大力發(fā)展中小銀行是一項戰(zhàn)略任務-展示頁
2025-07-08 11:27本頁面
【正文】 公眾持股的企業(yè)法人制度。 中國傳統(tǒng)文化宣揚對個人的忠義，不大注重對公義、規(guī)則的忠誠與遵守。有主管部門看管，雖然效率低，卻是法紀上有人過問，經(jīng)營者的化公為私行為受到一定抑制。有些人認為上市公司普遍狀況不佳的主要原因是國營控股單位一股獨大，寄希望于股權(quán)分散。許多人將希望寄托于股份制改造和上市。但是大企業(yè)特別是股份制大企業(yè)的發(fā)展強烈依賴法治、理性、誠信的社會文化，是一個比較漫長艱難的過程。從更深層次上看，傳統(tǒng)文化的內(nèi)在缺陷也使發(fā)展中小企業(yè)成為相當歷史時期的必然選擇。％，％，％，提供的就業(yè)崗位占農(nóng)業(yè)以外就業(yè)總?cè)藬?shù)的75％以上。一是至今仍遍布全國的小銀行，二是發(fā)達的中小企業(yè)直接融資市場。西歐國家所具有的為中小企業(yè)服務的融資形式美國都有。 西歐國家政府還普遍介入存款保險和貸款擔保，以財政資金彌補社會存款保險基金和貸款擔保公司財力和公信力之不足，以此減少儲戶、銀行風險，保障社會安定，擴大銀行資金來源，鼓勵增加對中小企業(yè)貸款。 互助性金融合作組織在西歐國家普遍存在，有企業(yè)間的，有居民個人間的，政府均加以規(guī)范、引導和支持。 西歐國家政府對中小企業(yè)的政策性資金支持的主要形式是貼息，這樣既可以使較少的資金發(fā)揮較大的作用，又能使銀行承擔起審核貸款項目的主要責任。然而事實是至今德國仍有3000多家銀行，其中60％以上是總資產(chǎn)不超過5億馬克的中型銀行。1970年代以后聯(lián)邦德國銀行業(yè)開始了持續(xù)的兼并過程。在這方面比較典型的是德國。 歐美國家近幾十年主要采取保留大量的中小銀行、政策性資金支持、鼓勵企業(yè)互助等方式，比較有效地改善了中小企業(yè)的融資環(huán)境。麥克米倫的說法一再被實際生活所證實。1920年代英國議員麥克米倫在國會演說中講到“金融缺口”。 中小企業(yè)的發(fā)展既面臨許多機會也有許多困難。有鑒于此，多數(shù)發(fā)達國家都在兩方面采取措施。大企業(yè)的許多收益并不是通過提高經(jīng)濟活動的效率增加社會財富取得的，而是通過轉(zhuǎn)移社會財富取得的。 市場在資源配置上總體來說是有效率的，但是必須進行規(guī)范和調(diào)控，否則就會嚴重失調(diào)、失效。特別是在服務業(yè)、終端產(chǎn)品生產(chǎn)領(lǐng)域，中小企業(yè)更能適應個性化、多樣化的需求。即便是在經(jīng)濟發(fā)達的歐美國家，在企業(yè)擴張兼并成為潮流的當代，中小企業(yè)仍然在國民經(jīng)濟總量中占50％以上，在解決就業(yè)方面占60％以上。進一步說還有利于建設(shè)和諧社會。但是中國現(xiàn)實的金融結(jié)構(gòu)不能支持中小企業(yè)的正常發(fā)展。大力發(fā)展中小銀行是一項戰(zhàn)略任務這里所說的經(jīng)濟結(jié)構(gòu)不是產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)而是企業(yè)結(jié)構(gòu)，是就企業(yè)規(guī)模而言的經(jīng)濟結(jié)構(gòu)。以中小企業(yè)為各行業(yè)的基礎(chǔ)，以一些大企業(yè)為某些行業(yè)的龍頭，應該是符合中國國情的經(jīng)濟結(jié)構(gòu)。大力發(fā)展中小銀行不僅有利于從根本上優(yōu)化金融結(jié)構(gòu)，降低金融業(yè)系統(tǒng)風險，更有利于扶持中小企業(yè)健康發(fā)展，構(gòu)建合理的經(jīng)濟結(jié)構(gòu)。 中國最龐大的下載資料庫一、中小企業(yè)對于國民經(jīng)濟的重要意義和解決中小企業(yè)融資的國際經(jīng)驗 中小企業(yè)在所有國家都是國民經(jīng)濟基礎(chǔ)的重要組成部分。中小企業(yè)具有機制靈活、層次少、管理成本低、對市場反應敏捷等天然優(yōu)勢。即便是在大企業(yè)占主導地位的行業(yè)，例如汽車制造、航空航天，大企業(yè)也傾向于將零部件生產(chǎn)和服務性工作外包給中小企業(yè)。由于大企業(yè)對生產(chǎn)要素、市場的不平等占有，其發(fā)展速度和在經(jīng)濟中所占的比重會大大超過合理限度。這不僅造成社會不公平，而且造成社會經(jīng)濟活動效率的低下。一方面反壟斷，抑制大企業(yè)的過度膨脹，禁止大企業(yè)對經(jīng)濟的操縱；一方面大力扶持中小企業(yè)的發(fā)展。在各種困難中，融資難是最突出的一項。他指出，當企業(yè)需要的外援性資金少于25萬英鎊（相當于今天的250萬英鎊）時很難獲得融資。中小企業(yè)融資難這一世界性問題遂被稱為“麥克米倫缺口”。 中小銀行貼近所在社區(qū)，了解中小企業(yè)的經(jīng)營情況，給中小企業(yè)貸款比較方便，一直是中小企業(yè)的主要融資渠道。聯(lián)邦德國在1950年代有13000多家銀行，其中80％多是總資產(chǎn)不超過2500萬馬克的小銀行。一般人想象，德國金融業(yè)現(xiàn)在只剩若干家大型全能銀行了。這些中型銀行是從小銀行發(fā)展、兼并而來，仍然保持著與中小企業(yè)的傳統(tǒng)聯(lián)系。德國中小企業(yè)中長期貸款的60－75％享受政府貼息優(yōu)惠，其貸款利率比市場利率低2－%。企業(yè)信用合作社在意大利最為發(fā)達，這與意大利的社會傳統(tǒng)有很大關(guān)系。 美國是一個金融業(yè)非常發(fā)達的國家。美國還在另外兩個方面獨具特色。 二、中小企業(yè)對中國的極端重要性 按照國家統(tǒng)計局和國家發(fā)改委的統(tǒng)計口徑，至2004年中國注冊的中小企業(yè)有360萬家，個體工商戶有近3000萬個，％。 中國的經(jīng)濟發(fā)展水平比較低，勞動密集型產(chǎn)業(yè)具有明顯比較優(yōu)勢，中小企業(yè)是更適宜的企業(yè)形式，這是經(jīng)濟界的普遍共識。股份制企業(yè)可以聚集社會資金催生大企業(yè)，職業(yè)經(jīng)理層的管理有助于形成更有效率的社會分工。 中國的大型企業(yè)過去都是政府機關(guān)的附庸，普遍效率低下。令人非常遺憾的是，大多數(shù)上市公司的主要“業(yè)績”僅僅是從股市上圈錢，經(jīng)營管理沒有多少進步，相當數(shù)量處于破產(chǎn)邊緣。但股權(quán)已然分散的上市公司也未見改善，如果不是更差的話。股權(quán)分散了，誰都不好管，“內(nèi)部人控制”、“道德風險”問題更突出。在最近一個世紀的動蕩中特別是大陸近幾十年的轉(zhuǎn)型期，傳統(tǒng)信條和價值觀也被打破，對個人的忠義也大打折扣，人與人之間的普遍行為預期和心理預期趨于惡化。在相當長的歷史時期對大型國有企業(yè)現(xiàn)實的、退而求其次的選擇是，改善國家控制、管理的方法，使其可以比較好地運轉(zhuǎn)下去。 中小企業(yè)有一個特點就是經(jīng)營者和所有者（或主要所有者）統(tǒng)一。筆者十幾年前在機關(guān)搞研究時也曾是此主張的積極鼓吹者，筆者曾與周小川、馮艾玲合著文章《經(jīng)營權(quán)、所有權(quán)、行政權(quán)應適當分離》（《經(jīng)濟學周報》）。今天我們冷靜思考一下就會發(fā)現(xiàn)，經(jīng)營權(quán)與所有權(quán)分離的說法是片面性的。只有在需要復雜專門管理技能的大型企業(yè)并且職業(yè)經(jīng)理人遵守基本規(guī)則（不管是出于良知還是迫于有效的社會約束或兼而有之）的情況下，經(jīng)營者與所有者分離才可能是更有效率的。但是中國中小企業(yè)生存、發(fā)展的環(huán)境很不理想。但是近些年中小企業(yè)發(fā)展的制約因素越來越強烈，增長速度大為減緩。這是中國近些年失業(yè)人口數(shù)量居高不下的重要原因。其實這些問題是可以通過加強法治、提高中小企業(yè)裝備水平、管理水平逐步解決的
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