【正文】 ：業(yè)務(wù)經(jīng)營數(shù)據(jù)、信貸數(shù)據(jù)、金融市場和同業(yè)數(shù)據(jù)、宏觀經(jīng)濟數(shù)據(jù)和專門調(diào)查所得數(shù)據(jù)。 ? 商業(yè)銀行統(tǒng)計分析工作按內(nèi)容可以分為二類：（ 1）制度化的統(tǒng)計分析工作； ? （ 2）專題或問題型的統(tǒng)計分析工作。 ? 銀行統(tǒng)計應(yīng)反映銀行的如下功能：中介功能、支付功能、擔保功能、代理功能和政策功能等。 ?商業(yè)銀行統(tǒng)計分析是利用各種統(tǒng)計分析的工具和方法，對所有商業(yè)銀行經(jīng)營管理和監(jiān)管有影響的數(shù)據(jù)進行深入分析研究，尋找內(nèi)在規(guī)律，為管理者提供管理決策依據(jù)和政府提供政策支持。 ? 2023年度全國城市商業(yè)銀行綜合排名： 資產(chǎn)規(guī)模在 800億元以上大型城市商業(yè)銀行競爭力排名前十名： 第一名包商銀行，第二名杭州銀行，第三名南京銀行 ，第四名重慶銀行，第五名北京銀行，第六名成都銀行，第七名東莞銀行，第八名大連銀行，第九名哈爾濱銀行，第十名徽商銀行。 英格蘭銀行是倫敦城區(qū)最重要的機構(gòu)和建筑物之一。盡管世界各國經(jīng)濟發(fā)展水平不同，其商業(yè)銀行產(chǎn)生與發(fā)展的條件不同，但商業(yè)銀行的發(fā)展基本上是遵循兩種傳統(tǒng)。 英格蘭銀行 :歷史最悠久的商業(yè)銀行 ? 意大利是銀行最早產(chǎn)生的發(fā)源地，中國早在 11世紀就出現(xiàn)了“銀行”一詞，從 17世紀開始，銀行這一新型行業(yè)的金融機構(gòu)開始由意大利傳播到歐洲其它國家。這個定義方法實際上是把中西方學者對商業(yè)銀行所下定義做了一個概括。第六章 商業(yè)銀行統(tǒng)計分析 ?第一節(jié) 商業(yè)銀行與統(tǒng)計 ?第二節(jié) 商業(yè)銀行主要業(yè)務(wù)統(tǒng)計分析 ?第三節(jié) 商業(yè)銀行效益統(tǒng)計分析 ?第四節(jié) 商業(yè)銀行風險分析 ?第五節(jié) 商業(yè)銀行預(yù)測 ?第六節(jié) 商業(yè)銀行資產(chǎn)質(zhì)量統(tǒng)計分析 ?第七節(jié) 國有商業(yè)銀行與外資銀行競爭力比較分析 第一節(jié) 商業(yè)銀行與統(tǒng)計 “商業(yè)銀行”是英文 Commercial Bank的意譯。綜合來說，對商業(yè)銀行這一概念可理解為：商業(yè)銀行是以經(jīng)營工商業(yè)存、放款為主要業(yè)務(wù)，并以獲取利潤為目的的貨幣經(jīng)營企業(yè)。 商業(yè)銀行是自主經(jīng)營、自負盈虧的企業(yè)實體，其經(jīng)營以利潤為中心，因此商業(yè)銀行的統(tǒng)計工作必須圍繞效益和風險展開。 ? 在英國出現(xiàn)了由金匠業(yè)等演變?yōu)殂y行業(yè)的過程，英格蘭銀行是歷史上第一家股份制銀行，它的成立也是現(xiàn)代銀行業(yè)產(chǎn)生的標志。 ?英格蘭銀行是英國的中央銀行，它負責召開貨幣政策委員會（ Moary Policy Committee，簡稱 MPC），對英國國家的貨幣政策負責。自 1694年英國銀行法產(chǎn)生，英格蘭銀行開始運作，之后逐步轉(zhuǎn)換職能， 1964年至今作為英國的中央銀行，是全世界最大、最繁忙的金融機構(gòu) 我國目前存在的銀行 ?政策性銀行（國家開發(fā)銀行、農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行、進出口銀行）； ?國有商業(yè)銀行（中、農(nóng)、工、建、交） ?股份制商業(yè)銀行 (中信、華夏、招商、光大、民生、浦東發(fā)展、深圳發(fā)展、渤海、廣發(fā)、興業(yè)、浙商及中國郵政儲蓄銀行）； ?城市商業(yè)銀行（ 100多家） 2023中國商業(yè)銀行競爭力排名榜單 ? 由銀行家雜志社主辦的 2023中國商業(yè)銀行競爭力排名 ? 2023年度全國性商業(yè)銀行核心競爭系排名前五位是 第一名中國工商銀行 第二名交通銀行 第三名是并列的招商銀行、中國建設(shè)銀行 第四名中國銀行 ? 2023年度全國性商業(yè)銀行財務(wù)評價結(jié)果前五名是： 第一名中國建設(shè)銀行 第二名中國工商銀行 第三名也是兩個并列第三名招商銀行、交通銀行 第四名中國銀行。 ?商業(yè)銀行的業(yè)務(wù)范圍：（ 1）商業(yè)銀行正在提供越來越多的新的服務(wù)；（ 2）越來越多的金融機構(gòu)也正在試圖提供與商業(yè)銀行類似的服務(wù)。 一、商業(yè)銀行統(tǒng)計的客觀依據(jù) ? 商業(yè)銀行經(jīng)營的主要業(yè)務(wù)是銀行統(tǒng)計的基本對象，具體表現(xiàn)在： ? 傳統(tǒng)的商業(yè)銀行業(yè)務(wù)，包括貨幣兌換、儲蓄存款服務(wù)、用信用支持政府活動、發(fā)放貸款和貼現(xiàn)商業(yè)票據(jù)等； ? 新發(fā)展的業(yè)務(wù)如發(fā)放消費信貸、提供金融咨詢和理財服務(wù)、提供投資銀行和商人銀行業(yè)務(wù)、保險箱業(yè)務(wù)等。 ? 商業(yè)銀行統(tǒng)計分析工作的主要任務(wù)是 ：（ 1） 客觀、及時地反映經(jīng)營運作情況；（ 2）評價、分析銀行的贏利能力并對可能影響贏利水平的因素進行分析預(yù)測；（ 3）真實評價銀行面對的風險水平，預(yù)測可能對銀行風險造成沖擊的變量走勢；（ 4）滿足中央銀行的監(jiān)管要求；（ 5）銀行客戶重要情況的調(diào)查分析；（ 6）其他的統(tǒng)計分析工作。 二、商業(yè)銀行統(tǒng)計分析的主要任務(wù) ?商業(yè)銀行統(tǒng)計分析工作主要內(nèi)容有：業(yè)務(wù)發(fā)展統(tǒng)計、市場需求統(tǒng)計、客戶統(tǒng)計分析、經(jīng)營風險分析、收益統(tǒng)計分析、經(jīng)營環(huán)境統(tǒng)計分析、競爭力統(tǒng)計分析等。 三、商業(yè)銀行統(tǒng)計分析工作的 主要內(nèi)容 第二節(jié) 商業(yè)銀行主要業(yè)務(wù)統(tǒng)計分析 ? 商業(yè)銀行業(yè)務(wù)統(tǒng)計分析主要集中在資產(chǎn)業(yè)務(wù)和負債業(yè)務(wù)的運營情況及暴露出來的問題。是銀行經(jīng)營的第一級準備。是銀行的第二級準備。（ 4）固定資產(chǎn)；（ 5）其他資產(chǎn)：銀行進行實業(yè)投資和從事中間業(yè)務(wù)所形成的表外資產(chǎn)。 ? 狹義的表外業(yè)務(wù)是指那些雖未列入資產(chǎn)負債表，但同表內(nèi)的資產(chǎn)業(yè)務(wù)或負債業(yè)務(wù)關(guān)系密切的業(yè)務(wù)。 ? 表外項目也被稱為“或有負債”和“或有資產(chǎn)”項目，或者叫“或然資產(chǎn)和負債”。主要有回購協(xié)議、信貸承諾、票據(jù)發(fā)行便利；③金融衍生工具交易。 ? 絕對指標主要來自于資產(chǎn)負債表的資產(chǎn)項目，是以絕對額形式表示的各項資產(chǎn)期末存量，如資產(chǎn)總額、現(xiàn)金、固定資產(chǎn)額等。包括： ? （ 1）貸款回收率反映貸款回收情況和管理水平。 本期貸款累計發(fā)放額 ? （ 2）信貸資金運用率反映信貸資金在一定時期內(nèi)的運用或利用程度。 本期信貸資金平均余額 ? （ 3）貸款周轉(zhuǎn)率反映貸款的周轉(zhuǎn)速度。 本期貸款平均余額 ? 貸款周轉(zhuǎn)天數(shù)＝報告期天數(shù) 本期貸款平均余額 247。 報告期貸款周轉(zhuǎn)次數(shù) ? （ 1）一定時期的各種貸款發(fā)放、回收及余額統(tǒng)計分析：按一定時期（一般為月度）反映種類貸款的實際發(fā)放、回收數(shù)和余額，考慮本時期資產(chǎn)業(yè)務(wù)的經(jīng)營狀況。 貸款總額 ? 貸款方式分類（信用貸款、保證貸款、抵押貸款、質(zhì)押貸款、票據(jù)貼現(xiàn)等）結(jié)構(gòu)分析； ? （ 4）資產(chǎn)的利率敏感性分析，分析資產(chǎn)隱含的利率風險，在利率發(fā)生變化時，收益率或利率能隨之發(fā)生變化的資產(chǎn)（如浮動利率貸款）。 ? （ 6）貸款市場占比分析，分析商業(yè)銀行在某地區(qū)貸款的市場占有率，反映銀行的競爭力水平。主要指標有速動資產(chǎn) 247。 總資產(chǎn)，證券資產(chǎn) 247。 總資產(chǎn)，贏利性資產(chǎn)的結(jié)構(gòu)指標，贏利性資產(chǎn)的質(zhì)量指標（不良資產(chǎn) 247。 ? ? 負債業(yè)務(wù)統(tǒng)計的內(nèi)容反映存款和非存款負債的組成、成本和變動。 ? 負債業(yè)務(wù)的統(tǒng)計指標用以反映負債的規(guī)模、結(jié)構(gòu)及形成過程，通常的主要統(tǒng)計指標有：期末各項存款余額、期內(nèi)存款累計發(fā)生額、期內(nèi)取款累計發(fā)生額、期內(nèi)存款平均余額、其他資金來源總額、存款周轉(zhuǎn)次數(shù)、存款穩(wěn)定率和存款增長率等。 報告期存款平均余額 ? 存款穩(wěn)定率＝報告期最低存款余額 247。 基期存款余額 三、負債業(yè)務(wù)統(tǒng)計分析 ? ? （ 1）各項負債余額統(tǒng)計分析。 ? （ 2）負債結(jié)構(gòu)統(tǒng)計分析。 ? （ 3）負債變化及預(yù)測分析。 ? 銀行的負債成本主要有利息成本、營業(yè)成本、資金成本、可用資金成本等。負債成本分析的兩個主要分析工具是平均成本和邊際成本。 新增資產(chǎn)支新增利息＋新增其他開邊際成本＝? （ 5）負債的穩(wěn)定性分析。短期負債越大，負債穩(wěn)定性越差；定期存款、金融債券的比重越大，銀行負債的穩(wěn)定性超高。 上月余額”計算出沉淀比率，得出全年最低和平均沉淀率，并在兩者之間研究出一個變化規(guī)律，作為一個時期的活期存款沉淀率。 最高余額”計算，國內(nèi)一般采用 70%作為經(jīng)驗數(shù)據(jù)。 ? 充分和準確地估計銀行的市場價值是客觀評價銀行管理的依據(jù)。 ? NW*＝（ A*＋ I