理財規(guī)劃畢業(yè)設計論文溫州市80后家庭理財規(guī)劃方案-展示頁
2024-12-15 16:21本頁面
【正文】 州市 80 后家庭理財規(guī)劃方案 一、選題理由： 家庭投資理財是針對風險進行個人資產(chǎn)的有效投資，已使財富、增值，能夠抵御社會生活中經(jīng)濟風險 .不管是儲蓄投資、股票投資、還是外匯、保險投資等，由于投資品種日益增多，所需的專業(yè)知識也不盡相同，投資方法也很難完全掌握。本設計針對 80 后家庭的資產(chǎn)和財務狀況等，規(guī)劃 80 后家庭保險理財方案。 三、 綜述 ﹛與本設計相關的已有研究（設計）成果的綜述﹜： 《中國家庭的投資理財模型》則運用家庭經(jīng)濟風險理論、家庭經(jīng)濟避險理論和家庭經(jīng)濟投資理論，闡述了避險是家庭投資理財?shù)幕@利是家庭投資理財?shù)母灸康摹? 《如何理財 —— 現(xiàn)代家庭理財規(guī)劃》 這本書從最初的確立經(jīng)濟目標、清點資產(chǎn)負債表到最后的全盤理財規(guī)劃，及中間 全面探討和剖析了 的 現(xiàn)代社會個人和家庭的財務策劃，涉及收支預算、置業(yè)安居 、保險策劃、子女教育、退休養(yǎng)老諸方面，所涉內(nèi)容可謂涵蓋了人的一生；同時，還相應介紹了 中國 國內(nèi)目前的一些主要的理財渠道 ，可謂是像我這種初生牛犢獲益匪淺。現(xiàn)在的理財要從工作即開始，為自 己規(guī)劃一條財務自由之路。現(xiàn)在我們還太年輕，所以我們現(xiàn)在要有足夠的耐心，足夠的信心，能獨自面對生活，對組建新家庭有強烈的責任感。因此在本規(guī)劃明確客戶理財目標的前提下，通過投資、子女教育、養(yǎng)老規(guī)劃等方面 的綜合規(guī)劃結合多種投資工具，實現(xiàn)該家庭的資產(chǎn)配置和生活質(zhì)量的優(yōu)化。根據(jù)數(shù)據(jù)分析家庭基本的狀況不足之處提出建議并進行改進，最后制定理財規(guī)劃方案，為楊夫婦家實現(xiàn)理財目標。 2021 年 1 月初，收集資料。 2021 年 2~5 月，畢業(yè)設計修改與導師交流。 指導教師簽字 : 系（教研室）負責人簽字： 年 月 日 溫州市 80 后家庭理財規(guī)劃方案 投資與理財 11（ 1）班 指導老師 鄭秋霞 內(nèi)容摘要： 隨著經(jīng)濟迅速發(fā)展和人們收入水平的增加，人們再也不滿足于追求簡單的物質(zhì)生活，而是希望過上更好的新生活。我 選取了浙江溫州80 后的一個結婚不久的 盧夫妻，他 們面臨著很多問題，例如生活成本問題、買房問題、結婚問題、未來孩子的教育問題、父母的贍養(yǎng)問題，甚至是自己的養(yǎng)老問題等等。 在這里我為這個家庭定做了理財規(guī)劃方案，包括他的家庭、理財需求、財務信息等都做了分析。 關鍵詞： 家庭目標 溫州 80 后 理財規(guī)劃 投資回報率 一、 客戶家庭基本情況介紹 盧先生 30 歲，妻子王女士 25 歲，兩人均為 80 后，盧 先生典型的溫州微商，自己經(jīng)營一家私營企業(yè) ，家庭是三口之家， 目前年收入約 24 萬元；妻子王女士，小學教師，年收入約 6 萬元；兒子 4 歲，剛上幼兒園，每月教育支出 1000 元；盧先生夫婦二人無任何商業(yè)保險；盧先生家庭每月生活費支出 4000 元，現(xiàn)在溫州租房居住，租金每月 2021 元；有銀行存款 700000 元，還有市值約 50000 元的股票， 而且 雙方父母都有一定的退休金， 有基本的社會醫(yī)療保險，也有自己的住房， 身體狀況尚好，暫時不需要盧先生負擔， 。 二、客戶家庭財務狀況分析 根據(jù)盧先生提供上述的家庭財務情況進行分析如下表 表 2： 表 — 1： 盧先生家庭每月現(xiàn)金收支情況 單位：元（人民幣） 收入 支出 盈余 盧先生 20210 王女士 5000 生活費 4000 房租 2021 孩子教育 1000 合計 25000 7000 18000 從盧先生家庭的每月現(xiàn)金收支情況和資產(chǎn)負責情況等 財務狀況進行分析：首先盧先生家庭每月支出占每月總收入的 28%，收支比重均衡，每年可盈余18000*12＝ 216000 元，可作為日后買房和投資資金。 三、客戶家庭投資風險分析 針對盧先生的家庭情況，我們不難發(fā)現(xiàn)，盧先生家庭投資風險情況分析如下： （一）夫妻雙方收入較穩(wěn)定，每月收支情況比重均衡；家庭負債情況良好，負債為 0；每月盈余 18000 元，非常好。 （三）盧先生性格穩(wěn)重，屬于相對謹慎的投資者。 基于風險承受能力評估，盧先生家庭得分 61分，盧先生的風險承受能力 屬于中上水平。 表 — 4： 風險評估表 忍受虧損 % 10分 8分 6分 4分 2分 客戶得分 10 不能容忍任何損失 0分，每增加 1%加 2分，可容
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