小額貸款風(fēng)險評估與決策_(dá)2-展示頁
2025-02-25 14:33本頁面
【正文】 部分軟信息的理解 ?原則上來說，所獲得的信息必須相對稱： ?客戶的外表和其生意符合 ?客戶的交通工具與其收入能力相符合 ?客戶住所環(huán)境和其收入對稱 ?客戶住所內(nèi)部感覺符合其家庭狀況 ?客戶經(jīng)營場所符合其經(jīng)營特點 ?等等 實際工作中的一些方法 : ? 觀察客戶的外表 ?衣物打扮 ,手 ,走路速度 ?接待其客戶的態(tài)度 ? 觀察客戶家庭 ?是否溫馨 ,是否有孩子的物品 ,是否有寵物 ?如果混亂 ,什么原因 ,是否有麻將桌 ,是否有酒精味道 ? 觀察客戶的經(jīng)營場所 ?是否與生意要求符合 ,是否干凈整潔 ?是否有輔助物品 ? 與其妻子或丈夫不經(jīng)意地交談 ?感覺妻子是否參與生意經(jīng)營 ,是否知道以及支持貸款 (要仔細(xì)觀察反應(yīng) ) ? 與其雇員不經(jīng)意地交談 ?雇員受雇多久了 ,雇員哪里人 , ?隨意問問什么時候忙 第一部分：軟信息的不對稱偏差分析法 ?可以量化的部分軟信息構(gòu)成不對稱偏差分析模型的基礎(chǔ) ?支持分析模型的軟信息必須是經(jīng)過檢驗，邏輯對稱的 ?不可以量化的軟信息與量化部分軟信息共同還原最接近于客戶的真實社會經(jīng)濟狀態(tài) 婚姻 未婚 再婚 離異 3045 2030 4555 5560 10年以上 15年 610年 1年以下 良好私人財產(chǎn)狀況 少量私人財產(chǎn) 有部分私人財產(chǎn) 沒有私人財產(chǎn) 參與生意 其他生意，有收入 其他工作，有收入 無事 婚姻 未婚 再婚 離異 3045 2030 4555 5560 10年以上 15年 610年 1年以下 良好私人財產(chǎn)狀況 少量私人財產(chǎn) 有部分私人財產(chǎn) 沒有私人財產(chǎn) 公務(wù)員，當(dāng)?shù)刂鞲善髽I(yè)的員工， 其他單位 其他穩(wěn)定單位 無單位 客戶情況 配偶 其他要素 參考 保證人情況 Ding/Unger/Zabelberg Asymmetric Difference Analysis 丁 /洪格 /薩博堡 分析法 （不對稱偏差分析法） 案例 ? 客戶 33歲 ? 經(jīng)營一個小面館 ? 客戶 25歲下崗后就經(jīng)營這個面館， 至今 8年 ? 客戶半年前買了住房，自有 25萬，貸款 5萬，人民銀行系統(tǒng)資信良好 ? 客戶妻子整天在面館，負(fù)責(zé)采購和收銀，孩子初一，成績好 ? 客戶申請貸款 5萬盤下邊上的商鋪，在面為主食的基礎(chǔ)上，賣自產(chǎn)的餃子大餅并裝修面館 ? 客戶提供擔(dān)保人信息如下： ?客戶舅舅，老工人， 43歲，工齡 20年，已婚，孩子大學(xué)，自有住房 婚姻 未婚 再婚 離異 3045 2030 4555 5560 10年以上 15年 610年 1年以下 良好私人財產(chǎn)狀況 少量私人財產(chǎn) 有部分私人財產(chǎn) 沒有私人財產(chǎn) 參與生意 其他生意，有收入 其他工作，有收入 無事 婚姻 未婚
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