商業(yè)銀行產(chǎn)業(yè)鏈金融-展示頁
2025-02-12 20:37本頁面
【正文】 為切入點，通過對信息流、物流、資金流的有效控制或?qū)τ袑嵙﹃P聯(lián)方的責任捆綁，針對核心企業(yè)上、下游長期合作的供應商、經(jīng)銷商的融資服務。 產(chǎn)品銷售后，應收賬款回較慢；216。 原料采購中資金不足，沒有談判地位；216。 壓縮自身融資、降低財務成本；216。產(chǎn)業(yè)鏈金融業(yè)務產(chǎn)生背景產(chǎn)業(yè)鏈金融業(yè)務產(chǎn)生背景終端產(chǎn)品生產(chǎn)商境外原材料生產(chǎn)商核心企業(yè)二級經(jīng)銷商一級經(jīng)銷商供應商進口商最終用戶零部件生產(chǎn)商境外買家境內(nèi)原材料生產(chǎn)商最終用戶物流企業(yè)一級經(jīng)銷商離岸代理企業(yè)二級經(jīng)銷商終端產(chǎn)品生產(chǎn)商產(chǎn)業(yè)鏈全景圖經(jīng)銷商供應商 核心企業(yè)銷售 銷售苛刻 很少 優(yōu)惠 很多 苛刻 很少B銀行貸款 A銀行貸款 C銀行貸款 傳統(tǒng)融資模式中各方企業(yè)面臨的問題核心企業(yè)上游供應商下游經(jīng)銷商216。在肇始于次貸問題的金融危機中，產(chǎn)業(yè)鏈金融在西方銀行業(yè)的信貸緊縮大背景下一枝獨秀，高速增長的態(tài)勢依然。商業(yè)銀行視角下的產(chǎn)業(yè)鏈金融前 言? 《 歐洲貨幣 》 雜志將供應鏈金融形容為近年來 “ 銀行交易性業(yè)務中最熱門的話題 ”。一項調(diào)查顯示， 產(chǎn)業(yè)鏈金融 是國際性銀行 2023年度流動資金貸款領域最重要的業(yè)務增長點。 ? 從深圳發(fā)展銀行最早提出 “ 自償性貿(mào)易融資 ” 理念和 “ 1+N” 供應鏈服務模式的一支獨秀，到目前的百家爭鳴，招商銀行 “ 點金物流金融 ” 、浦發(fā)行 “ 企業(yè)供應鏈融資解決方案 ” 、廣發(fā)行 “ 物流銀行 ” 業(yè)務、光大銀行 “ 陽光商品融資 ” 、華夏銀行“ 融資共贏鏈 ” 、工商銀行 “ 財智供應鏈 ” 、中國銀行 “ 融易達 ” 、交通銀行 “ 蘊通供應鏈 ” 等。 擴大本身生產(chǎn)與銷售；216。 培育銷售渠道、提升整個產(chǎn)業(yè)鏈競爭力；216。 生產(chǎn)經(jīng)營中融資難，產(chǎn)能難以擴大；216。 預付款、存貨較多 ，資金占用較大；216。特點整體?將供應鏈上的相關企業(yè)作為一個整體?風險考量從授信主體向整個鏈條轉(zhuǎn)變?將資金注入到產(chǎn)業(yè)鏈中最需要的環(huán)節(jié)?提升整個供應鏈企業(yè)的整體競爭力個性化 ?根據(jù)行業(yè)特點和供應鏈結(jié)構(gòu)設定融資方案?幫助鏈條中的企業(yè)進行資金綜合服務管理 產(chǎn)業(yè)鏈金融的定義與特點產(chǎn)業(yè)鏈金融產(chǎn)品分類 —— 以客戶需求劃分供應商核心客戶經(jīng)銷商客戶需求 解決方案產(chǎn)業(yè)鏈金融產(chǎn)品分類 —— 以風險承擔主體劃分風險承擔主體 產(chǎn)品分類 融資模式 實質(zhì)核心企業(yè)承擔風險責任供應商融資 核心企業(yè)付款承諾 1+N融資 ：即核心廠商配合銀行進行風險控制；核心企業(yè)承擔連帶責任經(jīng)銷商融資 核心企業(yè)承承擔連帶責任核心企業(yè)承擔回購責任核心企業(yè)退款承諾未與核心企業(yè)進行責任捆綁 供應商融資 應收賬款融資N+現(xiàn)金流融資 ：基于貿(mào)易中的現(xiàn)金回款為擔保要件；經(jīng)銷商融資 現(xiàn)貨抵質(zhì)押融資 N+現(xiàn)貨融資 ：基于客戶擁有的存貨 /動產(chǎn)為擔保要件；特定專業(yè)市場聚合融資專業(yè)市場融資 現(xiàn)貨抵質(zhì)押融資綜合市場融資 應收帳款融資 N+現(xiàn)金流融資產(chǎn)業(yè)鏈金融業(yè)務風險控制體系產(chǎn)業(yè)鏈金融業(yè)務風險控制體系產(chǎn)業(yè)鏈金融授信風險控制要點?市場環(huán)境判斷（宏觀經(jīng)濟、金融形勢、行業(yè)周期）?企業(yè)經(jīng)營能力，企業(yè)實際控制人的誠信記錄，可能累及企業(yè)的重大不利事項宏觀環(huán)境?真實交易背景，注重交易的連續(xù)性與穩(wěn)定性?依托核心企業(yè)主體信用?物流：商品目錄管理制度，逐日盯市制度，跌價補償制度，巡核庫制度?資金流：資金流循環(huán)所匹配的風險控制方案，鎖定資金回款路徑控制?信息流：與交易各方的信息交流交易能力?外貿(mào)代理公司，物流公司、保險公司、保理商、政府機構(gòu)、信息提供商；合格監(jiān)管方（準入評級與動態(tài)監(jiān)控
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