外匯理財產(chǎn)品培訓-展示頁
2025-02-18 10:51本頁面
【正文】 ） 。 客戶不能提 前終止協(xié)議和提前支取該筆存款 。由于國際金融市場利率一直徘徊在低位，估計我行將執(zhí)行提前終止條款，客戶將收回本金和按 %計息的存款利息。 即使國際金融市場利率上升，我行不執(zhí)行提前終止條款，在目前美國經(jīng)濟復蘇不明朗的情況下，年平均利率為 %，與當時三年期普通定期存款約為 %左右的市場利率相比，也是較為可觀的。 可提前終止條款：銀行有權在第一個付息日單方面終止本協(xié)議 （ 提前 2 個工作日書面通知客戶 ） 。 收益遞增的結構性存款 內(nèi)部培訓外匯理財產(chǎn)品案例 平穩(wěn)型 低風險偏好的客戶群體 該筆存款滿 3個月后，我行于 2023年 5月 8日提前終止了該筆存款，客戶收回本金和按 %計息的存款利息。 如果我行不提前終止該筆存款，在目前美國經(jīng)濟復蘇不明朗的情況下，每一季度利率遞增 ，年平均利率為 %，而當時一年期的市場利率僅為 %左右。 封頂利率 :第 1年 %；第 2年 %；第 3年 %。 收益封頂 的 浮動利率 結構性存款 內(nèi)部培訓外匯理財產(chǎn)品案例 平穩(wěn)型 低風險偏好的客戶群體 普通大額定期港幣存款的市場利率普遍低于同期限 HIBOR利率，而該結構性存款的利率比同期限 HIBOR利率還高 ，每季比一般性存款至少多收入 HKD150,。 當每年 3M HIBOR利率上升分別超過 %， %， %時，客戶每年也只能享受封頂利率的收益。港幣和美元之間執(zhí)行的是聯(lián)系匯率，一直以來港幣利率相應地隨美元利率進行調(diào)整。 收益封頂 的 浮動利率 結構性存款 內(nèi)部培訓外匯理財產(chǎn)品案例 平穩(wěn)型 低風險偏好的客戶群體 基本形式： 利率向上浮動但有封頂 幣種： 美元 、 港幣 、 歐元等 金額： 等值 300萬美元以上 相關值： 浮動值和封頂值負相關 可提前終止： 0次 、 1次或 n次 計息期： 每季 、 每半年 、 每年 期限： （ 含 ） 以上 收益封頂 的 浮動利率 結構性存款 內(nèi)部培訓外匯理財產(chǎn)品案例 中等偏低風 險偏好的客戶群體 成長型外匯理財產(chǎn)品 成長型外匯理財產(chǎn)品 中等偏低風 險偏好的客戶群體 品種 固定利率與浮動利率相結合的結構性存款 與利率區(qū)間掛鉤的結構性存款 利率下減的結構性存款 內(nèi)部培訓外匯理財產(chǎn)品案例 成長型 中等偏低風 險偏好的客戶群體 存款客戶： 某保險公司 存款起息日： 2023年 6月 26日 存款到期日： 2023年 6月 26日 貨幣 /金額： USD5,000, 利率： % * N/360 ， 每半年付息 （ N為存款期限內(nèi) 6M LIBOR處在下述利率區(qū)間內(nèi)的實際天數(shù) ） 第一年 04%， 第二年 05%， 第三年 0–%， 第四年 0–6%， 第五年 0–% 。 客戶不能提 前終止協(xié)議和提前支取該筆存款 。 當時 6M LIBOR利率為 %。 該筆存款目前尚未滿 6個月 。 與利率區(qū)間掛鉤的結構性存款 內(nèi)部培訓外匯理財產(chǎn)品案例 成長型 中等偏低風 險偏好的客戶群體 與利率區(qū)間掛鉤的結構性存款 基本形式： 按天計息的利率，可設定保底 幣種： 美元、港幣、歐元等 金額： 等值 300萬美元以上 利率區(qū)間： 每季、每半年、每年等 可提前終止： 0次、 1次或 n次 計息期： 每季、每半年、每年 期限： 1年（含）以上 內(nèi)部培訓外匯理財產(chǎn)品案例 成長型 中等偏低風 險偏好的客戶群體 存款客戶： 某進出口企業(yè) 存款起息日： 2023年 8月 28日 存款到期日： 2023年 8月 28日 貨幣 /金額： USD3,000, 利率： 第 1年 4%， 第 2年至第 5年與 3M LIBOR掛鉤 ， 按季付息 第 2年 6% （ 區(qū)間 05%） 第 3年 % （ 區(qū)間 %） 第 4年 8% （ 區(qū)間 06%） 第 5年 8% （ 區(qū)間 07%） 可提前終止條款：我行有權在每一個付息日單方面終止本協(xié)議 (提前 2 個工作日書面通知客戶 )。 固定利率與浮動利率相結合的結構性存款 內(nèi)部培訓外匯理財產(chǎn)品案例 成長型 中等偏低風 險偏好的客戶群體 在客戶存款期間 ， 無論市場如何變動 ， 第 1年都可以穩(wěn)獲 4%的高息 ， 第 2年至第 5年則按照市場變化獲取利息收入 。根據(jù)當時的美國經(jīng)濟數(shù)據(jù)，我行分析認為， 美國經(jīng)濟復蘇進程緩慢，同時市場普遍預測美聯(lián)儲將要降息，因此，執(zhí)行提前終止條款的可能性較大。 固定利率與浮動利率相結合的結構性存款 內(nèi)部培訓外匯理財產(chǎn)品案例 成長型 中等偏低風 險偏好的客戶群體 固定利率與浮動利率相結合的結構性存款 基本形式： 小部分固定利率，大部分浮動利率 幣種： 美元、港幣、歐元等 金額： 等值 300萬美元以上 浮動利率： 與利率區(qū)間掛鉤、浮動封頂?shù)? 可提前終止： 0次、 1次或 n次 計息期： 每季、每半年、每年 期限： 2年（含）以上 內(nèi)部培訓外匯理財產(chǎn)品案例 成長型 中等偏低風 險偏好的客戶群體 存款客戶： 某外資公司 存款起息日： 2023年 9月 3日 存款到期日： 2023年 9月 3日 貨幣 /金額： USD4,000, 利率： 第 1年 %
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