解散申請報告。省外注冊融資性擔(dān)保公司在省內(nèi)設(shè)立分支機構(gòu)，應(yīng)當(dāng)征得其總公司所在地省級監(jiān)管部門同意，報省金融辦審查批準(zhǔn)。第十五條 融資性擔(dān)保公司變更事項應(yīng)提交的文件、資料，根據(jù)有關(guān)規(guī)定另行制定。（十）省金融辦規(guī)定的其他變更事項。（八）分立或者合并。（六）變更董事、監(jiān)事和高級管理人員。（四）變更公司住所。（二）變更組織形式。（七）省金融辦要求提交的其他文件、資料。（五）擬任分支機構(gòu)總經(jīng)理資格證明。（三）董事會（股東會）決議、法人授權(quán)書及法人營業(yè)執(zhí)照副本復(fù)印件。應(yīng)當(dāng)載明擬設(shè)立分支機構(gòu)的名稱、住所、業(yè)務(wù)范圍、負(fù)責(zé)人等事項。（四）省金融辦規(guī)定的其他審慎性條件。（二）近兩年每年累計發(fā)生的代償損失或投資損失不得高于凈資產(chǎn)的5％。（九）省金融辦要求提交的其他文件、資料。（七）經(jīng)營發(fā)展戰(zhàn)略和規(guī)劃。（五）股東出資的驗資證明以及持有注冊資本5％以上股東的資信證明和有關(guān)資料。（三）章程草案。應(yīng)當(dāng)載明擬設(shè)立的融資性擔(dān)保公司的名稱、住所、注冊資本和業(yè)務(wù)范圍等事項。注冊資本為實繳貨幣資本。（四）在省內(nèi)縣（市、區(qū)）范圍內(nèi)開展融資性擔(dān)保業(yè)務(wù)的注冊資本不得低于2000萬元。（二）在全省范圍內(nèi)開展融資性擔(dān)保業(yè)務(wù)的注冊資本不得低于1億元。董事、監(jiān)事、高級管理人員和從業(yè)人員的資格管理按照融資性擔(dān)保業(yè)務(wù)監(jiān)管部際聯(lián)席會議有關(guān)規(guī)定執(zhí)行。（六）有符合要求的營業(yè)場所。（四）有符合任職資格的董事、監(jiān)事、高級管理人員和合格的從業(yè)人員。（二）有具備持續(xù)出資能力的股東。任何單位和個人未經(jīng)省金融辦批準(zhǔn)不得經(jīng)營融資性擔(dān)保業(yè)務(wù)，不得在名稱中使用融資性擔(dān)保字樣，法律、法規(guī)另有規(guī)定的除外。第二章 設(shè)立、變更和終止第八條 設(shè)立融資性擔(dān)保公司及其分支機構(gòu)，應(yīng)當(dāng)經(jīng)省金融辦審查批準(zhǔn)。市（地）、縣（市、區(qū)）政府（行署）是轄區(qū)融資性擔(dān)保公司風(fēng)險處置的第一責(zé)任人。第七條 融資性擔(dān)保公司由各級政府實施屬地管理。融資性擔(dān)保公司應(yīng)當(dāng)為客戶保密，不得利用客戶提供的信息從事任何與擔(dān)保業(yè)務(wù)無關(guān)或有損客戶利益的活動。第四條 融資性擔(dān)保公司依法開展業(yè)務(wù)，不受任何機關(guān)、單位和個人的干涉。第三條 融資性擔(dān)保公司應(yīng)當(dāng)以安全性、流動性、收益性為經(jīng)營原則，建立市場化運作的可持續(xù)審慎經(jīng)營模式。本細(xì)則所稱融資性擔(dān)保公司是指依法設(shè)立，經(jīng)營融資性擔(dān)保業(yè)務(wù)的有限責(zé)任公司和股份有限公司；省屬融資性擔(dān)保公司是指省直有關(guān)部門或省屬企業(yè)依法出資并控股的融資性擔(dān)保公司。第一篇：黑龍江省《融資性擔(dān)保公司管理暫行辦法》實施細(xì)則黑龍江省《融資性擔(dān)保公司管理暫行辦法》實施細(xì)則第一章 總則第一條 為加強對融資性擔(dān)保公司的監(jiān)督管理，規(guī)范融資性擔(dān)保行為，促進(jìn)融資性擔(dān)保行業(yè)健康發(fā)展，根據(jù)《中華人民共和國公司法》、《中華人民共和國擔(dān)保法》、《中華人民共和國合同法》及《融資性擔(dān)保公司管理暫行辦法》等相關(guān)法律、法規(guī)、規(guī)章，制定本細(xì)則。第二條 本細(xì)則所稱融資性擔(dān)保是指擔(dān)保人與銀行業(yè)金融機構(gòu)等債權(quán)人約定，當(dāng)被擔(dān)保人不履行對債權(quán)人負(fù)有的融資性債務(wù)時，由擔(dān)保人依法承擔(dān)合同約定的擔(dān)保責(zé)任的行為。本細(xì)則所稱監(jiān)管部門是指省金融辦和市（地）、縣（市、區(qū)）政府（行署）確定的負(fù)責(zé)監(jiān)督管理本轄區(qū)融資性擔(dān)保公司的部門（金融辦或相關(guān)部門）。融資性擔(dān)保公司與企業(yè)、銀行業(yè)金融機構(gòu)等客戶的業(yè)務(wù)往來，應(yīng)當(dāng)遵循誠實守信的原則，并遵守合同的約定。第五條 融資性擔(dān)保公司開展業(yè)務(wù)，應(yīng)當(dāng)遵守法律、法規(guī)、規(guī)章和本細(xì)則的規(guī)定，不得損害國家利益和社會公共利益。第六條 融資性擔(dān)保公司開展業(yè)務(wù)應(yīng)當(dāng)遵守公平競爭的原則，不得從事不正當(dāng)競爭。省金融辦負(fù)責(zé)全省融資性擔(dān)保公司及融資性擔(dān)保公司分支機構(gòu)設(shè)立、變更及終止的審批和監(jiān)督管理工作的組織實施，負(fù)責(zé)省屬融資性擔(dān)保公司的日常監(jiān)管和風(fēng)險處置，并向省政府和融資性擔(dān)保業(yè)務(wù)監(jiān)管部際聯(lián)席會議報告工作。市（地）、縣（市、區(qū)）監(jiān)管部門負(fù)責(zé)轄區(qū)融資性擔(dān)保公司及融資性擔(dān)保公司分支機構(gòu)設(shè)立、變更及終止的申報輔導(dǎo)、日常監(jiān)管和風(fēng)險處置，并向同級政府（行署）和上級監(jiān)管部門報告工作。經(jīng)批準(zhǔn)設(shè)立的融資性擔(dān)保公司及其分支機構(gòu)，由省金融辦頒發(fā)經(jīng)營許可證，并憑該許可證向工商部門申請注冊登記。第九條 設(shè)立融資性擔(dān)保公司，應(yīng)當(dāng)具備下列條件：（一）有符合《中華人民共和國公司法》規(guī)定的章程。（三）有符合本細(xì)則規(guī)定的注冊資本。（五）有健全的組織機構(gòu)、內(nèi)部控制和風(fēng)險管理制度。（七）省金融辦規(guī)定的其他審慎性條件。第十條 設(shè)立各類融資性擔(dān)保公司必須具備最低限額的注冊資本：（一）跨?。ㄗ灾螀^(qū)、直轄市）開展融資性擔(dān)保業(yè)務(wù)的注冊資本不得低于2億元（人民幣，下同）。（三）在省內(nèi)市（地）范圍內(nèi)開展融資性擔(dān)保業(yè)務(wù)的注冊資本不得低于5000萬元。（五）本細(xì)則施行前已經(jīng)實際經(jīng)營融資性擔(dān)保業(yè)務(wù)的，應(yīng)在2011年3月31日前達(dá)到注冊資本不低于500萬元的要求，并應(yīng)在2016年3月31日前達(dá)到本細(xì)則相應(yīng)最低限額注冊資本的要求。第十一條 設(shè)立融資性擔(dān)保公司，應(yīng)向省金融辦提交下列文件、資料：（一）申請書。（二）可行性研究報告。（四）股東名冊及其出資額、股權(quán)結(jié)構(gòu)。（六）擬任董事、監(jiān)事、高級管理人員的資格證明。（八）營業(yè)場所證明材料。第十二條 融資性擔(dān)保公司申請設(shè)立分支機構(gòu)，應(yīng)當(dāng)具備下列條件：（一）連續(xù)經(jīng)營融資性擔(dān)保業(yè)務(wù)兩年以上，近兩年連續(xù)盈利。（三）近兩年無違法、違規(guī)不良記錄。第十三條 融資性擔(dān)保公司申請設(shè)立分支機構(gòu)，應(yīng)向省金融辦提交下列文件、資料：（一）申請書。（二）可行性研究報告。（四）具有法定資格的會計師事務(wù)所出具的近兩年的財務(wù)審計報告。（六）營業(yè)場所證明材料。第十四條 融資性擔(dān)保公司有下列變更事項之一的，應(yīng)當(dāng)經(jīng)省金融辦審查批準(zhǔn)：（一）變更名稱。（三）變更注冊資本。（五）調(diào)整業(yè)務(wù)范圍。（七）變更持有5％以上股權(quán)的股東。（九）修改章程。融資性擔(dān)保公司變更事項涉及經(jīng)營許可證事項的，由省金融辦換發(fā)經(jīng)營許可證；涉及公司登記或備案事項的，經(jīng)省金融辦審查批準(zhǔn)后，按規(guī)定向工商部門申請變更登記或備案。第十六條 省內(nèi)注冊融資性擔(dān)保公司在省外設(shè)立分支機構(gòu)，應(yīng)當(dāng)征得省金融辦同意。第十七條 融資性擔(dān)保公司因分立、合并或出現(xiàn)公司章程規(guī)定的解散事由需要解散的，應(yīng)當(dāng)經(jīng)省金融辦審查批準(zhǔn)，并憑批準(zhǔn)文件及時向工商部門申請注銷登記。（二）股東會議決議或出資人決定。（四）債權(quán)債務(wù)安排方案。（六）省金融辦要求提交的其他文件、資料。法律、法規(guī)另有規(guī)定的除外。所在地監(jiān)管部門監(jiān)督其清算過程。第二十條 融資性擔(dān)保公司不能清償?shù)狡趥鶆?wù)，并且資產(chǎn)不足以清償全部債務(wù)或者明顯缺乏清償能力的，應(yīng)當(dāng)依法實施破產(chǎn)。第二十二條 涉及融資性擔(dān)保公司或融資性擔(dān)保公司分支機構(gòu)設(shè)立、變更、終止申請，省金融辦應(yīng)自受理之日起20個工作日內(nèi)作出是否批準(zhǔn)的決定，20個工作日不能作出決定的，經(jīng)省金融辦負(fù)責(zé)人批準(zhǔn)，可以延長10個工作日，并將延長期限的理由告知申請人。（二）票據(jù)承兌擔(dān)保。（四）項目融資擔(dān)保。（六）其他融資性擔(dān)保業(yè)務(wù)。（二）投標(biāo)擔(dān)保、預(yù)付款擔(dān)保、工程履約擔(dān)保、尾付款如約償付擔(dān)保等履約擔(dān)保業(yè)務(wù)。（四）以自有資金進(jìn)行投資。第二十五條 融資性擔(dān)保公司可以為其他融資性擔(dān)保公司的擔(dān)保責(zé)任提供再擔(dān)保和辦理債券發(fā)行擔(dān)保業(yè)務(wù)，但應(yīng)當(dāng)同時符合以下條件：（一）近兩年無違法、違規(guī)不良記錄。從事再擔(dān)保業(yè)務(wù)的融資性擔(dān)保公司除需滿足前款規(guī)定的條件外，注冊資本應(yīng)當(dāng)不低于1億元，并連續(xù)營業(yè)兩年以上。（二）發(fā)放貸款。（四）受托投資。融資性擔(dān)保公司從事非法集資活動的，由有關(guān)部門依法予以查處?？缡。ㄗ灾螀^(qū)、直轄市）設(shè)立分支機構(gòu)的融資性擔(dān)保公司，應(yīng)當(dāng)設(shè)2名以上的獨立董事。第二十九條 融資性擔(dān)保公司應(yīng)當(dāng)配備或聘請經(jīng)濟(jì)、金融、法律、技術(shù)等方面具有相關(guān)資格的專業(yè)人才。首席合規(guī)官、首席風(fēng)險官應(yīng)當(dāng)由取得律師或注冊會計師等相關(guān)資格，并具有融資性擔(dān)?；蚪鹑趶臉I(yè)經(jīng)驗的人員擔(dān)任。第三十一條 融資性擔(dān)保公司收取的擔(dān)保費，可根據(jù)擔(dān)保項目的風(fēng)險程度，由融資性擔(dān)保公司與被擔(dān)保人自主協(xié)商確定，但不得違反國家有關(guān)規(guī)定。第三十三條 融資性擔(dān)保公司的融資性擔(dān)保責(zé)任余額不得超過其凈資產(chǎn)的10倍。以自有資金投資其他融資性擔(dān)保公司股權(quán)的，實行融資性擔(dān)保責(zé)任余額放大倍數(shù)的扣除，不計入20％的范疇。第三十六條 融資性擔(dān)保公司應(yīng)當(dāng)按照當(dāng)年擔(dān)保費收入的50％提取未到期責(zé)任準(zhǔn)備金，并按不低于當(dāng)年年末擔(dān)保責(zé)任余額1％的比例提取擔(dān)保賠償準(zhǔn)備金。差額提取辦法和擔(dān)保賠償準(zhǔn)備金的使用管理辦法由省金融辦另行制定。融資性擔(dān)保公司應(yīng)當(dāng)對擔(dān)保責(zé)任實行風(fēng)險分類管理，準(zhǔn)確計量擔(dān)保責(zé)任風(fēng)險。第三十八條 融資性擔(dān)保公司辦理融資性擔(dān)保業(yè)務(wù)，應(yīng)當(dāng)與被擔(dān)保人約定在擔(dān)保期間可持續(xù)獲得相關(guān)信息并有權(quán)對相關(guān)情況進(jìn)行核實。第四十條 融資性擔(dān)保公司應(yīng)當(dāng)按照監(jiān)管部門的規(guī)定，將公司治理情況、財務(wù)會計報告、風(fēng)險管理狀況、資本金構(gòu)成及運用情況、擔(dān)保業(yè)務(wù)總體情況等信息告知相關(guān)債權(quán)人。市（地）監(jiān)管部門應(yīng)于每年5月底前完成本轄區(qū)融資性擔(dān)保公司上一年度機構(gòu)概覽報告，報省金融辦備案。第四十二條 融資性擔(dān)保公司應(yīng)當(dāng)按照規(guī)定及時向監(jiān)管部門報送經(jīng)營報告、財務(wù)會計報告、合法合規(guī)報告等文件和資料。第四十三條 融資性擔(dān)保公司應(yīng)當(dāng)按季度向監(jiān)管部門報告資本金的運用情況。第四十四條 監(jiān)管部門根據(jù)監(jiān)管需要，有權(quán)要求轄區(qū)融資性擔(dān)保公司提供專項資料，或約見其董事、監(jiān)事、高級管理人員進(jìn)行監(jiān)管談話，要求就有關(guān)情況進(jìn)行說明或進(jìn)行必要的整改。第四十五條 監(jiān)管部門根據(jù)監(jiān)管需要，可以對融資性擔(dān)保公司進(jìn)行現(xiàn)場檢查，融資性擔(dān)保公司應(yīng)當(dāng)予以配合，并按照監(jiān)管部門的要求提供有關(guān)文件、資料。第四十六條 融資性擔(dān)保公司發(fā)生擔(dān)保詐騙、金額可能達(dá)到其凈資產(chǎn)5％以上的擔(dān)保代償或投資損失，以及董事、監(jiān)事、高級管理人員涉及嚴(yán)重違法、違規(guī)等重大事件時，應(yīng)當(dāng)立即采取應(yīng)急措施并向監(jiān)管部門報告。第四十八條 融資性擔(dān)保公司應(yīng)當(dāng)聘請社會中介機構(gòu)進(jìn)行年度審計，并將審計報告及時報送監(jiān)管部門。第五十條 市（地）、縣（市、區(qū)）監(jiān)管部門應(yīng)當(dāng)于每年2月中旬前向本級政府（行署）和上級監(jiān)管部門報告本轄區(qū)上一年度融資性擔(dān)保行業(yè)發(fā)展和監(jiān)管情況。市（地）、縣（市、區(qū)）監(jiān)管部門應(yīng)當(dāng)及時向本級政府（行署）和上級監(jiān)管部門報告轄區(qū)內(nèi)融資性擔(dān)保行業(yè)的重大風(fēng)險事件和處置情況。第五十一條 融資性擔(dān)保行業(yè)建立行業(yè)自律組織，履行自律、維權(quán)、服務(wù)等職責(zé)。市（地）、縣（市、區(qū)）融資性擔(dān)保行業(yè)自律組織接受同級監(jiān)管部門的指導(dǎo)。第六章 法律責(zé)任第五十三條 監(jiān)管部門從事監(jiān)督管理工作的人員有下列情形之一的，依法給予行政處分；構(gòu)成犯罪的，依法追究刑事責(zé)任：（一）違反規(guī)定審批融資性擔(dān)保公司的設(shè)立、變更、終止以及業(yè)務(wù)范圍的。（三）未依照本細(xì)則第五十條規(guī)定報告重大風(fēng)險事件和處置情況的。第五十四條 融資性擔(dān)保公司違反法律、法規(guī)、規(guī)章及本細(xì)則規(guī)定，有關(guān)法律、法規(guī)、規(guī)章有處罰規(guī)定的，依照其規(guī)定給予處罰；有關(guān)法律、法規(guī)、規(guī)章未作處罰規(guī)定的，由監(jiān)管部門責(zé)令改正；構(gòu)成犯罪的，依法追究刑事責(zé)任。第七章 附則第五十六條 公司制以外的融資性擔(dān)保機構(gòu)從事融資性擔(dān)保業(yè)務(wù)參照本細(xì)則的有關(guān)規(guī)定執(zhí)行，具體實施辦法另行制定。融資性再擔(dān)保機構(gòu)管理辦法另行制定。第二篇：融資性擔(dān)保公司管理暫行辦法融資性擔(dān)保公司管理暫行辦法 銀監(jiān)會令2010年第3號 頒布時間：201038 發(fā)文單位：中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會 國家發(fā)展和改革委員會 工業(yè)和信息化部等為加強對融資性擔(dān)保公司的監(jiān)督管理，規(guī)范融資性擔(dān)保行為，促進(jìn)融資性擔(dān)保行業(yè)健康發(fā)展，依據(jù)《中華人民共