【正文】 營范圍、組織結(jié)構(gòu)和業(yè)務(wù)規(guī)模相適應(yīng)的合規(guī)管理組織體系，是否建立涵蓋本系統(tǒng)所有基層營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)和部門的合規(guī)管理隊(duì)伍，并由具備必要資質(zhì)、經(jīng)驗(yàn)，專業(yè)水平和個人素質(zhì)較好的人員承擔(dān)合規(guī)管理工作；合規(guī)管理部門定位是否準(zhǔn)確，合規(guī)管理職能是否適當(dāng)，合規(guī)管理崗位職責(zé)是否明確，合規(guī)管理人員履職是否到位；是否建立合規(guī)績效考核制度、問責(zé)制度和誠信舉報制度，三項(xiàng)制度內(nèi)容是否恰當(dāng)、合理，對合規(guī)管理人員及員工的合規(guī)績效考核權(quán)重是否適當(dāng)，是否體現(xiàn)了倡導(dǎo)合規(guī)、懲處違規(guī)、舉報有功的價值觀念。（二）同時適用于法人、分支機(jī)構(gòu)，由內(nèi)審部門實(shí)施評估的事項(xiàng)。合規(guī)風(fēng)險評估事項(xiàng)包括但不限于：（一）僅限于法人機(jī)構(gòu)，由內(nèi)審部門實(shí)施評估的事項(xiàng)。九、銀行應(yīng)明確合規(guī)風(fēng)險評估人員的權(quán)利和義務(wù)，保障合規(guī)風(fēng)險評估人員為履行職責(zé)，能夠獲取所需的任何記錄和檔案材料等信息，并能與任何員工進(jìn)行接觸和溝通。七、合規(guī)風(fēng)險評估應(yīng)堅(jiān)持獨(dú)立、客觀的原則，并遵守誠實(shí)、正直、公正的職業(yè)操守。必要時，可聘請外部中介機(jī)構(gòu)進(jìn)行評估。銀行董（理）事會或高管層應(yīng)根據(jù)經(jīng)營規(guī)模、業(yè)務(wù)復(fù)雜性、內(nèi)部控制等實(shí)際，確定合規(guī)風(fēng)險評估的重點(diǎn)、范圍和頻率，但至少應(yīng)每年進(jìn)行一次全面的合規(guī)風(fēng)險評估。銀行合規(guī)部門應(yīng)組織對新的政策和程序、新產(chǎn)品開發(fā)或新業(yè)務(wù)方式的開展、新客戶關(guān)系的建立以及客戶關(guān)系的性質(zhì)發(fā)生重大變化等所產(chǎn)生的合規(guī)風(fēng)險及時進(jìn)行專項(xiàng)評估。五、合規(guī)風(fēng)險評估分自我評估、專項(xiàng)評估和評估。三、合規(guī)風(fēng)險評估是指銀行通過采取一定的方法和程序，識別各種合規(guī)風(fēng)險，評估風(fēng)險概率和可能帶來的負(fù)面影響，根據(jù)自身承受風(fēng)險的能力，確定風(fēng)險消減和控制等級，提出并采取相應(yīng)風(fēng)險消減對策和措施予以糾正的管理工作。第三篇：合規(guī)風(fēng)險評估指導(dǎo)意見浙江轄內(nèi)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu) 合規(guī)風(fēng)險評估指導(dǎo)意見（試行）一、為加強(qiáng)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)合規(guī)風(fēng)險管理，推動銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)開展合規(guī)風(fēng)險評估工作，充分發(fā)揮合規(guī)風(fēng)險評估在合規(guī)風(fēng)險管理中的作用，根據(jù)《商業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險管理指引》，特制定本指導(dǎo)意見?？己藘?nèi)容應(yīng)包括但不限于：日常合規(guī)工作效率及成效；合規(guī)政策及規(guī)章制度的制定及執(zhí)行情況；定期或不定期合規(guī)檢查情況；合規(guī)培訓(xùn)的組織及成績；是否出現(xiàn)違規(guī)及案件等。第十八條 合規(guī)考核績效考核以考核為基礎(chǔ)，突出合規(guī)專業(yè)考核。合規(guī)部門的工作應(yīng)為稽核審計部門的合規(guī)檢查提供方向。合規(guī)部門主要依據(jù)法律、規(guī)則和準(zhǔn)則等對農(nóng)信社的經(jīng)營管理活動進(jìn)行事前、事中的合規(guī)咨詢、指導(dǎo)、監(jiān)督、管理和檢查工作，對合規(guī)風(fēng)險應(yīng)定期與稽核審計部門交換合規(guī)風(fēng)險信息。第十五條 合規(guī)部門和業(yè)務(wù)部門的關(guān)系（一）業(yè)務(wù)部門對本部門業(yè)務(wù)活動的合規(guī)負(fù)有直接責(zé)任；（二）業(yè)務(wù)部門應(yīng)主動尋求合規(guī)部門的支持和幫助，主動進(jìn)行日常和（或）定期的合規(guī)性自查，并向合規(guī)部門提供合規(guī)風(fēng)險信息或風(fēng)險點(diǎn)，支持并配合合規(guī)部門的風(fēng)險監(jiān)測和評估；（三）合規(guī)部門應(yīng)為業(yè)務(wù)部門提供合規(guī)咨詢、審核和幫助，通過提供建設(shè)性意見，辦理合規(guī)事務(wù)，為業(yè)務(wù)與產(chǎn)品創(chuàng)新提供合規(guī)支持；合規(guī)部門有權(quán)組織和實(shí)施合規(guī)檢查，調(diào)閱任何必要的文件和交易記錄，促進(jìn)業(yè)務(wù)部門防范和控制合規(guī)風(fēng)險。合規(guī)風(fēng)險管理委員會負(fù)責(zé)監(jiān)督農(nóng)信社日常合規(guī)風(fēng)險管理工作，通過聽取合規(guī)負(fù)責(zé)人的匯報或其他有效途徑，了解合規(guī)政策的實(shí)施情況和存在問題，及時向理事會或高級管理層提出相應(yīng)的意見和建議，監(jiān)督合規(guī)政策的有效實(shí)施，并承擔(dān)理事會授權(quán)的其他合規(guī)風(fēng)險管理工作。第八條 監(jiān)事會的合規(guī)職責(zé)（一）監(jiān)督農(nóng)信社合規(guī)政策的實(shí)施，確保被認(rèn)定的合規(guī)薄弱環(huán)節(jié)得到及時整改；（二）監(jiān)督理事會和高級管理層履行合規(guī)職責(zé)的有效性與合規(guī)文化的推廣情況；（三）每年至少一次評估農(nóng)信社有效管理合規(guī)風(fēng)險的程度；（四）農(nóng)信社章程規(guī)定的其他合規(guī)職責(zé)。本指導(dǎo)意見所指的法律、規(guī)則和準(zhǔn)則是指適用于農(nóng)信社經(jīng)營管理活動的法律法規(guī)、監(jiān)管規(guī)定、行業(yè)自律規(guī)定、市場慣例、農(nóng)信社內(nèi)部管理規(guī)章制度以及誠實(shí)守信等職業(yè)道德準(zhǔn)則。二零一一年十二月二十四日第二篇：廣東省農(nóng)村信用社合規(guī)風(fēng)險管理指導(dǎo)意見附件1廣東省農(nóng)村信用社 合規(guī)風(fēng)險管理指導(dǎo)意見第一條 目的為建立健全合規(guī)風(fēng)險管理制度，完善合規(guī)風(fēng)險管理組織架構(gòu)，明確合規(guī)風(fēng)險管理責(zé)任，構(gòu)建合規(guī)風(fēng)險管理體系，有效識別并積極主動防范、化解合規(guī)風(fēng)險，確保全省農(nóng)村信用社（以下簡稱“農(nóng)信社”）的安全穩(wěn)健運(yùn)行，根據(jù)《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》和中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會制定的《商業(yè)銀行內(nèi)部控制評價試行辦法》、《商業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險管理指引》及其廣東監(jiān)管局制定的《廣東銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)合規(guī)建設(shè)指導(dǎo)意見》等規(guī)定，結(jié)合農(nóng)信社實(shí)際情況，特制定本指導(dǎo)意見。目前天宮信用社新址主體工程接近完工，上半年計劃對天宮信用社新辦公場所進(jìn)行溫馨家園改造建設(shè)。對智樓信用社、伯樂信用社新建辦公樓并進(jìn)行裝修。計劃初，做好《縣農(nóng)村信用合作聯(lián)社營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)規(guī)范服務(wù)管理考核辦法》、《縣農(nóng)村信用合作聯(lián)社規(guī)范化服務(wù)準(zhǔn)則》進(jìn)一步修改工作。在優(yōu)質(zhì)文明服務(wù)方面，繼續(xù)強(qiáng)化營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)優(yōu)質(zhì)文明服務(wù)建設(shè)。根據(jù)聯(lián)社合規(guī)風(fēng)險管理操作規(guī)程和工作計劃完成情況，按季編制《合規(guī)工作報告》和《合規(guī)風(fēng)險事項(xiàng)報告》，季末15日內(nèi)完成書面報送工作。按季收集合規(guī)風(fēng)險信息或風(fēng)險點(diǎn)，對合規(guī)風(fēng)險進(jìn)行評估、監(jiān)測，提出風(fēng)險預(yù)警和化解措施，形成合規(guī)風(fēng)險報告，按季及時向高管層和專業(yè)部門反饋。（二）做好各類合規(guī)風(fēng)險管理報告報送工作。三是組織開展合規(guī)風(fēng)險檢查工作。二是做好日常工作交流溝通。一是年初制定年度、季度工作指導(dǎo)意見。四是舉辦合規(guī)知識大獎賽活動。三是加強(qiáng)合規(guī)知識學(xué)習(xí)。一是組織全社員工對銀監(jiān)會法律法規(guī)清理結(jié)果進(jìn)行學(xué)習(xí)，提高全員法律法規(guī)意識。六是征集合規(guī)宣傳漫畫，出版漫畫集并組織評獎。結(jié)合自身實(shí)際，不斷拓寬合規(guī)宣傳渠道、積極創(chuàng)新合規(guī)宣傳方式、努力提高合規(guī)宣傳效果，大力推動合規(guī)信息平臺建設(shè)，在內(nèi)、外網(wǎng)，報紙，雜志上開辟合規(guī)宣傳專欄，刊發(fā)合規(guī)簡報。根據(jù)辦事處要求，及時總結(jié)合規(guī)工作經(jīng)驗(yàn)，及時報告合規(guī)風(fēng)險信息，每月向辦事處上報優(yōu)秀合規(guī)信息2篇。不斷加強(qiáng)對合規(guī)短信發(fā)送情況與效果進(jìn)行檢查督導(dǎo)，及時更新了各級發(fā)送人員的手機(jī)號碼。二是做好合規(guī)短信征集工作。二、加強(qiáng)合規(guī)文化建設(shè)，做好合規(guī)宣傳教育（一）加強(qiáng)合規(guī)文化宣傳。第一篇：農(nóng)村信用社合規(guī)工作指導(dǎo)意見縣農(nóng)村信用社合作聯(lián)社合規(guī)部合規(guī)工作指導(dǎo)意見為了全面開展好聯(lián)社合規(guī)部的各項(xiàng)工作，建立健全有效的合規(guī)風(fēng)險管理體系，加強(qiáng)合規(guī)文化建設(shè)，提高合規(guī)風(fēng)險管理的有效性，根據(jù)《商業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險管理指引》及《山東省農(nóng)村合作金融機(jī)構(gòu)合規(guī)工作指導(dǎo)意見》，結(jié)合全縣農(nóng)村信用社實(shí)際，制定本指導(dǎo)意見。一、做好信用社績效考評匯總工作合規(guī)部繼續(xù)做好對各相關(guān)部室所報的基層信用社業(yè)務(wù)考核表進(jìn)行考核匯總工作，對業(yè)務(wù)考核表進(jìn)行合規(guī)審查，確保考核匯總表公開透明、公平公正，并及時轉(zhuǎn)交稽核部、人事綜合部、會計部發(fā)放工資。一是繼續(xù)堅(jiān)持每周四下午定時發(fā)送合規(guī)短信，確保合規(guī)短信及時發(fā)送至全社每名員工的手機(jī)中，增強(qiáng)員工合規(guī)操作意識。并按季做好短信編制、備案、審查工作，增強(qiáng)短信的針對性和時效性。三是做好合規(guī)信息報送。四是做好合規(guī)宣傳工作。五是確保辦公用計算機(jī)全部使用合規(guī)屏保，加強(qiáng)檢查，并積極做好合規(guī)屏保后續(xù)修訂工作。（二）開展合規(guī)知識教育活動。二是對本聯(lián)社各部門的規(guī)章制度和操作流程進(jìn)行全面梳理，并建立了年度規(guī)章制度梳理審查登記薄。組織加強(qiáng)對法律法規(guī)、監(jiān)管知識、管理制度、操作流程的學(xué)習(xí)，對不同專業(yè)每月組織一次合規(guī)知識集中學(xué)習(xí)。三、加強(qiáng)合規(guī)風(fēng)險管理，提高合規(guī)管理水平（一）加強(qiáng)合規(guī)管理工作的檢查指導(dǎo)。根據(jù)合規(guī)工作指導(dǎo)意見，細(xì)化完善工作措施抓好貫徹落實(shí)，推動合規(guī)工作有序開展。按季召開全社合規(guī)聯(lián)絡(luò)員聯(lián)席會議，定期研究合規(guī)風(fēng)險管理情況，形成合規(guī)組織體系有效聯(lián)動的管理合力。合規(guī)風(fēng)險檢查內(nèi)容包括：合規(guī)管理體系運(yùn)轉(zhuǎn)情況、合規(guī)風(fēng)險類別、風(fēng)險影響程度、風(fēng)險生成原因、違規(guī)事件整改效果等，形成合規(guī)風(fēng)險檢查報告，及時上報聯(lián)社高級管理層與辦事處。一是建立合規(guī)風(fēng)險事項(xiàng)報告制度。二是建立合規(guī)工作報告制度。四、加強(qiáng)營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)規(guī)范化服務(wù)建設(shè)，提高優(yōu)質(zhì)文明服務(wù)水平結(jié)合轄內(nèi)營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)實(shí)際情況，繼續(xù)打造一批具有信用社特色和優(yōu)勢的營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)，嚴(yán)格按照省聯(lián)社統(tǒng)一標(biāo)準(zhǔn)，建設(shè)形象好、功能全、輻射面廣、服務(wù)水平高的精品網(wǎng)點(diǎn)，在硬件設(shè)施配備上，計劃統(tǒng)一配備客戶專用點(diǎn)鈔機(jī)、自動扎把機(jī)、led利率屏、宣傳電視、客戶等候排椅、雨傘架、書報架、手機(jī)充電站、飲水機(jī)、綠色花卉植物、銀聯(lián)提示牌等，明年計劃對5家信用社進(jìn)修裝修改造。計劃每一季度對營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)在崗職工、大堂經(jīng)理、保安人員進(jìn)行一次規(guī)范化服務(wù)培訓(xùn)，每月對各營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)規(guī)范服務(wù)情況現(xiàn)場檢查、電視監(jiān)控非現(xiàn)場檢查，對檢查中所發(fā)現(xiàn)的問題及時進(jìn)行督導(dǎo)整改，對相關(guān)責(zé)任人進(jìn)行了相應(yīng)的處罰，對優(yōu)質(zhì)文明服務(wù)做到較好的先進(jìn)個人進(jìn)行物質(zhì)獎勵。五、網(wǎng)點(diǎn)改造及溫馨家園建設(shè)工作計劃對5家營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)辦公區(qū)域進(jìn)行購建裝修改造包括：對茍村信用社原營業(yè)大樓進(jìn)行重新裝修，對已建成的天宮信用社進(jìn)行裝修，購建富達(dá)商貿(mào)城、大田集信用社并進(jìn)裝修。在新營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)建設(shè)的基礎(chǔ)上、再對3家營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)進(jìn)行溫馨家園改造。由于伯樂信用社、大田集信用社正在籌建過程中，計劃下半年完成改造，確保在底前，高標(biāo)準(zhǔn)、高質(zhì)量的完成對以上3家溫馨家園式營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)的建設(shè)改造工作。第二條 合規(guī)與合規(guī)部門本指導(dǎo)意見所指的“合規(guī)”，是指農(nóng)信社的所有經(jīng)營管理活動與所適用的法律、規(guī)則和準(zhǔn)則相一致。合規(guī)部門是農(nóng)信社內(nèi)部設(shè)立的識別、評估、通報、監(jiān)測、咨2第七條 理事會的合規(guī)職責(zé)（一）審議批準(zhǔn)農(nóng)信社的合規(guī)政策，并監(jiān)督合規(guī)政策的實(shí)施；（二）確保農(nóng)信社戰(zhàn)略、產(chǎn)品拓展以及潛在沖突和新的風(fēng)險暴露都有獨(dú)立的評審；（三）確保農(nóng)信社建立適當(dāng)?shù)暮弦?guī)績效考核、問責(zé)（免責(zé)）機(jī)制、激勵機(jī)制等配套措施；（四）定期獲取和正確處理高級管理層提出的合規(guī)方案和合規(guī)問題報告，并對農(nóng)信社管理合規(guī)風(fēng)險的有效性作出評價，以確保被認(rèn)定的合規(guī)薄弱環(huán)節(jié)得到及時有效的解決；（五）在農(nóng)信社的發(fā)展戰(zhàn)略上，體現(xiàn)對合規(guī)文化的倡導(dǎo)和鼓勵，建立合規(guī)風(fēng)險管理的長效機(jī)制；（六）授權(quán)合規(guī)風(fēng)險管理委員會對農(nóng)信社合規(guī)風(fēng)險管理工作進(jìn)行日常監(jiān)督、管理和評審，并對合規(guī)風(fēng)險管理工作的重大事項(xiàng)進(jìn)行決議；（七）每年至少一次評估農(nóng)信社有效管理合規(guī)風(fēng)險的程度；（八）農(nóng)信社章程規(guī)定的其他合規(guī)職責(zé)。第九條 合規(guī)風(fēng)險管理委員會的合規(guī)職責(zé)聯(lián)社理事會下設(shè)合規(guī)風(fēng)險管理委員會，主任由聯(lián)社理事長或其授權(quán)的主任（副主任）擔(dān)任，成員由聯(lián)社有關(guān)部門負(fù)責(zé)人組成。第十條 高級管理層的合規(guī)職責(zé)高級管理層在合規(guī)部門的協(xié)助下，履行以下職責(zé)：（一）負(fù)責(zé)制定和適時修訂農(nóng)信社的合規(guī)政策，將其作為指導(dǎo)合規(guī)風(fēng)險管理機(jī)制建設(shè)的綱領(lǐng)性文件，報經(jīng)理事會（或合規(guī)風(fēng)險管理委員會）審核后貫徹實(shí)施；（二）率先垂范，切實(shí)貫徹農(nóng)信社的合規(guī)政策，當(dāng)經(jīng)營與合規(guī)發(fā)生沖突時，應(yīng)確保合規(guī)政策得以遵守；當(dāng)發(fā)現(xiàn)違規(guī)問題時，應(yīng)及時采取措施予以補(bǔ)救，并對違規(guī)人員進(jìn)行懲戒；（三）提名合規(guī)部門負(fù)責(zé)人報理事會審議，并確保合規(guī)部門負(fù)責(zé)人到任后履行合規(guī)風(fēng)險管理職責(zé)的獨(dú)立性；（四）組建合規(guī)部門，給予合規(guī)部門足夠的人力、技術(shù)等資（二）合規(guī)部門有權(quán)就農(nóng)信社內(nèi)部違規(guī)事項(xiàng)或存在合規(guī)風(fēng)險的相關(guān)事項(xiàng)進(jìn)行定期或不定期、現(xiàn)場或非現(xiàn)場檢查，對發(fā)現(xiàn)的合規(guī)風(fēng)險或合規(guī)問題對被檢查對象提出整改意見和會同有關(guān)部門