客戶價值取向及性格特征-展示頁
2025-03-11 15:53本頁面
【正文】 小孩上大學(xué) 或出國深造 小孩已獨立 就業(yè) 兒女成家， 含飴弄孫 理財活動 提升專業(yè)提 高收入 量入節(jié)出， 攢首付款 償還房貸， 籌教育金 收入增加， 籌退休金 負擔(dān)減輕， 準(zhǔn)備退休 享受生活， 規(guī)劃遺產(chǎn) 投資工具 活存定存基 金定投 活存定存基 金定投 自用房地股 票基金 建立多元投 資組合 降低投資組 合風(fēng)險 固定收益投 資為主 保險計劃 意外險，壽險， 受益人 父母 壽險，子女教 育險，受益人 配偶 依房貸余額， 保險遞減的壽 險 養(yǎng)老險或投資 型保單 養(yǎng)老險或長期 看護險 領(lǐng)終身年金至 終老 9 案例 ? 趙先生今年 32歲，已婚，妻 30歲，兒子兩歲。 ? 如流動性需求在子女很小與自己很老時較大，流動性好的 存款或貨幣基金基金比重可以高一些?？蛻魞r值的取向與行為特征 講師： 日期： 授課大綱 ? 家庭生命周期 ? 個人生涯規(guī)劃 ? 理財價值觀 ? 風(fēng)險屬性 ? 理財性格 ? 客戶理財價值觀與行為特性：案例 2 一 .家庭生命周期 ? 家庭生命周期 ? 不同家庭生命周期的理財重點 ? 家庭生命周期在理財上的運用 3 成長期 單身期 家庭形成期 家庭成長 期 家庭成熟 期 家庭衰 老期 時間 工作前 025歲 工作后結(jié)婚 前 1830歲 結(jié)婚生育期 2535歲 子女成人 前 3055 歲 孩子成人 后退休前 5065歲 退休后 60歲以 后 個人 特征 上學(xué) ,沒 有工作， 無固定收 入 剛剛工作還 不穩(wěn)定 ,生 活方式空間 也不穩(wěn)定 工作蒸蒸日 上，家庭成 員形成 工作要發(fā) 展子女受 教育老人 要贍養(yǎng) 工作穩(wěn)定 孩子獨立 沒有工 作 有更多 閑暇 家庭生命周期 4 成長期 單身期 家庭形成期 家庭成長 期 家庭成 熟期 老年期 理財 目標(biāo) 提升個人 價值 養(yǎng)成好的 消費習(xí)慣 . 為結(jié)婚和 置業(yè)儲蓄 資金 事業(yè)方向 的確定與 發(fā)展 完成結(jié)婚生 育的人生大 事 供房和保險 成為重要支 出 孩子教育 費用安排 和退休養(yǎng) 老儲蓄 . 保障安排 養(yǎng)老資 金的儲 備 安度晚年 遺產(chǎn)規(guī)劃 理財 考慮 職業(yè)生涯 規(guī)劃良好 消費習(xí)慣 學(xué)習(xí)理財 知識 職業(yè)發(fā)展 , 儲蓄投資 的理財實 踐 ,良好消 費和理財 習(xí)慣形成 . 現(xiàn)金流管理 合理消費與 保障安排 . 債務(wù)控制 . 置業(yè) . 建立長期 目標(biāo)和規(guī) 劃 ,管理 風(fēng)險積極 長期投資 儲蓄提 高 ,投資 漸趨穩(wěn) 健 .保險 減低 追求安全 和現(xiàn)金收 入 ,享受 一生成果 家庭生命周期在理財上的運用 ? 根據(jù)家庭周期設(shè)計適合的保險、信托、信貸理財套餐。 ? 根據(jù)家庭生命周期的流動性、收益性與安全性需求做資產(chǎn) 配置建議。由形成期至衰老期， 隨著年齡增加，投資在股票等風(fēng)險性資產(chǎn)的比重應(yīng)降低， 衰老期收益性的需求大，債券比重應(yīng)最高。家庭年收入 10萬元，支出 6萬元，資產(chǎn)有存款 20萬元，有購房計劃。 ? 趙先生的生涯階段屬于建立期 家庭形態(tài)為新婚五年內(nèi)，有學(xué)前小孩。 11 ? 在理財活動上，此階段的可累積的資產(chǎn)不高，通常以存款機基金定投 為主 趙先生目前 20萬資產(chǎn)均為銀行存款，目前存款利率偏低，趙先生 可以保留半年的支出 3萬元放存款，當(dāng)做緊急備用金即可。 每年 4萬元的儲蓄（購房后扣除月供額，可投資額可能降低），建 議以基金定投的方式運用，投資股票型基金，以較高的預(yù)期報酬率來 進行中長期的子女高等教育金規(guī)劃與長期的退休規(guī)劃。 12 三 .人生價值取向和理財價值 觀 ? 人生價值取向 ? 理財價值觀 13 人生價值取向 ? 每個人都希望有個幸?？鞓返娜松?，幸?？鞓肥且环N感覺， 我們可以將之細分為： ? 富足感 ? 受償感 ? 安全感 ? 我們以三個簡單的公式來定義這三個指標(biāo)，從廣義的理財 角度來討論人生的價值取向。富足感可以用財富除以欲望來衡量。 ? 然而欲望不是固定的，當(dāng)財富越多時，欲望也會隨之提升， 并成為追求更多財富的原動力。 ? 若你的客戶已屆中年，富足指數(shù)仍遠小于 1時，很可能他 的欲望超過他能力所及，若不修正欲望，只會讓自己在后 半輩子更加不滿意，過著更不快樂的生活。 ? 因為競爭的關(guān)系，同一行業(yè)首場水準(zhǔn)應(yīng)趨于一致，不同行 業(yè)則會根據(jù)短期供需的不同而有所差異。 18 安全感：衡量保險需求強度的指標(biāo) 安全感 = 保障 危險 安全感 = 保額 損失額或收入減少額 19 安全感在理財方面的運用 ? ? 安全的需要 ? 不受物理危害的侵害。 ? 經(jīng)濟的保障。 ? 期待一個有秩序且可預(yù)知的環(huán)境。 危險的計量有三種方式： ? 危險發(fā)生后導(dǎo)致的損失額； ? 危險發(fā)生后導(dǎo)致的收入減少額； ? 危險發(fā)生后，負責(zé)人的賠償額。 危險的主觀評價 ? 景觀危險的計量存在客觀的結(jié)果，然而不同的人對于危險的主 觀評價存在很大差異。 21 構(gòu)架理想人生 ? 根據(jù)我們對上述三項人生價值的理解，可以歸納出其相互 關(guān)系： ? 富足感 財富 /欲望，藉由欲望決定累積財富的目標(biāo) ? 受償感 =報償 /貢獻，藉由報償累積財富 ? 安全感 =保險 /危險，藉由保險保障收入能力（報償） 與已累積的財富
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