【正文】 選擇。相對(duì)于公司信息化建設(shè)中涉及到的各項(xiàng)專業(yè)技術(shù)而言，不管是從技術(shù)廣度和技術(shù)深度上，財(cái)務(wù)公司的自身技術(shù)力量都仍很薄弱。財(cái)務(wù)公司如能充分利用集團(tuán)公司信息化建設(shè)基礎(chǔ)設(shè)施方面的良好平臺(tái)，將能起到事半功倍的作用。基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)方面。相對(duì)于系統(tǒng)建設(shè)及運(yùn)維的復(fù)雜性，財(cái)務(wù)公司信息化資金及人員方面普遍反映出投入不足的特點(diǎn)。在此背景下，財(cái)務(wù)公司是否還應(yīng)建立自己的相應(yīng)系統(tǒng)？如何處理好財(cái)務(wù)公司核心業(yè)務(wù)系統(tǒng)與上述系統(tǒng)的關(guān)系，將對(duì)財(cái)務(wù)公司內(nèi)部業(yè)務(wù)的運(yùn)行方式、運(yùn)行效率產(chǎn)生重要影響；這就要求財(cái)務(wù)公司需要將“和集團(tuán)整體信息系統(tǒng)的整合”問(wèn)題納入信息化規(guī)劃的思考范疇。這就要求財(cái)務(wù)公司在業(yè)務(wù)及信息化規(guī)劃中，將未來(lái)集團(tuán)財(cái)務(wù)管控的發(fā)展模式、財(cái)務(wù)公司可能承擔(dān)的職能、集團(tuán)ERP系統(tǒng)相關(guān)建設(shè)內(nèi)容一并考慮，并在信息化規(guī)劃中有所準(zhǔn)備。財(cái)務(wù)公司業(yè)務(wù)目前主要集中于資金管理部分。事實(shí)上，也正是遵照這一要求，財(cái)務(wù)公司開展了資金歸集、資金結(jié)算、信貸、票據(jù)等現(xiàn)金業(yè)務(wù)，財(cái)務(wù)公司信息系統(tǒng)也因此應(yīng)運(yùn)而生并在其中發(fā)揮了重要作用。但考慮到財(cái)務(wù)公司作為附屬于企業(yè)集團(tuán)的非銀行金融機(jī)構(gòu)的獨(dú)特性質(zhì)，在財(cái)務(wù)公司的信息化戰(zhàn)略規(guī)劃中又應(yīng)考慮到如下因素：“立足集團(tuán)，服務(wù)產(chǎn)業(yè)”是財(cái)務(wù)公司的核心使命與存在價(jià)值，所以財(cái)務(wù)公司的信息化戰(zhàn)略需要緊扣集團(tuán)信息化規(guī)劃發(fā)展主題；作為中國(guó)金融體系中日益重要的成員機(jī)構(gòu)，財(cái)務(wù)公司的信息化規(guī)劃需要緊密把握金融行業(yè)信息化發(fā)展方向；從業(yè)務(wù)準(zhǔn)入到日常經(jīng)營(yíng)，財(cái)務(wù)公司都受到人民銀行、中國(guó)銀監(jiān)會(huì)等多部門的嚴(yán)格監(jiān)管，所以財(cái)務(wù)公司信息化規(guī)劃要以相應(yīng)的法律法規(guī)作為建設(shè)標(biāo)準(zhǔn)。5信息化戰(zhàn)略就是以企業(yè)發(fā)展戰(zhàn)略為基礎(chǔ)，針對(duì)企業(yè)發(fā)展戰(zhàn)略中提出的使命、目標(biāo)和任務(wù)要求，通過(guò)對(duì)公司各項(xiàng)業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)需求與管理需求的功能分解，從中總結(jié)、梳理和優(yōu)化業(yè)務(wù)流程，分析信息化的支持與促進(jìn)作用，進(jìn)而確定信息化建設(shè)的總體目標(biāo)和框架，形成公司戰(zhàn)略目標(biāo)指導(dǎo)下的信息化建設(shè)內(nèi)容。三、 課題研究的目標(biāo)及內(nèi)容結(jié)合財(cái)務(wù)公司信息化建設(shè)意義及現(xiàn)狀的分析，本課題研究的目標(biāo)是：通過(guò)分析財(cái)務(wù)公司行業(yè)信息化建設(shè)與管理過(guò)程中的共性特點(diǎn)，探索實(shí)現(xiàn)行業(yè)信息化最佳實(shí)踐的模式，從信息化的戰(zhàn)略規(guī)劃體系、應(yīng)用系統(tǒng)建設(shè)、基礎(chǔ)建設(shè)、信息安全建設(shè)、信息科技治理等方面，為財(cái)務(wù)公司信息化的發(fā)展提供參考和依據(jù)，使信息化成為推動(dòng)財(cái)務(wù)公司戰(zhàn)略發(fā)展的重要力量。內(nèi)部成員單位需要財(cái)務(wù)公司提供更有效的金融服務(wù)手段、更安全的結(jié)算支付保障、更及時(shí)的結(jié)算效率和更豐富的投融資產(chǎn)品。提升對(duì)信用風(fēng)險(xiǎn)控制的能力。四是提供符合監(jiān)管要求的報(bào)表，提升合規(guī)性管理效率。二是提供專門的信用風(fēng)險(xiǎn)分析、額度管理功能，并將其與業(yè)務(wù)流程處理相結(jié)合，提供客戶化的報(bào)表、分析工具，客戶可以根據(jù)自身業(yè)務(wù)需求通過(guò)客戶化的報(bào)表和分析工具監(jiān)控風(fēng)險(xiǎn)。(二)信息技術(shù)是實(shí)現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)管控的有效手段財(cái)務(wù)公司風(fēng)險(xiǎn)主要包括政策風(fēng)險(xiǎn)、金融風(fēng)險(xiǎn)（市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)）經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)、信息化能夠有效支撐風(fēng)險(xiǎn)管理過(guò)程，量化風(fēng)險(xiǎn)模型指標(biāo)，度量風(fēng)險(xiǎn)偏好，為決策支持提供有力幫助。借助現(xiàn)代信息技術(shù)，從根本上重新思考并設(shè)計(jì)優(yōu)化業(yè)務(wù)流程，變傳統(tǒng)的“銀行中心”為“客戶至上”，從而推動(dòng)財(cái)務(wù)公司在組織結(jié)構(gòu)、分工格局、產(chǎn)品設(shè)計(jì)、激勵(lì)機(jī)制、權(quán)力配置等方面變革，實(shí)現(xiàn)“銀行再造”。信息化在財(cái)務(wù)公司實(shí)現(xiàn)為集團(tuán)提供資金管理服務(wù)功能的過(guò)程中，能夠起到固化業(yè)務(wù)流程、實(shí)現(xiàn)以客戶為中心流程優(yōu)化，同時(shí)也支撐了財(cái)務(wù)公司業(yè)務(wù)的創(chuàng)新，根據(jù)統(tǒng)計(jì)95%的金融創(chuàng)新實(shí)現(xiàn)都來(lái)自于信息技術(shù)。信息化綜合應(yīng)用水平的巨大進(jìn)步，大大提高了財(cái)務(wù)公司行業(yè)的整體競(jìng)爭(zhēng)能力和現(xiàn)代化水平，信息化在財(cái)務(wù)公司戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型中的作用愈發(fā)明顯，已成為支撐和促進(jìn)財(cái)務(wù)公司行業(yè)穩(wěn)定快速發(fā)展的重要基礎(chǔ)保障，是財(cái)務(wù)公司核心力競(jìng)爭(zhēng)力的構(gòu)成要素之一。在此基礎(chǔ)上我們期望借鑒行業(yè)優(yōu)秀財(cái)務(wù)公司的經(jīng)驗(yàn)及發(fā)展模式，從財(cái)務(wù)公司自身發(fā)展角度來(lái)思考開展信息化建設(shè)的現(xiàn)實(shí)意義，總結(jié)符合財(cái)務(wù)公司行業(yè)特點(diǎn)的信息化實(shí)現(xiàn)模式，發(fā)現(xiàn)財(cái)務(wù)公司信息化建設(shè)的共性特點(diǎn)，探索一條適合于財(cái)務(wù)公司信息化發(fā)展最佳實(shí)踐道路，從而借助信息化手段更好的推動(dòng)財(cái)務(wù)公司發(fā)展。財(cái)務(wù)公司行業(yè)信息化發(fā)展最佳實(shí)踐研究第一章 課題綜述一、 課題研究的背景在財(cái)務(wù)公司業(yè)務(wù)高速發(fā)展過(guò)程中，信息化建設(shè)起了重要支撐作用，隨著財(cái)務(wù)公司業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)的不斷深化和客戶服務(wù)要求的不斷提高，對(duì)信息化建設(shè)提出了更高、更多的需求。近年來(lái)各財(cái)務(wù)公司根據(jù)所處行業(yè)及環(huán)境特點(diǎn)，走出一條符合自身發(fā)展規(guī)律的信息化之路，2010年財(cái)務(wù)公司協(xié)會(huì)信息技術(shù)委員會(huì)課題組完成了《財(cái)務(wù)公司行業(yè)信息系統(tǒng)建設(shè)調(diào)研分析報(bào)告》，對(duì)財(cái)務(wù)公司信息化建設(shè)和發(fā)展情況進(jìn)行分析，根據(jù)報(bào)告調(diào)查分析結(jié)果，并以行業(yè)信息系統(tǒng)性質(zhì)、信息化建設(shè)的規(guī)律特點(diǎn)、小型商業(yè)銀行系統(tǒng)建設(shè)特點(diǎn)等為主要參考依據(jù)，初步歸納了財(cái)務(wù)公司行業(yè)信息化建設(shè)中需關(guān)注的以下問(wèn)題，如：大多數(shù)財(cái)務(wù)公司沒(méi)有指定明確信息化發(fā)展建設(shè)規(guī)劃，信息化沒(méi)有為公司戰(zhàn)略發(fā)展提供有效支撐；財(cái)務(wù)公司信息化管理組織結(jié)構(gòu)需要明確，專業(yè)技術(shù)隊(duì)伍力量需要不斷加強(qiáng)，管理制度需要落實(shí)到位；部分財(cái)務(wù)公司機(jī)房災(zāi)備配套建設(shè)不足，數(shù)據(jù)備份沒(méi)有形成機(jī)制，基礎(chǔ)網(wǎng)絡(luò)配套建設(shè)水平較弱；絕大多數(shù)財(cái)務(wù)公司信息系統(tǒng)應(yīng)用水平需要不斷提高，應(yīng)用數(shù)據(jù)需要深入挖掘和利用等。 二、 財(cái)務(wù)公司開展信息化建設(shè)的意義隨著現(xiàn)代信息技術(shù)在我國(guó)財(cái)務(wù)公司的廣泛應(yīng)用，依托信息技術(shù)支撐財(cái)務(wù)公司業(yè)務(wù)發(fā)展并提升管理效率的理念已形成共識(shí)，信息技術(shù)推動(dòng)財(cái)務(wù)公司的服務(wù)范圍和服務(wù)內(nèi)容不斷擴(kuò)大，改變了傳統(tǒng)的業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)模式，一些財(cái)務(wù)公司逐步完成新一代綜合業(yè)務(wù)系統(tǒng)與數(shù)據(jù)集中以后，業(yè)務(wù)自動(dòng)化處理程度與管理水平進(jìn)一步提高，金融服務(wù)質(zhì)量進(jìn)一步改進(jìn)。(一)信息技術(shù)是金融機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)發(fā)展的核心競(jìng)爭(zhēng)力信息技術(shù)應(yīng)用水平改變了財(cái)務(wù)公司支付與結(jié)算、資金融通與轉(zhuǎn)移、投融資方式、風(fēng)險(xiǎn)管理、信息查詢等財(cái)務(wù)公司基本功能的實(shí)現(xiàn)方式。其中電子貨幣、網(wǎng)絡(luò)貨幣等數(shù)字化貨幣的應(yīng)用使得以支票和現(xiàn)金為主的支付結(jié)算、資金轉(zhuǎn)移方式正在趨向快速化、個(gè)性化、無(wú)現(xiàn)金化的方式轉(zhuǎn)化；在傳統(tǒng)融資業(yè)務(wù)的基礎(chǔ)上，電子票據(jù)、融資租賃、銀團(tuán)貸款、股權(quán)債權(quán)投資等業(yè)務(wù)需要信息化有效支撐；電話銀行、網(wǎng)上銀行、通信移動(dòng)服務(wù)得到了廣泛應(yīng)用；實(shí)時(shí)在線的網(wǎng)絡(luò)服務(wù)系統(tǒng)能為客戶提供全時(shí)空、個(gè)性化、安全快捷的金融服務(wù)。隨著數(shù)據(jù)的高度集中，也帶來(lái)了海量客戶信息的高度集中，特別是“以客戶為中心”的指導(dǎo)思想下設(shè)計(jì)的核心業(yè)務(wù)系統(tǒng)和客戶關(guān)系管理系統(tǒng)，可以提供并存儲(chǔ)豐富的客戶基本信息和原始交易信息，在此基礎(chǔ)上應(yīng)充分利用商業(yè)智能的技術(shù)挖掘客戶資源，利用數(shù)據(jù)庫(kù)營(yíng)銷和微觀細(xì)分市場(chǎng)，就能對(duì)市場(chǎng)挖掘提供最直接的幫助。利用信息技術(shù)，一是可以在系統(tǒng)中固化業(yè)務(wù)流程和規(guī)則，并提供適當(dāng)?shù)膮?shù)化功能，從而提高業(yè)務(wù)流程的操作風(fēng)險(xiǎn)控制能力。三是完整記錄業(yè)務(wù)處理、決策的過(guò)程，便于事后分析和監(jiān)督。五是提供風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控和響應(yīng)處理功能，可以根據(jù)設(shè)定的參數(shù)讓系統(tǒng)自動(dòng)監(jiān)控部分風(fēng)險(xiǎn)，并進(jìn)行預(yù)警。(三)信息技術(shù)是提高客戶服務(wù)能力的載體為適應(yīng)企業(yè)集團(tuán)內(nèi)部資金管理和財(cái)務(wù)管控的發(fā)展，財(cái)務(wù)公司需要利用信息技術(shù)實(shí)現(xiàn)客戶服務(wù)能力的提升和轉(zhuǎn)變。利用信息技術(shù)能夠有效整合資源，使資金使用效果和收益最大化，結(jié)算和投融資的整合管理能夠有效降低集團(tuán)企業(yè)資金風(fēng)險(xiǎn)，統(tǒng)一的標(biāo)準(zhǔn)化服務(wù)能夠提升內(nèi)部服務(wù)水平。第二章 財(cái)務(wù)公司信息化戰(zhàn)略規(guī)劃體系信息化戰(zhàn)略規(guī)劃的制定對(duì)于信息化建設(shè)的實(shí)施具有重要意義，它是信息化建設(shè)的起點(diǎn)。作為一般意義上的企業(yè)，財(cái)務(wù)公司的信息化戰(zhàn)略規(guī)劃顯然應(yīng)該遵循上述規(guī)劃方法與步驟。一、 緊扣集團(tuán)信息化規(guī)劃發(fā)展主題(一)應(yīng)用系統(tǒng)規(guī)劃應(yīng)切合集團(tuán)資金管控發(fā)展趨勢(shì)按照監(jiān)管部門“以加強(qiáng)企業(yè)集團(tuán)資金集中管理和提高企業(yè)集團(tuán)資金使用效率為目的”的定義，資金集中管理已成為財(cái)務(wù)公司的核心職能。但考察近年來(lái)方興未艾的司庫(kù)模式這一發(fā)展趨勢(shì)，我們發(fā)現(xiàn)：集中的司庫(kù)管理職能，是以資金的流動(dòng)與管理為核心，實(shí)現(xiàn)集中的現(xiàn)金管理、風(fēng)險(xiǎn)管理與投融資管理職能（見(jiàn)下圖）。即使在這一部分，由于要依托整個(gè)集團(tuán)預(yù)算管理的實(shí)施水平，多數(shù)財(cái)務(wù)公司的資金計(jì)劃/預(yù)測(cè)、流動(dòng)性管理等仍很薄弱。集中的司庫(kù)管理職能框架(二)信息化規(guī)劃要兼顧和集團(tuán)信息系統(tǒng)的整合 多數(shù)企業(yè)集團(tuán)已普遍建立了統(tǒng)一的財(cái)務(wù)系統(tǒng)、ERP系統(tǒng)、人力資源管理系統(tǒng)、OA系統(tǒng)、郵件系統(tǒng)等，并通過(guò)門戶網(wǎng)站進(jìn)行了統(tǒng)一的整合。(三)信息化建設(shè)要充分利用集團(tuán)信息化資源信息化建設(shè)本身就是一項(xiàng)復(fù)雜的系統(tǒng)工程，涉及到應(yīng)用、存儲(chǔ)、網(wǎng)絡(luò)、安全、治理等方方面面；而財(cái)務(wù)公司的金融機(jī)構(gòu)屬性對(duì)數(shù)據(jù)安全及連續(xù)性運(yùn)行的要求又極大地強(qiáng)化了這種復(fù)雜性。由于這種矛盾，就要求財(cái)務(wù)公司在信息化規(guī)劃和建設(shè)中應(yīng)充分考慮如何最大程度地利用集團(tuán)或外部的信息化力量。企業(yè)集團(tuán)普遍建立了高水平的數(shù)據(jù)中心以保障集團(tuán)ERP系統(tǒng)的穩(wěn)定運(yùn)行，不管是機(jī)房建設(shè)規(guī)格、技術(shù)及安全體系，還是運(yùn)維保障體系，一般都采用了業(yè)內(nèi)的最高標(biāo)準(zhǔn)。技術(shù)隊(duì)伍。這就決定了財(cái)務(wù)公司信息化保障工作仍需要來(lái)自外部的強(qiáng)力支持。二、 緊密把握金融行業(yè)信息化發(fā)展方向正如中國(guó)人民銀行參事、國(guó)家信息化專家咨詢委員會(huì)委員陳靜曾經(jīng)指出的：“沒(méi)有信息化，就沒(méi)有金融的現(xiàn)代化”，信息化已經(jīng)成為當(dāng)代金融業(yè)發(fā)展的必由之路。(一)以金融業(yè)業(yè)務(wù)發(fā)展方向指引應(yīng)用系統(tǒng)建設(shè)信息化應(yīng)用全面提高客戶服務(wù)效率目前，商業(yè)銀行普遍建立了完善的電子銀行體系，搭建了包括網(wǎng)上銀行、電話銀行、企業(yè)銀行、自助銀行、手機(jī)銀行等多種形式的業(yè)務(wù)應(yīng)用平臺(tái)；“在任何時(shí)間、任何地點(diǎn)，以任何方式為客戶提供全功能、個(gè)性化、全天候的金融服務(wù)”使“以客戶需求為中心的經(jīng)營(yíng)理念”不再是一句空話。網(wǎng)點(diǎn)電子化、服務(wù)渠道多元化已成為現(xiàn)代金融業(yè)的重要發(fā)展方向。數(shù)據(jù)挖掘及分析技術(shù)助推企業(yè)經(jīng)營(yíng)發(fā)展在業(yè)務(wù)體系建設(shè)基礎(chǔ)上，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)已普遍開始采用數(shù)據(jù)倉(cāng)庫(kù)、數(shù)據(jù)分析等技術(shù)，開展了客戶定向營(yíng)銷和個(gè)性化營(yíng)銷服務(wù)上的大量創(chuàng)新和實(shí)踐，以通過(guò)差異化服務(wù)創(chuàng)造競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)。客戶關(guān)系管理系統(tǒng)首先對(duì)客戶進(jìn)行分層，從最基本的客戶屬性分類，然后