【正文】 年第一家城市信用合作社在河南省駐馬店市成立1986城市信用合作社在大中城市推廣（1986年初不到1000家，1988年底3265家，1994年底5200家）1994年國務(wù)院決定合并城市信用社，成立城市合作銀行1998年更名為城市商業(yè)銀行2005年11月28日安徽省內(nèi)6家城市商業(yè)銀行和7家城市信用社合并重組成立徽商銀行（聯(lián)合重組）截止2009年10月18家城市商業(yè)銀行引進(jìn)了境外戰(zhàn)略投資者（引進(jìn)戰(zhàn)略投資者）2006年4月26日上海銀行寧波分行開業(yè)，為城市商業(yè)銀行第一家跨省區(qū)設(shè)立的分支機(jī)構(gòu)（跨區(qū)域經(jīng)營）2006年11月8日北京銀行天津分行開業(yè)（推進(jìn)）2007年1月24日由江蘇省內(nèi)10家城市商業(yè)銀行組建成立了江蘇銀行（新臺階）近幾年，城市商業(yè)銀行呈現(xiàn)出三個新的發(fā)展趨勢：一是引進(jìn)戰(zhàn)略投資者，二是跨區(qū)經(jīng)營，三是聯(lián)合重組。意義：一方面在一定程度上填補(bǔ)了國有商業(yè)銀行收縮機(jī)構(gòu)造成的市場空白，較好地滿足了中小企業(yè)和居民的融資和儲蓄業(yè)務(wù)需求，大大豐富了對城鄉(xiāng)居民的金融服務(wù)，方便了百姓生活；另一方面，打破了計劃經(jīng)濟(jì)體制下國家專業(yè)銀行的壟斷局面，促進(jìn)了銀行體系競爭機(jī)制的形成和競爭水平的提高，帶動了整體商業(yè)銀行服務(wù)水平、服務(wù)質(zhì)量和工作效率的提高；在經(jīng)營管理方面不斷創(chuàng)新，是很多重大措施的“試驗(yàn)田”，大大推動了銀行業(yè)的改革和發(fā)展。（1）工商銀行時間事件1984年1月1日成立承辦原由中國人民銀行辦理的工商信貸和儲蓄業(yè)務(wù)2005年10月28日整體改制為股份有限公司2006年10月27日在上海證券交易所和香港聯(lián)合交易所同步上市（2）農(nóng)業(yè)銀行時間事件1979年初恢復(fù)專門負(fù)責(zé)農(nóng)村金融業(yè)務(wù)2009年1月整體改制為股份有限公司（3）中國銀行時間事件1912年成立至1949年期間，曾是國家中央銀行、國際匯兌銀行、外貿(mào)專業(yè)銀行，并將分支機(jī)構(gòu)拓展到海外。對政策性業(yè)務(wù)要實(shí)行公開透明的招標(biāo)制。政策性銀行的改革2007年1月的全國金融工作會議決定：“按照分類指導(dǎo)、‘一行一策’的原則，推行政策性銀行改革。中國進(jìn)出口銀行1994年4月成立，為擴(kuò)大我國機(jī)電產(chǎn)品和成套設(shè)備等資本性貨物出口提供政策性金融支持。秘書處設(shè)秘書長1名、副秘書長若干名。截止09年8月，協(xié)會共設(shè)有10個專業(yè)委員會：法律工作委員會、自律工作委員會、銀行業(yè)從業(yè)人員資格認(rèn)證委員會、農(nóng)村合作金融工作委員會、銀團(tuán)貸款與交易專業(yè)委員會、外資銀行工作委員會、托管業(yè)務(wù)專業(yè)委員會、保理專業(yè)委員會、金融租賃專業(yè)委員會、銀行卡專業(yè)委員會。常務(wù)理事會由會長1名、專職副會長1名、副會長若干名、秘書長1名組成。會員大會的執(zhí)行機(jī)構(gòu)為理事會，對會員大會負(fù)責(zé)，并在會員大會閉會期間負(fù)責(zé)領(lǐng)導(dǎo)協(xié)會開展日常工作。（2）協(xié)會宗旨：以促進(jìn)會員單位實(shí)現(xiàn)共同利益為宗旨，履行自律、維權(quán)、協(xié)調(diào)、服務(wù)職能，維護(hù)銀行業(yè)合法權(quán)益，維護(hù)銀行業(yè)市場秩序，提高銀行業(yè)從業(yè)人員素質(zhì)，提高為會員服務(wù)的水平，促進(jìn)銀行業(yè)的健康發(fā)展。（8）背景知識——“一行三會”指的是中國人民銀行、中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會、中國證券監(jiān)督管理委員會、中國保險監(jiān)督管理委員會。（6）監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)（6條）一是能夠促進(jìn)金融的穩(wěn)定，同時又促進(jìn)金融的創(chuàng)新；二是努力提升我國銀行業(yè)在國際金融服務(wù)中的競爭能力；三是對各類監(jiān)管權(quán)限做到科學(xué)合理，監(jiān)管者要有所為，有所不為，減少一切不必要的限制；四是為金融市場上的公平競爭創(chuàng)造環(huán)境和條件，并且維護(hù)這種有序的競爭，反對無序競爭；五是對監(jiān)管者和被監(jiān)管者兩方面都應(yīng)當(dāng)實(shí)施嚴(yán)格明確的問責(zé)制；六是高效、節(jié)約地使用一切監(jiān)管資源，做到（三所）權(quán)為民所用、情為民所系、利為民所謀。（3）監(jiān)管職責(zé)：依照法律、行政法規(guī)制定并發(fā)布對銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)及其業(yè)務(wù)活動監(jiān)督管理的規(guī)章、規(guī)則；依照法律、行政法規(guī)制定銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的審慎經(jīng)營規(guī)則；開展與銀行業(yè)監(jiān)督管理有關(guān)的國際交流、合作活動；對銀行業(yè)自律組織的活動進(jìn)行指導(dǎo)和監(jiān)督；負(fù)責(zé)國有重點(diǎn)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)監(jiān)事會的日常管理工作；承辦國務(wù)院交辦的其他事項(xiàng)；依照法律、行政法規(guī)規(guī)定的條件和程序，審查批準(zhǔn)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的設(shè)立、變更、終止及業(yè)務(wù)范圍；對銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的董事和高級管理人員實(shí)行任職資格管理；對銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的業(yè)務(wù)活動及其風(fēng)險狀況進(jìn)行非現(xiàn)場監(jiān)管，建立銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)監(jiān)督管理信息系統(tǒng)，分析、評價銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的風(fēng)險狀況；對銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的業(yè)務(wù)活動及其風(fēng)險狀況進(jìn)行現(xiàn)場檢查，制定現(xiàn)場檢查程序，規(guī)范現(xiàn)場檢查行為；1負(fù)責(zé)統(tǒng)一編制全國銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的統(tǒng)計數(shù)據(jù)、報表，并按照國家有關(guān)規(guī)定予以公布；1對銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)實(shí)行并表監(jiān)督管理；1會同有關(guān)部門建立銀行業(yè)突發(fā)事件處置制度，制定銀行業(yè)突發(fā)事件處置預(yù)案，明確處置機(jī)構(gòu)和人員及其職責(zé)、處置措施和處置程序，及時、有效地處置銀行業(yè)突發(fā)事件；1對已經(jīng)或可能發(fā)生信用危機(jī)，嚴(yán)重影響存款人和其他客戶合法權(quán)益的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)實(shí)行接管或促成機(jī)構(gòu)重組；1對有違法經(jīng)營、經(jīng)營管理不善等情形的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)予以撤銷；1對涉嫌金融違法的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)及其工作人員以及關(guān)聯(lián)行為人的賬戶予以查詢，對涉嫌轉(zhuǎn)移或隱匿違法資金的申請司法機(jī)關(guān)予以凍結(jié)；1對擅自設(shè)立銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)或非法從事銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)活動予以取締。（2）監(jiān)管范圍第二條規(guī)定：對全國銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)及其業(yè)務(wù)活動監(jiān)督管理，本法所稱銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)是指在中華人民共和國境內(nèi)設(shè)立的商業(yè)銀行、城市信用合作社、農(nóng)村信用合作社等吸收公眾存款的金融機(jī)構(gòu)及政策性銀行。監(jiān)管機(jī)構(gòu)——中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會（1）大事記時間事件2003年4月成立2003年12月27日第10屆全國人民代表大會第6次會議通過了《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》，并自2004年2月1日起正式施行。”2005年8月10日中國人民銀行上?？偛砍闪ⅲㄖ饕氊?zé)：P4）（2）職能演變過程時間職能1948—1984年同時承擔(dān)中央銀行、金融機(jī)構(gòu)監(jiān)管及辦理工商信貸和儲蓄業(yè)務(wù)的職能專門行使中央銀行職能(成立工商銀行)2003年對銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的監(jiān)管職責(zé)由銀監(jiān)會行使。銀行從業(yè)公共基礎(chǔ)學(xué)習(xí)總結(jié)2012一、銀行知識業(yè)務(wù)第1章. 中國銀行體系概況、監(jiān)管機(jī)構(gòu)與自律組織………………………………………………………………………………（2） ………………………………………………………………………………………………（3）第2章 銀行經(jīng)營環(huán)境 ………………………………………………………………………………………………………（6） ………………………………………………………………………………………………………（7）第3章 銀行主要業(yè)務(wù) ………………………………………………………………………………………………………（9）………………………………………………………………………………………………………（10）………………………………………………………………………………………………………（12）第4章 銀行管理………………………………………………………………………………………………………（16）………………………………………………………………………………………………………（16）………………………………………………………………………………………………………（18）………………………………………………………………………………………………………（20）………………………………………………………………………………………………………（20）………………………………………………………………………………………………………（20）二、銀行業(yè)相關(guān)法律法規(guī)第5章 銀行業(yè)監(jiān)管及反洗錢法律規(guī)定1.《中國人民銀行法》相關(guān)規(guī)定………………………………………………………………………………（21）2.《銀監(jiān)業(yè)監(jiān)督管理法》相關(guān)規(guī)定 …………………………………………………………………………（22） ……………………………………………………………………………（23）………………………………………………………………………………………………（23）第6章 銀行業(yè)主要業(yè)務(wù)法律規(guī)定……………………………………………………………………………………………（25）……………………………………………………………………………………………（26）…………………………………………………………………………………………（26）…………………………………………………………………………………………（27）第7章 民事法律基本規(guī)定…………………………………………………………………………………………………（27）…………………………………………………………………………………………（27）…………………………………………………………………………………………………（27）、票據(jù)、擔(dān)保法律制度…………………………………………………………………………………（28）第8章 銀行業(yè)犯罪及刑事責(zé)任…………………………………………………………………………………………………（29）…………………………………………………………………………………………（29）……………………………………………………………………………………………………（30）…………………………………………………………………………………………（30）三、銀行業(yè)從業(yè)人員操守第9章 《銀行業(yè)從業(yè)人員操守》…………………………………………………………………………………（31）…………………………………………………………………………………………（31）………………………………………………………………………………………（31） ………………………………………………………………………………（31）………………………………………………………………………………………（32） ………………………………………………………………………………（33）……………………………………………………………………………………（33）第1章 中國銀行業(yè)概況一、中央銀行、監(jiān)管機(jī)構(gòu)與自律組織中央銀行——中國人民銀行（1）大事記時間事件1948年成立1995年3月18日第8屆全國人民代表大會第3次會議通過了《中華人民共和國中國人民銀行法》，以法律形式確立了中央銀行地位。2003年12月27日修訂了《中國人民銀行法》，第二條規(guī)定“中國人民銀行在國務(wù)院的領(lǐng)導(dǎo)下，制定和執(zhí)行貨幣政策，防范和化解金融風(fēng)險，維護(hù)金融穩(wěn)定。（3）主要職責(zé)（《中國人民銀行法》第四條規(guī)定）：發(fā)布與履行其職責(zé)有關(guān)的命令和規(guī)章；作為國家的中央銀行，從事有關(guān)國際金融活動；國務(wù)院規(guī)定的其他職責(zé)；依法制定和執(zhí)行貨幣政策；發(fā)行人民幣，管理人民幣流通；監(jiān)督管理銀行間同業(yè)拆借市場和銀行間債券市場；實(shí)施外匯管理，監(jiān)督管理銀行間外匯市場；監(jiān)督管理黃金市場；持有、管理、經(jīng)營國家外匯儲備、黃金儲備；經(jīng)理國庫；1維護(hù)支付、清算系統(tǒng)的正常運(yùn)行；1負(fù)責(zé)金融業(yè)的統(tǒng)計、調(diào)查、分析和預(yù)測；1指導(dǎo)、部署金融業(yè)反洗錢工作，負(fù)責(zé)反洗錢的資金監(jiān)測。2006年10月31日第10屆全國人民代表大會第24次會議通過了《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》修正案，并自2007年1月日起施行。對在境內(nèi)設(shè)立的金融資產(chǎn)管理公司、信托投資公司、財務(wù)公司、金融租賃公司及經(jīng)其他金融機(jī)構(gòu)的監(jiān)督管理也適用本法規(guī)定。（4）監(jiān)管理念：管風(fēng)險（四早）、管法人、管內(nèi)控、提高透明度（5）監(jiān)管目標(biāo)（4個）一是通過審慎有效的監(jiān)管，保護(hù)廣大存款人和消費(fèi)者的利益；二是通過審慎有效的監(jiān)管，增進(jìn)市場信心；三是通過宣傳教育工作和相關(guān)信息披露，增進(jìn)公眾對現(xiàn)代金融的了解；四是努力減少金融犯罪。（7）監(jiān)管措施（5個）一是市場準(zhǔn)入（包括機(jī)構(gòu)準(zhǔn)入、業(yè)務(wù)準(zhǔn)入和高級管理人員準(zhǔn)入）；二是非現(xiàn)場監(jiān)管；三是現(xiàn)場檢查；四是監(jiān)管談話；五是信息披露監(jiān)管。自律組織——中國銀行業(yè)協(xié)會（1）成立：2000年成立，是在民政部登記注冊的全國性非營利社會團(tuán)隊(duì)，主管單位為銀監(jiān)會。(二維、二促、二提、一履行)（3）組織機(jī)構(gòu)2009年8月，132家會員單位、1家觀察員單位（中國銀聯(lián)股份有限公司）協(xié)會的最高權(quán)力機(jī)構(gòu)為會員大會，由參加協(xié)會的全體會員組成。理事會閉會期間，常務(wù)理事會行使理事會職責(zé)。協(xié)會設(shè)監(jiān)事會，由監(jiān)事長1名、監(jiān)事若干名組成。協(xié)會的日常辦事機(jī)構(gòu)為秘書處。二、銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)政策性銀行銀行類別經(jīng)營業(yè)務(wù)國家開發(fā)銀行1994年3月成立，向國家基礎(chǔ)設(shè)施、基礎(chǔ)產(chǎn)業(yè)、支柱產(chǎn)業(yè)（即“兩基一支”）的大中型基本建設(shè)和技術(shù)改造等政策性項(xiàng)目及配套工程發(fā)放貸款，實(shí)行獨(dú)立核算，自主、保本經(jīng)營。中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行1994年11月成立，承擔(dān)國家規(guī)定的農(nóng)業(yè)政策性金融業(yè)務(wù)，代理財政性支農(nóng)資金的撥付，為農(nóng)業(yè)和農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展服務(wù)。首先推進(jìn)國家開發(fā)銀行改革，全面推行商業(yè)化運(yùn)作，主要從事中長期業(yè)務(wù)。”大型商業(yè)銀行：工、農(nóng)、中、建、交被稱為“國有及國有控股大型商業(yè)銀行”。1979年成為國家指定的外匯外貿(mào)專業(yè)銀行2004年8月26日整體改制為股份有限公司2006年6月1日在香港聯(lián)合交易所上市2006年7月5日在上海證券交易所上市（4）中國建設(shè)銀行時間事件1954年10月1日成立原名中國人民建設(shè)銀行，曾隸屬財政部1979年成為獨(dú)立的經(jīng)營長期信用業(yè)務(wù)的專業(yè)銀行2004年9月17日整體改制為股份有限公司2005年10月27日在香港聯(lián)合交易所上市（5）交通銀行時間事件1987年4月1日重新組建，是新中國第一家全國性的股份制商業(yè)銀行2005年6月23日在香港聯(lián)合交易所上市2007年5月15日在上海證券交易所上市中小商業(yè)銀行：包括股份制商業(yè)銀行和城市商業(yè)銀行兩大類（1）股份制商業(yè)銀行