【正文】 營(yíng)場(chǎng)所的；（五）在相關(guān)部門行政告誡、警告、責(zé)令改正等期限內(nèi)未糾正違規(guī)行為的；（六）拒絕或者阻礙監(jiān)管部門和有關(guān)部門依法監(jiān)管檢查的；（七）不按照要求和規(guī)定提供報(bào)表、報(bào)告等文件、資料的，提供虛假或隱瞞重要事實(shí)的報(bào)表、報(bào)告等文件、資料的；（八）法律、法規(guī)、規(guī)章禁止的其他行為。第三十二條農(nóng)村資金互助社在經(jīng)營(yíng)過程中，若存在下列情況之一但情節(jié)較輕的，監(jiān)管部門可通過與高管人員進(jìn)行誡勉談話、下發(fā)整改書等方式，責(zé)令其限期改正；存在嚴(yán)重違法違規(guī)行為的，由縣人民政府負(fù)責(zé)查處，縣民政局根據(jù)縣人民政府的查處意見依法予以撤銷登記，并由有關(guān)機(jī)關(guān)依法追究該互助社相關(guān)負(fù)責(zé)人的法律責(zé)任。第三十一條農(nóng)村資金互助社應(yīng)確保撥備充足率始終保持在 100%以上。第三十條農(nóng)村資金互助社應(yīng)確保準(zhǔn)備金率保持在13%以上。要建立資本充足率監(jiān)測(cè)預(yù)警制度，根據(jù)各農(nóng)村資金互助社的實(shí)際，%之上設(shè)置預(yù)警線，當(dāng)資本充足率接近預(yù)警線時(shí)，應(yīng)及時(shí)進(jìn)行預(yù)警，%以下。單一社員借用資金時(shí)，在其入社資金額度內(nèi)的，可實(shí)行信用借款方式；超過入社資金額度的，可通過社員聯(lián)保、互助金質(zhì)押、入社資金質(zhì)押等方式進(jìn)行抵押擔(dān)保，條件許可下也可實(shí)行由社員農(nóng)房、林權(quán)、土地承包經(jīng)營(yíng)權(quán)、活體畜禽等抵押物進(jìn)行抵押，相關(guān)評(píng)估登記部門必須做好評(píng)估登記的準(zhǔn)備工作，以便社員前來(lái)評(píng)估登記，具體借款額度必須在資金投放限額管理規(guī)定范圍內(nèi)。農(nóng)村資金互助社從業(yè)人員應(yīng)嚴(yán)格履行相關(guān)職責(zé)，確保業(yè)務(wù)流程各環(huán)節(jié)的規(guī)范性，全面把控互助金發(fā)放風(fēng)險(xiǎn)。對(duì)前十大戶發(fā)放的互助金不得超過入社資金總額的50%。收取社員借用互助金的占用費(fèi)率，上限不得超過互助社與社員簽訂借款合同前一天的同期縣金融辦公布的“民間融資綜合利率指數(shù)”。第二十六條農(nóng)村資金互助社的資金融通活動(dòng)實(shí)行市場(chǎng)化定價(jià)原則。第二十五條農(nóng)村資金互助社的資金主要用于滿足社員間的資金融通需求，必須用于支持社員發(fā)展生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)項(xiàng)目，其中用于農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)項(xiàng)目不少于70%。第二十四條社員資格終止的，農(nóng)村資金互助社應(yīng)當(dāng)按照章程規(guī)定的方式、期限和程序，及時(shí)退還該社員的入社資金和積累份額。第二十三條社員在其資格終止前與農(nóng)村資金互助社己訂立合同的，應(yīng)當(dāng)繼續(xù)先行履行合同義務(wù)。農(nóng)村資金互助社增加社員和擴(kuò)大資金規(guī)模，原則上要運(yùn)營(yíng)一年以上。第二十一條農(nóng)村資金互助社新增社員、增加資金規(guī)模等重大事項(xiàng)變動(dòng)，需經(jīng)縣農(nóng)合聯(lián)（供銷社）同意，報(bào)縣農(nóng)業(yè)局、縣金融辦核準(zhǔn)。（三）該成員存入農(nóng)村資金互助社的互助金。主要記載下列內(nèi)容:（一）該成員的出資額。（四）社員繳納入社資金日期。（二）社員所持入社資金金額。單個(gè)社員入社資金不得超過農(nóng)村資金互助社入社資金總額的 10%；比例超過5%的應(yīng)經(jīng)縣農(nóng)合聯(lián)（供銷社）批準(zhǔn)，報(bào)縣農(nóng)業(yè)局、縣金融辦備案。縣監(jiān)管部門在監(jiān)管過程中發(fā)現(xiàn)社員以實(shí)物、貸款或吸收境外資金等其他方式入社的，應(yīng)以書面形式告知縣農(nóng)合聯(lián)（供銷社），由縣農(nóng)合聯(lián)（供銷社）負(fù)責(zé)監(jiān)管農(nóng)村資金互助社及時(shí)予以清退。第三章 監(jiān)管內(nèi)容第十七條農(nóng)村資金互助社社員的入社資金必須是自有資金，以貨幣出資，不得以實(shí)物、貸款或吸收境外資金等其他方式入社，但可接受社社捐贈(zèng)和政府財(cái)政補(bǔ)貼等其他資金。縣監(jiān)管部門發(fā)現(xiàn)農(nóng)村資金互助社存在違規(guī)經(jīng)營(yíng)、內(nèi)控管理缺陷或經(jīng)營(yíng)異常等現(xiàn)象時(shí)，應(yīng)及時(shí)進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)提示與預(yù)警?？h監(jiān)管部門應(yīng)針對(duì)監(jiān)管中發(fā)現(xiàn)的問題及風(fēng)險(xiǎn)隱患，對(duì)農(nóng)村資金互助社經(jīng)營(yíng)班子成員進(jìn)行約談，必要時(shí)可擴(kuò)大至從業(yè)人員。農(nóng)村資金互助社應(yīng)建立內(nèi)部審計(jì)制度，必要時(shí)縣監(jiān)管部門可委托中介機(jī)構(gòu)對(duì)農(nóng)村資金互助社進(jìn)行審計(jì)?？h監(jiān)管部門應(yīng)對(duì)轄內(nèi)農(nóng)村資金互助社法人、從業(yè)人員進(jìn)行登記管理。違反合同約定或相關(guān)法律法規(guī)規(guī)定，發(fā)生利用不法手段進(jìn)行惡意回收互助金或暴力追償行為。發(fā)生不按實(shí)際經(jīng)營(yíng)情況填制憑證、登記賬簿、編制財(cái)務(wù)社計(jì)報(bào)告的行為。違反農(nóng)村資金互助社互助金占用費(fèi)率相關(guān)規(guī)定，發(fā)生向社員收取高額互助金占用費(fèi)，或向社員收取手續(xù)費(fèi)、咨詢費(fèi)等行為。發(fā)生賬外吸納社員入社資金、互助金，賬外發(fā)放互助金，賬外收入互助金占用費(fèi)等賬外經(jīng)營(yíng)行為。發(fā)生吸收或變相吸收公眾存款行為。第十二條建立和實(shí)施重大事項(xiàng)報(bào)告制度?？h監(jiān)管部門要全面掌握轄內(nèi)農(nóng)村資金互助社運(yùn)行和風(fēng)險(xiǎn)狀況的動(dòng)態(tài)信息，督促指導(dǎo)農(nóng)村資金互助社及時(shí)完整、真實(shí)地向監(jiān)管部門報(bào)送需要的數(shù)據(jù)和非數(shù)據(jù)信息，并按月向市級(jí)監(jiān)管部門報(bào)送相關(guān)資料。農(nóng)村資金互助社按照自愿、平等、互利、守信的原則，必須選擇1家政府技術(shù)支持單位為其托管輔助管理，并簽訂相關(guān)托管協(xié)議。第十條建立和實(shí)施農(nóng)村資金互助社托管機(jī)構(gòu)合作制度。由縣地方金融管理部門公開社團(tuán)監(jiān)督舉報(bào)方式和相關(guān)信息。（七）按要求向市級(jí)監(jiān)管部門報(bào)送轄內(nèi)農(nóng)村資金互助社的運(yùn)行情況?？h監(jiān)管部門確定1名以上監(jiān)管員負(fù)責(zé)日常監(jiān)督管理工作。被檢查單位及其相關(guān)工作人員應(yīng)接受檢查并予以支持配合。縣監(jiān)管部門應(yīng)定期或不定期開展現(xiàn)場(chǎng)和非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管。農(nóng)村資金互助社應(yīng)根據(jù)行業(yè)發(fā)展?fàn)顩r，適時(shí)組建行業(yè)協(xié)社，并制定完善農(nóng)村資金互助社行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)和業(yè)務(wù)規(guī)范，開展行業(yè)交流，倡導(dǎo)依法合規(guī)經(jīng)營(yíng)，提高行業(yè)自律管理水平?？h監(jiān)管部門要采取多種方式，識(shí)別、監(jiān)測(cè)、評(píng)估農(nóng)村資金互助社的運(yùn)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)，及時(shí)進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警，督促農(nóng)村資金互助社加強(qiáng)對(duì)各類風(fēng)險(xiǎn)的防控，包括操作風(fēng)險(xiǎn)、法律風(fēng)險(xiǎn)、聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)、社社風(fēng)險(xiǎn)等?？h農(nóng)村資金互助社須經(jīng)縣人民政府辦公社議審議通過后方可進(jìn)行籌建、設(shè)立?？h人民政府協(xié)調(diào)組織有關(guān)職能部門各司其職、形成合力，落實(shí)監(jiān)管措施、風(fēng)險(xiǎn)防范及處置化解。第三條縣農(nóng)業(yè)局為農(nóng)村資金互助社的行政責(zé)任主體，負(fù)責(zé)制定我縣農(nóng)村資金互助社的實(shí)施政策、年度規(guī)劃及設(shè)立布局工作；縣農(nóng)合聯(lián)（縣供銷社）為舉辦責(zé)任主體，負(fù)責(zé)我縣農(nóng)村資金互助社試點(diǎn)工作的組織、協(xié)調(diào)及推進(jìn)工作；縣金融辦為監(jiān)管責(zé)任主體，負(fù)責(zé)我縣農(nóng)村資金互助社監(jiān)管工作；縣農(nóng)業(yè)局、縣農(nóng)合聯(lián)（縣供銷社）、縣公安局、縣審計(jì)局、縣工商局、縣人行、縣銀監(jiān)辦等部門及屬地鄉(xiāng)鎮(zhèn)協(xié)同做好農(nóng)村資金互助社監(jiān)督管理、風(fēng)險(xiǎn)防范和預(yù)警處置。”等文件精神，結(jié)合我縣實(shí)際制定本辦法。根據(jù)中發(fā)[2005]1號(hào)文件：“有關(guān)部門要抓緊新辦多種所有制金融機(jī)構(gòu)的準(zhǔn)入條件和監(jiān)管辦法，盡快啟動(dòng)試點(diǎn)工作”、中發(fā)[2006]1號(hào)文件：“大力培養(yǎng)由自然人、企業(yè)法人或社團(tuán)法人發(fā)起的小額貸款組織，有關(guān)部門要抓緊制定管理辦法，引導(dǎo)農(nóng)戶發(fā)展資金互助組織”、中發(fā)[2007]1號(hào)文件：“2007年1月22號(hào)中國(guó)銀監(jiān)社出臺(tái)了《農(nóng)村資金互助社管理暫行規(guī)定》，2007年2月4號(hào)出臺(tái)了《農(nóng)村資金互助社示范章程》”、2009年銀監(jiān)社與農(nóng)業(yè)部《關(guān)于做好農(nóng)民專業(yè)合作社金融服務(wù)工作的意見中要求》、中發(fā)[2012]1號(hào)文件：“發(fā)展多元化農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)，鼓勵(lì)民間資本進(jìn)入農(nóng)村金融服務(wù)領(lǐng)域，支持商業(yè)銀行到中西部地區(qū)縣域設(shè)立村鎮(zhèn)銀行。第一篇：農(nóng)村資金互助社縣級(jí)監(jiān)管辦法農(nóng)村資金互助社縣級(jí)監(jiān)管暫行辦法作者：安徽合作社網(wǎng)…更新時(shí)間：2014731 頂 ★★★★★安徽瑞福德資金互助，農(nóng)民資金互助合作社，一站式服務(wù)，一體化解決方案。農(nóng)村資金互助社縣級(jí)監(jiān)管暫行辦法第一章 總 則第一條 為加強(qiáng)對(duì)我縣農(nóng)村資金互助社的監(jiān)管，規(guī)范其經(jīng)營(yíng)行為，防范和化解地方金融風(fēng)險(xiǎn)。有序發(fā)展農(nóng)村資金互助組織，引導(dǎo)農(nóng)民專業(yè)合作社規(guī)范開展信用合作。第二條本辦法所指農(nóng)村資金互助社，是經(jīng)核準(zhǔn)后，在有條件的農(nóng)民專業(yè)合作社、農(nóng)民專業(yè)聯(lián)合社、農(nóng)民專業(yè)互助會(huì)或村股份經(jīng)濟(jì)合作社內(nèi)部，由合作社社員自愿入社組成，并在縣民政部門注冊(cè)登記取得民辦非企業(yè)法人資格，為社員提供資金融通服務(wù)但不以贏利為目的的社團(tuán)組織。第四條堅(jiān)持屬地監(jiān)管原則?？h人民政府金融工作辦公室是農(nóng)村資金互助社的監(jiān)管部門，承擔(dān)日常監(jiān)管職能。第五條堅(jiān)持以風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管為核心。第六條堅(jiān)持行業(yè)自律原則。第二章 監(jiān)管制度第七條建立和實(shí)施現(xiàn)場(chǎng)和非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管相結(jié)合制度。開展現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管檢查時(shí)，檢查人員不得少于2人，并向被檢查單位出示工作證件。第八條建立和實(shí)施農(nóng)村資金互助社監(jiān)管員制度。主要職責(zé)包括：（一）收集運(yùn)營(yíng)信息資料；（二）掌握其設(shè)立、變更、終止信息動(dòng)態(tài)；（三）掌握發(fā)起人及從業(yè)人員變更情況；（四）對(duì)違法違規(guī)行為及時(shí)發(fā)現(xiàn)、報(bào)告和制止；（五）向農(nóng)村資金互助社通報(bào)監(jiān)管信息及相關(guān)文件規(guī)定；（六）督促農(nóng)村資金互助社采取有效措施，落實(shí)監(jiān)管意見。第九條建立和實(shí)施社團(tuán)監(jiān)督舉報(bào)制度。農(nóng)村資金互助社應(yīng)將法人證書、監(jiān)督電話及監(jiān)管員名單懸掛在經(jīng)營(yíng)場(chǎng)所明顯位置，接受社會(huì)各界監(jiān)督。托管機(jī)構(gòu)是指為農(nóng)村資金互助社提供結(jié)算支付、技術(shù)支持、信息咨詢等服務(wù)的政府技術(shù)支持單位。第十一條建立和實(shí)施監(jiān)管信息采集和報(bào)送制度。農(nóng)村資金互助社應(yīng)按月向縣農(nóng)業(yè)局、縣農(nóng)合聯(lián)（供銷社）、縣金融辦等單位報(bào)送相關(guān)財(cái)務(wù)報(bào)表數(shù)據(jù)；按月將互助金使用情況向社員列表公布?？h監(jiān)管部門要及時(shí)向縣政府和上級(jí)監(jiān)管部門報(bào)告以下重大事項(xiàng)：（一）非法吸儲(chǔ)行為。（二）賬外經(jīng)營(yíng)行為。（三）高利經(jīng)營(yíng)行為。（四）財(cái)務(wù)弄虛作假行為。（五）不法手段回收互助金行為。第十三條建立和實(shí)施農(nóng)村資金互助社法人、從業(yè)人員備案制度。第十四條建立和實(shí)施定期審計(jì)稽查工作制度。第十五條建立和實(shí)施約談制度。第十六條建立和實(shí)施風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警制度。農(nóng)村資金互助社經(jīng)營(yíng)人員發(fā)現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)隱患時(shí)，應(yīng)主動(dòng)向縣政府金融監(jiān)管部門報(bào)告?？h農(nóng)合聯(lián)（供銷社）在農(nóng)村資金互助社籌建過程中，應(yīng)對(duì)社員的入社資金的合規(guī)性進(jìn)行審查，如發(fā)現(xiàn)社員以實(shí)物、貸款或吸收境外資金等其他方式入社，應(yīng)責(zé)令農(nóng)村資金互助社及時(shí)予以清退。第十八條農(nóng)村資金互助社吸納社員入社資金、互助金及發(fā)放互助資金，必須嚴(yán)格限制在社員范圍內(nèi)進(jìn)行，嚴(yán)格禁止向非社員吸納和投放資金。第十九條農(nóng)村資金互助社應(yīng)建立社員花名冊(cè)，及時(shí)根據(jù)社員變動(dòng)情況更新信息，并將社員更新登記情況及時(shí)報(bào)送縣金融辦，社員花名冊(cè)應(yīng)載明以下事項(xiàng):（一）社員的姓名、身份證號(hào)碼、家庭住址。（三）社員所持入社資金證書的編號(hào)。第二十條農(nóng)村資金互助社必須為每個(gè)社員建立社員賬戶，按照《農(nóng)民專業(yè)合作社財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)制度》要求進(jìn)行記載。（二）量化給該成員的公積金份額。（四）該成員借用農(nóng)村資金互助社的互助金。社員的入社資金原則上自農(nóng)村資金互助社成立之日起三年內(nèi)或入社時(shí)間不足三年的不得退出，理事長(zhǎng)、監(jiān)事長(zhǎng)等參與管理人員的入社資金，在任職期內(nèi)不得退出。第二十二條凡要求退出入社資金的社員應(yīng)提前3個(gè)月提出書面申請(qǐng)，經(jīng)農(nóng)村資金互助社理事社同意，并報(bào)縣農(nóng)業(yè)局、縣農(nóng)合聯(lián)（供銷社）、縣金融辦備案后辦理退社手續(xù)，其社員資格在完成退社手續(xù)后終止。章程另有規(guī)定或者社員與農(nóng)村資金互助社另有約定的除外。社員資格終止的當(dāng)年不享受盈余分配。社員不得將借用的互助金用于非生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)項(xiàng)目，不得償還其他欠款及轉(zhuǎn)借他人。農(nóng)村資金互助社支付給社員互助金的占用費(fèi)率，可以參照