【正文】 和個(gè)人出資組建、完全市場化運(yùn)作、多元化經(jīng)營、以盈利為目的的擔(dān)保機(jī)構(gòu)。政府背景專業(yè)擔(dān)保機(jī)構(gòu)是指政府相關(guān)部門出資比例高于30%且實(shí)際控制該擔(dān)保機(jī)構(gòu)，或者對該擔(dān)保機(jī)構(gòu)提供代償損失補(bǔ)貼等實(shí)質(zhì)性扶持政策的擔(dān)保機(jī)構(gòu)。（二）中小企業(yè)融資依舊較為困難雖然近兩年來，銀行逐漸將注意力轉(zhuǎn)移到中小企業(yè)身上，但各家銀行更偏向技術(shù)或產(chǎn)品較為成熟，經(jīng)營管理較規(guī)范，經(jīng)濟(jì)效益較佳，發(fā)展前景較好的高新技術(shù)產(chǎn)業(yè)和基礎(chǔ)類產(chǎn)業(yè)類中的中型企業(yè)，對于規(guī)模較小，財(cái)產(chǎn)抵押物不足的其他類中小企業(yè)，支持力度仍然有限，而此類企業(yè)也對創(chuàng)業(yè)投資有較大的資金需求，擔(dān)保公司相對銀行風(fēng)險(xiǎn)偏好更高，業(yè)務(wù)模式更靈活，為中小企業(yè)銀行融資搭建了平臺。2010年，與擔(dān)保公司業(yè)務(wù)合作較多的商業(yè)銀行中，建行擔(dān)保貸款約54億元，中行擔(dān)保貸款43萬元，工行擔(dān)保貸款17億元。擔(dān)保金額和期限情況從近三年擔(dān)保公司開展的業(yè)務(wù)來看，深圳市擔(dān)保公司擔(dān)保的業(yè)務(wù)以中短期為主，根據(jù)擔(dān)保協(xié)會(huì)統(tǒng)計(jì)口徑，2010年底時(shí)點(diǎn)數(shù)，全市發(fā)生業(yè)務(wù)的60家融資性擔(dān)保公司，對公擔(dān)保共4767筆，合計(jì)332億元，平均每筆擔(dān)保金額約700萬元；其中1年（含）以下2723筆，占57%；12年（含2年）1698筆，%； 2年以上346筆，%。%，低于全國均值。擔(dān)保機(jī)構(gòu)從業(yè)人數(shù)與所從事的主營擔(dān)保業(yè)務(wù)品種有關(guān)，主要從事個(gè)貸擔(dān)保品種的機(jī)構(gòu)所需人數(shù)較多，總體而言，擔(dān)保機(jī)構(gòu)屬于資本密集型機(jī)構(gòu)，所需人員數(shù)量普遍不多。經(jīng)營歷史情況，擔(dān)保機(jī)構(gòu)經(jīng)營年限大部分集中在13年，占68%，經(jīng)營3年以上的擔(dān)保機(jī)構(gòu)占17%，其余的經(jīng)營年限在1年以內(nèi)。企業(yè)出資情況60家融資性擔(dān)保公司中，從出資情況來看，國有獨(dú)資3家（深圳市中小企業(yè)信用擔(dān)保中心、深圳市高新技術(shù)投資擔(dān)保有限公司和深圳市中小企業(yè)再擔(dān)保中心），國有參股5家，外商獨(dú)資2家，中外合資5家，其余45家均為民營，其中深圳市華融擔(dān)保有限公司、深圳市中恒泰擔(dān)保有限公司等綜合實(shí)力較為突出，隨著市場的發(fā)展，民營資本在擔(dān)保機(jī)構(gòu)的發(fā)展歷程中作用日益明顯。整體來講，深圳地區(qū)民營擔(dān)保公司資本金實(shí)力顯著提高，一些實(shí)力較強(qiáng)的擔(dān)保公司開始走向集團(tuán)化經(jīng)營，成立了小額貸款公司、創(chuàng)投公司、村鎮(zhèn)銀行等。2010年，全市60家融資性擔(dān)保公司實(shí)現(xiàn)利潤50889萬元，納稅13953萬元。截至2011年7月，已通過深圳市驗(yàn)證并獲得融資性擔(dān)保牌照的擔(dān)保機(jī)構(gòu)63家，其中發(fā)生了融資性擔(dān)保業(yè)務(wù)的共有60家（為企業(yè)貸款和個(gè)人貸款提供擔(dān)保的融資性擔(dān)保公司有29家，僅為個(gè)人貸款提供擔(dān)保的融資性擔(dān)保公司有31家）。對法人股東及高管任職資格也進(jìn)行了具體要求。民營擔(dān)保公司資本實(shí)力有所增強(qiáng)，管理走向規(guī)范化。深圳市政府除了每年會(huì)對真正開展中小企業(yè)擔(dān)保業(yè)務(wù)的擔(dān)保公司給予一定的補(bǔ)貼之外，深圳市財(cái)政還于2009年成立了再擔(dān)保中心，對加入再擔(dān)保體系的擔(dān)保公司（特別是民營擔(dān)保公司）進(jìn)行了信用增級，使得這批民營擔(dān)保公司取得了和商業(yè)銀行開展業(yè)務(wù)合作的資格。（二）政府對擔(dān)保行業(yè)的政策支持深圳市政府近幾年來，陸續(xù)出臺一些政策，規(guī)范擔(dān)保機(jī)構(gòu)運(yùn)作，完善融資擔(dān)保體系建設(shè)，發(fā)揮財(cái)政資金對企業(yè)融資的引導(dǎo)和促進(jìn)作用，設(shè)立再擔(dān)保機(jī)構(gòu)，完善再擔(dān)保體系，鼓勵(lì)擔(dān)保機(jī)構(gòu)做大做強(qiáng)。二、 深圳擔(dān)保市場發(fā)展情況（一）深圳經(jīng)濟(jì)總體特點(diǎn)2010年上半年，深圳開始加快推進(jìn)經(jīng)濟(jì)發(fā)展方式轉(zhuǎn)變和結(jié)構(gòu)調(diào)整，主要經(jīng)濟(jì)指標(biāo)保持了穩(wěn)中趨快的增長態(tài)勢。政府出臺一系列鼓勵(lì)業(yè)務(wù)發(fā)展的措施政策，大力提倡發(fā)展專業(yè)擔(dān)保業(yè)務(wù)，促進(jìn)中小企業(yè)融資環(huán)境的改善，國家已出臺稅務(wù)優(yōu)惠政策，對在政府規(guī)定標(biāo)準(zhǔn)內(nèi)收取的擔(dān)保業(yè)務(wù)收入免征營業(yè)稅。從廣東地區(qū)來看，根據(jù)廣東省中小企業(yè)局統(tǒng)計(jì)，截至2009年底，備案的擔(dān)保機(jī)構(gòu)303家。所以銀行大多不愿耗費(fèi)大量的人力、物力開展中小企業(yè)貸款業(yè)務(wù)，這時(shí)在兩者之間就需要存在一個(gè)中介或橋梁，一方面可以為中小企業(yè)解決融資難的問題；另一方面可以為銀行分散風(fēng)險(xiǎn)，我國的信用擔(dān)保行業(yè)就是在這樣的背景下應(yīng)運(yùn)而生的。但是中小企業(yè)在發(fā)展過程中卻面臨著諸多的困難，其中對中小企業(yè)的發(fā)展影響最大的就是融資難的問題，融資難已經(jīng)成為制約中小企業(yè)發(fā)展的瓶頸。2011年深圳市擔(dān)保行業(yè)調(diào)研報(bào)告廣發(fā)銀行深圳分行中小企業(yè)金融部 張煜煜二0一一年九月目 錄一、 我國擔(dān)保市場發(fā)展現(xiàn)狀 5二、 深圳擔(dān)保市場發(fā)展情況 6（一）深圳經(jīng)濟(jì)總體特點(diǎn) 6（二）政府對擔(dān)保行業(yè)的政策支持 6（三）深圳擔(dān)保市場發(fā)展現(xiàn)狀 7三、 擔(dān)保市場需求 10（一）深圳市場中小企業(yè)占比較高 10（二）中小企業(yè)融資依舊較為困難 10四、 深圳擔(dān)保企業(yè)分類 10（一）按是否有政府背景分類 10（二）按是否為會(huì)員制分類 11（三）按擔(dān)保的業(yè)務(wù)類型分類 11（四）按擔(dān)保的行業(yè)分類 12五、 深圳擔(dān)保公司發(fā)展特點(diǎn) 13（一）中小企業(yè)融資性擔(dān)保業(yè)務(wù)發(fā)展快速 13（二）擔(dān)保業(yè)務(wù)種類相對齊全 13（三）市場化程度較高 13（四）全國領(lǐng)先地位日益鞏固 14六、 深圳擔(dān)保公司主要業(yè)務(wù) 14（一）融資擔(dān)保 14（二）非融資擔(dān)保 15（三）委托貸款 16（四）股權(quán)投資 16（五）拆借 17七、 深圳地區(qū)擔(dān)保業(yè)務(wù)操作模式 17（一）擔(dān)保公司、銀行以及客戶的協(xié)調(diào)模式 17（二）擔(dān)保公司內(nèi)部操作流程 17八、 深圳主要擔(dān)保公司與銀行合作情況 17（一）政府背景擔(dān)保公司 17（二）優(yōu)質(zhì)民營擔(dān)保公司 21（三）行業(yè)性擔(dān)保公司 24九、 深圳銀行與擔(dān)保公司的合作模式 26（一）融資性擔(dān)保合作模式 27（二）非融資性擔(dān)保合作模式 29十、 我行與擔(dān)保企業(yè)合作現(xiàn)狀 29（一）現(xiàn)有合作制度 29（二）我行與擔(dān)保公司合作現(xiàn)狀（對公業(yè)務(wù)方面） 31十一、 我行與擔(dān)保公司合作不足之處 33（一）單筆限額較小 33（二）單筆期限較短 34（三）合作數(shù)量較少 34（四）與擔(dān)保公司對接較少 35十二、 合作建議 35（一）優(yōu)選合作對象 35（二）引入競爭機(jī)制 38（三）簡化流程 38（四）放寬合作條件 38（五）做大做強(qiáng)已準(zhǔn)入擔(dān)保公司業(yè)務(wù) 39一、 我國擔(dān)保市場發(fā)展現(xiàn)狀我國擔(dān)保行業(yè)的發(fā)展與中小企業(yè)的融資狀況之間有著較為緊密的關(guān)系，根據(jù)國家工信部中小企業(yè)司統(tǒng)計(jì)，截至2010年底，中小企業(yè)的數(shù)量已經(jīng)占到了我國企業(yè)總數(shù)的99%；同時(shí)，中小企業(yè)還貢獻(xiàn)了60%的GDP，50%的稅收、吸納了約80%的城鎮(zhèn)人口和農(nóng)村轉(zhuǎn)移勞動(dòng)力，中國65%的發(fā)明專利、75%以上的企業(yè)技術(shù)創(chuàng)新、80%以上的新產(chǎn)品開發(fā)，都是由中小企業(yè)完成的。中小企業(yè)在我國經(jīng)濟(jì)發(fā)展過程中所起到的作用已經(jīng)越來越重要。針對這種狀況，雖然近些年來我國金融業(yè)的改革力度不斷加大，但是在現(xiàn)行的金融體制下，融資供應(yīng)結(jié)構(gòu)失衡的問題卻始終難以有效解決，其原因主要在于：從中小企業(yè)的角度來看，銀行是其進(jìn)行融資的主要渠道；而從銀行的角度來看，中小企業(yè)普遍存在著信用狀況不佳、財(cái)務(wù)狀況混亂、信息不透明、可作為抵押物的資產(chǎn)不足、未來發(fā)展難以把握等風(fēng)險(xiǎn)。根據(jù)工信部中小企業(yè)司統(tǒng)計(jì)，截至2009年底，我國已設(shè)立各類中小企業(yè)信用擔(dān)保機(jī)構(gòu)4800多家，共籌集擔(dān)保資金2500多億元。目前，目前北京、上海、深圳等地為促進(jìn)擔(dān)保業(yè)務(wù)發(fā)展，政府在業(yè)務(wù)管理上給予協(xié)調(diào)，推動(dòng)和強(qiáng)化擔(dān)保機(jī)構(gòu)在金融機(jī)構(gòu)的信用。初步核算，2011年上半年全市實(shí)現(xiàn)地區(qū)生產(chǎn)總值5015億元，全國排名第六，比去年同期增長19%，增速較上年同期高37%。具體政策如下：2010年3月國家7部委聯(lián)合發(fā)布了《融資性擔(dān)保公司管理暫行辦法》，深圳市政府隨后出臺了深圳市的《融資性擔(dān)保公司管理暫行辦法》，對深圳地區(qū)擔(dān)保公司行業(yè)進(jìn)行了整頓和規(guī)范，2011年3月又出臺了實(shí)施細(xì)則，對具體經(jīng)辦融資性擔(dān)保業(yè)務(wù)的55家擔(dān)保公司進(jìn)行了重新準(zhǔn)入和審核，對審核通過的45家擔(dān)保公司頒發(fā)了經(jīng)營許可證，2011年9月新增到63家（具體名單附后）。2010年全年再擔(dān)保體系累計(jì)擔(dān)保貸款金額達(dá)35億元。深圳地區(qū)融資性擔(dān)保公司管理辦法實(shí)施細(xì)則對融資性擔(dān)保公司的注冊資金最低要求為人民幣1億元，且要求是現(xiàn)金注資。（三）深圳擔(dān)保市場發(fā)展現(xiàn)狀經(jīng)過25年發(fā)展，深圳市擔(dān)保行業(yè)已經(jīng)走在了全國前列，截至2010年底，深圳市在工商部門注冊冠名“擔(dān)?！钡墓究倲?shù)為724家，總注冊資本312億元。60家融資性擔(dān)保公司累計(jì)共為4767家（次）企業(yè)貸款提供融資性擔(dān)保業(yè)務(wù)332億元，為個(gè)人貸款提供融資性擔(dān)保業(yè)務(wù)400億元，合計(jì)發(fā)生融資性擔(dān)保業(yè)務(wù)732億元，截至2010年底，在保融資性擔(dān)保余額為210億元。不僅如此，深圳信用擔(dān)保行業(yè)在擔(dān)保業(yè)務(wù)培訓(xùn)、風(fēng)險(xiǎn)控制研究等諸多領(lǐng)域均走在全國前列。擔(dān)保行業(yè)主要員工大都來自于金融行業(yè)（銀行或其他擔(dān)保公司居多），風(fēng)險(xiǎn)控制能力較強(qiáng)。注冊資本情況，較全國平均水平高，注冊資本最高達(dá)14億元，最低僅100萬元，注冊資本金1億元以上的擔(dān)保機(jī)構(gòu)73家，占10%。人員狀況情況深圳有擔(dān)保業(yè)務(wù)的公司平均從業(yè)人數(shù)53人，其中人數(shù)20人以上100人以下機(jī)構(gòu)占80%；100人以上的占20%。業(yè)務(wù)開展情況抽樣調(diào)查了20家擔(dān)保公司，截至2010年底，稍高于全國平均水平。擔(dān)保費(fèi)率情況抽樣調(diào)查的20家擔(dān)保公司情況匯總，深圳市融資性擔(dān)保公司為企業(yè)貸款提供擔(dān)保的費(fèi)率在1%3%之間，平均為2%。與金融機(jī)構(gòu)合作情況從近三年深圳市擔(dān)保業(yè)務(wù)發(fā)生額來看，全市60家融資性擔(dān)保公司與20多家銀行發(fā)生業(yè)務(wù)關(guān)系，平均每家融資性擔(dān)保公司與3家商業(yè)銀行有合作關(guān)系，風(fēng)險(xiǎn)分擔(dān)比例除了深圳市中小企業(yè)信用融資擔(dān)保集團(tuán)有限公司和深圳市高新技術(shù)投資擔(dān)保有限公司分別為8：2和9：1外，其他都是融資性擔(dān)保公司100%承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)。 三、 擔(dān)保市場需求（一）深圳市場中小企業(yè)占比較高根據(jù)深圳中小企業(yè)局網(wǎng)站數(shù)據(jù)顯示，截至2011年6月底，深圳共有中小企業(yè)37萬家，占深圳企業(yè)數(shù)80%。四、 深圳擔(dān)保企業(yè)分類（一）按是否有