【正文】 業(yè)擔(dān)保機(jī)構(gòu)的擔(dān)保實(shí)力和自身抗風(fēng)險(xiǎn)能力都難以保證，如果發(fā)生企業(yè)違約，風(fēng)險(xiǎn)會轉(zhuǎn)嫁到銀行。目前，很多商業(yè)銀行與擔(dān)保機(jī)構(gòu)的合作方式采取集中授信和單戶授信相結(jié)合的方法。個人汽車消費(fèi)貸款擔(dān)保公司要把握國家宏觀調(diào)控的方向，按照宏觀調(diào)控政策和市場調(diào)節(jié)的要求，抓住機(jī)遇，變被動為主動，適時(shí)調(diào)整企業(yè)的發(fā)展方向和經(jīng)營策略、調(diào)整產(chǎn)品結(jié)構(gòu)，要眼睛向內(nèi)，自主創(chuàng)新，強(qiáng)化管理，狠抓效益，盡快做大做強(qiáng)。專業(yè)擔(dān)保公司是銀行機(jī)構(gòu)的補(bǔ)充和延伸，它可以調(diào)查了解個人車貸的資信情況及還款能力等，有利地促進(jìn)了資金的流動。銀監(jiān)會表示，銀行業(yè)支持個人車貸發(fā)展工作，并說明從緊的貨幣政策不會影響個人汽車貸款消費(fèi)。從緊不等于收縮，管嚴(yán)不等于管死，信貸總量“ 切一刀” 不等于貸款 “一刀切”。相應(yīng)的，本來就在合作中處于弱勢地位的汽車貸款信用擔(dān)保公司會被商業(yè)銀行要求更加苛刻的合作條件，擔(dān)保標(biāo)準(zhǔn)也會相應(yīng)提高。三、我國市場經(jīng)濟(jì)中施行從緊貨幣政策對擔(dān)保公司發(fā)展的影響在緊縮的貨幣政策調(diào)控下，為個人汽車消費(fèi)融資提供幫助的信用擔(dān)保公司的業(yè)務(wù)機(jī)會勢必會受到影響。銀行、經(jīng)銷商、承保方三者利益共享、風(fēng)險(xiǎn)同擔(dān)，可以促進(jìn)車貸險(xiǎn)業(yè)務(wù)迅速拓展和良性發(fā)展，當(dāng)然目前市場也存在風(fēng)險(xiǎn)，個別擔(dān)保公司為擴(kuò)大市場份額盲目降低擔(dān)保費(fèi)率、減少貸款人的相關(guān)約束等，使擔(dān)保市場風(fēng)險(xiǎn)加大。其次是嚴(yán)格貸后管理關(guān)，建立與客戶定期聯(lián)系制度，提.個人汽車消費(fèi)貸款擔(dān)保公司商業(yè)計(jì)劃書醒客戶按時(shí)進(jìn)行還款，對逾期還款進(jìn)行催繳等，使每一筆放款都能按期收回。目前 10～20 萬元的中檔車是申請車貸的主力，約占全部車貸擔(dān)保業(yè)務(wù)的 60%左右。目前市民申請的汽車消費(fèi)貸款都是信用貸款，一般可貸到總車款的六成，最高不超過七成，貸款期限為 2～3 年，貸款利息按照目前國家現(xiàn)行的貸款基準(zhǔn)利率來計(jì)算，擔(dān)保公司另收取貸款總額的 2%～ 3%的擔(dān)保 費(fèi)用。這種新模式有力地拉動了車貸市場的發(fā)展，目前 90%以上的車貸業(yè)務(wù)都是由三方合作完成的，僅 2022 年全市汽車消費(fèi)擔(dān)保貸款業(yè)務(wù)量就達(dá)到了 3 億多元。 .個人汽車消費(fèi)貸款擔(dān)保公司商業(yè)計(jì)劃書2022 年初，部分銀聯(lián)擔(dān)保有限公司瞄準(zhǔn)了車貸這塊龐大的市場，率先提出了與銀行合作開展車貸業(yè)務(wù)。雖然銀行采取了如上措施保證自己的資金安全，但由于最終的風(fēng)險(xiǎn)由銀行承擔(dān)，每年由車貸產(chǎn)生的壞賬不在少數(shù)。目前的汽貸市場已不是銀行在唱“獨(dú)角戲” ，而是形成了銀行、擔(dān)保公司、車行三方聯(lián)手拉動車貸市場的新模式。個人汽車消費(fèi)貸款擔(dān)保公司作為能夠緩解個人信用不足、提供擔(dān)保的第三方，在當(dāng)前貨幣從緊政策下應(yīng)當(dāng)發(fā)揮更大的作用。個人汽車消費(fèi)貸款由于信用、規(guī)模、償貸能力等方面的局限性，無法與大企業(yè)相比，按照優(yōu)勝劣汰的原則，個人車貸要想從銀行得到貸款會更加困難。按照當(dāng)前銀行 75%的存貸比率、%的準(zhǔn)備金率以及 4%左右的庫存現(xiàn)金和備付金的規(guī)定，銀行 2022 年信貸規(guī)模會出現(xiàn)大幅.個人汽車消費(fèi)貸款擔(dān)保公司商業(yè)計(jì)劃書度的萎縮。從緊的貨幣政策的實(shí)施首先意味著要緊縮金融機(jī)構(gòu)信貸，嚴(yán)格控制企業(yè)貸款的發(fā)放。汽車貸款擔(dān)保公司的出現(xiàn)，一方面是人們對汽車貸款需求的增加引導(dǎo)社會推出相應(yīng)的產(chǎn)品來滿足人們的需求，另一方面是在滿足人們汽車貸款需求的同時(shí)對貸款方的所承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)的控制，因而擔(dān)保公司通過提供擔(dān)保的方式，在滿足消費(fèi)者分期購車需求的同時(shí)，也大大促進(jìn)了汽車的銷售，同時(shí)也降低了銀行貸款的風(fēng)險(xiǎn)，加快了放款速度，在汽車流通領(lǐng)域做出了比較大的貢獻(xiàn)。.個人汽車消費(fèi)貸款擔(dān)保公司商業(yè)計(jì)劃書獨(dú)立擔(dān)保公司的優(yōu)點(diǎn)在于他們是第三方專業(yè)的信用管理機(jī)構(gòu)，他們的擔(dān)保費(fèi)用同經(jīng)銷商的汽車售價(jià)是完全分開的，是透明的。在這種情況下，獨(dú)立的擔(dān)保公司順勢而生，如泛華安聯(lián)。因?yàn)榻?jīng)銷商本身是汽車銷售機(jī)構(gòu)，他自身的利益直接同銷售掛鉤，他們對購車人的調(diào)查可能有失公允，造成某些經(jīng)銷商單獨(dú)或與購車人共謀，提供虛假購車手續(xù)，騙取銀行信貸資金。這種模式中的代表者是和光大銀行合作的亞飛汽車集團(tuán)，“亞飛 信貸模式” 成為全國汽 車信貸消費(fèi)的典范。在保險(xiǎn)公司成規(guī)模退出車貸險(xiǎn)市場后，銀行開始和有實(shí)力的經(jīng)銷商合作。在 2022 年 4 月 10 日召開的中國保險(xiǎn)發(fā)展論壇 2022 國際學(xué)術(shù)年會 上，華泰財(cái)險(xiǎn) 董事長重提了車貸險(xiǎn)的系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)。這一具有標(biāo)志性的舉動宣告了保險(xiǎn)公司在汽車貸款擔(dān)保市場的退出。有資料表明，甚至有保險(xiǎn)公司的車貸險(xiǎn)賠付率高達(dá) 400%。并且都是用車來做抵押的，即使后來打官司都贏了，但都沒法執(zhí)行?！钡囐J險(xiǎn)的輝煌只是短暫的片刻，隨之而來的高風(fēng)險(xiǎn)讓保險(xiǎn)公司們大跌眼鏡。汽車消費(fèi)信貸擔(dān)保的前身實(shí)際上是車貸險(xiǎn)，早在 1997 年，太平洋財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司在全國最早開辦汽車貸款保證保險(xiǎn)（簡稱車貸險(xiǎn)）業(yè)務(wù)，為個人貸款買車提供擔(dān)保服務(wù)。有了擔(dān)保公司的擔(dān)保，消費(fèi)者才能在銀行貸到款，才能盡快開上車。在這種情況下，擔(dān)保公司應(yīng)運(yùn)而生，逐漸介入了汽車消費(fèi)市場，為消費(fèi)者提供全程擔(dān)保，為銀行分解風(fēng)險(xiǎn)。而汽車又是一種不同于房屋，是可以任意移動的物體，銀行資金的安全性受到挑戰(zhàn)。加之汽車市場日逐成熟，新車上市頻繁，也引發(fā)了人們購車、換車的欲望。二、汽車貸款擔(dān)保業(yè)務(wù)的發(fā)展歷程在我國，汽車消費(fèi)信貸和擔(dān)保行業(yè)算是個新鮮事物。.個人汽車消費(fèi)貸款擔(dān)保公司商業(yè)計(jì)劃書個人汽車消費(fèi)貸款擔(dān)保公司商業(yè)計(jì)劃書.個人汽車消費(fèi)貸款擔(dān)保公司商業(yè)計(jì)劃書目 錄第一章 擬成立公司基本情況 .............................................................3第二章 投資人簡介 .............................................................................4第三章 項(xiàng)目背景 .................................................................................5一、汽車貸款擔(dān)保業(yè)務(wù)介紹 .............................................................5二、汽車貸款擔(dān)保業(yè)務(wù)的發(fā)展歷程 .................................................5第四章 項(xiàng)目必要性 .............................................................................9一、設(shè)立擔(dān)保公司必要性 .................................................................9二、汽車貸款擔(dān)保業(yè)務(wù)存在的必然性 .............................................9三、我國市場經(jīng)濟(jì)中施行從緊貨幣政策對擔(dān)保公司發(fā)展的影響11三、擔(dān)保公司化解生存危機(jī)的應(yīng)作的內(nèi)外應(yīng)對措施 ...................12第五章 市場分析 ...............................................................................16一、擔(dān)保行業(yè)的宏觀分析 ...............................................................16二、汽車貸款擔(dān)保業(yè)務(wù)的發(fā)展前景 ...............................................17三、**汽車貸款擔(dān)保業(yè)務(wù)的市場分析 ...........................................21四、**市個人汽車消費(fèi)貸款行業(yè)分析 ...........................................24第六章 擬開展的業(yè)務(wù)情況 ...............................................................26一、業(yè)務(wù)內(nèi)容 ...................................................................................26二、營銷策略 ...................................................................................26三、營銷策略 ...................................................................................26.個人汽車消費(fèi)貸款擔(dān)保公司商業(yè)計(jì)劃書四、服務(wù)品牌營銷 ...........................................................................27第七章 公司組織、運(yùn)行和管理 ........................................................28一、組織機(jī)構(gòu) ...................................................................................28二、管理機(jī)構(gòu) ...................................................................................30三、人力資源配置 ...........................................................................31四、職工培訓(xùn) ...................................................................................31第八章 項(xiàng)目經(jīng)濟(jì)及社會效益分析 .................................................32一、經(jīng)濟(jì)分析原則、依據(jù)及參數(shù) .....................................................32二、收入、稅金及附加和增值稅估算 .............................................33三、成本費(fèi)用估算 ...........................................................................33四、盈利能力分析 ...........................................................................35五、財(cái)務(wù)生存能力分析 ...................................................................36六、不確定性分析 ...........................................................................37八、財(cái)務(wù)評價(jià)結(jié)論 ...........................................................................38第九章 項(xiàng)目風(fēng)險(xiǎn)分析 .......................................................................43一、風(fēng)險(xiǎn)因素識別 ...........................................................................43二、風(fēng)險(xiǎn)評估 ...................................................................................43三、應(yīng)對措施 ..................................