3基層商行短貸長用現(xiàn)象的調(diào)研報告-展示頁
2024-08-26 19:16本頁面
【正文】 （ 3）通 過企業(yè)集團聯(lián)合使用授信額度。企業(yè)就可以充分利用銀行的授信時限來達(dá)到短貸長用的目的，主要方式如下： （ 1）通過對半使用授信額度。基層行為了留住或爭取優(yōu)質(zhì)客戶以保持轄區(qū)內(nèi)資產(chǎn)業(yè)務(wù)競爭優(yōu)勢，對部分客戶的中長期貸款需求一般采用 “ 變通 ” 做法，以企業(yè)流動資金貸款的形式提供，以規(guī)避權(quán)限的限制，縮短申報審批時間，爭取同業(yè)競爭中的主動性。 第 1 頁 共 9 頁 基層商行短貸長用現(xiàn)象的調(diào)研報告 一、短貸長用的成因分析 （一）從基層行經(jīng)營行為分析 銀行信貸管理機制的約束 隨著金融體制改革的深化，各大國有商業(yè)銀行紛紛改制上市成功，原有的貸款審批管理方式發(fā)生變化，對企業(yè)發(fā)放中長期貸款的審批權(quán)限普遍上收至省分行一級，基層行對流動資金貸款權(quán)限相當(dāng)有限。一些銀行在強化內(nèi)控制度的同時，缺乏有效的信貸營銷管理辦法和激勵機制，不能適應(yīng)基層行信貸管理的實際需要。 不盡合理的授信 制度 雖然目前企業(yè)授信制度為每年一次，但企業(yè)一旦被銀行信貸準(zhǔn)入并給予授信，一般情況其授信額度在短期內(nèi)是不變的。如某銀行對某集團公司的授信額度達(dá) 億元，假如該集團公司貸款少于 7500 萬元，就很容易通過使用另一半的授信額度來達(dá)到短貸長用目的； 第 2 頁 共 9 頁 （ 2）通過不同銀行的授信。如集團內(nèi)部通過授信分拆和配比的方式可以達(dá)到短貸長用目的； 理論上流動資金貸款期限與企業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營周期應(yīng)該是一致的，而在現(xiàn)實經(jīng)濟生活中往往是不對稱的，企業(yè)的批量生產(chǎn)及流程是連續(xù)不斷，在資金安排上無法一一對應(yīng)。 （二）從企業(yè)經(jīng)營行為分析 擇 企業(yè)是以盈利為目標(biāo)的市場主體，其一切行為都是以 “ 盈利 ”為中心和最根本的出發(fā)點。為了實現(xiàn)利潤最大化，企業(yè)選擇短期貸款的低利率成為必然。 第 3 頁 共 9 頁 現(xiàn)實經(jīng)濟環(huán)境中，大部分企業(yè)都存在自籌資本金不足的問題。為擴大生產(chǎn)能力而技術(shù)改造的老企業(yè)亦存在此類現(xiàn)象，即原資金規(guī)模用于穩(wěn)定經(jīng)營，用盈余的資金進行技改，而新擴大的生產(chǎn)能力的流動資金缺口，仍然要求銀行提供。 不足。由于當(dāng)前銀 行對
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