商業(yè)銀行同業(yè)與資管業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)管理-展示頁(yè)
2025-01-27 23:39本頁(yè)面
【正文】 諾等 同業(yè)與資管業(yè)務(wù)的分類 7/20 總體概述：高速發(fā)展與管理滯后 銀行 總資產(chǎn) 非信貸資 產(chǎn)合計(jì) 非信貸資 產(chǎn)占比 其中： 拆出資金 存放同業(yè)和其它金融機(jī)構(gòu)款項(xiàng) 交易性金融資產(chǎn) 可供出售金融資產(chǎn) 持有至到期投資 應(yīng)收款項(xiàng)類投資 買入返售金融資產(chǎn) 工商銀行 206,100 58,045 % 4,785 3,043 3,468 11,883 25,664 3,317 4,685 建設(shè)銀行 167,441 45,783 % 2,485 2,665 3,322 9,262 22,987 1,708 2,738 農(nóng)業(yè)銀行 159,742 50,923 % 4,071 5,728 4,147 9,279 17,110 5,221 5,094 中國(guó)銀行 152,514 40,831 % 2,991 7,279 1,045 7,507 14,245 4,307 1,032 郵儲(chǔ)銀行 62,971 32,104 % 1,148 9,571 99 1,383 6,615 7,708 5,575 交通銀行 62,683 16,986 % 1,723 1,743 1,057 2,100 6,356 2,116 1,785 招商銀行 47,318 15,365 % 1,241 560 402 2,785 2,594 4,088 3,450 興業(yè)銀行 44,064 22,361 % 511 1,008 444 4,081 1,978 7,084 7,128 浦發(fā)銀行 41,959 16,287 % 220 1,423 328 2,222 1,217 8,772 1,962 中信銀行 41,388 13,747 % 682 940 275 2,094 1,780 6,533 1,358 民生銀行 40,151 15,548 % 1,764 755 272 1,597 1,768 2,344 6,759 光大銀行 27,370 10,494 % 1,327 403 44 1,386 1,117 3,339 2,867 平安銀行 21,865 8,224 % 458 670 258 15 2,079 2,463 1,786 華夏銀行 18,516 6,155 % 191 627 91 634 1,363 2,011 1,231 2023年末部分商業(yè)銀行表內(nèi)非信貸資產(chǎn)規(guī)模不占比 8/20 高速發(fā)展：商業(yè)銀行資產(chǎn)管理規(guī)模突破 15萬(wàn)億 銀行 總資產(chǎn) 理財(cái)余額 理財(cái) /總資產(chǎn) 工商銀行 206,100 19,825 % 建設(shè)銀行 167,441 11,467 % 農(nóng)業(yè)銀行 159,742 11,575 % 郵儲(chǔ)銀行 62,980 2,471 % 中國(guó)銀行業(yè) 1,723,355 150,200 % 9/20 ? 銀行自身：管理滯后與快速擴(kuò)張并存 （ 1）風(fēng)險(xiǎn)管理文化尚未形成 （ 2）部分管理制度仍處空白 （ 3）組織模式仍需探討 ? 監(jiān)管方面 ：過(guò)度與缺位并存 （ 1）部分創(chuàng)新業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)權(quán)重 （ 2）授信額度的占用 （ 3）資本占用的明確 。 ?資管投資標(biāo)的分為 債權(quán) 和 非債權(quán)； 同業(yè)分為 標(biāo)準(zhǔn)化債權(quán) 和 非標(biāo)準(zhǔn)化債權(quán) ?資管非標(biāo)投資與同業(yè)投資基本雷同，財(cái)金 31號(hào)文后，銀行可直接投資于股權(quán) ?“ 8號(hào)文”要求資管非標(biāo) “比照自營(yíng)貸款流程”進(jìn)行盡調(diào)、投中和投后管理，同業(yè)自營(yíng)尚無(wú)明確要求。 ? 分別從最終標(biāo)的和交易模式兩個(gè)不同角度界定和規(guī)范。具體包括：抵債資產(chǎn) 、 應(yīng)收欠息 、 掛賬等 高風(fēng)險(xiǎn)業(yè)務(wù) ， 同業(yè)拆借 、 買入返售資產(chǎn) 、 衍生品交易 、 債券投資和股權(quán)投資 、直投非標(biāo)準(zhǔn)債權(quán) 、 資產(chǎn)證券化產(chǎn)品等大資金類 業(yè)務(wù) ， 固定資產(chǎn) 、 在建工程 、 無(wú)形資產(chǎn)等 非經(jīng)營(yíng)性資產(chǎn) 。同業(yè)與資管業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)管理 2/20 目 錄 同業(yè)與資管業(yè)務(wù)發(fā)展綜述 同業(yè)與資管業(yè)務(wù)發(fā)展方向 同業(yè)與資管業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理存在的問(wèn)題 同業(yè)與資管業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)特征 建立非信貸業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理體制 同業(yè)與資管業(yè)務(wù)的監(jiān)管建議 目 錄 1 2 3 4 5 6 3/20 同業(yè)與資管業(yè)務(wù)發(fā)展綜述 4/20 能為商業(yè)銀行帶來(lái) （ 或有 ） 現(xiàn)金流的大資金類業(yè)務(wù) ， 包括 : 一是標(biāo)準(zhǔn)化 拆借 、 回購(gòu) 、 存放及 證券投資業(yè)務(wù)； 二是以 SPV類形態(tài)出現(xiàn)的同業(yè)投資業(yè)務(wù)； 三是資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)； 四是表外業(yè)務(wù) ，
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