【正文】 資料提交支行調(diào)查崗，要求在一天之內(nèi)辦結(jié)。第三章 發(fā)卡流程第九條 發(fā)卡流程（一）受理申請。借款人信用卡呈凍結(jié)或止付或呆賬狀態(tài)，須出具相關(guān)銀行情況說明，證明其非惡意逾期。（三）個人征信存在以下逾期狀態(tài)需補(bǔ)充佐證：由于數(shù)據(jù)更新時限延遲，信用報告上顯示有當(dāng)前逾期，但客戶已還清，應(yīng)提供還款憑證。1政府機(jī)關(guān)、金融保險、郵電通訊、電力石油、文教衛(wèi)生、新聞媒體、律師、事業(yè)單位等優(yōu)勢行業(yè)單位正式在編人員的需提供單位工作證明；1滿足以上1至11條條件且能提供相關(guān)資料的客戶，可按自然人保證擔(dān)保、本車抵押方式辦理汽車分期業(yè)務(wù)；除滿足以上1至11條條件且滿足12至14條條件并能提供相關(guān)資料的的客戶（11至14條為或有關(guān)系），可按免抵押、免擔(dān)保方式辦理汽車分期業(yè)務(wù)。對于私營企業(yè)主，其企業(yè)的納稅證明可視同為個人的納稅證明，納稅額按其在企業(yè)所占股份比例計算；1目標(biāo)客戶（見《中國農(nóng)業(yè)銀行陜西省分行營業(yè)部目標(biāo)客戶營銷貸記卡實(shí)施意見》（試行）農(nóng)銀陜營辦發(fā)?2011?123號）中借記卡或準(zhǔn)貸記卡金卡、白金卡、鉆石卡客戶，已簽約的目標(biāo)客戶，需提供通過PCRM系統(tǒng)打印的客戶基本資料表；未簽約的目標(biāo)客戶，需提供通過ABIS系統(tǒng)或PCRM等系統(tǒng)打印客戶借記卡（準(zhǔn)貸記卡）存款、交易、消費(fèi)等明細(xì)，客戶購買理財產(chǎn)品以及個人貸款情況；1在我行辦理住房按揭的客戶。（二）客戶申請需出具的資料有效身份證正反面復(fù)印件和戶籍證明；戶口簿戶主頁與本人頁復(fù)印件；結(jié)婚證或婚姻證明；財產(chǎn)共有人（配偶）的承諾書。擔(dān)保公司、汽車經(jīng)銷商的擔(dān)保資格及準(zhǔn)入?yún)⒄招袃?nèi)汽車貸款相關(guān)規(guī)定執(zhí)行并經(jīng)當(dāng)?shù)匦匈J審會審批；符合總行《金穗貸記卡汽車分期付款業(yè)務(wù)操作規(guī)程》中相關(guān)規(guī)定的自然人可以作為保證擔(dān)保人。按月等額支付：適合分期付款購車客戶全額支付。分期付款購車客戶全額支付。第六條 貸記卡汽車分期付款手續(xù)費(fèi)支付方式（一）按手續(xù)費(fèi)支付對象劃分汽車銷售商全額支付。首付款比例暫定不低于30%，汽車價格30萬以上首付比例應(yīng)相應(yīng)提高，原則上汽車價格50萬元以上，首付不低于40%。第四條 %、%、3年10%，可以上浮。擔(dān)保公司、汽車經(jīng)銷商擔(dān)保方式貸記卡汽車分期業(yè)務(wù)的辦理流程參照《中國農(nóng)業(yè)銀行個人自用車貸款操作規(guī)程》辦理，只是放款環(huán)節(jié)采用樂分卡刷卡方式放款。其中自然人作為保證人，保證上限為20萬。按業(yè)務(wù)種類分為自有額度貸記卡汽車分期付款、抵押擔(dān)保、保證擔(dān)保方式貸記卡汽車分期付款。第一篇：汽車分期付款業(yè)務(wù)操作實(shí)施細(xì)附件1 中國農(nóng)業(yè)銀行陜西省分行營業(yè)部金穗貸記卡汽車分期付款業(yè)務(wù)操作實(shí)施細(xì)則（試行）第一章 總則第一條 根據(jù)總行《金穗貸記卡汽車分期付款業(yè)務(wù)操作規(guī)程》（農(nóng)銀規(guī)章[2010]174號）和《關(guān)于發(fā)行金穗樂分卡的通知》（農(nóng)銀辦發(fā)[2011]330號）文件精神，為有效、規(guī)范推動營業(yè)部金穗貸記卡汽車分期付款業(yè)務(wù)開展，結(jié)合貸記卡業(yè)務(wù)信控管理等相關(guān)規(guī)定和西安貸記卡汽車分期市場實(shí)際情況，本著操作簡便、管理規(guī)范、風(fēng)險可控、效益明顯的原則，特制定《中國農(nóng)業(yè)銀行陜西省分行營業(yè)部金穗貸記卡汽車分期付款業(yè)務(wù)操作實(shí)施細(xì)則》（試行）。第二條 本細(xì)則所稱的金穗貸記卡汽車分期付款業(yè)務(wù)是以信用卡商戶分期付款業(yè)務(wù)為平臺，以金穗貸記卡為載體，在風(fēng)險可控的前提下，進(jìn)行貸記卡分期付款，以達(dá)到購車目的一項(xiàng)業(yè)務(wù)。保證擔(dān)?？捎蓳?dān)保公司、汽車經(jīng)銷商、自然人作為保證人。本細(xì)則主要適用本車抵押或本車抵押+自然人擔(dān)保方式貸記卡汽車分期業(yè)務(wù)的辦理流程。第三條 貸記卡汽車分期付款期限分為1年、2年、3年，即12期、24期、36期。第五條 貸記卡汽車分期付款額度貸記卡汽車分期付款業(yè)務(wù)的金穗樂分卡授信額度為1萬至100萬元。首付款不得使用我行信用卡支付。汽車銷售商與分期付款購車客戶按比例分擔(dān)支付。（二）按手續(xù)費(fèi)支付次數(shù)劃分一次性全額支付：適合手續(xù)費(fèi)由汽車銷售商全額支付。第二章 準(zhǔn)入條件第七條 經(jīng)銷商與擔(dān)保方的準(zhǔn)入條件經(jīng)銷商要符合我行汽車分期商戶的準(zhǔn)入標(biāo)準(zhǔn)，并與我行簽訂《金穗信用卡增值服務(wù)商戶業(yè)務(wù)合作協(xié)議》、《金穗信用卡增值服務(wù)補(bǔ)充協(xié)議》，開通商戶分期功能。第八條 金穗貸記卡汽車分期付款業(yè)務(wù)客戶須符合以下條件：（一）申請人必須具備的條件年齡18（含）到60（含）周歲之間，具有完全民事行為能力，持有合法有效身份證明；原則上具有西安市地區(qū)的戶籍證明或在本地區(qū)具有居住房產(chǎn)；信用記錄和收入水平符合個人汽車貸款的有關(guān)規(guī)定，具備按期償還貸款的能力；購車行為真實(shí)，且能支付不低于規(guī)定比例的購車首付款；在農(nóng)業(yè)銀行開立借記卡或準(zhǔn)貸記卡賬戶，并以此作為貸記卡約定還款賬戶，愿意接受農(nóng)行信貸監(jiān)督和結(jié)算監(jiān)督；個人信用等級應(yīng)在B級以上；符合貸記卡資信評級條件（新客戶）和經(jīng)辦行要求的其它條件。個人收入證明（注：客戶個人資產(chǎn)負(fù)債比率不得高于55%）；房產(chǎn)證明（必須為申請人或配偶名下的）；車輛保險單（車輛商業(yè)險保單）、車輛發(fā)票及合格證；首付款憑證；客戶本人在農(nóng)行開立的同一姓名、身份證號碼的借記卡及復(fù)印件；他行優(yōu)質(zhì)客戶，需提供他行存貸款證明、貸記卡領(lǐng)卡、用卡證明、金融資產(chǎn)證明等；1客戶為私營企業(yè)的業(yè)主、個體工商戶的，應(yīng)提供營業(yè)執(zhí)照、稅務(wù)登記證或近三個月繳稅記錄。（以本車抵押辦理分期業(yè)務(wù)，應(yīng)符合客戶個人資產(chǎn)負(fù)債比率不得高于55%的規(guī)定）；1提供個人年繳納住房公積金達(dá)4000元以上（含）以上證明和以下證明的至少一項(xiàng)：近三個月的銀行存折流水、近三期的信用卡消費(fèi)記錄、定期存單、汽車行駛證、繳稅記錄、國債憑證、有價證券（股票、基金）、投資理財證明和投資收入證明等。1除本車抵押外也可采取以下?lián)７绞讲⑻峁┫鄳?yīng)擔(dān)保資料：（1）以自然人保證擔(dān)保的，須提供保證人有效身份證件原件及復(fù)印件、現(xiàn)居住地址證明、有效聯(lián)系方式及其他相關(guān)資料，如學(xué)歷證明、職務(wù)證明、職稱證明、存款證明、房產(chǎn)證明、收入證明及銀行要求的其他資料原件及復(fù)印件；（2）以本車抵押+自然人擔(dān)保方式進(jìn)行擔(dān)保的，應(yīng)分別提供上述資料。屬于在認(rèn)定時不列入逾期期數(shù)的小額拖欠，需要提供還款憑證。信用卡透支利息年費(fèi)逾期的，需提供相關(guān)銀行出具的證明。客戶與汽車銷售商達(dá)成購車意向，客戶填寫《金穗貸記卡汽車分期業(yè)務(wù)申請審批表》；經(jīng)支行調(diào)查人員查詢個人征信，征信報告不為C、D級或能提供征信佐證的，可辦理貸記卡汽車分期付款。（三）支行分期業(yè)務(wù)受理人員職責(zé)：打印客戶征信報告及身份核查信息；復(fù)審客戶經(jīng)理提交的資料；對客戶進(jìn)行電話調(diào)查，核實(shí)客戶及聯(lián)系人信息；簽署《金穗貸記卡汽車分期業(yè)務(wù)申請表》審核意見并蓋章；對檔案裝訂成冊并編號；建立交接登記簿；綁定借記卡卡號正確性核對；將資料提交至營業(yè)部，要求一天內(nèi)辦結(jié)。（五）授信額度支行推薦權(quán)限參照第一章第五條之規(guī)定，每份資料均須支行主管行長審核簽字上報。經(jīng)辦行在收到樂分卡卡片后,應(yīng)及時通知客戶到網(wǎng)點(diǎn)簽字領(lǐng)卡并當(dāng)場激活,經(jīng)辦客戶經(jīng)理須監(jiān)督客戶至約定分期商戶的POS機(jī)上完成分期交易，并收回一聯(lián)POS簽購單留檔；同時告知支行業(yè)務(wù)人員填寫貸記卡鎖定碼申請書，一個工作日內(nèi)提交營業(yè)部（信用卡中心）處理。經(jīng)銷商代辦車輛上牌手續(xù)并將該車輛相關(guān)材料移交經(jīng)辦行客戶經(jīng)理，經(jīng)辦行行客戶經(jīng)理對客戶資料應(yīng)認(rèn)真核實(shí)購車發(fā)票、完稅證明、車輛登記證書、車輛保險單、行駛證等材料的真實(shí)性，并核對每個要件記載的車主、車輛（發(fā)動機(jī)號、車架號）、車價、購銷方等信息是否一致，與發(fā)放貸款前銀行取得的分期付款申請表、購車合同、首付款證明、《金穗貸記卡汽車業(yè)務(wù)擔(dān)保借款合同》等文件中的記載是否一致，確認(rèn)申請人分期購車行為真實(shí)性。以本車抵押的客戶需提供汽車登記證書、《車輛抵押合同》及《金穗貸記卡汽車業(yè)務(wù)擔(dān)保借款合同》，由經(jīng)辦行負(fù)責(zé)至車管所辦理抵押手續(xù)。（四）還清分期款項(xiàng)后的撤押。最后經(jīng)辦行將抵押的權(quán)利憑證交還抵押人并作簽收登記。檔案管理必須并不限于以下內(nèi)容：中國農(nóng)業(yè)銀行金穗貸記卡申請表（包括樂分卡）；申領(lǐng)人及財產(chǎn)共有人（配偶）有效身份證件（居民身份證、軍官證、警官證、戶口簿、護(hù)照、港澳臺同胞回鄉(xiāng)證等）復(fù)印件、結(jié)婚證復(fù)印件；申領(lǐng)人收入、居住、財產(chǎn)、工作單位等情況的資信證明材料；人民銀行個人征信記錄、公安系統(tǒng)身份核查記錄；金穗貸記卡汽車分期業(yè)務(wù)申請審批表；首付款憑證復(fù)印件；購車合同、發(fā)票、完稅證明、車輛行駛證、車輛保險單復(fù)印件；客戶承諾函；財產(chǎn)共有人承諾書；動車抵押清單1金穗貸記卡汽車業(yè)務(wù)擔(dān)保借款合同；1汽車登記證書及抵押登記合同復(fù)印件；1金穗樂分卡簽收單1其它相關(guān)材料第六章 附則第十二條 其他(一)本操作細(xì)則由中國農(nóng)業(yè)銀行股份有限公司陜西省分行營業(yè)部制定、解釋和修改。（三）本操作細(xì)則自二〇一一年十一月一日起執(zhí)行。一、基本原則貸記卡汽車分期業(yè)務(wù)貸后管理是指從用于分期購車的貸記卡（樂分卡）申請下來的刷卡放款直到本息收回或信用結(jié)束的全過程的信貸管理行為的總和，包括資金賬戶監(jiān)管、現(xiàn)場檢查與日常