3關(guān)于某縣農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)資金互助合作社的調(diào)研報(bào)告-展示頁
2024-08-26 15:47本頁面
【正文】 單位 ” ，且得不到銀監(jiān)部門的認(rèn)可，市場主體身份未能確立，沒有合法的法律地位，無獨(dú)立法人資格和市場主體地位。 （二）相關(guān)法律法規(guī)不健全。從原則上講，農(nóng)村產(chǎn)業(yè)資金互助合作社應(yīng)該是農(nóng)民自發(fā)發(fā)起的，是農(nóng)民自己的服務(wù)組織，不以贏利為目的，是農(nóng)民民主管理，自主經(jīng)營，自負(fù)盈虧，自我發(fā)展，但是 xx 縣互助社卻是打著合作的旗號(hào)，以追求利益最大化為目的，以羊?qū)幾鳛橥顿Y者的身份獨(dú)資，一股獨(dú)大，不受其他股東或社員的監(jiān)督和制約，社員根本沒辦法正確使用自己的權(quán)利對互助社實(shí)施民主管理，對領(lǐng)導(dǎo)層經(jīng)營行為無法有效監(jiān)督。針對種植養(yǎng)殖戶，月利率 ‰ 的確很高，但是針對微型企業(yè)業(yè)主、農(nóng)村建房的個(gè)體包工頭、做小生意者等，能夠承受這個(gè)利率，這是農(nóng)村資金互助合作社能夠存在的根本原因，因?yàn)橛羞@么一個(gè)需求群體的存在。 二、互助社主要成效 補(bǔ)充了農(nóng)村金融市場當(dāng)前的缺陷和不足，提高了個(gè)體戶發(fā)展能力，貸款方便，是當(dāng)?shù)刈錾庹吆?搞小型建筑包工頭小額短期貸款的首選，緩解了部分群眾資金短缺困難的困境，以簡便、快捷的優(yōu)勢彌補(bǔ)了鄉(xiāng)鎮(zhèn)金融服務(wù)的不足和缺位，以貸款方便快捷、存款按效益分紅、服務(wù)到位等特點(diǎn)贏得了部分群眾的歡迎。從合同上顯示，月利率是 15‰ ，但是合同中還有一項(xiàng)，稱為反擔(dān)保費(fèi)，按照 15‰ 的反擔(dān)保費(fèi)收取，實(shí)質(zhì)上就是換個(gè)說法收取月利率 30‰ ，另外還有愛心基金，對貸款戶按照貸款總額的 5‰ 一次性提取，按月計(jì)算應(yīng)為 ‰ ，最終綜合月利率最低達(dá) ‰ ，最高達(dá)‰ 。一次性存入 10 萬元以下的，央行利率 3%，互助社紅利 2%，到期合計(jì) 5%；一次性存入 10 萬至 50 萬的，央行利率 3%，互助社紅利 %，到期合計(jì) %；一次性存入 50 萬以上，央行利率 3%，互助社紅利 3%，到期合計(jì) 6%。貸款期限為 3 個(gè)月，最多不超過半年。第二種是抵押 貸款，申請貸款人必須有房產(chǎn)或車輛等固定資產(chǎn)做抵押物。貸款對象一般為社員，貸款方式一般有三種。后來又以借款的方式準(zhǔn)備再次抽走資金，被監(jiān)管部門縣農(nóng)牧局拒絕。 每家合作社表 面上是由 10 名符合條件的發(fā)起人，實(shí)際上就只是羊?qū)幰蝗霜?dú)資。經(jīng)營不善，已有幾個(gè)月未發(fā)生存貸業(yè)務(wù)，賬面上僅存 1 千余元，社員多次來咨詢貸款情況均被告知無錢，不能向社員發(fā)放貸款，又無新的存款，部分社員表示想退回所交的基礎(chǔ)股金 100 元。運(yùn)營情況正常，暫未出現(xiàn)呆賬、壞賬的情況。經(jīng)營情況基本正常，出現(xiàn)一例呆賬情況。與信用社相比，農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)資金互助合作社貸款具有 “ 短、易、快 ” 的特點(diǎn)，手續(xù)和程序簡單易操作，便于農(nóng)民接受和理解，貸款流程一般包括提出申請、調(diào)查論證、訂立協(xié) 議、發(fā)放貸款四個(gè)流程，借取互助資金方便快捷，簡化擔(dān)保程序，根 第 2 頁 共 22 頁 據(jù)貸款數(shù)額區(qū)分抵押、擔(dān)保條件，可以由一戶或多戶社員擔(dān)保，也可由公務(wù)員、教師等擔(dān)保，以解決因缺少貸款抵押物的難題。為推進(jìn)農(nóng)村資金互助合作社健康、可持續(xù)發(fā)展，了解農(nóng)村資金互助合作社運(yùn)營情況，筆者通過實(shí)地調(diào)查，走訪調(diào)研、座談交流等方式，對 xx 縣互助社運(yùn)營情況進(jìn)行了解，現(xiàn)就互助社的運(yùn)行情況、模式、潛在的風(fēng)險(xiǎn)、存在問題與發(fā)展建議報(bào)告如下： 一、基本情 況 xx 縣農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)資金互助合作社成立于 2024 年 8 月，它是經(jīng)縣委、政府批準(zhǔn)，在民政部門注冊的民辦非企業(yè)法人單位，由xx 縣農(nóng)牧局負(fù)責(zé)業(yè)務(wù)指導(dǎo)，規(guī)范操作程序和實(shí)施監(jiān)督，未在銀監(jiān)部門登記備案。 第 1 頁 共 22 頁 關(guān)于某縣農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)資金互助合作社的調(diào)研報(bào)告 xx 縣農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)資金互助合作社（以下簡稱互助社）成立以來，相繼有 3 個(gè)鄉(xiāng)鎮(zhèn)開展試點(diǎn)（大方鎮(zhèn)、羊場鎮(zhèn)、黃泥塘鎮(zhèn)），每個(gè)社開辦資金 100 萬元，主要業(yè)務(wù)范圍為吸納社員基礎(chǔ)股金、互助金，向社會(huì)投放互助金。該社成立以來，一定程度上解決了農(nóng)村發(fā)展資金短缺、農(nóng)村金融服務(wù)不足等問題?；ブ缛霑?huì)自愿、退會(huì)自由，風(fēng)險(xiǎn)自控，其主要職責(zé)是整合社員資金，以吸收社員存款和向社員放貸吸納利息作為資金的主要來源，不得向非社員吸收存款、發(fā)放貸款及辦理其他金融業(yè)務(wù)。 （一）三個(gè)互助社的基本情況 大方鎮(zhèn)互助社成立于 2024 年 10 月，截至目前，發(fā)展社員660 個(gè)，吸納社員基礎(chǔ)股金 萬元，吸納社員互助金 萬元，投放互助金 萬元。 羊場鎮(zhèn)互助社成立于 2024 年 12 月，截至目前，發(fā)展社員229 個(gè)，吸納社員基礎(chǔ)股金 萬元，吸 納社員互助金 萬元，投放互助金 萬元。 黃泥塘鎮(zhèn)農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)資金互助合作社成立于 2024 年 12 月，截至目前，發(fā)展社員 199 個(gè)，吸納社員基礎(chǔ)股金 2 萬元，吸納社員互助金 萬元，投放互助金 萬元。互助社員工工資是從另外兩個(gè)互助社借來發(fā)，出現(xiàn)一例呆賬情況?；ブ绯闪⒅酰顿Y人羊?qū)幘蛷狞S泥塘鎮(zhèn)互助社和羊場鎮(zhèn)互助社以借款的方式分別抽走 50萬元，共計(jì) 100 第 3 頁 共 22 頁 萬元，按照利率 15‰ 付利息，至 2024 年 4 月就停止支付利息，至今利息連本金仍未歸還。 社員是互助社所在鄉(xiāng)鎮(zhèn)的常住居民，社員在入社須至少繳100 元股金，入社后互助社向社員出具相應(yīng)的社員證明。一種是擔(dān)保貸款，必須有穩(wěn)定收入的人作為擔(dān)保人。第三種是聯(lián)保，即五戶以上進(jìn)行聯(lián)合擔(dān)保貸款，每戶均承擔(dān)還全額款的責(zé)任，而不是平分還款。 （二）存、貸款利率。但是貸款利率就遠(yuǎn)高于其他金融機(jī)構(gòu)，針對種植養(yǎng)殖戶貸款的，月利率為 25‰ ，針對其他情況的貸款月利 率為 30‰ 。據(jù)互助社負(fù)責(zé)人透露，大方鎮(zhèn)互助社目前收取愛心基金 第 4 頁 共 22 頁 2萬余元，目前未向社會(huì)投放過，羊場鎮(zhèn)收取愛心基金 6千余元，都未捐贈(zèng)出去。社員利用所借資金，能夠及時(shí)用于生意周轉(zhuǎn)、工程墊付資金等項(xiàng)目。 三、互助社存在的問題 （一）偏離合作本質(zhì)，向異化發(fā)展 ?；ブ?第 5 頁 共 22 頁 社在性質(zhì)上不屬于農(nóng)民合作經(jīng)濟(jì)組織，在業(yè)務(wù)運(yùn)營上帶有金融性特征的盈利性組織，導(dǎo)致利率偏高，超出央行基準(zhǔn)利率的 4 倍?，F(xiàn) 行的法律法規(guī)并沒有涉及到合作社融資、資金互助等條款。 2024 年 5月 3 日，大方鎮(zhèn)
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