【正文】 務(wù)報(bào)告，報(bào)告作為信托財(cái)產(chǎn)的信貸資產(chǎn)信息；（五）服務(wù)合同約定的其他職責(zé)。貸款服務(wù)機(jī)構(gòu)可以是信貸資產(chǎn)證券化發(fā)起機(jī)構(gòu)。受托機(jī)構(gòu)職責(zé)終止的，應(yīng)當(dāng)妥善保管資料，及時(shí)辦理移交手續(xù)；新受托機(jī)構(gòu)或者臨時(shí)受托機(jī)構(gòu)應(yīng)及時(shí)接收。第十九條 有下列情形之一的，受托機(jī)構(gòu)職責(zé)終止：（一）被依法取消受托機(jī)構(gòu)資格；（二）被資產(chǎn)支持證券持有人大會解任；（三）依法解散、被依法撤銷或者被依法宣告破產(chǎn)；（四）受托機(jī)構(gòu)辭任；（五）法律、行政法規(guī)規(guī)定的或信托合同約定的其他情形。第十七條 受托機(jī)構(gòu)依照信托合同約定履行下列職責(zé)：（一）發(fā)行資產(chǎn)支持證券；（二）管理信托財(cái)產(chǎn)；（三）持續(xù)披露信托財(cái)產(chǎn)和資產(chǎn)支持證券信息；（四）依照信托合同約定分配信托利益；（五）信托合同約定的其他職責(zé)。第三章 特定目的信托受托機(jī)構(gòu)第十五條 特定目的信托受托機(jī)構(gòu)（以下簡稱受托機(jī)構(gòu)）是因承諾信托而負(fù)責(zé)管理特定目的信托財(cái)產(chǎn)并發(fā)行資產(chǎn)支持證券的機(jī)構(gòu)。第十三條 發(fā)起機(jī)構(gòu)應(yīng)與受托機(jī)構(gòu)簽訂信托合同，載明下列事項(xiàng)：（一）信托目的；（二）發(fā)起機(jī)構(gòu)、受托機(jī)構(gòu)的名稱、住所；（三）受益人范圍和確定辦法；（四）信托財(cái)產(chǎn)的范圍、種類、標(biāo)準(zhǔn)和狀況；（五）本辦法第十四條規(guī)定的贖回或置換條款；（六）受益人取得信托利益的形式、方法；（七）信托期限；（八）信托財(cái)產(chǎn)的管理方法；（九）發(fā)起機(jī)構(gòu)、受托機(jī)構(gòu)的權(quán)利與義務(wù)；（十）接受受托機(jī)構(gòu)委托代理信托事務(wù)的機(jī)構(gòu)的職責(zé)；（十一）受托機(jī)構(gòu)的報(bào)酬；（十二）資產(chǎn)支持證券持有人大會的組織形式與權(quán)力；（十三）新受托機(jī)構(gòu)的選任方式；（十四）信托終止事由。第二章 信貸資產(chǎn)證券化發(fā)起機(jī)構(gòu)與特定目的信托第十一條 信貸資產(chǎn)證券化發(fā)起機(jī)構(gòu)是指通過設(shè)立特定目的信托轉(zhuǎn)讓信貸資產(chǎn)的金融機(jī)構(gòu)。有關(guān)監(jiān)管規(guī)定由中國銀監(jiān)會另行制定。第八條 受托機(jī)構(gòu)、貸款服務(wù)機(jī)構(gòu)、資金保管機(jī)構(gòu)、證券登記托管機(jī)構(gòu)及其他為證券化交易提供服務(wù)的機(jī)構(gòu)，應(yīng)當(dāng)恪盡職守，履行誠實(shí)信用、謹(jǐn)慎勤勉的義務(wù)。發(fā)起機(jī)構(gòu)、受托機(jī)構(gòu)、貸款服務(wù)機(jī)構(gòu)、資金保管機(jī)構(gòu)、證券登記托管機(jī)構(gòu)及其他為證券化交易提供服務(wù)的機(jī)構(gòu)因依法解散、被依法撤銷或者被依法宣告破產(chǎn)等原因進(jìn)行清算的，信托財(cái)產(chǎn)不屬于其清算財(cái)產(chǎn)。第六條 受托機(jī)構(gòu)因承諾信托而取得的信貸資產(chǎn)是信托財(cái)產(chǎn)，獨(dú)立于發(fā)起機(jī)構(gòu)、受托機(jī)構(gòu)、貸款服務(wù)機(jī)構(gòu)、資金保管機(jī)構(gòu)、證券登記托管機(jī)構(gòu)及其他為證券化交易提供服務(wù)的機(jī)構(gòu)的固有財(cái)產(chǎn)。資產(chǎn)支持證券投資機(jī)構(gòu)（也稱資產(chǎn)支持證券持有人）按照相關(guān)法律文件約定享有信托財(cái)產(chǎn)利益并承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)，通過資產(chǎn)支持證券持有人大會對影響其利益的重大事項(xiàng)進(jìn)行決策。受托機(jī)構(gòu)依照有關(guān)法律法規(guī)、本辦法的規(guī)定和相關(guān)法律文件約定，履行受托職責(zé)。資產(chǎn)支持證券在全國銀行間債券市場上發(fā)行和交易。受托機(jī)構(gòu)以信托財(cái)產(chǎn)為限向投資機(jī)構(gòu)承擔(dān)支付資產(chǎn)支持證券收益的義務(wù)。第二條 在中國境內(nèi)，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)作為發(fā)起機(jī)構(gòu)，將信貸資產(chǎn)信托給受托機(jī)構(gòu)，由受托機(jī)構(gòu)以資產(chǎn)支持證券的形式向投資機(jī)構(gòu)發(fā)行受益證券，以該財(cái)產(chǎn)所產(chǎn)生的現(xiàn)金支付資產(chǎn)支持證券收益的結(jié)構(gòu)性融資活動，適用本辦法。四、論述題（5分）你認(rèn)為國發(fā)43號文件后，信托公司如何合法合規(guī)開展政信合作業(yè)務(wù)？第二篇：信托理財(cái)業(yè)務(wù)法規(guī)匯..信托理財(cái)業(yè)務(wù)法規(guī)匯編（20052011）（一）信貸資產(chǎn)證券化試點(diǎn)管理辦法.......................................................................2（二）金融機(jī)構(gòu)信貸資產(chǎn)證券化試點(diǎn)監(jiān)督管理辦法.............................................16（三）中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會、國家外匯管理局關(guān)于印發(fā)《信托公司受托境外理財(cái)業(yè)務(wù)管理暫行辦法》的通知.....................................................................34（四）中國銀監(jiān)會辦公廳關(guān)于調(diào)整信托公司受托境外理財(cái)業(yè)務(wù).........................47 境外投資范圍的通知.................................................................................................47（五）中國銀監(jiān)會關(guān)于印發(fā)《銀行與信托公司業(yè)務(wù)合作指引》的通知.............50（六）信托公司在全國銀行間債券市場開立信托專用債券賬戶.........................57 有關(guān)事項(xiàng).....................................................................................................................57（七）中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會關(guān)于修改《信托公司.....................................60 集合資金信托計(jì)劃管理辦法》的決定.....................................................................60（八）關(guān)于進(jìn)一步規(guī)范銀信合作有關(guān)事項(xiàng)的通知.................................................74（九）銀監(jiān)會關(guān)于結(jié)構(gòu)化信托業(yè)務(wù)監(jiān)管的通知.....................................................77（十）中國銀監(jiān)會關(guān)于規(guī)范銀信理財(cái)合作業(yè)務(wù)有關(guān)事項(xiàng)的通知.........................80（十一）中國銀監(jiān)會關(guān)于進(jìn)一步規(guī)范銀信理財(cái)合作業(yè)務(wù)的通知.........................82（十二）中國銀監(jiān)會辦公廳關(guān)于規(guī)范銀信理財(cái)合作業(yè)務(wù).....................................83 轉(zhuǎn)表范圍及方式的通知.............................................................................................83（十三）關(guān)于做好信托公司凈資本監(jiān)管、銀信合作業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)表及信托產(chǎn)品營銷等有關(guān)事項(xiàng)的通知.........................................................................................................85（一）信貸資產(chǎn)證券化試點(diǎn)管理辦法中國人民銀行 中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會公告[2005]第7號為規(guī)范信貸資產(chǎn)證券化試點(diǎn)工作，保護(hù)投資人及相關(guān)當(dāng)事人的合法權(quán)益，提高信貸資產(chǎn)流動性，豐富證券品種，中國人民銀行、中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會制定了《信貸資產(chǎn)證券化試點(diǎn)管理辦法》，現(xiàn)予公布。要點(diǎn)：開發(fā)商及股東不符合二級資質(zhì)要求；自有資金比例低于30%；繳納土地出讓金用途不合規(guī)；項(xiàng)目不具備四證；優(yōu)先與劣后受益權(quán)份額配比高于3：1銀行不得為銀信合作項(xiàng)目提供任何形式擔(dān)保；在銀信合作融資比例超過30%前提下，不能新增融資類銀信合作業(yè)務(wù)；如向該公司股東發(fā)放流動資金貸款，真實(shí)用途為房地產(chǎn)開發(fā)，違反不得向房地產(chǎn)公司發(fā)放流動資金貸款規(guī)定。由于該房地產(chǎn)公司控股股東在銀行取得授信，如公司不同意發(fā)行集合計(jì)劃支持該項(xiàng)目，擬采用銀行以理財(cái)資金在公司設(shè)立單一信托向該房地產(chǎn)公司控股股東發(fā)放流動資金貸款，由銀行承諾到期回購的方式運(yùn)作。因近期準(zhǔn)備開發(fā)“**別墅”項(xiàng)目，擬向公司申請房地產(chǎn)開發(fā)信托貸款2億元，用途為繳納土地出讓金，該項(xiàng)目計(jì)劃總投資額為5億元。（√）1委托人交付的信托資金是公司對其的負(fù)債（）1信托公司不得以固有財(cái)產(chǎn)進(jìn)行實(shí)業(yè)投資，但中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會另有規(guī)定的除外。（）信托公司可以與商業(yè)銀行開展各種形式的票據(jù)資產(chǎn)轉(zhuǎn)受讓業(yè)務(wù)。（√）銀行可以為銀信理財(cái)合作涉及的信托產(chǎn)品及該信托產(chǎn)品項(xiàng)下財(cái)產(chǎn)運(yùn)用對象提供擔(dān)保。（√）信托公司不得將債務(wù)性集合信托計(jì)劃資金用于補(bǔ)充項(xiàng)目資本金。（√）《關(guān)于進(jìn)一步規(guī)范銀信理財(cái)合作業(yè)務(wù)的通知》規(guī)定，對商業(yè)銀行未轉(zhuǎn)入表內(nèi)的銀信合作信托貸款，％的比例計(jì)提風(fēng)險(xiǎn)資本。C、信托公司因違法違規(guī)經(jīng)營，被責(zé)令關(guān)閉、撤銷的；D、信托公司因臨時(shí)資金周轉(zhuǎn)困難，需要提供短期流動性支持的；二、判斷（每題2分，共30分）：信托公司可以向有二級資質(zhì)的房地產(chǎn)開發(fā)企業(yè)發(fā)放用于繳交土地出讓價(jià)款的貸款。A、最高B、最低C、加權(quán)平均D、算術(shù)平均1房地產(chǎn)開發(fā)項(xiàng)目的資本金可以是（B）A、股東借款B、所有者權(quán)益項(xiàng)下自有資金C、銀行借款D、應(yīng)付其他公司往來款 12015年起，政府舉債主要采?。ˋ）方式A、發(fā)行政府債券B、從銀行借款C、資產(chǎn)證券化D、民間資本對接二、多項(xiàng)選擇題（每題2分，共20分）業(yè)內(nèi)所稱“一法兩規(guī)”是指（A B D）A、信托法B、信托公司管理辦法C、凈資本管理辦法D、集合資金信托計(jì)劃管理辦法信托公司經(jīng)營范圍主要有（A B C D）A、資金信托B、不動產(chǎn)信托C、財(cái)產(chǎn)權(quán)信托D、財(cái)務(wù)顧問信托公司開展信托業(yè)務(wù)，不得有下列行為(A B C D)A、利用受托人地位謀取不當(dāng)利益；B、將信托財(cái)產(chǎn)挪用于非信托目的的用途；C、承諾信托財(cái)產(chǎn)不受損失或者保證最低收益；D、合格投資者可以是以下（A B D）A、認(rèn)購100萬元信托產(chǎn)品的A公司B、持有公司100萬元信托產(chǎn)品份額，再次購買20萬元信托產(chǎn)品的B先生 C、提供了收入證明，每年收入在15萬元的C小姐 D、稅單顯示每年收入為30萬元個體工商戶D先生夫婦以下屬于違規(guī)情況的有（A B C D）A、為滿足項(xiàng)目用款需要，將A集合信托和B集合計(jì)劃投資于*企業(yè)B、A信托公司存續(xù)銀信合作業(yè)務(wù)50億元，其中貸款20億元，本月計(jì)劃與B銀行理財(cái)資金對接，發(fā)放貸款5億元C、A信托公司為解決兌付，用自有資金購買了本公司已逾期的B信托D、C信托公司為扶持D企業(yè)，同意以其股東E公司認(rèn)購的信托份額提供質(zhì)押擔(dān)保向銀行融資。A、3：1B、2：1C、1：3D、1：2名單內(nèi)政府平臺公司新增貸款要求其資產(chǎn)負(fù)債率低于（C）； A、60%B、70%C、80%D、90%目前對普通住宅類房地產(chǎn)開發(fā)項(xiàng)目自有資本金的最低要求是（A）A、20%B、30%C、40%D、50%信托公司開展銀信理財(cái)合作業(yè)務(wù)，信托產(chǎn)品期限均不得低于（A）。A、100%B、40%C、30%D、50%向他人提供貸款不得超過信托公司管理的集合信托計(jì)劃實(shí)收余額的（B）。第一篇：信托業(yè)務(wù)監(jiān)管法規(guī)培訓(xùn)測試題(含答案)信托業(yè)務(wù)監(jiān)管法規(guī)培訓(xùn)測試題（含答案）一、單項(xiàng)選擇（每題2分，共30分）：信托公司凈資本要求不得低于人民幣（B）A、1億元B、2億元C、3億元D、10億元信托公司凈資本不得低于各項(xiàng)風(fēng)險(xiǎn)資本之和的（A）；不得低于凈資產(chǎn)的（）。A、100%；40%B、100%；30%C、40%；100%D、40%；30%融資類業(yè)務(wù)余額占銀信理財(cái)合作業(yè)務(wù)余額的比例不得高于（C）。A、20%B、30%C、40%D、50%信托公司以結(jié)構(gòu)化方式設(shè)計(jì)房地產(chǎn)集合資金信托計(jì)劃的，其優(yōu)先和劣后受益權(quán)配比比例不得高于（A）。A、一年B、半年C、兩年D、三個月信托公司運(yùn)用固有資金從事證券投資時(shí)，其投資于上市流通的股票、企業(yè)債和證券投資基金的日均市值總余額之和不得超過凈資產(chǎn)的（D）A、20%B、30%C、40%D、50%信托賠償準(zhǔn)備金的計(jì)提比例是稅后利潤的（A）A、5%B、1%C、10%D、20%1信托公司不得以（B）方式運(yùn)用信托財(cái)產(chǎn) A、買入返售B、賣出回購C、債權(quán)D、股權(quán)1公司不得委托（D）推介信托產(chǎn)品A、大連銀行B、大通證券C、良運(yùn)期貨D、新興投資公司1在計(jì)算凈資本時(shí)，資產(chǎn)的分類中同時(shí)符合兩個或兩個以上分類標(biāo)準(zhǔn)的，應(yīng)當(dāng)采用（A）扣除比例進(jìn)行調(diào)整。信托財(cái)產(chǎn)清算方式包括(A B C D)A、現(xiàn)金B(yǎng)、到期未收回的債權(quán)C、股權(quán)D、部分已收回現(xiàn)金的貸款及未償清部分貸款信托融資類業(yè)務(wù)包括以下（A B C D）幾類業(yè)務(wù)：A、信托貸款B、受讓信貸資產(chǎn)C、附加回購或回購選擇權(quán)投資D、股票質(zhì)押融資銀信理財(cái)合作產(chǎn)品的期限可以是以下哪個（A C）A、1年B、半年C、5年D、3個月信托公司認(rèn)購信托保障基金的標(biāo)準(zhǔn)包括（A C D）A、凈資產(chǎn)余額的1% B、凈資產(chǎn)余額的5% C、認(rèn)購資金信托按新發(fā)行金額的1% D、新設(shè)立的財(cái)產(chǎn)信托按信托公司收取報(bào)酬的5%計(jì)算申請使用信托保障基金的情形有（A B C D）A、信托公司因資不抵債，在實(shí)施恢復(fù)與處置計(jì)劃后，仍需重組的； B、信托公司依法進(jìn)入破產(chǎn)程序，并進(jìn)行重整的。（）銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)轉(zhuǎn)讓信貸資產(chǎn)應(yīng)該為正常類資產(chǎn)。（√）商業(yè)銀行個人理財(cái)資金投資于房地產(chǎn)信托產(chǎn)品的，理財(cái)客戶應(yīng)符合《信托公司集合資金信托計(jì)劃管理辦法》中有關(guān)合格投資者的規(guī)定。（√）金融機(jī)構(gòu)信貸資產(chǎn)業(yè)務(wù)應(yīng)遵循真實(shí)性、整體性、潔凈轉(zhuǎn)讓三原則。（）信托公司可以認(rèn)購本公司發(fā)行集合計(jì)劃的劣后受益權(quán)。（）對于“仍按平臺管理類”地方政府平臺公司，可以發(fā)放收費(fèi)公路貸款和保障性安居工程貸款。（√）1信托公司股東可以將持有的股權(quán)作為質(zhì)押向銀行借款（）1銀行理財(cái)資金成為受益人的信托業(yè)務(wù)視為銀信合作業(yè)務(wù)（√）1A公司是某市政府新設(shè)立的平臺公司，未納入政府平臺名單，公司可以向其發(fā)放貸款（）三、案例分析（5分）某房地產(chǎn)開發(fā)公司新設(shè)立，為暫定資質(zhì)，凈資產(chǎn)7000萬元。該房地產(chǎn)開發(fā)公司控股股東（三級資質(zhì)）同意作為劣后受益人提供4000萬元債權(quán)加入信托計(jì)劃作為增信措施。分析存在哪些合規(guī)性問題。以上要點(diǎn)每答出1個給2分，5個以上滿分。中國人民銀行 中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會