【正文】 輸?shù)臉?biāo)準(zhǔn)。 2/28/2023 31 21世紀(jì)中國電子商務(wù)網(wǎng)校 SWIFT的任務(wù)有： 1)提供安全、可靠、高質(zhì)量、低成本的金融數(shù)據(jù)傳輸和處理服務(wù)。 2． SWIFT的組織形式 SWIFT是按協(xié)作關(guān)系為其成員間共同利益組織起來的，按比利時的法律制度登記注冊，總部設(shè)在布魯塞爾。 補充：金融電子通訊服務(wù)系統(tǒng) 一、金融通訊服務(wù)組織 SWIFT SWIFT 的作用 2/28/2023 30 21世紀(jì)中國電子商務(wù)網(wǎng)校 SWIFT支持外匯交易 、 金融市場 、 證券和貿(mào)易金融的各種需要 。 5)保險服務(wù)。 3)投資業(yè)務(wù)。 2/28/2023 28 21世紀(jì)中國電子商務(wù)網(wǎng)校 美國運通公司 美國運通公司（ American Express ） 是目前美國最大的跨國財政機(jī)構(gòu)，該公司的業(yè)務(wù)主要包括五個部分： 1)旅游服務(wù)。 2/28/2023 26 21世紀(jì)中國電子商務(wù)網(wǎng)校 萬事達(dá)國際組織 萬事達(dá)國際組織（ Master Card International）是服務(wù)于金融機(jī)構(gòu)（商業(yè)銀行、儲蓄銀行、儲蓄和放款協(xié)會、存款互助會）的非盈利性全球會員協(xié)會，其宗旨是為會員提供全球最佳支付系統(tǒng)和金融服務(wù)。 2/28/2023 23 21世紀(jì)中國電子商務(wù)網(wǎng)校 3． IC卡的特點 由于 IC卡采用了當(dāng)今最先進(jìn)的半導(dǎo)體制造技術(shù)和信息安全技術(shù) ， IC卡相對于其它種類的卡具有以下突出的特點： 存儲容量大： 其內(nèi)部有 R A M、 R O M、 E P R O M、EEPROM等存儲器 ， 存儲容量可以從幾個字節(jié)到幾兆字節(jié)； 體積小 ， 重量輕 ， 抗干擾能力強 ， 便于攜帶 ； 2/28/2023 24 21世紀(jì)中國電子商務(wù)網(wǎng)校 補充：銀行卡組織 維薩國際組織 維薩國際組織（ VISA International）是目前世界上最大的信用卡、旅游支票組織。 1. IC卡的特征 2． IC卡的分類 IC卡根據(jù)其與閱讀器的連接方式 ， 可分為接觸型卡和非接觸型卡兩種 。 2/28/2023 21 21世紀(jì)中國電子商務(wù)網(wǎng)校 補充： 銀行卡 一、銀行卡介紹 銀行卡的種類 1)銀行信用卡 2)記帳卡 3)現(xiàn)金卡 4)支票卡 5)電子錢 包 2/28/2023 22 21世紀(jì)中國電子商務(wù)網(wǎng)校 二 、 IC卡 IC卡可應(yīng)用為銀行電子付款卡 、 信用卡和電子錢包等 。 2/28/2023 20 21世紀(jì)中國電子商務(wù)網(wǎng)校 電子資金轉(zhuǎn)帳系統(tǒng)組成：（續(xù)） 3)調(diào)制解調(diào)器和通信線路的作用是將 POS與銀行的計算機(jī)系統(tǒng)連接起來，實現(xiàn)數(shù)據(jù)的傳輸。 2/28/2023 19 21世紀(jì)中國電子商務(wù)網(wǎng)校 電子資金轉(zhuǎn)帳系統(tǒng)組成： （ POS）：與電子貨幣的接口，接受電子資金信息。 2/28/2023 18 21世紀(jì)中國電子商務(wù)網(wǎng)校 補充：電子資金轉(zhuǎn)帳系統(tǒng) 電子資金轉(zhuǎn)帳系統(tǒng)（ ETS Electronic Transfer System）是指將銀行的計算機(jī)系統(tǒng)通過通信線路和設(shè)備與特約商戶的 POS（ Point Of Sale銷售點終端）相連接所構(gòu)成的系統(tǒng)。 風(fēng)險較大 。 2/28/2023 17 21世紀(jì)中國電子商務(wù)網(wǎng)校 存在貨幣兌換問題 。 電子現(xiàn)金對于硬件和軟件的技術(shù)要求都較高 ， 需要一個大型的數(shù)據(jù)庫存儲用戶完成的交易和 ECash序列號以防止重復(fù)消費 。 2/28/2023 16 21世紀(jì)中國電子商務(wù)網(wǎng)校 （ 3） ECash的問題 只有少數(shù)商家接受電子現(xiàn)金 ， 而且只有少數(shù)幾家銀行提供電子現(xiàn)金開戶服務(wù) 。 商家在每次交易中 ， 將電子貨幣傳送給 ECash銀行 ， 由 ECash銀行驗證用戶支持的電子貨幣是否有效 （ 偽造或使用過等 ） 。 ECash系統(tǒng)采用聯(lián)機(jī)處理方式 ， 而且用戶 、商家和銀行都需使用 ECash軟件； 2/28/2023 15 21世紀(jì)中國電子商務(wù)網(wǎng)校 身份驗證是由 ECash本身完成的 。 電子現(xiàn)金 是 紙幣現(xiàn)金的電子化 。 2．電子貨幣的種類 2/28/2023 9 21世紀(jì)中國電子商務(wù)網(wǎng)校 電子貨幣的功能： ?以電子計算機(jī)技術(shù)為依托，進(jìn)行存儲支付和 流通 ?可廣泛應(yīng)用于生產(chǎn)、交換、分配和消費領(lǐng)域 ?儲蓄、信貸和非先進(jìn)結(jié)算等多種功能為一體 ?可稱為無面值的貨幣 2/28/2023 10 21世紀(jì)中國電子商務(wù)網(wǎng)校 電子現(xiàn)金 電子現(xiàn)金 是 一種以數(shù)據(jù)形式存在的現(xiàn)金貨幣。 信用卡應(yīng)用型 ： 第一虛擬因特網(wǎng) 支付系統(tǒng)，計算機(jī)現(xiàn)金安全因特網(wǎng)支付服務(wù)等，是目前發(fā)展最快，正步入實用階段的電子貨幣 。 2/28/2023 7 21世紀(jì)中國電子商務(wù)網(wǎng)校 1．電子貨幣的特點 電子貨幣是以計算機(jī)技術(shù)為依托，進(jìn)行相應(yīng)的支付處理和存儲； 在支付電子貨幣時，流通速度快； 可應(yīng)用于生產(chǎn)、交換、分配和消費等各個領(lǐng)域，集儲蓄、信貸和非現(xiàn)金結(jié)算等； 電子貨幣的使用和結(jié)算不受金額、對象、區(qū)域限制，且使用簡便； 電子貨幣是由銀行發(fā)行的，其使用不能強迫命令，并且在使用中，要借助法定貨幣去反映和實現(xiàn)商品的價值，結(jié)清商品生產(chǎn)者之間的債權(quán)和債務(wù)關(guān)系。網(wǎng)上支付的形式稱為網(wǎng)上 支付工具，主要有信用卡、數(shù)字現(xiàn)金、 電子支票等。 缺乏小額交易的能力 Inter上的許多付款都是小額交易，所以為了此筆交易所花費的電話或信件的費用都是額外的開銷，導(dǎo)致其支付成本相對過高，很多銷售商不能接受。 電子商務(wù)技術(shù)概述 2/28/2023 3 21世紀(jì)中國電子商務(wù)網(wǎng)校 缺乏覆蓋面 信用卡只能在特約經(jīng)銷商處使用。第五單元 電子商務(wù)支付技術(shù) 張鐸 2/28/2023 1 21世紀(jì)中國電子商務(wù)網(wǎng)校 第 5單元 電子商務(wù)支付技術(shù) 參見《電子商務(wù)教程》第九章 主要內(nèi)容： * 電子支付與電子貨幣 * 電子現(xiàn)金、電子錢包、信用卡、電子 支票等 * 支付技術(shù) * 網(wǎng)上銀行與支付網(wǎng)關(guān) 2/28/2023 2 21世紀(jì)中國電子商務(wù)網(wǎng)校 傳統(tǒng)支付的局限性 缺乏方便性 傳統(tǒng)支付方式通常要求消費者離開在先平臺，以使用電話或寄送支票的方式付款。 缺乏安全性 通過電話或者郵寄方式所提供的卡 /賬戶細(xì)節(jié)會引起安全上的危險。 缺乏實用性 并不是所有的購買者都能達(dá)到合格的信用卡標(biāo)準(zhǔn)而擁有信用卡或支票賬號。 2/28/2023 4 21世紀(jì)中國電子商務(wù)網(wǎng)校 電子支付的涵義 以金融電子化網(wǎng)絡(luò)為基礎(chǔ) 以商用電子化機(jī)具和各類交易卡為媒介 以計算機(jī)技術(shù)和通信技術(shù)為手段 以電子數(shù)據(jù)形勢存儲在銀行的計算機(jī)系統(tǒng)中 以電子信息傳遞形勢實現(xiàn)流通和支付 2/28/2023 5 21世紀(jì)中國電子商務(wù)網(wǎng)校 第一階段 是辦理結(jié)算； 第二階段 是代發(fā)工資等業(yè)務(wù)； 第三階段 是客戶在自動柜員機(jī)（ ATM）上進(jìn)行 取、存款操作等； 第四階段 是利用銀行銷售點終端（ POS）向客戶 提供自動的扣款服務(wù)； 第五階段 是 網(wǎng)上支付 。 3．電子支付的發(fā)展階段 2/28/2023 6 21世紀(jì)中國電子商務(wù)網(wǎng)校 電子貨幣是以金融電子化網(wǎng)絡(luò)為基礎(chǔ)，以商用電子化機(jī)具和各類交易卡為媒介，以電子計算機(jī)技術(shù)和通信技術(shù)為手段，以電子數(shù)據(jù)（二進(jìn)制數(shù)據(jù)）形式存儲在銀行的計算機(jī)系統(tǒng)中，并通過計算機(jī)網(wǎng)絡(luò)系統(tǒng)以電子信息傳遞形式實現(xiàn)流通和支付功能的貨幣。 2/28/2023 8 21世紀(jì)中國電子商務(wù)網(wǎng)校 電子現(xiàn)金型 ： 通過 ECash或英國研制的 Mondex型電子貨幣，是最接近于現(xiàn)金形式的電子貨幣。 存款電子化劃撥型 ： 美國安全第一網(wǎng)上銀行 提供的電子支票， 環(huán)球銀行金融電信協(xié)會 提供的電子結(jié)算系統(tǒng)等。它把現(xiàn)金數(shù)值轉(zhuǎn)換成為一系列的加密序列數(shù)，通過這些序列數(shù)來表示現(xiàn)實中各種金額的幣值。主要表現(xiàn)在以下幾個方面： 匿名 節(jié)省交易費用 支付靈活方便 安全存儲 電子支付的解決方案 2/28/2023 11 21世紀(jì)中國電子商務(wù)網(wǎng)校 電子現(xiàn)金支付，有影響力的系統(tǒng)有 ： 2/28/2023 12 21世紀(jì)中國電子商務(wù)網(wǎng)校 2/28/2023 13 21世紀(jì)中國電子商務(wù)網(wǎng)校 用戶 商家 Ecash銀行 存取 ECash ECash （ （ 1） ECash的支付過程 用戶 商家 Ecash銀行 網(wǎng)上購物 2．電子現(xiàn)金系統(tǒng)的實例 —— ECash 2/28/2023 14 21世紀(jì)中國電子商務(wù)網(wǎng)校 （ 2） ECash的特點 從上面的分析可以看出 ， ECash具有以下的特點： 銀行和商家之間應(yīng)有協(xié)議和授權(quán)關(guān)系 ， ECash銀行負(fù)責(zé)用戶和商家之間資金的轉(zhuǎn)移 。ECash銀行在發(fā)放電子貨幣時使用了數(shù)字簽名 。 具有現(xiàn)金特點 ， 可以存 、 取 、 轉(zhuǎn)讓 ，適用于小的交易量 。 成本較高 。 因此 ， 尚需開發(fā)出硬軟件成本低廉的電子現(xiàn)金 。 由于電子硬幣仍以傳統(tǒng)的貨幣體系為基礎(chǔ) ， 因此德國銀行只能以德國馬克的形式發(fā)行電子現(xiàn)金 ， 法國銀行發(fā)行以法郎為基礎(chǔ)的電子現(xiàn)金 ， 諸如此類 ，因此從事跨國貿(mào)易就必須要使用特殊的兌換軟件 。 如果某個用戶的硬驅(qū)損壞 ，電子現(xiàn)金丟失 ， 錢就無法恢復(fù) ， 這個風(fēng)險許多消費者都不愿承擔(dān) 。 電子資金轉(zhuǎn)帳系統(tǒng)主要由 POS（銷售點終端）、終端控制器、調(diào)制解調(diào)器及電話專線和銀行電子計算機(jī)系統(tǒng)等四部分組成。 ：一是接收來自所連接的各個 POS終端的信息，綜合這些信息并通過一條通信線路把信息傳輸給銀行電子計算機(jī)系統(tǒng)；二是有選擇地通過各條線路把有關(guān)信息傳輸給適當(dāng)?shù)?POS終端，在電子資金轉(zhuǎn)帳系統(tǒng)中，采用終端控制器的根本目的是減少通信線路的租用費。 4)銀行電子計算機(jī)系統(tǒng)是整個系統(tǒng)的核心，客戶帳數(shù)據(jù)以及扣款卡使用的信息全部由銀行計算機(jī)系統(tǒng)處理。 許多銀行都使用 IC卡發(fā)行了各種形式的銀行卡 。 接觸型 IC卡從功能上又分成三類：存儲卡 、 智能卡 （ 帶 CPU的卡 ） 和超級智能卡 。 2/28/2023 25 21世紀(jì)中國電子商務(wù)網(wǎng)校 安全性高： IC卡從硬件和軟件等幾個方面實施其安全策略 ， 可以控制卡內(nèi)不同區(qū)域的存取特性 ， 存儲器卡本身具有控制密碼 ， 非法試圖對之解密 ， 則卡片自毀 ， 即不可進(jìn)行讀寫 ， 所以智能卡內(nèi)數(shù)據(jù)具有很高的安全性； 對網(wǎng)絡(luò)要求不高： IC卡的絕對安全可靠性使其在應(yīng)用中對計算機(jī)網(wǎng)絡(luò)的實時性 、 敏感性要求降低 ， 十分符合當(dāng)前我國國情 ， 有利于在網(wǎng)絡(luò)質(zhì)量不高的環(huán)境中應(yīng)用 。 2/28/2023 27 21世紀(jì)中國電子商務(wù)網(wǎng)校 JCB信用卡公司 JCB（ Japanese Credit Bureau）公司是目前日本最大的信用卡公司，也是全球五大信用卡公司之一。 2)國際銀行業(yè)務(wù)。 4)信托財務(wù)咨詢等多元化服務(wù)。 2/28/2023 29 21世紀(jì)中國電子商務(wù)網(wǎng)校 SWIFT（環(huán)球銀行金融通訊協(xié)會、 Society for Worldwide Interbank Financial Telemunication）是全球可靠金融通訊企業(yè)的領(lǐng)導(dǎo)者，誕生于 1973年。 SWIFT目前提供對 174個國家的 6000個金融單位的可靠化的數(shù)據(jù)傳輸 、 信息加工服務(wù) 、 軟件技術(shù)服務(wù)及 24小時的技術(shù)支持 。在美國和荷蘭建立了兩個系統(tǒng)控制中心（ SCC）。 2)通過用戶與用戶之間金融數(shù)據(jù)的自動化處理，保證用戶的業(yè)務(wù)活動。 4)帶領(lǐng)世界金融業(yè)進(jìn)行金融數(shù)據(jù)處理的專業(yè)化、保證具有有效及安全性。 2)常備清算指令庫（ Standing Settlement Instruction）。