人壽保險(xiǎn)理賠培訓(xùn)資料-展示頁
2025-03-10 12:09本頁面
【正文】 ◇ 索賠單證提供齊全等。 ◇ 如被保險(xiǎn)人或受益人為未成年人，則由其 法定監(jiān)護(hù)人 代為申領(lǐng)保險(xiǎn)金。 理賠報(bào)案 8 對(duì)所報(bào)案的信息進(jìn)行查詢，對(duì)出險(xiǎn)人的身份進(jìn)行 確認(rèn)，根據(jù)查詢結(jié)果分作下述處理： ◇ 不屬本公司理賠范圍的，及時(shí)告訴客戶，并說明 不受理的理由； ◇ 提供出險(xiǎn)人身份資料不詳?shù)模瑹o法確認(rèn)出險(xiǎn)人身 份，應(yīng)及時(shí)向報(bào)案人詢問； ◇ 對(duì)于需要調(diào)查人員及時(shí)查勘的案件應(yīng)及時(shí)通知公 司，由公司委派調(diào)查人員前往查勘； ◇ 預(yù)估金額較大及重大案件，應(yīng)及時(shí)向公司上級(jí)主管 匯報(bào)。 全國 統(tǒng)一報(bào)案電話： 95500。報(bào)案人的身份沒有具體 的限制，可以是被保險(xiǎn)人本人，也可以是其他人，但 報(bào)案是投保人、被保險(xiǎn)人及受益人的法定義務(wù)。 ※ 效率原則 力圖通過工作流程及給付方式的變革，縮短理賠時(shí)效，以改善對(duì)客戶的服務(wù)，提高客戶滿意度，從而取得競(jìng)爭(zhēng)的優(yōu)勢(shì)。 3 理賠原則 ※ 從實(shí)原則 一切從事實(shí)和證據(jù)出發(fā)，由此判斷保險(xiǎn)事故的性質(zhì)和原因；一切以條款與法律為基準(zhǔn)，由此認(rèn)定保險(xiǎn)責(zé)任的歸屬與范圍。 ◇ 理賠是保險(xiǎn)公司經(jīng)營獲得客戶滿意的最重要的基礎(chǔ)。人身保險(xiǎn)理賠基礎(chǔ) 主 要 內(nèi) 容 第一部分 理賠基礎(chǔ)知識(shí) ◇ 理賠概念 ◇ 理賠原則 ◇ 理賠的基本環(huán)節(jié) ◇ 理賠申請(qǐng)人的資格 ◇ 理賠申請(qǐng)單證 ◇ 賠款的領(lǐng)取 ◇ 索賠時(shí)效 2 理賠概念 ◇ 壽險(xiǎn)理賠是保險(xiǎn)人對(duì)可能導(dǎo)致保險(xiǎn)責(zé)任的人身 保險(xiǎn)合同約定事故進(jìn)行核定并作出相應(yīng)處理的行為。 ◇ 若從經(jīng)營角度延伸，壽險(xiǎn)理賠也是控制壽險(xiǎn)經(jīng)營 品質(zhì)的環(huán)節(jié)與過程。理賠功能的切實(shí)發(fā)揮，足以體現(xiàn)人壽保險(xiǎn)存在的使命與價(jià)值。 ※ 公平原則 采取超然的立場(chǎng)，公允至誠，遵循法律的精神，盡善良管理人之職責(zé)。 4 理賠的基本環(huán)節(jié) 報(bào)案 立案 初審（調(diào)查、理算） 復(fù)核 結(jié)案 給付 5 客戶 業(yè)務(wù)員、行政內(nèi)勤 (支公司 ) 助理理賠崗（分公司） 理賠崗、高級(jí)理賠崗 總公司 新 理 賠 流 程 報(bào)案 接收、清點(diǎn)、粘貼 理賠申請(qǐng)資料 出具交接憑證 整理移交案卷資料 報(bào)案受理 資料受理 保單是否有效 是否屬保障范圍 是否在申請(qǐng)時(shí)效內(nèi) 申請(qǐng)人資格是否符合 申請(qǐng)材料是否真實(shí)齊全 是否屬予以受理 結(jié)案 提請(qǐng)前期調(diào)查或抄單補(bǔ)錄報(bào)案管理模塊 系統(tǒng)“報(bào)案”操作 立案 初審 是否需要交查 復(fù)核 是否超權(quán)限 是否通過 復(fù)核超限上送 復(fù)核 是否通過 審核理賠申請(qǐng)資料 是 是 是 是 是 否 否 是 6 —— 是指在被保險(xiǎn)人發(fā)生保險(xiǎn)事故后，知情人將該事 故情況通知保險(xiǎn)公司的行為。 理賠報(bào)案 7 報(bào)案方式 包括上門報(bào)案 、 電話報(bào)案 。 接受報(bào)案的人員應(yīng)首先問明對(duì)方的姓名 、 身份證號(hào) 碼 ， 出險(xiǎn)人持有的保險(xiǎn)單號(hào) 、 險(xiǎn)種名稱 、 出險(xiǎn)時(shí)間 、 地 點(diǎn) 、 簡(jiǎn)要經(jīng)過和結(jié)果 ， 就診醫(yī)院 、 科室 、 床號(hào)以及報(bào)案 人姓名與出險(xiǎn)人關(guān)系 、 聯(lián)系地址及電話等重要消息 。 理賠報(bào)案 9 理賠申請(qǐng)人資格 ◇ 意外傷殘保險(xiǎn)金、 （門）急診、住院醫(yī)療及醫(yī)療補(bǔ)貼保險(xiǎn)金 由 被保險(xiǎn)人 作為申請(qǐng)人； ◇ 身故保險(xiǎn)金 由 受益人 作為申請(qǐng)人。 10 ◇ 投保人按時(shí)足額繳納了保險(xiǎn)費(fèi)，保險(xiǎn)合同誠信、真實(shí)、合法、有效； ◇ 保險(xiǎn)事故發(fā)生在保險(xiǎn)期間內(nèi)； ◇ 出險(xiǎn)人為保險(xiǎn)單上列明的
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