國企高層管理家庭理財(cái)規(guī)劃案例-展示頁
2025-08-12 01:44本頁面
【正文】 遍出現(xiàn)的“柴油荒”，就是因價(jià)格倒掛所引發(fā)的。減少的收入包括：進(jìn)口關(guān)稅、增值稅、企業(yè)所得稅、紅利稅，以及國有資本紅利分配。中國是一個(gè)原油進(jìn)口和能耗大國，一半以上的原油依靠進(jìn)口。2008年前7個(gè)月，中國進(jìn)口成品油2538噸，%和120%。不過，熊市中也有值得期待的潛力股，比如，股市雙雄中石油、中石化。但另一方面，股票價(jià)格指數(shù)接連破位下行，上證指數(shù)已擊穿2400點(diǎn)，政策面期待股市向好，以支持農(nóng)業(yè)銀行和軍工等企業(yè)整體上市融資。從資本市場(chǎng)當(dāng)前的走勢(shì)來看，一方面，因人民幣兌美元匯率持續(xù)升值，商品出口企業(yè)創(chuàng)利能力下降；新勞動(dòng)法實(shí)施，企業(yè)特別是勞動(dòng)密集型企業(yè)勞動(dòng)力成本大幅提高；原材料大幅漲價(jià)，擠壓企業(yè)利潤(rùn)空間；房地產(chǎn)市場(chǎng)衰退，將使與此相關(guān)聯(lián)的上游和下游產(chǎn)業(yè)同步衰退，并可能引發(fā)金融風(fēng)險(xiǎn)，導(dǎo)致滯脹（經(jīng)濟(jì)發(fā)展停滯，通貨膨脹惡化）；能源等價(jià)格機(jī)制扭曲，通脹壓力尚未釋放。目前，李先生想出售投入資本已縮水50%以上的中石油股票，轉(zhuǎn)而投資商品房。在這個(gè)階段，若將家庭開支后的余錢全部存銀行，那么，這些辛辛苦苦節(jié)余下來的錢，就會(huì)一點(diǎn)一點(diǎn)被通貨膨脹所吃掉。同時(shí)，這種家庭資本的處置方式，顯然與處于形成期（未生兒育女家庭）和成長(zhǎng)期的年輕家庭應(yīng)持的理財(cái)策略相悖。在家庭結(jié)余資產(chǎn)中，%。李先生和妻子，目前階段還應(yīng)注意規(guī)避人身意外傷害風(fēng)險(xiǎn)。遺憾的是，商業(yè)保險(xiǎn)的大門已經(jīng)對(duì)他們關(guān)閉了，這是沒有辦法的事兒。從家庭生命周期來看，李先生一家應(yīng)抓住賺錢能力較強(qiáng)，剛性消費(fèi)高潮期尚未來臨的有利時(shí)機(jī)，通過積累式、漸進(jìn)式方式，在零壓力的狀態(tài)下，為自己和妻子積累一筆豐厚的養(yǎng)老金、醫(yī)療金，為兒子籌措一筆與完成完備高等教育相匹配的子女教育金，以確保家庭生活始終保持高質(zhì)量、高品位，達(dá)成終身快樂的理財(cái)目標(biāo)。%，%，在家庭無經(jīng)濟(jì)壓力的條件下，日常生活消費(fèi)占收入的比重過低，而家庭積累的比重過高，應(yīng)較大幅度提高消費(fèi)在家庭經(jīng)濟(jì)中的比重，提高家庭生活的質(zhì)量與品位，特別是應(yīng)將健美消費(fèi)、旅游消費(fèi)這些現(xiàn)代消費(fèi)元素和贍養(yǎng)父母這些傳統(tǒng)元素引入家庭生活，以快樂生活每一天，享受幸福生活每一天。三口之家年稅后工薪收入32萬元，目前家庭結(jié)余45萬元，其收入與支出比、收入與負(fù)債比，流動(dòng)性資產(chǎn)與負(fù)債比，都處于一種寬松的環(huán)境中，家庭經(jīng)濟(jì)充滿活力。 （4）年未想購買一輛家用小車，請(qǐng)給一些建議。 （2）兒子高中畢業(yè)后，想將他送到英國留學(xué)，請(qǐng)問如何籌措這筆教育經(jīng)費(fèi)。因?yàn)椋S多朋友講，武漢市目前的商品房才1萬元一個(gè)平方米，與北京、上海的房?jī)r(jià)比，還有很大的補(bǔ)漲空間。理財(cái)需求 （1）持有的股票割肉套現(xiàn)。因我夫妻倆都有社保，也就沒有買其他保險(xiǎn)。還有1年期銀行存款20萬元。2008年上半年以每股30元價(jià)格買入中石油10萬元，如今每股價(jià)格又掉到了13元左右。 家里2007年購商品房一套128平方米，已入住，每平方米9000元，銀行貸款40萬元，10年本息等額償還，目前月償還銀行貸款本息4032元。我們夫妻雙方都有基本養(yǎng)老和醫(yī)療。兒子4歲，上幼兒園。國企高層管理家庭理財(cái)規(guī)劃范例客戶資料 李先生，38歲，國企高層管理人員，年稅后收入24萬元。老婆，31歲，國企中層管理人員，年稅后收入8萬元。父親76歲，母親63歲，務(wù)農(nóng)，身體健康。去年公司開始為我們辦理住房公積金，（單位和個(gè)人均按收入的5%交納）。2001年上半年投資股票10萬元。家里現(xiàn)有6個(gè)月定期存款15萬元，馬上就到期了?；钇诖婵?萬元。我們生活在武漢市，家月平均消費(fèi)支出在3000元左右，想節(jié)儉一些過日子。將套現(xiàn)資金和一部分存款作為首付，轉(zhuǎn)投商品房。反正我們就想做一個(gè)保值增值的投資。 （3）家人的醫(yī)療健康和保障水平想提高一些，如何做投入最省，保障最高。家庭財(cái)務(wù)分析 李先生一家在中國屬于中等收入偏上家庭。從即期消費(fèi)來看，%。從避險(xiǎn)的角度看，李先生和妻子除享有基本養(yǎng)老和醫(yī)療外，商業(yè)養(yǎng)老和醫(yī)療以及意外保障等尚未涉足，避險(xiǎn)投資在家庭收入和資產(chǎn)中，還沒有占到應(yīng)有的比重，其投入為0，應(yīng)加大避險(xiǎn)投資在家庭收入中的比重。至于您的父母，現(xiàn)階段最缺的就是養(yǎng)老和醫(yī)療保障，特別是醫(yī)療保障。畢竟，保險(xiǎn)公司不是慈善機(jī)構(gòu)，它也要通過經(jīng)營(yíng)來賺錢。從獲利投資來看，李先生過于保守。顯然，%%的1年期定期存款利息收益，遠(yuǎn)遠(yuǎn)跑不贏7%以上的通貨膨脹率，表現(xiàn)為負(fù)收益。作為年輕的中等收入家庭，在投資理財(cái)上應(yīng)持進(jìn)攻型策略，即在保持家庭中等生活水平支出，并作好基本避險(xiǎn)準(zhǔn)備的前提下，將閑置的私人資本進(jìn)行增值獲利投資，以追求私人資本效益的最大化。過，進(jìn)行獲利投資，應(yīng)遵
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