加入wto后我國外資銀行準(zhǔn)入法制的完善——以巴塞爾核心原則為視角doc-展示頁
2025-07-26 13:29本頁面
【正文】 監(jiān)管對象 巴塞爾核心原則要求，有效銀行監(jiān)管必須明確界定被監(jiān)管對象，包括明確規(guī)定已經(jīng)獲得執(zhí)照并接受銀行監(jiān)管的各類機(jī)構(gòu)可以從事的業(yè)務(wù)范圍，并嚴(yán)格控制“銀行”一詞的使用。中國金融業(yè)走向現(xiàn)代化和國際化，需要自動接受巴塞爾協(xié)議。無法適應(yīng)加入WTO后情勢的需要。（以下簡稱《管理條例》和《細(xì)則》），該條例作為行政法規(guī)，是適應(yīng)我國逐漸開放金融市場戰(zhàn)略的產(chǎn)物，而且其內(nèi)容有許多不盡完善之處。如何進(jìn)一步開放我國金融市場，加強對外資銀行的法律控制，已成為一個現(xiàn)實而緊迫的問題?！ 〖尤隬TO后，基于《服務(wù)貿(mào)易總協(xié)定》、《金融服務(wù)貿(mào)易協(xié)議》及我國與一些金融發(fā)達(dá)國家的雙邊協(xié)議，我國金融服務(wù)業(yè)將加大對外開放。如1983年《銀行外國機(jī)構(gòu)的許可》，1990年《巴塞爾協(xié)議的補充》以及1992年《巴塞爾最低標(biāo)準(zhǔn)》等。1997年9月，該委員會頒布《有效銀行監(jiān)管的核心原則》（CorePrinciplesforEffectiveBankingSupervision）即《巴塞爾原則》（BasleCorePrinciples），作為發(fā)達(dá)國家近百年來銀行監(jiān)管的先進(jìn)經(jīng)驗的總結(jié)，及巴塞爾委員會多年來在銀行監(jiān)管領(lǐng)域卓有成效的工作成果的匯集，該文件系統(tǒng)闡述了有效銀行監(jiān)管體系必備的原則及其可采用的手段。巴塞爾委員會自成立以來，為加強成員國的審慎監(jiān)管進(jìn)行了卓有成效的工作?！ ”臼兰o(jì)80年代以來，隨著全球經(jīng)濟(jì)金融一體化進(jìn)程的加快，國際金融市場日漸緊密。為了形成一個健康的金融體系，避免不合格者進(jìn)入銀行業(yè)市場，任何銀行都必須申請，經(jīng)審查批準(zhǔn)取得營業(yè)執(zhí)照后，方能開始營業(yè)。加入WTO后我國外資銀行準(zhǔn)入法制的完善——以《巴塞爾核心原則》為視角 銀行倒閉會產(chǎn)生嚴(yán)重后果，它不僅損害存戶利益，而且影響到整個社會經(jīng)濟(jì)的信任氣氛。金融風(fēng)險一旦發(fā)生，不僅會直接影響到一家金融機(jī)構(gòu)，而且往往會牽涉到許多行業(yè)和千家萬戶，誘發(fā)系統(tǒng)性、區(qū)域性，甚至國際性的危機(jī)，從而影響經(jīng)濟(jì)的發(fā)展和社會的穩(wěn)定。各國金融監(jiān)管法制也均從市場準(zhǔn)入角度做出規(guī)定，以作為金融安全的防御性監(jiān)督管理措施。銀行業(yè)的日益國際化及其金融創(chuàng)新的日益深化，給國際金融市場帶來空前繁榮，同時也潛伏了巨大風(fēng)險，從而提出國際銀行業(yè)監(jiān)督的有效性問題。所發(fā)布的重要文件及文件中提出的各項原則、標(biāo)準(zhǔn)和建議也成為各國監(jiān)管當(dāng)局實施監(jiān)管的標(biāo)準(zhǔn)和指南。在該文件中對銀行機(jī)構(gòu)設(shè)定的許可程序及其審批標(biāo)準(zhǔn)作出了全面系統(tǒng)的規(guī)定，再加上巴塞爾協(xié)議中針對跨國銀行市場準(zhǔn)入的有關(guān)文件。這些文件共同構(gòu)筑了防范跨國銀行金融風(fēng)險的重要防火墻跨國銀行的市場準(zhǔn)入法制。到20XX年6月份，中國境內(nèi)已設(shè)立營業(yè)性外資金融機(jī)構(gòu)一百九十家，其中，外資銀行分行一百五十八家，在華總資產(chǎn)達(dá)四百一十點四億美元，外匯貸款余額一百四十三點二億美元。目前，我國對外資銀行市場準(zhǔn)入的法律控制，主要體現(xiàn)于1994年4月國務(wù)院頒布的《中華人民共和國外資金融機(jī)構(gòu)管理條例》及其實施細(xì)則，并于1996年4月作了修訂和補充。我國有關(guān)法律法規(guī)對外資金融機(jī)構(gòu)行為雖有一定的約束和監(jiān)督，但其監(jiān)督力度遠(yuǎn)遠(yuǎn)不夠?，F(xiàn)根據(jù)WTO的規(guī)則和中國的承諾，我國正清理、修訂、完善金融領(lǐng)域里的一系列國內(nèi)法規(guī)，外資金融機(jī)構(gòu)管理法規(guī)即為其中重要的一種，并即將出臺；而以《巴塞爾核心原則》為代表的巴塞爾協(xié)議，設(shè)置了一個國際公認(rèn)的、公開的統(tǒng)一國際監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)，為各國之間求同
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