論保險理財產(chǎn)品與商業(yè)銀行理財產(chǎn)品功能的區(qū)別-展示頁
2025-07-07 21:35本頁面
【正文】 方式下，紅利可以采取多種領取方式：現(xiàn)金、累積生息、抵交保費和購買減額交清保險。目前國內(nèi)大多保險公司采取這種方式?！ 〖t利分配有兩種方式：現(xiàn)金紅利和增額紅利。一旦實際情況好于預期情況，就會出現(xiàn)以上差益，保險公司將這部分差益產(chǎn)生的利潤按一定的比例分配給客戶，這就是紅利的來源?！ ∮捎诒ｋU公司在厘定費率時要考慮三個因素：預定死亡率、預定投資回報率和預定營運管理費用，而費率一經(jīng)厘定，不能隨意改動。分紅保險的紅利來源于死差益、利差益和費差益所產(chǎn)生的可分配盈余。萬能險可起到兼顧保障和復利儲蓄的功能，個人帳戶收益在保底基礎上，跟公司實際經(jīng)營收益密切相關。（%，多為此數(shù)。也就是說，除了支付某一個最低金額的第一期保險費以后，投保人可以在任何時間支付任何金額的保險費，并且任意提高或者降低死亡給付金額，只要保單積存的現(xiàn)金價值足夠支付以后各期的成本和費用就可以了。（二）萬能險 萬能險，全稱是萬能型儲蓄類壽險產(chǎn)品。 目前已有十余家保險公司都推出了自己的投連險，但發(fā)展起步存在較大差距?！ ⊥哆B險的費用主要包括初始保費、風險保險費、帳戶轉(zhuǎn)換費用、投資單位買賣差價、資產(chǎn)管理費、部分支取和退保手續(xù)費等，根據(jù)產(chǎn)品的不同上述費用的收取也存在差異，一般頭幾年的費用較高，適合于長線的理財規(guī)劃。保障主要體現(xiàn)在被保險人保險期間意外身故，會獲取保險公司支付的身故保障金，同時通過投連附加險的形式也可以使用戶獲得重大疾病等其他方面的保障。 二 保險理財產(chǎn)品的分類（一）投連險 這類產(chǎn)品在保證本金的基礎上爭取更高的浮動收益,投資者在存款的基礎上,向銀行出售了期權收益權,因此可以得到普通存款和期權收益的總收益。中國人民銀行與中國銀監(jiān)會于2006年04月18日發(fā)布了《商業(yè)銀行開辦代客境外理財業(yè)務管理暫行辦法》,對QDII基金做了規(guī)定。它是在貨幣沒有實現(xiàn)完全可自由兌換、資本項目尚未開放的情況下,有限度地允許境內(nèi)投資者投資境外證券市場的一項過渡性的制度安排。 5QDII基金:QDII是Qualified domestic institutional investor (合格的境內(nèi)機構投資者)的首字母縮寫。但是,這種產(chǎn)品也不一定全部盈利,在2008年就出現(xiàn)了上市開盤價即跌破發(fā)行價的股票。 4“打新股”概念產(chǎn)品:這是中國獨有的一種理財產(chǎn)品,銀行用理財基金申購新股,待股票上市后即拋售,賺取一、二級市場的差價。 3銀基結合產(chǎn)品。這類產(chǎn)品是國外商業(yè)銀行推出的產(chǎn)品,我國的商業(yè)銀行是用理財資金來直接購買此類產(chǎn)品。 此類產(chǎn)品目前還未形成完善的產(chǎn)品系統(tǒng),已經(jīng)出現(xiàn)的產(chǎn)品有以下幾種: 1掛鉤類的衍生產(chǎn)品:該產(chǎn)品與一些指標相掛購,所掛鉤的標的物五花八門,比如利率、匯率、股票波動率、基金指數(shù)、商品期貨價格,甚至天氣等。非保本浮動收益理財產(chǎn)品是商業(yè)銀行面向投資者推出的“風險與誘惑并存”的理財產(chǎn)品。在這一模式下,銀行將原本屬于自己的利差收益讓利于投資者,而換取了資產(chǎn)的流動性。 固定收益類理財產(chǎn)品是比較傳統(tǒng)的產(chǎn)品類型,商業(yè)銀行將籌集的資金投資于國債、央行票據(jù)、政策性金融債等低風險產(chǎn)品,是風險最低的銀行理財產(chǎn)品。投資者購買了這類產(chǎn)品,就意味著與商業(yè)銀行簽訂了一份到期還本付息的理財合同,并以存款的形式將資金交由銀行運營,銀行在固定期限里,將募集資金集中并開展投資活動。 一、商業(yè)銀行理財產(chǎn)品的分類 (一)固定收益類理財產(chǎn)
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