【正文】 人或付款銀行沒有業(yè)務(wù)聯(lián)系。犯罪人一般會按約履行與出票人之間的合同，以免出票人因犯罪人違約提出止付而暴露犯罪意圖。公示催告程序詐騙手法犯罪人利用公示催告程序進行詐騙的通常手法如下：（1）犯罪人先以合法方式與銀行承匯票的出票人建立交易關(guān)系，并以接受對方簽發(fā)的匯票為支付方式，以期合法地取得匯票。處理是指根據(jù)策劃的方案，按照原定的程序?qū)嵤┑牟僮?。開發(fā)是指對符合融資條件的融資方式的組合，涉及出一套完善的方案。這是一個包括資源發(fā)現(xiàn)、識別、開發(fā)、利用、處理等環(huán)節(jié)的操作系統(tǒng)。在明確責(zé)任、義務(wù)、采用技術(shù)、選擇融資方式、報酬、中止、解除等條款后，方能考慮簽訂融資合同。詳細了解與企業(yè)、項目有關(guān)的審批資料。一、票據(jù)融資準備了解客戶的經(jīng)濟構(gòu)成、客戶的產(chǎn)品、客戶所處的地理位置、區(qū)域、客戶所處行業(yè)的特點、國內(nèi)同行的競爭、國際同行的水平、客戶項目的意義（指經(jīng)濟、技術(shù)、市場等方面）。評定票據(jù)融資的標準只有一個：用最短的時間、最低的融資成本獲取資金。四、票據(jù)的背書人、承兌人、保證人在票據(jù)上的簽章不符合票據(jù)法以及《票據(jù)管理實施辦法》規(guī)定的，或者無民事行為能力人、限制民事行為能力人在票據(jù)上簽章，其簽章無效，但不影響人民法院對票據(jù)上其他簽章效力的認定。二、支票的出票人在票據(jù)上未加蓋與該單位在銀行預(yù)留簽章一致的財務(wù)專用章而加蓋該出票人公章的，簽章人承擔(dān)票據(jù)責(zé)任。貼息水單（貼息對帳單）票據(jù)無效簽章票據(jù)無效簽章是票據(jù)出票人在票據(jù)上的簽章上不符合票據(jù)法以及下述四項規(guī)定的，該簽章不具有票據(jù)法上的效力。項目簡介、立項批文、工地使用證。出票行為四大銀行。在整個操作過程中，所產(chǎn)生的差旅費、住宿費及銀行費用等其他費用均由借款企業(yè)承擔(dān)。資金方在開票行開設(shè)臨時帳戶，借款企業(yè)將貼息款劃入資金方臨時帳戶，資金方收到貼息款后，即通過電子匯兌方式將資金匯入臨時帳戶。銀企確認書需要出票行公章、行長簽字和企業(yè)公章、企業(yè)法人簽字，并附出票行行長工作證復(fù)印件。貼現(xiàn)協(xié)議書銀行承兌匯票保證金業(yè)務(wù)一、資金放款要求：資金總量：10000萬元；資金投放范圍：銀行可為該項目提供承兌匯票；使用期限：6個月；（需長期的，可以每6個月重復(fù)以下過程）貼息：一次性貼息；二、操作流程：借款企業(yè)提交企業(yè)資料和貸款申請，資金方審查借款企業(yè)資格。查詢查復(fù)書。貼現(xiàn)憑證。企業(yè)應(yīng)提供上經(jīng)審計的資產(chǎn)負債表、損益表和即期的資產(chǎn)負債表、損益表，如通過貸款卡在銀行信貸登記咨詢系統(tǒng)中能查詢到該企業(yè)上的財務(wù)報表，視同該報表已符合規(guī)定，即貼現(xiàn)申請人只需提供即期的相關(guān)報表。交易合同原件及其復(fù)印件。貸款卡（原件或復(fù)印件）及其密碼。經(jīng)辦人授權(quán)申辦委托書。在辦理銀行承兌匯票貼現(xiàn)業(yè)務(wù)時，一般情況下，銀行及金融機構(gòu)會審查下列文件，貼現(xiàn)申請人應(yīng)予提供。十一、信貸臺帳登記業(yè)務(wù)辦理完畢后，由風(fēng)險審核崗位負責(zé)信貸臺帳的登記和到期收妥資金后銷賬的工作。票據(jù)審核崗位向客戶收回已加蓋轉(zhuǎn)訖章的票據(jù)收執(zhí)，清算崗位根據(jù)資金調(diào)撥通知書填制會計憑證，并向客戶劃付資金。八、合同蓋章客戶經(jīng)理填寫用印單，將已填寫完整的貼現(xiàn)協(xié)議書同已簽批的申請審批表交風(fēng)險審核崗位蓋章。票據(jù)審核崗位在審批書中簽字。五、數(shù)據(jù)錄入、貼現(xiàn)憑證制作客戶經(jīng)理在票據(jù)業(yè)務(wù)系統(tǒng)中錄入貼現(xiàn)業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)，并打印制作貼現(xiàn)憑證。查詢完畢后，及時通知客戶經(jīng)理票據(jù)跟單資料瑕疵情況和退票情況，由客戶經(jīng)理負責(zé)與客戶進行溝通，商量對跟單資料瑕疵的處理方法。票據(jù)審查崗位在審批書中簽字。三、票據(jù)審查票據(jù)審核崗位對貼現(xiàn)票據(jù)進行票面審查。營銷主管復(fù)審?fù)戤吅?，客戶?jīng)理交各項跟單資料至風(fēng)險審核崗位，并辦理交接手續(xù)。營銷主管進行復(fù)審并在審批書中簽字確認?？蛻艚?jīng)理進行票面初審，檢查銀行承兌匯票背書是否完整；審核完畢后客戶經(jīng)理填寫票據(jù)收執(zhí)，陪同客戶將銀行承兌匯票移交給票據(jù)審核崗位；票據(jù)審核崗位在核對票據(jù)原件和票據(jù)收執(zhí)后，在票據(jù)收執(zhí)上加蓋收訖章，交由客戶保管。收到會計結(jié)算部門提供的承兌人查復(fù)書后，市場營銷崗位換人進行電話復(fù)查，核對匯票的票面要素，復(fù)查無誤后通知貼現(xiàn)企業(yè)，持貼現(xiàn)所需的資料和已背書完整的承兌匯票前來辦理業(yè)務(wù)。清算崗位根據(jù)承兌行確定的查詢方式，屬本行的在系統(tǒng)內(nèi)網(wǎng)上查詢，屬他行的填寫銀行承兌匯票一式三聯(lián)查詢書，通過交換向承兌行查詢票據(jù)的真實性。持票人接受業(yè)務(wù)報價后，銀行正式受理業(yè)務(wù)，通知持票人準備各項辦理業(yè)務(wù)所需的資料。第二篇：銀行承兌匯票貼現(xiàn)操作流程銀行承兌匯票貼現(xiàn)操作流程一、貼現(xiàn)業(yè)務(wù)受理持票人向開戶行申請銀行承兌匯票貼現(xiàn)，銀行市場營銷崗位客戶經(jīng)理根據(jù)持票人提出的業(yè)務(wù)類型結(jié)合自身的貼現(xiàn)業(yè)務(wù)政策決定是否接受持票人的業(yè)務(wù)申請。：貼息日期與匯票到期日的實際天數(shù)—2天（銀行預(yù)計申請日）三、貼現(xiàn)提供的資料，復(fù)印后加蓋公章。，其它背書單上不用填上日期。第一篇：銀行承兌匯票貼現(xiàn)流程銀行承兌匯票貼現(xiàn)流程一、檢查收到的承兌匯票 ，字體不能涂改 ，但貼背書的蓋章一定要在蓋章欄內(nèi)，不能超出邊框外。 ，1千萬以下。二、計算公式銀行承兌匯票貼現(xiàn)利息＝剩余天數(shù)*票面金額*銀行公布利率/100/360注:+3天，異地票即廣州市以外。，在票頭上寫上：此票已在農(nóng)行貼現(xiàn)，后復(fù)印再加蓋公章；，合同張數(shù)及發(fā)票張數(shù)不限；，銀行除了收取貼現(xiàn)利息外，不收取手續(xù)費。銀行客戶經(jīng)理依據(jù)持票人的業(yè)務(wù)類型、期限、票面情況結(jié)合本行制定的相關(guān)業(yè)務(wù)利率向客戶作出業(yè)務(wù)報價。其中包括：申請人營業(yè)執(zhí)照副本或正本復(fù)印件、企業(yè)代碼證復(fù)印件（首次辦理業(yè)務(wù)時提供）；經(jīng)辦人授權(quán)申辦委托書（加蓋貼現(xiàn)企業(yè)公章及法定代表人私章）經(jīng)辦人身份證、工作證（無工作證提供介紹信）原件及經(jīng)辦人、法定代表人身份證復(fù)印件；貸款卡原件及復(fù)印件；加蓋貼現(xiàn)企業(yè)財務(wù)專用章和法定代表人私章的預(yù)留印鑒卡；填寫完整、加蓋公章和法定代表人私章的貼現(xiàn)申請書；加蓋與預(yù)留印鑒一致的財務(wù)專用章的貼現(xiàn)憑證；銀行承兌匯票票據(jù)正反面復(fù)印件；票據(jù)最后一手背書的票據(jù)復(fù)印件，填寫《銀行承兌匯票查詢申請書》，由客戶經(jīng)理持銀行承兌匯票復(fù)印件和填寫完整的《銀行承兌匯票查詢申請書》交清算崗位辦理查詢。如承兌行為民生銀行、招商銀行、交通銀行、華夏銀行、光大銀行、中信銀行、興業(yè)銀行、浦東發(fā)展銀行、廣東發(fā)展銀行、深圳發(fā)展銀行的，市場營銷崗位客戶經(jīng)理則需另行填寫特殊業(yè)務(wù)劃撥申請書，向承兌行所屬系統(tǒng)在本地的分支機構(gòu)支付每筆30元的查詢費用委托查詢。首次辦理業(yè)務(wù)的貼現(xiàn)企業(yè)，需持開戶資料（申請人營業(yè)執(zhí)照副本或正本復(fù)印件、企業(yè)代碼證復(fù)印件）至銀行會計部門辦理開戶（臨時帳戶）手續(xù)?？蛻艚?jīng)理對客戶提供的票據(jù)交易文件進行初審，客戶經(jīng)理填妥《商業(yè)匯票貼現(xiàn)申請審批書》并簽字，負責(zé)電話查復(fù)的客戶經(jīng)理在電話查復(fù)一欄中簽字。如有特殊情況，則需客戶經(jīng)理在特殊事項說明一欄中注明，并由營銷主管簽字確認。二、資金申報客戶經(jīng)理測算業(yè)務(wù)資金需求，提前向資金營運部門申報預(yù)約資金。審查完畢后，及時通知客戶經(jīng)理票據(jù)瑕疵情況和退票情況，由客戶經(jīng)理負責(zé)與客戶進行溝通，商量對瑕疵票據(jù)是否出具說明。四、票據(jù)交易文件審查風(fēng)險審核崗位對票據(jù)交易文件和資料進行審查，并對企業(yè)貸款卡進行查詢。風(fēng)險審核崗位在審批書中簽字。六、復(fù)核利息，計算實際劃款金額票據(jù)審核崗位剔除因票面因素和跟單資料因素?zé)o法辦理貼現(xiàn)業(yè)務(wù)的票據(jù)后，對剩余的票據(jù)根據(jù)交易文件審核后均合格的票據(jù)的貼現(xiàn)憑證、經(jīng)有權(quán)人簽字確認的申請審批表等進行利息復(fù)核，并計算本次業(yè)務(wù)的實際劃款金額。七、簽批客戶經(jīng)理將已填寫完整的申請審批表交授權(quán)簽批人或最高簽批人簽批。九、支付流程客戶經(jīng)理將依據(jù)填寫完整并經(jīng)過最終簽批的申請審批表和貼現(xiàn)協(xié)議書一并提交資金調(diào)撥崗位，資金調(diào)撥崗位根據(jù)交易合同上的戶名、開戶行、帳號及申請審批表上的實際劃款金額填寫資金調(diào)撥通知書。十、業(yè)務(wù)辦理完畢后，客戶經(jīng)理將已加蓋轉(zhuǎn)訖章的貼現(xiàn)憑證第四聯(lián)和一份已填寫完整的交易合同交給客戶。如何辦理貼現(xiàn)業(yè)務(wù)貼現(xiàn)是指票據(jù)貼現(xiàn)機構(gòu)以完全背書的形式購買企業(yè)持票人能證明其合法取得、具備真實交易背景、尚未到期的銀行承兌匯票的業(yè)務(wù)行為。一、資格類文件貼現(xiàn)申請人營業(yè)執(zhí)照副本或正本復(fù)印件、企業(yè)代碼證復(fù)印件（首次辦理業(yè)務(wù)時提供）。經(jīng)辦人身份證原件及經(jīng)辦人、法定代表人身份證復(fù)印件、經(jīng)辦人介紹信或工作證。二、銀行承兌匯票及其跟單資料銀行承兌匯票正反面復(fù)印件。相關(guān)的稅務(wù)發(fā)票原件及其復(fù)印件。三、銀行承兌匯票貼現(xiàn)申請文件，由貼現(xiàn)機構(gòu)制作統(tǒng)一格式貼現(xiàn)申請書。四、貼現(xiàn)金融機構(gòu)內(nèi)部流傳文件，由貼現(xiàn)機構(gòu)制作統(tǒng)一格式票據(jù)收執(zhí)。貼現(xiàn)審批表。審查合格后，資金方發(fā)出本操作流程銀企確認書，由出票行和借款企業(yè)對操作流程銀企確認書進行確認，并回附同意確認書。借款企業(yè)自帶貼息對帳單（三天有效期）到資金方所在地簽訂正式協(xié)議，然后雙方一起回到開票行所在地辦理過款事宜。在資金方顯帳后，出票行開出銀行承兌匯票，經(jīng)資金方查詢核實無誤后；借款企業(yè)將背書后的承兌匯票交于資金方，資金方同時開出轉(zhuǎn)帳支票將資金劃入借款企業(yè)保證金帳戶（事先開設(shè)），雙方必須在當天下午４點前同臺交割清所有費用。三、附注如果借款方工作不到位或顯帳后未能及時開出銀行承兌匯票視為違約，資金方有權(quán)撤走臨時帳戶資金，貼息款不再退回歸資金方所有。四、資金方所取資料清單借款企業(yè)營業(yè)執(zhí)照、貸款申請，增值稅發(fā)票復(fù)印件。接款行確認函。一、銀行承兌匯票的承兌人和銀行匯票、銀行本票的出票人在票據(jù)上未加蓋規(guī)定的專用章而加蓋該銀行的公章，簽章人應(yīng)當承擔(dān)票據(jù)責(zé)任。三、票據(jù)違反規(guī)定加蓋銀行部門印章代替專用章，付款人或者代理人對此票據(jù)付款的，應(yīng)當承擔(dān)責(zé)任。票據(jù)融資票據(jù)融資是指急需資金者，由于不熟悉貨幣市場、資本市場、商業(yè)銀行以及其他金融機構(gòu)的運作規(guī)律、信貸政策或途徑，引進或聘請金融界熟悉上述市場或機構(gòu)的專家，為其策劃事業(yè)中急需的資金的獲取方法：專家根據(jù)現(xiàn)時的貨幣市場、資本市場、商業(yè)銀行以及其他金融機構(gòu)目前運作的一般規(guī)律、行情、條件、成交價格、政策、規(guī)定以及地域、行業(yè)、特點，為其涉及特殊的信用工具、信用辦法，選擇信用途徑，達到獲取資金的目的。運用這部分資金，在最短的時間內(nèi)創(chuàng)造最大的效益，并將這些效益回報給融資的資金提供者，使融資者獲得一個“誠信”評價，使資金提供者得到了可靠、安全、有效益的回報。詳細地閱讀企業(yè)提供的有關(guān)資料、如經(jīng)會計師事務(wù)所審計出具的報告、律師事務(wù)所出具的法律意見、企（事）業(yè)領(lǐng)導(dǎo)層關(guān)于融資項目的決議等。二、融資合約簽訂票據(jù)融資策劃業(yè)務(wù)對于商業(yè)銀行來說屬于中間業(yè)務(wù)，接受融資策劃的任務(wù)應(yīng)該與委托方簽署合同。三、票據(jù)融資工作開展 融資策劃工作是幫助委托者制定在延緩付出代價的條件下，使企業(yè)獲取或借助資源的新方案。識別是指對符合票據(jù)融資條件的資源可利用的比較，包括時間、成本、操作簡易靈活性。利用是指融資策劃者對委托人現(xiàn)有的融資條件、賬戶、身份、資格、信用等級、授信額度、社會影響、廣告、品牌、技術(shù)專利的綜合利用。票據(jù)融資策劃者一項重要的工作是要準確幫助委托者測算在日后的投資回報并策劃現(xiàn)金流量。通常匯票的金額較大，到期日較長，起碼超過四五個月。（2）犯罪人取得匯票后，立刻再與其他人進行交易，并以背書轉(zhuǎn)讓該匯票為支付方式。（3）等到交易相對人（即票據(jù)的被背書人）履行合同后，犯罪人立刻到付款地的法院申請公示催告，聲稱其匯票遺失、被盜或被搶，要求法院作出除權(quán)判決。由于法院并不能了解其匯票已經(jīng)背書轉(zhuǎn)讓的事實，因而必須受理其申請，予以立案。但是，由于真正的持票人在其他省份，得知法院公告的可能性非常小，因而不能在公示催告期間申報權(quán)利。（5）真正的票據(jù)權(quán)利人（即持票人）在票據(jù)到期后向銀行請求付款時，才發(fā)現(xiàn)其票據(jù)被公示催告過，并且票款已經(jīng)被冒領(lǐng)。那么，問題究竟出在什么地方？除了犯罪人蓄意詐騙外，現(xiàn)行公示催告程序也有兩個嚴重的漏洞。作為法院，只能通過公告的方式通知持票人申報權(quán)利。由于犯罪人將匯票轉(zhuǎn)讓給外省市的被背書人，并且該人再將匯票轉(zhuǎn)讓給付款地的其他人的概率極小，所以在